Qual pontuação de crédito é necessária para ser elegível para um cartão de crédito?

As pontuações de crédito desempenham um papel significativo nas finanças pessoais, e ter uma excelente pontuação de crédito abre muitas oportunidades. No entanto, ter uma pontuação de crédito ruim não é o fim do mundo. Sua pontuação de crédito não está incluída em seu relatório de crédito; são apenas informações usadas para calcular as chances de você não pagar seu empréstimo.

Então, existe uma pontuação de crédito mínima para um requisito de cartão de crédito? Continue lendo para responder a essa pergunta e saiba mais sobre suas opções se você tiver uma pontuação de crédito baixa.

Faixas de pontuação de crédito

Antes de nos aprofundarmos nos detalhes, vamos obter uma rápida visão geral da faixa de pontuação de crédito de acordo com a FICO (Fair Isaac Corporation):

• Ruim: 300 a 579
• Justo: 580 a 669
• Bom: 670 a 739
• Muito bom: 740 a 799
• Excepcional: 800 a 850

Assim, podemos ver que as pontuações FICO variam de 300 a 850. Nesta fase, é importante observar que quanto maior a sua pontuação de crédito, mais opções favoráveis ​​você terá à sua disposição.

A pontuação de crédito mais baixa para um cartão de crédito

Então, qual pontuação de crédito você precisa para um cartão de crédito? A resposta é simples – qualquer que seja o seu histórico de crédito, você pode se qualificar para algum tipo de cartão de crédito. Claro, a empresa de cartão de crédito pode ser cautelosa devido a você ter feito pagamentos atrasados ​​no passado. Ainda assim, existem opções, mesmo que não sejam exatamente o que você procura.

Uma boa pontuação de crédito geralmente vem com várias vantagens, dependendo do cartão. Se sua pontuação for excelente, você pode escolher entre vários cartões de crédito com ofertas pendentes.

Agora, vamos ver o que afeta sua pontuação de crédito e quanto efeito cada fator tem.

Fatores que afetam as pontuações de crédito

Aqui estão alguns dos fatores mais críticos que afetam a aprovação do cartão de crédito de acordo com a metodologia da FICO:

Histórico de pagamento

Um dos fatores essenciais para determinar sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos. Conta para 35% da sua pontuação total, mostrando aos emissores do cartão de crédito se você tem ou não um histórico de pagamentos em dia de acordo com as condições acordadas.

Além disso, inclui informações sobre pagamentos anteriores intempestivos, com atraso de 30, 60 ou 90 dias, o valor devido nessas contas e se você já pagou a dívida.

Portanto, os pagamentos pontuais são cruciais para manter uma boa pontuação de crédito. Mas para obter um cartão de crédito, você também deve considerar alguns outros fatores.

Índice de utilização de crédito

Este é um termo que se refere ao valor de crédito que você está usando em relação ao valor total de crédito disponível para você. Em outras palavras, mede até que ponto você atualmente usa seu limite de crédito e conta para 30% de sua pontuação de crédito geral. Consulte a tabela a seguir para obter uma explicação direta:

Muitos especialistas recomendam manter uma taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, o que geralmente é considerado um ponto neutro. Ainda assim, quanto menor a taxa de uso dentro do seu limite de crédito, melhor será sua pontuação de crédito.

Comprimento do histórico de crédito

O comprimento do histórico de crédito é o próximo fator essencial a ser considerado ao descobrir as pontuações de crédito necessárias para cartões de crédito. Contabilizando 15% de sua pontuação FICO, seu histórico de crédito refere-se a quanto tempo você está usando crédito.

Embora isso seja algo além do seu controle, contas abertas há pelo menos dois anos geralmente ajudam a melhorar a pontuação de crédito dos usuários. Dito isto, ter um histórico de crédito limitado não significa necessariamente que você terá crédito ruim.

Mix de crédito

O mix de crédito conta 10% da pontuação do seu cartão de crédito e se refere aos vários tipos de crédito que você está usando. Os dois principais tipos de crédito nesse sentido são rotativo e parcelado. As contas rotativas geralmente se referem a cartões de crédito e linhas de crédito, enquanto algumas das contas de parcelamento mais comuns são empréstimos pessoais e hipotecas.

Então, como esse fator específico influencia a pontuação de crédito mínima para um cartão de crédito?

Normalmente, os credores dão maior peso ao seu desempenho passado quando se trata de reembolsar empréstimos. Por outro lado, os emissores de cartões de crédito analisam mais de perto sua experiência com outros cartões. A melhor maneira de ganhar pontos nesta categoria é ter uma combinação saudável de ambos os tipos de contas.

Novo crédito

Os 10% finais de sua pontuação FICO referem-se a novos créditos. Você pode pensar que precisa adicionar ao seu mix de crédito para melhorar sua pontuação. No entanto, seja cauteloso ao solicitar um novo crédito ou aumentar seu limite de crédito, pois isso pode impactar negativamente na pontuação de crédito favorável exigida para o cartão de crédito desejado.

As consultas permanecerão em seu relatório de crédito por dois anos; muitos deles em um curto período podem prejudicar sua pontuação. Solicite um novo crédito somente quando for necessário, não para melhorar seu mix de crédito.

Estimativa de pontuação de crédito

Se você não tiver certeza de como calcular sua pontuação FICO, poderá usar a calculadora FICO para obter uma estimativa gratuita. Algumas perguntas que você terá que responder incluem:

• Quantos cartões de crédito você possui?
• Quando você conseguiu seu primeiro cartão de crédito?
• Há quanto tempo você fez seu primeiro empréstimo?

Obtendo um cartão de crédito com histórico de crédito limitado ou sem histórico

Antes de se perguntar qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito, lembre-se de que é comum que solicitantes com histórico de crédito limitado ou sem histórico de crédito obtenham cartões de crédito. Essa abordagem pode exigir garantias, no entanto. Existem duas maneiras comuns de estabelecer um histórico de crédito para pessoas sem pontuação de crédito.

Cartão de crédito garantido

Um cartão de crédito seguro pode ser uma boa opção para alguém com crédito ruim ou sem crédito que deseja construir seu histórico de crédito. Com esse tipo de cartão, o limite de crédito costuma ficar entre 50% e 100% do dinheiro depositado como caução. Portanto, se você deseja estabelecer bons hábitos financeiros, um cartão de crédito seguro pode ser útil, pois faz com que seus titulares dependam de um depósito em dinheiro.

Escrevemos um artigo que explica o que é um cartão de crédito não seguro e seus prós e contras em comparação com um cartão seguro.

Cartão de crédito estudantil

Cartões de crédito estão disponíveis para estudantes sem histórico de crédito ainda. Eles servem como uma maneira conveniente de criar uma pontuação de crédito para um cartão de crédito antes da aplicação.

Esses cartões podem ajudar os jovens adultos a aprender gestão financeira enquanto aumentam suas pontuações de crédito. Embora os cartões de crédito estudantil geralmente tenham benefícios significativos, como programas de recompensas e sem taxas anuais, os emissores de cartões de crédito podem cobrar APRs regulares bastante altas (entre 14,49% e 26,49%, mais ou menos).

Considere ler nosso guia APR se quiser entender melhor as taxas de juros do cartão de crédito.

Pontuações de crédito necessárias para alguns cartões de crédito populares

Pontuações de crédito aplicáveis ​​para cartões de crédito

Então, quais pontuações de crédito são necessárias para a aprovação do cartão de crédito? Os candidatos com crédito ruim podem obter um cartão seguro, mas os clientes com crédito excelente desfrutam de benefícios mais significativos. Então, vamos ver o que os titulares de cartões de crédito com diferentes pontuações de crédito podem esperar.

Faixa de pontuação de crédito justa

O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum está entre os principais cartões de crédito com garantia para candidatos que não atendem aos requisitos para cartões com benefícios atraentes. Este cartão não tem anuidade; o depósito mínimo reembolsável é de $ 49, $ 99 ou $ 200.

É importante observar que nem todo emissor de cartão de crédito informa sua atividade às agências de crédito. Antes de se inscrever para um cartão, confirme se o emissor informará sua atividade. Isso é importante porque seu histórico de pagamentos é um dos fatores críticos para determinar e melhorar sua pontuação de crédito.

Pontuação de crédito boa a excelente

Se você tiver pelo menos uma boa pontuação de crédito para um cartão de crédito, poderá se qualificar para um cartão que ofereça algumas recompensas interessantes. No entanto, diferentes emissores têm requisitos diferentes, por isso ainda é uma boa ideia fazer sua pesquisa antes de se inscrever.

Dicas para melhorar a pontuação de crédito

Se você precisar melhorar sua pontuação de crédito ruim para obter um empréstimo com juros baixos ou solicitar um cartão de recompensas, tente o seguinte:

Não ultrapasse seu limite de crédito

Quando você excede seu limite de crédito, pode diminuir sua pontuação de crédito. Portanto, mesmo que você ultrapasse o limite em apenas um cartão, isso pode contar como uso de mais de 30% do seu crédito em todas as contas. Manter os limites de crédito dentro da faixa estabelecida é essencial, portanto, não deixe a dívida do seu cartão de crédito sair do controle.

Seja um usuário autorizado

Tornar-se um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa é uma maneira conveniente de melhorar a pontuação de crédito. Pode ser uma ótima maneira de estabelecer ou reconstruir seu histórico de crédito auxiliando alguém que confia em você.

Não solicite muitos cartões

Você ainda está pensando em como melhorar sua pontuação de crédito se as dicas acima não funcionarem para você?

Não solicite muitos cartões ao procurar um novo cartão de crédito. Faça a pesquisa e aplique apenas para aqueles para os quais você provavelmente será aprovado, pois solicitar muitos cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito a longo prazo.

Conclusão

Então, como você pode ver, é possível obter um cartão de crédito com qualquer pontuação de crédito. A única questão é quais condições serão aplicadas. Portanto, mantenha sua dívida de cartão de crédito o mais baixa possível, não ultrapasse seus limites de crédito e siga as dicas que identificamos para garantir que seu relatório de crédito permaneça favorável.