M1 Finance vs. Robinhood – Qual é o certo para você?

Quando você está escolhendo plataformas que irão ajudá-lo a investir, a escolha que você faz agora pode e irá afetá-lo nos próximos anos – escolher a plataforma certa desde o início é vital. Nesta revisão, examinaremos duas das maiores plataformas de negociação de ações sem comissão nos EUA: M1 Finance e Robinhood.

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Fundada em 2015, a M1 Finance é uma corretora on-line e provedora de serviços financeiros com sede em Illinois. Oferece acesso a valores mobiliários e derivativos dos mercados dos EUA, bem como ações fracionárias e títulos. Além disso, oferece serviços de empréstimo, cheque e cartão de crédito. O M1 Finance é comercializado para iniciantes e investidores experientes e é extremamente fácil de usar; Seu aplicativo móvel tem nota média de 4,7 e 4,5 na App Store e na Play Store, respectivamente.

Robinhood, por outro lado, é um provedor de serviços financeiros mais específico – concentra-se em serviços de corretagem online e, desde a sua criação em 2013, acumulou mais de 23 milhões de usuários ativos. Como o M1 Finance, ele suporta a maioria dos tipos de valores mobiliários e ainda possui uma plataforma – muito limitada – para negociação de criptomoedas. A Robinhood está sediada na Califórnia e visa exclusivamente os cidadãos americanos. Ainda assim, eles já buscam expandir suas operações para a Europa.

Nesta análise M1 Finance vs. Robinhood, compararemos as duas plataformas lado a lado, consideraremos todos os benefícios e recursos de cada uma e faremos uma recomendação com base no tipo de investidor que mais se beneficiará de cada plataforma.

Lembre-se de que este é um resumo rápido desses produtos; para uma análise mais aprofundada, confira nossa análise completa do M1 Finance vs. Robinhood .

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Planos M1 Finance & Robinhood

M1 Finance e Robinhood têm um plano básico e um plano premium. O plano básico para ambos é gratuito, e os planos Plus e Gold, respectivamente, usam um modelo baseado em assinatura. Primeiro, compararemos os dois planos básicos, começando com as semelhanças entre os quatro planos:

• Sem taxas mensais
• Acesso a ações, opções e ETFs
• Configurar depósitos recorrentes
• Acesso a ações fracionárias
• Disponível no celular
• Segurado pelo SIPC até $ 500.000
• apenas nos mercados dos EUA

Ambas as plataformas oferecem acesso apenas aos mercados norte-americanos – NYSE, NASDAQ, entre outros -, e nenhuma suporta fundos mútuos.

Plano Básico M1 Finance vs. Plano Básico Robinhood

Agora, compararemos lado a lado o plano básico M1 Finance e o plano básico Robinhood. Para começar, ambos são totalmente gratuitos e oferecem zero taxas mensais e zero comissões de negociação:

Em termos de ofertas, o plano básico M1 Finance está um pouco à frente do plano Robinhood. Ambos oferecem acesso a ações, opções e ETFs nos mercados dos EUA, mas apenas o M1 oferece suporte a títulos e outros derivativos. Outra desvantagem do Robinhood é que ele não suporta negociação de margem – de forma alguma – em sua conta gratuita. Mesmo na conta premium do Robinhood, os juros são maiores do que no plano básico do M1, que cobra 3,5%.

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O M1 é muito mais personalizável - por meio do uso de suas 'Pies' proprietárias, os investidores podem usar uma mistura de portfólios, ações e ETFs pré-fabricados para construir seu portfólio ideal, e toda a interface é extremamente amigável.

Alguns dos destaques do Robinhood são o depósito mínimo (em comparação com o depósito mínimo de $ 100 do M1) e uma janela de negociação ligeiramente mais ampla.

nossa escolha

Com base nos recursos oferecidos, o vencedor claro é o M1 Finance . As janelas de negociação mais amplas e os depósitos sem mínimo no Robinhood não são suficientes para compensar todos os recursos adicionais e como o M1 é amigável para iniciantes e investidores experientes.

Passando para o plano M1 Finance Plus versus o plano Robinhood Gold.

Plano M1 Finance Plus vs. Robinhood Gold

Começando com as taxas, o plano Robinhood Gold é metade do plano anual do M1 e é muito mais flexível - você pode parar de pagar a taxa mensal de $ 5 e cancelar o serviço a qualquer momento. No entanto, o plano M1 Plus vem com uma avaliação totalmente gratuita de 3 meses (em comparação com a avaliação de 1 mês do Robinhood) e não cobra nenhuma taxa ao transferir. Para efeito de comparação, o Robinhood cobra uma taxa de transferência fixa de $ 100, o que pode ser muito significativo para investidores menores.

O plano Robinhood Gold oferece negociação de margem (com juros de 4,25%) - mas ainda fica aquém das taxas de juros de 2,0% do M1. O principal benefício do plano Robinhood premium são os depósitos instantâneos, que podem ser úteis se você quiser aproveitar as oportunidades de curta duração.

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nossa escolha

Com base nos recursos, taxas e flexibilidade geral, nossa recomendação é o plano M1 Finance Plus . A negociação de margem é mais barata, não há taxas de transferência e você pode acessar todos os tipos de títulos. O teste de 3 meses – inédito neste tipo de produto – é um grande bônus.

Se você é uma pessoa que gosta de números, confira este post , onde abordamos algumas considerações adicionais e análises numéricas dessas duas plataformas.

Processo de inscrição

Inscrevendo-se na M1 Finance

Inscrever-se no M1 Finance é muito fácil e você pode começar a negociar em minutos. Aqui estão os passos:

• Visite o site da M1 Finanças
• Clique no botão Começar no canto superior direito
• Digite um e-mail válido e confirme clicando no link enviado

Para ativar o teste gratuito de 90 dias, inscreva-se imediatamente usando este link e você terá acesso ao M1 Borrow, M1 Spend e outras vantagens do M1, sem custo adicional.

Inscrevendo-se no Robinhood

Tecnicamente, qualquer pessoa pode se registrar e criar uma conta Robinhood, mas a empresa visa principalmente os cidadãos e mercados dos EUA. Para criar uma conta, você só precisa de um endereço de e-mail válido. Aqui estão os passos:

• Visite o site Robinhood
• Clique em Inscreva-se no canto superior direito
• Digite seu e-mail e aguarde o link de confirmação

Para ativar o teste gratuito de 30 dias imediatamente, inscreva-se usando este link .

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Escolhendo seu plano

Se você ainda não tem certeza de qual serviço escolher, estas são as nossas recomendações.

• Se você não deseja gastar dinheiro e apenas deseja ter uma ideia das plataformas de negociação, deve escolher o plano básico Robinhood sem depósito mínimo.
• Se você está procurando uma plataforma de investimento gratuita e personalizável e acesso à margem de negociação por uma taxa muito baixa, escolha o plano básico M1 Finance .
• Se você quer levar a sério o investimento e deseja ter acesso a um conjunto abrangente de serviços financeiros, o plano M1 Finance Plus é para você.

Lembre-se de que ambas as plataformas oferecem um teste gratuito – o do Robinhood dura 30 dias e o do M1 Finance, 90 -, e você sempre pode atualizar para o serviço completo no final do período de teste. Neste rápido M1 Finance vs. Robinhood How To , vamos um pouco mais a fundo sobre o processo de investimento como um todo e a melhor forma de abordá-lo, como iniciante.

M1 Finance vs. Taxas de Robinhood

Finanças M1

• Plano Básico M1 : Gratuito
• M1 Plus : US$ 125/ano
• Período de teste : 90 dias

Robinhood

• Plano Básico Robinhood : Gratuito
• Robinhood Gold : US$ 5/mês OU US$ 60/ano
• Período de teste : 30 dias

Conclusão

A M1 Finance é uma excelente plataforma de negociação para investidores iniciantes e experientes nos EUA. É altamente personalizável, oferece recursos exclusivos e oferece suporte a todos os títulos e ativos dos mercados americanos. O Robinhood é uma ótima plataforma para iniciantes, com seu mínimo gratuito, interface limpa e acesso a títulos dos EUA. Ambas as plataformas são opções sólidas para investidores, mas quando se trata de recursos e custo-benefício, o M1 Finance é definitivamente um vencedor.