A melhoria é legítima?

Num mundo onde os robo-advisors e as plataformas digitais de investimento estão a tornar-se cada vez mais populares, é essencial garantir a legitimidade e fiabilidade destes serviços. Uma dessas plataformas que ganhou atenção significativa é a Betterment.

Neste artigo, discutiremos o histórico da empresa, os recursos e os benefícios do Betterment, ajudando você a tomar uma decisão informada sobre se é o ajuste certo para suas necessidades de investimento.

Histórico da empresa

A Betterment LLC, fundada em 2008, é uma empresa de serviços financeiros com sede em Nova York que fornece serviços de consultoria robótica e soluções de gerenciamento de caixa. A plataforma foi projetada para ajudar as pessoas a gerenciar seus investimentos e atingir suas metas financeiras com facilidade. A partir de 2021, a Betterment tem mais de US$ 25 bilhões em ativos sob gestão, tornando-se um dos maiores consultores robóticos do setor.

A Betterment opera sob a supervisão regulatória da Securities and Exchange Commission (SEC), da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). A Betterment Securities, a corretora da empresa, também está registrada na SEC e é membro da FINRA.

Abordagem de investimento e recursos

A abordagem de investimento da Betterment é baseada na Modern Portfolio Theory, que visa maximizar os retornos enquanto minimiza os riscos por meio da diversificação. A plataforma oferece uma ampla gama de fundos negociados em bolsa (ETFs) em várias classes de ativos para fornecer um portfólio de investimentos equilibrado e diversificado. O algoritmo da plataforma avalia a tolerância ao risco e o horizonte de tempo de um investidor para recomendar uma alocação de portfólio apropriada.

O rebalanceamento automático é uma característica fundamental do serviço da Betterment. A plataforma monitora e ajusta continuamente o portfólio de um investidor para manter a alocação de ativos desejada. A coleta de prejuízos fiscais também está disponível para contas tributáveis, o que pode ajudar a reduzir a responsabilidade fiscal de um investidor vendendo investimentos com prejuízo para compensar ganhos em outros investimentos.

A Betterment oferece dois planos de serviço: Betterment Digital e Betterment Premium. O plano Digital não exige investimento mínimo, enquanto o plano Premium exige um saldo mínimo de US$ 100.000. Ambos os planos cobram uma taxa de administração anual baseada em um percentual dos ativos administrados (0,25% para Digital e 0,40% para Premium).

O Betterment Premium inclui acesso a consultores financeiros humanos para aconselhamento personalizado e planejamento financeiro, enquanto o Betterment Digital depende exclusivamente dos algoritmos da plataforma para gerenciamento de portfólio. Ambos os planos permitem transferências ilimitadas para bancos do programa e fornecem acesso ao Betterment Cash Reserve, uma conta em dinheiro de alto rendimento, e Betterment Checking, uma conta corrente gratuita com cartão de débito.

Investimento Responsável e Impacto Social

A Betterment oferece portfólios de investimentos responsáveis ​​com foco no impacto social e fatores ambientais, sociais e de governança (ESG). Essas carteiras são construídas usando ETFs que priorizam empresas com fortes práticas ESG, permitindo que os investidores alinhem seus investimentos com seus valores.

Soluções de gerenciamento de caixa

Betterment Cash Reserve é uma conta em dinheiro de alto rendimento que oferece uma taxa de juros competitiva sem requisitos ou taxas de saldo mínimo. Esta conta é fornecida através da Betterment Financial LLC e do banco nbkc, com fundos sendo transferidos para bancos do programa para cobertura de seguro FDIC.

Betterment Checking, uma conta corrente sem taxas, oferece um cartão de débito, sem depósitos mínimos e sem taxas de cheque especial. A conta é fornecida pela Betterment Financial LLC, com serviços de cheques e o cartão de débito emitido pelo banco nbkc.

Melhoria é uma boa opção para você?

A plataforma da Betterment é adequada para uma ampla gama de investidores, desde iniciantes até indivíduos experientes que procuram uma abordagem prática para investir. Aqui está uma rápida visão geral dos tipos de investidores para os quais a Betterment é mais adequada:

Investidores sem intervenção : Betterment é ideal para quem deseja uma abordagem simples e automatizada para investir. O algoritmo da plataforma lida com a alocação de portfólio, reequilíbrio automático e coleta de prejuízos fiscais, permitindo que os investidores se concentrem em suas metas financeiras sem a necessidade de gerenciamento constante de portfólio.

Investidores orientados a objetivos : o Betterment fornece recursos de investimento baseados em objetivos que permitem aos usuários definir objetivos financeiros específicos, como economizar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência ou comprar uma casa. A plataforma então cria portfólios de investimentos personalizados para ajudar os usuários a atingir esses objetivos.

Investidores socialmente responsáveis : com os portfólios de investimento responsável da Betterment, os investidores podem alinhar suas opções de investimento com seus valores e apoiar empresas com fortes práticas ESG.

Iniciantes e com menores valores de investimento: O plano Betterment Digital não possui exigência de investimento mínimo, tornando-o acessível para iniciantes e para aqueles com menores valores de investimento. A interface amigável e os recursos educacionais também facilitam a navegação dos iniciantes no mundo dos investimentos.

Investidores que buscam uma abordagem híbrida: o Betterment Premium oferece acesso a consultores financeiros humanos para aconselhamento personalizado e planejamento financeiro, além do gerenciamento automatizado de investimentos fornecido pela plataforma. Este plano pode ser mais adequado para investidores que preferem uma combinação de tecnologia robo-advisor e experiência humana.

Limitações da Melhoria

Embora a Betterment ofereça muitos benefícios, pode não ser a opção certa para todos os investidores. Algumas limitações incluem:

Nenhum investimento individual em ações ou fundos mútuos: a plataforma da Betterment se concentra exclusivamente em ETFs, o que significa que os investidores não podem investir diretamente em ações individuais ou fundos mútuos.

Flexibilidade limitada na alocação de portfólio: embora o Betterment permita que os usuários ajustem sua alocação de portfólio dentro de certos limites, ele pode não fornecer o nível de personalização desejado por investidores avançados ou experientes.

Taxas de consultoria financeira: o Betterment Premium, que inclui acesso a consultores financeiros humanos, vem com uma taxa de administração mais alta em comparação com o plano Digital. Os investidores que procuram um acesso mais acessível a aconselhamento financeiro podem querer explorar outras opções.

Considerações Finais – A Melhoria é Legítima?

A Betterment é uma plataforma robo-advisor legítima e respeitável que ajudou muitos investidores a gerenciar seus investimentos e atingir suas metas financeiras. Com sua interface amigável, recursos de investimento baseados em metas e foco no investimento responsável, a Betterment oferece uma opção atraente para indivíduos que buscam uma abordagem prática para investir.

No entanto, é essencial considerar sua situação financeira única, preferências de investimento e objetivos ao avaliar a Betterment ou qualquer outra plataforma de investimento. Ao reservar um tempo para pesquisar e comparar diferentes opções, você pode encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades e se preparar para o sucesso financeiro de longo prazo. Clique aqui para começar hoje!