Um Guia Detalhado para Financiamento de Estoques: Qual é a Melhor Maneira de Financiar Estoques?

O financiamento de estoque é um processo pelo qual uma empresa pode obter dinheiro para cobrir os custos de seu estoque.

Como esse tipo de financiamento empresarial tem prós e contras, é importante entendê-los antes de tomar uma decisão.

Neste artigo, discutiremos vários aspectos desse tipo de financiamento, como ele funciona e quais são seus benefícios e deficiências. Também passaremos por algumas das alternativas para que você possa ter uma visão maior e ver o que pode ser o mais adequado para o seu negócio.

O que é Financiamento de Estoque?

Quando a maioria das pessoas pensa em financiamento, a primeira coisa que vem à mente é fazer um empréstimo para comprar um carro ou uma casa.

No entanto, as empresas também precisam de financiamento para comprar estoque e, às vezes, precisam de ajuda para isso. É aí que esse tipo de empréstimo entra em cena. Ele pode ajudar as empresas a cobrir o custo do estoque, incluindo matérias-primas, produtos acabados e até equipamentos.

Esse tipo de financiamento pode ser especialmente benéfico para negócios sazonais ou negócios com níveis de estoque flutuantes. O financiamento pode vir de várias fontes, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online.

Os termos do empréstimo variam de acordo com o credor, mas as empresas normalmente precisam pagar o empréstimo dentro de um a dois anos. Quando usado com prudência, o financiamento de estoque pode ser uma ferramenta valiosa para empresas em crescimento.

Como funciona?

Um empréstimo de estoque é um tipo de empréstimo baseado em ativos que permite que as empresas tomem emprestado contra o valor de seu estoque. O empréstimo é garantido pelo próprio estoque, o que significa que, se a empresa não puder pagar o empréstimo, o credor pode apreender e vender o estoque para recuperar suas perdas.

Financiar seu estoque pode ser uma ferramenta útil para o seu negócio se você precisar de capital de giro para comprar novo estoque ou cobrir outras despesas operacionais.

No entanto, é importante lembrar que, como o empréstimo é garantido por estoque, as empresas podem ser forçadas a vender esse estoque a preços abaixo do mercado se não cumprirem o empréstimo.

Como resultado, as empresas devem considerar cuidadosamente se podem arcar com os pagamentos antes de tomar um empréstimo de financiamento de estoque.

Os prós e contras do inventário de financiamento

Quando se trata de financiamento da operação empresarial, alguns empresários optam pelo caminho tradicional, obtendo empréstimos comerciais junto a bancos ou outras instituições de crédito. Outras empresas optam por uma solução mais nova e criativa, como o financiamento de seus estoques.

Embora essa opção possa parecer atraente, há prós e contras a serem considerados ao decidir se é a escolha certa para sua empresa.

Por um lado, financiar seu estoque pode oferecer vantagens notáveis ​​para empresas em crescimento. Um dos benefícios significativos do financiamento de estoque é que ele permite que você use seu estoque existente como garantia para um empréstimo, liberando capital de giro que pode ser direcionado para expansão ou outros fins semelhantes.

Além disso, esse tipo de financiamento geralmente custa menos do que outros empréstimos ou investimentos comerciais, pois depende dos ativos comerciais que você já possui.

E, finalmente, oferece muito mais flexibilidade do que muitas outras formas de financiamento; Se as vendas aumentarem ou diminuirem inesperadamente, você poderá ajustar suas necessidades de empréstimo de acordo.

Ao mesmo tempo, no entanto, existem algumas desvantagens do financiamento de estoques, que não devem ser negligenciadas.

Talvez o mais importante, se seu estoque ficar ruim ou perder valor antes de você pagar o empréstimo de estoque, você pode acabar devendo mais dinheiro do que seu investimento original valia.

Além disso, alguns credores on-line podem definir limites rígidos sobre quanto do seu inventário você pode usar como garantia, o que pode deixar você com um valor menor do que o planejado para emprestar.

Outra desvantagem é que, caso suas vendas caiam inesperadamente e você não consiga pagar seu empréstimo, o credor pode ser forçado a confiscar e vender seu estoque, o que pode atrapalhar suas operações comerciais.

Esse tipo de financiamento pode ser uma ferramenta útil para empresas que desejam crescer e se expandir. No entanto, é crucial pesar cuidadosamente os pontos positivos e negativos antes de decidir se é a escolha certa para sua empresa.

Tipos de Financiamento de Estoque

Os empréstimos de estoque são um tipo de empréstimo comercial de curto prazo usado para comprar estoque. Existem várias maneiras de financiar o estoque, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens.

O tipo mais comum de financiamento é uma linha de crédito. Uma linha de crédito de estoque dá ao mutuário uma quantia definida de dinheiro que ele pode usar para comprar estoque.

A vantagem de uma linha de crédito é que ela é flexível, pois pode ser utilizada conforme a necessidade. A desvantagem é que o mutuário tem apenas um tempo limitado para pagar o empréstimo, dificultando o cumprimento das obrigações se as vendas forem lentas.

Além de uma linha de crédito, para aproveitar as vantagens do financiamento de estoque, você também pode usar um empréstimo a prazo e um empréstimo baseado em ativos.

Um empréstimo a prazo dá ao mutuário uma quantia de dinheiro que deve ser reembolsada em um período definido, geralmente de dois a três anos. Alguns empresários preferem empréstimos a prazo porque podem ser usados ​​para financiar grandes compras. Ainda assim, outros os evitam devido a possíveis dificuldades em pagar um empréstimo se as vendas forem baixas.

Um empréstimo baseado em ativos é um empréstimo garantido pelo estoque do mutuário. A vantagem de um empréstimo baseado em ativos é que ele pode ser usado para financiar grandes compras. Por outro lado, a desvantagem é que, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor poderá apreender e vender o estoque.

Seja qual for o tipo de financiamento que você escolher, é importante considerar cuidadosamente todos os benefícios e riscos antes de tomar uma decisão.

Requisitos de Financiamento de Estoque

Para se qualificar para o financiamento de estoque, as pequenas empresas devem ter uma certa quantidade de estoque disponível. No entanto, os requisitos específicos variam de acordo com o credor. Abaixo está uma visão geral dos mais comuns.

Primeiro, você precisa ter uma boa pontuação de crédito comercial. Os credores usarão sua pontuação de crédito para determinar a extensão do risco, por isso é essencial garantir que sua pontuação seja a mais alta possível antes de solicitar um empréstimo. Você pode obter um relatório de crédito comercial gratuito da Experian para verificar onde você está.

Em segundo lugar, você precisará de algum tipo de garantia para oferecer como garantia para o empréstimo de estoque. Isso pode ser na forma de imóveis, equipamentos ou até contas a receber. Quanto mais garantias você tiver, maiores serão suas chances de obter aprovação para o empréstimo.

Você também será solicitado a mostrar que possui um plano de negócios sólido. As empresas de financiamento de estoque vão querer que você tenha uma ideia clara de como usará o dinheiro do empréstimo de estoque e como isso ajudará seu negócio a crescer. É por isso que você deve estar preparado para responder a perguntas sobre seu modelo de negócios, estratégia de marketing e projeções financeiras.

Além dos requisitos mencionados anteriormente, você precisará fornecer parte da documentação do seu inventário. Isso pode incluir pedidos de compra, faturas ou até fotos de seus produtos. Os credores usarão essas informações para determinar quanto dinheiro eles devem emprestar a você.

Finalmente, você pode precisar ter algum dinheiro guardado para um pagamento inicial. Esse valor pode variar de acordo com o credor, portanto, você deve verificar essa informação antes de tomar a decisão final.

Se você deseja financiar seu inventário, esses são alguns requisitos que você precisará atender. Certifique-se de conversar com vários credores antes de optar por um empréstimo, pois cada um pode ter um conjunto de requisitos específicos.

Como Solicitar Financiamento de Estoque

Ao solicitar financiamento, é importante entender todas as opções de empréstimo disponíveis para você e as etapas necessárias para se qualificar para cada opção.

Enquanto alguns provedores de financiamento de estoque oferecem empréstimos com prazos personalizados, outros podem ter planos de pagamento fixos.

Para determinar qual opção melhor atende às necessidades de sua empresa, você deve avaliar sua situação financeira atual e considerar fatores como sua receita comercial, dívida existente e histórico de crédito comercial.

Além de preparar um aplicativo de financiamento de estoque abrangente que inclua seus dados pessoais, informações comerciais e histórico financeiro, também é essencial que você forneça informações completas sobre suas necessidades de estoque.

Certifique-se de incluir informações sobre quanto financiamento você precisa, que tipo de inventário você planeja comprar com os fundos e quando precisará dos fundos. Ser minucioso ajudará a garantir que sua solicitação de empréstimo seja aprovada de forma rápida e eficiente.

Finalmente, uma vez que seu empréstimo tenha sido aprovado e processado, é aconselhável manter uma boa comunicação com seu credor durante todo o período de reembolso. Isso pode incluir atualizá-los sobre quaisquer alterações em seus negócios ou circunstâncias financeiras que possam afetar sua capacidade de reembolsar o empréstimo no prazo.

Ao trabalhar em estreita colaboração com seu credor desde o início, você poderá obter o financiamento necessário para seu inventário sem surpresas ao longo do caminho.

Pensamentos finais

Os empréstimos de financiamento de estoque podem ser uma excelente opção para empresas que precisam de capital de giro para comprar estoque. É essencial comparar primeiro as várias opções de financiamento e encontrar aquela que melhor se adapta às necessidades do seu negócio.

Revise os requisitos e os termos do empréstimo antes de assinar qualquer contrato para garantir que você possa cumprir os prazos de pagamento.