Seguro para proprietários individuais: como obter a cobertura de que sua empresa precisa

Os proprietários individuais podem administrar seus negócios por conta própria, mas precisam ocasionalmente da ajuda de especialistas. Se você é um único proprietário procurando um seguro comercial, este é um desses momentos.

Escolher o melhor seguro empresarial pode ser intimidador se você não souber qual cobertura está disponível ou é necessária. Saber quais tipos de seguro empresarial você precisa é o primeiro desafio com o qual um profissional de seguros pode ajudá-lo.

Inicie sua busca por seguro empresarial de proprietário único lendo esta postagem. As respostas que você encontrará aqui o ajudarão a encontrar a cobertura de que sua empresa individual precisa.

O que é seguro empresarial de proprietário único?

O seguro para proprietários individuais não é uma apólice única que você pode comprar, mas um pacote personalizado que atende às necessidades exclusivas de sua empresa.

Para a maioria dos proprietários individuais, o seguro empresarial começará com responsabilidade geral e cobertura de propriedade comercial. Você pode agrupar esses dois tipos de cobertura em uma única apólice conhecida como apólice do proprietário da empresa ou BOP.

Dependendo do seu setor, tamanho da sua empresa, número de funcionários e localização física, tipos adicionais de cobertura podem ser recomendados.

Exploraremos esses tipos de cobertura em profundidade abaixo.

Por que os proprietários individuais precisam de seguro empresarial?

Gerir o seu próprio negócio pode ser a realização de um sonho. Sem um seguro empresarial adequado, no entanto, seus sonhos podem se tornar um pesadelo.

Alguns tipos de estruturas comerciais, como uma corporação de responsabilidade limitada (LLC), protegem legalmente o proprietário da empresa de responsabilidade pessoal em caso de ações judiciais, falência, reivindicações de negligência e assim por diante.

Os proprietários individuais não têm essa proteção, porque uma empresa individual não é considerada uma entidade legal separada .

Portanto, se sua empresa for alvo de uma ação judicial, você poderá ser responsabilizado pessoalmente. Isso deixa seus bens pessoais, como sua conta bancária e bens imóveis, em risco.

A menos que você se sinta confortável em colocar tudo o que possui em risco, o seguro empresarial é obrigatório para um único proprietário.

6 tipos de seguro empresarial para proprietários individuais

Convencido de que precisa de um seguro empresarial e pronto para encontrar a cobertura certa? Parabéns por dar um passo positivo.

Antes de entrar em contato com uma companhia de seguros pessoalmente, por telefone ou online, é bom saber um pouco sobre os diferentes tipos de apólices de negócios para que você possa estar preparado para discutir a cobertura que sua empresa precisará.

A seguir estão as melhores políticas para começar. Lembre-se de que você pode ver os dois primeiros, responsabilidade geral e propriedade comercial, combinados em um pacote conhecido como apólice do proprietário da empresa . Quando comprado em pacote, você pode esperar receber um desconto nesses dois importantes tipos de cobertura.

1. Seguro de responsabilidade civil geral : lembre-se de que, legalmente, uma empresa administrada como uma empresa individual não é uma entidade separada. Isso significa que você pode ser responsabilizado por danos após uma ação judicial ou acidente. A responsabilidade geral acrescenta uma importante camada de proteção. Nossa lista dos melhores seguros de responsabilidade civil para pequenas empresas mostra algumas boas opções.
2. Propriedade Comercial: Se a propriedade de sua empresa, incluindo equipamentos, estoque e itens de tecnologia, for roubada, perdida ou danificada, você poderia arcar com o custo de substituição? O melhor seguro de propriedade comercial protege toda a sua propriedade comercial e também o seu edifício físico. (Se você alugar seu espaço, talvez prefira uma apólice de locatário comercial.)
3. Seguro de Automóveis Comerciais: Você ou algum funcionário usa veículos de propriedade da empresa para transportar mercadorias e prestar serviços? Nesse caso, você precisará adicionar uma apólice de seguro de carro comercial. Seu seguro automóvel pessoal provavelmente não cobre acidentes e perdas enquanto seu veículo é usado para fins comerciais. Procure um dos melhores seguros de automóveis comerciais para garantir que você tenha a cobertura de que precisa.
4. Cobertura de segurança cibernética: sua empresa envolve o manuseio ou armazenamento de informações confidenciais? Se você estiver lidando com informações de identificação pessoal, como números de CPF ou números de cartão de crédito, talvez precise de cobertura para se proteger em caso de violação de dados ou invasão maliciosa que exponha esses dados.
5. Compensação dos trabalhadores : se você tem funcionários, é obrigado por lei em todos os estados (exceto Texas) a fornecer compensação dos trabalhadores. Este tipo de seguro paga os benefícios diretamente aos funcionários que se acidentam no trabalho.
6. Seguro de saúde: você sabia que pode oferecer um plano de seguro de saúde econômico assim que contratar um único funcionário? É verdade. Oferecer seguro de saúde a um funcionário qualificado e a você mesmo o torna elegível para ingressar em um plano de saúde em grupo. Você pode encontrar um plano acessível em nossa lista dos melhores seguros de saúde para pequenas empresas.

Essas seis políticas são as mais importantes a serem consideradas pelos proprietários de pequenas empresas. Eles oferecem as proteções básicas de que você precisará à medida que cresce.

Outras apólices a serem consideradas, dependendo do seu tipo de negócio e seu orçamento, incluem cobertura de indenização pessoal, responsabilidade pelo produto, interrupção de negócios e erros e omissões. Os proprietários individuais também devem considerar a cobertura essencial para funcionários para ajudar sua empresa a se recuperar ou continuar se você não puder fazer isso sozinho.

Uma observação final: se você opera seu negócio em casa, converse com seu representante de seguros sobre isso. Operar um negócio em casa sem alertar sua companhia de seguros pode invalidar partes importantes da apólice de seguro do proprietário.

Embora a apólice do seu proprietário provavelmente forneça alguma proteção à propriedade comercial, você pode precisar de um seguro comercial adicional para garantir uma cobertura completa.

Quanto custa o seguro para proprietários individuais?

O seguro empresarial oferece uma grande quantidade de proteção por um custo relativamente pequeno, para o qual até mesmo os menores orçamentos empresariais devem ser capazes de abrir espaço.

Na verdade, achamos que o seguro empresarial é tão importante que a pergunta certa não é “Posso pagar um seguro empresarial?” mas “Como posso administrar este negócio sem seguro?”

É sempre difícil definir o custo do seguro empresarial. O preço que você pagará depende de fatores como seu setor, os tipos de cobertura adquiridos, sua receita anual, o número de funcionários e assim por diante.

É por isso que muitas companhias de seguros fornecem informações de preços apenas por cotação pessoal.

Para ter uma ideia do que esperar, considere esses números da empresa de seguros Embroker. A maioria das empresas pagará entre US$ 500 e US$ 2.000 por ano por uma apólice de empresário que combine responsabilidade geral e seguro de propriedade comercial.

Na extremidade inferior, isso se divide em cerca de US $ 40 por mês ou cerca de US $ 1,40 por dia para o seguro comercial mais importante que você pode comprar.

Muitos proprietários individuais também podem encontrar apólices que custam menos do que isso. Para as empresas menores, recomendamos dar uma olhada na Thimble e na NEXT, duas seguradoras que atendem a pequenas empresas e suas necessidades e orçamentos exclusivos.

Ambas as seguradoras oferecem seguros empresariais especialmente acessíveis. A NEXT diz que metade de seus clientes paga menos de US$ 25/mês pela cobertura geral de responsabilidade civil. A Thimble, como a NEXT, oferece cotações on-line quase instantâneas, termos fáceis e cobertura instantânea para que você possa obter o seguro de que precisa e voltar ao negócio de administrar seu negócio!

Como obter um seguro empresarial para uma sociedade unipessoal

A maioria das seguradoras facilita a compra de cobertura. E você pode usar sua escolha de contato, por telefone ou online.

Esteja preparado para responder a algumas perguntas básicas sobre sua empresa, incluindo o número de funcionários, seu setor, localização, receita e assim por diante.

Muitas seguradoras emitem cobertura quase instantaneamente. Mas você não deve se sentir pressionado a tomar uma decisão instantânea sobre qual empresa oferece a melhor cobertura.

Recomendamos obter pelo menos algumas cotações de preços e comparar suas opções de cobertura. Certifique-se de entender as cotações de seguro da sua empresa, para fazer comparações justas entre elas. Procure diferenças em valores dedutíveis, endossos e exclusões, custos de prêmios e assim por diante.

Certifique-se de entender como as reivindicações funcionam também. Você quer ter certeza de escolher uma seguradora que irá apoiá-lo após uma perda ou incidente coberto e ajudá-lo a se recuperar rapidamente.

O resultado final do seguro comercial para proprietários individuais

Talvez você tenha chegado a este post se perguntando: “Preciso de um seguro comercial?”

Espero que, a essa altura, você entenda o que o seguro empresarial faz e por que você precisa dele. Nesse caso, sua próxima etapa é simplesmente começar a entrar em contato com as seguradoras e solicitar cotações.

Descrevemos as etapas para obter um seguro comercial para guiá-lo ao longo do caminho. Você pode escolher um provedor nacional conhecido como Nationwide, Liberty Mutual ou Travellers Insurance. Você pode começar com um corretor de seguros como o Simply ou o CoverWallet. Ou você pode preferir uma pequena empresa como biBERK, NEXT ou Thimble.

Seja qual for o caminho que você escolher, comece a coletar e comparar cotações de seguros empresariais hoje, antes que algo dê errado e seja tarde demais. Você ficará muito feliz por ter feito isso.

A seguir: é hora de separar suas finanças empresariais e pessoais, caso ainda não o tenha feito. Juntamente com o seguro empresarial, isso adiciona outra camada de proteção. Confira nossa lista das melhores contas bancárias gratuitas para empresas e comece!

Perguntas frequentes: seguro empresarial de proprietário único