Como escrever uma proposta de empréstimo comercial

Qualquer credor vai precisar saber:

• O nome do seu negócio
• A estrutura do seu negócio (corporação, LLC, sociedade unipessoal, etc.)
• A quantidade de tempo que você está no negócio
• Sua receita anual atual
• Seu número atual de funcionários (se houver)

Algumas informações extras que você deve fornecer são seu modelo de negócios básico.

• Quem é seu cliente típico?
• Como sua empresa atende esses clientes?
• Qual é o seu mercado ideal?
• Quão saudável é a sua indústria? Onde você cai nesse crescimento?
• Quem é a sua concorrência?

Todas essas perguntas são coisas que você provavelmente incluiu ou considerou em seu processo de escrever um plano de negócios ou iniciar seu negócio. Inclua seu plano de negócios em seus materiais de inscrição.

Essas projeções serão baseadas nos relatórios de fluxo de caixa do ano passado, demonstrações de lucros e perdas (P&L) e seu saldo mais atual (demonstração dos ativos, passivos e patrimônio líquido do seu negócio).

Você precisará ter todas essas informações prontas para redigir adequadamente sua proposta de empréstimo comercial.

Certifique-se de ter também suas declarações fiscais, extratos bancários e relatórios de crédito dos últimos dois anos ou mais.

Se você tiver outros empréstimos, tradicionais de longo prazo ou outros, precisará coletar suas informações para incluir em sua proposta.

Para quaisquer credores com os quais você tenha negócios atualmente, você precisará fornecer ao seu novo credor em potencial:

• Nome da pessoa/empresa
• Endereço de correspondência/comercial
• Informações de contato
• O valor da dívida (principal e o que resta)

Você precisará compartilhar informações financeiras para si mesmo, quaisquer outros proprietários/parceiros de negócios e/ou sua equipe de gerenciamento. Embora este possa parecer um pouco pessoal, é apenas outra maneira de os credores avaliarem seu risco como cliente.

Incluir:

• Seus nomes completos
• Endereço para correspondência
• Informações de contato

Esta é uma adição do século 21. Um tema comum nesta lista é que os credores querem ter certeza de que serão pagos. Quase tudo em uma proposta de negócios é projetado para mostrar ao credor que você pode e pagará seu empréstimo em tempo hábil.

Uma maneira de provar que seu negócio é um bom investimento é mostrar que você está se promovendo ativamente.

Os credores podem querer saber que você está tentando encontrar novos clientes proativamente. Você pode provar isso listando seus identificadores de mídia social e o URL do site. Se você usar outros métodos de publicidade (cartazes, e-mails, grupos específicos do setor, etc.), faça uma lista deles também.

• Comece a proposta com uma introdução formal: Quem é você? Que negócio você possui? Quanto de empréstimo você está solicitando? Mantenha isso em uma frase.
• Explique a história do seu negócio: certifique-se de incluir os detalhes listados acima em "Informações básicas".
• Descreva seu modelo de negócios: mesmo que seja óbvio para você, um credor pode não entender o que sua empresa faz. Responda às perguntas que discutimos anteriormente e explique como sua empresa ganha dinheiro.

Para empréstimos SBA especificamente, seu credor precisará saber exatamente para o que os fundos que você está recebendo estão indo. Inclua uma descrição de como você usará os fundos, seus custos esperados, quaisquer despesas variáveis ​​que você espera e como o trabalho feito como resultado do financiamento do empréstimo mudará seus negócios para melhor.

• Exemplo: se você planeja usar o empréstimo para comprar um grande equipamento, um credor vai querer saber mais sobre ele e a empresa da qual você planeja comprá-lo.

Embora muito disso seja escrito de forma mais narrativa, esta seção da proposta de empréstimo comercial é muito focada nos números. Comece esta seção repetindo o valor do empréstimo que você está solicitando.

• Como você pagará sua nova dívida: consulte suas projeções de fluxo de caixa e certifique-se de fazer referência aos relatórios de fluxo de caixa do ano anterior, declarações de lucros e perdas e balanços patrimoniais atuais.
• Como você ajustará sua nova dívida ao seu orçamento atual: defenda que você pode adicionar o pagamento desse empréstimo ao orçamento mensal de sua empresa sem grandes dificuldades. Você também pode mostrar como o aumento da receita das alterações feitas por esse empréstimo o ajudará a fazer pagamentos no futuro.
• Como sua dívida atual afetará sua capacidade de fazer pagamentos: os empréstimos da SBA exigirão que você forneça informações detalhadas sobre seu credor atual, incluindo o nome da pessoa/empresa, endereço, informações de contato e o tamanho do empréstimo.

Agora que seu potencial credor sabe mais sobre o seu negócio, é hora de apresentá-lo às pessoas por trás da operação.

Espere ter que produzir nomes, endereços, informações de contato, declarações fiscais, extratos bancários e relatórios de crédito para você e para qualquer parceiro de negócios ou equipe de gerenciamento que você tenha.

Também é importante incluir nesta seção qualquer experiência em gerenciamento ou indústria que se aplique ao seu negócio. Os credores também precisarão saber quanto de seu próprio dinheiro você investiu em seu negócio.

Os credores apoiados pela SBA estarão especialmente interessados ​​em garantir que sua empresa não empreste dinheiro, envolva investimentos passivos, vendas em pirâmide ou jogos de azar.

Outra forma de provar que você continuará tendo a receita necessária para fazer seus pagamentos mensais é mostrar sua estratégia de marketing. Você pode fazer isso compartilhando suas contas de mídia social, seu site, campanhas de e-mail e outras atividades promocionais.

PS Se você não tem nada para incluir nesta seção, pode levar algumas semanas para aumentar sua estratégia de marketing.

Você terá que escrever uma proposta de empréstimo comercial se estiver solicitando um empréstimo comercial. A proposta é uma maneira de o banco determinar se você é um bom candidato para um empréstimo.

Uma proposta de empréstimo comercial pode ser tão longa ou curta quanto for necessário para transmitir todas as informações importantes ao seu credor em potencial.

Você precisa incluir o seguinte em uma proposta de empréstimo comercial:

• Introdução ao seu negócio e modelo de negócio
• Explicação de como os fundos do empréstimo serão usados
• Prova de que você pode pagar o empréstimo