Como investir em fundos de índice: um guia passo a passo

Comprar ações individuais não é a única maneira de investir. Você sabia que pode comprar toda uma gama de ações em um único investimento de baixo custo?

Os fundos de índice têm várias vantagens em relação a outros tipos de investimentos. Eles geralmente são mais diversificados e tendem a ter taxas de despesas mais baixas do que outros fundos mútuos, tornando-os uma opção econômica.

Se você está intrigado, mas não sabe como investir em fundos de índice, leia nosso guia passo a passo antes de iniciar sua jornada de investimento.

Como funcionam os fundos de índice

Os fundos de índice são fundos mútuos que rastreiam um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average. O gestor do fundo investirá em todas as ações que compõem o índice para acompanhar seu desempenho. Quando você investe em um fundo de índice, está investindo essencialmente em uma cesta de ações, o que diversifica imediatamente seu portfólio.

O investimento em fundos de índice pode parecer confuso no início, então aqui está um exemplo: digamos que você queira investir no S&P 500. O S&P 500, como o nome sugere, consiste em 500 ações diferentes; se você investisse em um fundo de índice que acompanha o S&P 500, estaria investindo em todas as 500 ações. Esse nível de diversificação oferece proteção contra a volatilidade de investir em uma única ação.

Há uma variedade de diferentes fundos de índice disponíveis, cada um acompanhando um índice de mercado diferente. Depois de decidir qual você deseja acompanhar, você pode pesquisar os vários fundos de índice disponíveis e escolher aquele que melhor atende às suas necessidades.

Como investir em fundos de índice

Agora que você conhece o básico dos fundos de índice, vamos ver como você pode começar a investir neles.

1. Defina uma meta de longo prazo

Antes de iniciar qualquer tipo de investimento, é fundamental ter um objetivo claro. Você vai querer pensar em seus objetivos financeiros de longo prazo: Você está economizando para a aposentadoria? Criar um fundo de emergência? Economizando para uma compra específica, como uma casa ou um carro?

Depois de ter um objetivo em mente, você pode começar a pensar em quanto precisa economizar em um período específico. Isso o ajudará a determinar quanto risco você está disposto a assumir, ou seja, quanto investir em fundos de índice. Por exemplo, se você estiver economizando para a aposentadoria e tiver um cronograma mais longo, poderá assumir mais riscos do que se estivesse economizando para uma meta de curto prazo.

A paciência é vital, especialmente com fundos de índice. Esses investimentos atendem a prazos de 10 ou 15 anos, de preferência mais longos, pois levam tempo para crescer.

Além disso, determine se você prefere uma abordagem conservadora ou agressiva. Embora ambos tenham prós e contras, uma abordagem mensurada pode ser melhor se você for iniciante em investimentos ou tiver um período de tempo mais curto disponível. Um acesso mais agressivo pode ser melhor se você for um investidor experiente com um cronograma mais longo.

2. Escolha um Índice

Se você quer saber como investir em fundos de índice, provavelmente já tem um em mente. Alguns dos índices mais populares incluem o S&P 500, o Dow Jones Industrial Average (DJIA) e o Nasdaq Composite.

Esses índices refletem o desempenho de grandes empresas dos EUA, mas também existem índices internacionais, como o MSCI EAFE Index, que acompanha os mercados desenvolvidos fora dos EUA.

A maioria dos investidores iniciantes começa investindo no índice S&P 500 porque oferece um bom equilíbrio entre risco e recompensa. No entanto, existem vários índices para escolher, por isso é essencial fazer sua pesquisa.

Se você é um novato e não sabe como investir em fundos de índice, Robinhood pode ser uma boa opção. Ou seja, os aplicativos de investimento são plataformas fáceis de usar que facilitam a negociação de ações e outros investimentos sem altas taxas.

3. Escolha o fundo certo para o seu índice

Depois de decidir sobre um índice, comece a pesquisar os diferentes fundos de índice disponíveis. Embora a maioria dos fundos tenha um desempenho semelhante, há algumas coisas a serem consideradas:

• Índice de despesas : Esta é a taxa anual do fundo, então procure um fundo com um índice baixo. Existem até alguns fundos de índice (por exemplo, Fidelity) que oferecem um índice de despesas zero.
• Investimento mínimo : Saber investir em fundos de índice de baixo custo não é a única coisa que você deve se preocupar. Alguns fundos têm um investimento mínimo, portanto, certifique-se de ter dinheiro suficiente para atender aos requisitos iniciais.
• Objetivo de investimento : Por fim, cada fundo atende a um propósito diferente; o melhor seria verificar se o objetivo do fundo se alinha com seus objetivos de investimento. Você pode até encontrar fundos que rastreiam benchmarks para empresas socialmente ou ambientalmente conscientes.

4. Compre Ações

Depois de escolher um fundo de índice, é hora de comprar ações. Primeiro, você terá que abrir uma conta de corretagem online ou uma para aposentadoria, como 401(k) ou tradicional ou Roth IRA.

Depois de abrir uma conta, você pode começar a comprar cotas de fundos de índice. Certifique-se de verificar as taxas e letras miúdas: alguns corretores cobram de seus clientes pela compra de ações, então é melhor abrir uma conta com a empresa de fundo de índice da qual você está comprando fundos, desde que você não se importe de ter todos os seus investimentos em um conta única.

Os fundos de índice são mais adequados para objetivos de longo prazo, portanto, você deve se dedicar a longo prazo - não espere ver resultados imediatos.

5. Acompanhamento e Reequilíbrio

Embora esse tipo de investimento seja bastante simples, você não deve se esquecer de monitorar seus fundos de índice regularmente. Acompanhar o desempenho do seu fundo ajudará você a ver se ele está atendendo às suas expectativas.

Você também deve decidir quanto investir em fundos de índice mensalmente. Depois de definir um valor, certifique-se de cumpri-lo. Se você achar difícil configurar uma quantia lucrativa, poderá usar uma das muitas calculadoras de juros compostos disponíveis online.

Por fim, reequilibrar seus ativos é vital para manter o nível de risco e a tranquilidade de seu portfólio, pois evitará a superexposição a qualquer classe de ativos específica.

Resultado final

O investimento em fundos de índice tornou-se cada vez mais popular nos últimos anos como uma forma de participar do mercado de ações sem ter que escolher ações individuais. Comprá-los é uma boa opção para quem busca investir no longo prazo, pois oferecem potencial de crescimento e diversificação, reduzindo o risco.

Quando feito corretamente, investir em fundos de índice pode ser uma maneira simples e eficaz de aumentar suas economias ao longo do tempo. Apenas lembre-se de monitorar seu investimento e garantir que ele ainda esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.