Como investir e aumentar sua riqueza?

Dinheiro. Alguns de nós trabalham duro para obtê-lo. Outros se casam com isso. E algumas pessoas têm apenas um golpe de sorte.

Mas e o resto de nós? Você precisa de um emprego de alta renda para ficar rico? E tornar-se rico tem que ser arriscado e complexo?

Desde cortar seus custos até investir enquanto você é jovem, você descobrirá como é fácil aumentar sua riqueza pessoal.

Corte seus gastos se quiser ficar rico

Imagine um milionário – alguém rico em ativos e livre de dívidas. Que tipo de trabalho você acha que essa pessoa tem?

Provavelmente um lucrativo, certo? Afinal, a maioria das pessoas ricas são cirurgiões, banqueiros de investimento e advogados de alto escalão – não seus assalariados médios de renda média.

Bem, se essa é a sua imagem de prosperidade, ela precisa mudar. Por quê? Porque a riqueza não é apenas o quanto você ganha. Em vez disso, é mais sobre quanto você gasta e quanto você economiza.

Ser inteligente com seus investimentos é a chave para se tornar rico. Mas antes de investir, você precisa economizar. Afinal, se você queimar seu salário todo mês, nunca sobrará nada para investir.

Então, se você quer se tornar mais rico do que a média das pessoas, não pode gastar como a média das pessoas. Você tem que gastar menos.

Este é um truque que muitas pessoas ricas já seguem. Não acredita? Em seguida, imagine o carro que você acha que o milionário médio dirige. É um Porsche? Uma Ferrari? Um Mercedes-Benz topo de gama? Se esse é o seu melhor palpite, você está a quilômetros de distância. O milionário americano médio dirige um Toyota.

E as suas casas? Se eles não estão gastando dinheiro em carros, certamente estão gastando dinheiro em suas casas, certo? Pense de novo.

De acordo com Thomas Stanley, um pesquisador de riqueza americano, a maioria das casas de um milhão de dólares não pertence a milionários. Em vez disso, essas casas geralmente pertencem a não milionários com altos padrões e pagamentos de hipotecas ainda mais altos. Na verdade, apenas 10% dos milionários possuem casas que valem mais de um milhão de dólares.

Simplificando, as pessoas ricas geralmente são pessoas frugais, e seus estilos de vida geralmente não são nada parecidos com os luxuosos que associamos aos ricos. Como gastam pouco, podem investir muito. Esse é o verdadeiro truque para aumentar sua riqueza.

Para capitalizar juros compostos, comece a investir assim que puder

Então, você cortou suas despesas. Você parou de comer fora todas as noites e não faz mais férias caras nos fins de semana. Agora seu saldo bancário está começando a subir.

O que você deve fazer a seguir? Deixar o dinheiro acumular na sua conta? Espero que os juros de suas economias acompanhem a inflação?

Absolutamente não.

Gastar menos é apenas o primeiro passo para se tornar rico. Se você realmente deseja capitalizar suas economias, não pode simplesmente deixá-las no banco. Você tem que encontrar um lugar para eles crescerem.

Se você colocar seu dinheiro em investimentos na primeira oportunidade, agradecerá a si mesmo nos próximos anos. Isso porque os juros compostos funcionarão a seu favor.

Você já deve ter entendido como os juros compostos funcionam. Se não, pense assim. Quando você faz um investimento, você começa com uma certa quantia de dinheiro – $ 1.000, digamos. Se você estiver ganhando 10% de juros compostos sobre esse investimento todos os anos, ele aumentará para US$ 1.100 após 12 meses. Depois de mais um ano, você ganhará 10% sobre esses US$ 1.100, elevando seu saldo para US$ 1.210.

Em outras palavras, os juros compostos referem-se ao fato de que todos os anos você ganha juros não apenas sobre o valor original, mas também sobre os juros que ganhou desde que investiu pela primeira vez. Com o tempo, o total pode crescer muito mais do que você jamais imaginou. Por exemplo, se você investisse $ 100 a 10% de juros compostos e o deixasse em paz por 50 anos, você teria $ 12.000. E se você não tocar por mais 50 anos, isso se transformaria em quase US$ 1,4 milhão.

Como os juros compostos levam a maiores recompensas ao longo do tempo, a melhor estratégia é começar a investir o quanto antes. Na verdade, você pode investir metade do valor do seu vizinho e ainda acabar com mais dinheiro se começar a investir cedo. Não é à toa que o bilionário Warren Buffet, que fez seu primeiro investimento quando tinha apenas 11 anos, gosta de brincar que começou tarde demais!

Então, se você é um estudante universitário e pode economizar algum dinheiro, comece a investir hoje. E se você está na casa dos sessenta e nunca investiu antes, também não espere. Como diz o antigo provérbio chinês, a melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. O segundo melhor momento é agora.

Evite fundos gerenciados ativamente e opte por fundos de índice

Você cortou seus gastos e quer começar a investir imediatamente. Felizmente para você, existem muitos consultores financeiros para ajudá-lo a colocar suas economias no melhor lugar possível. Tudo que você precisa fazer é seguir seus conselhos, certo?

Bem, não exatamente.

Acontece que muitos consultores financeiros prestam mais atenção às suas próprias agendas do que às suas. Muitas vezes, o conselho que eles dão a você é feito sob medida para ganhar dinheiro – não você.

Eles fazem isso recomendando fundos gerenciados ativamente . Por quê? Porque quando você coloca seu dinheiro em um fundo gerenciado ativamente, seu consultor financeiro lucra com o que você paga.

Quando você investe em um fundo gerenciado ativamente, você dá o controle de seu dinheiro a um gestor de fundos, que o usa para comprar e vender ações. À primeira vista, isso não soa como um mau negócio. Mas quando você compara fundos gerenciados ativamente com fundos de índice , as deficiências ficam claras.

Um fundo de índice não é “gerenciado ativamente”. Em outras palavras, não há ninguém comprando e vendendo ações em seu nome. Em vez disso, quando você investe em um fundo de índice, está comprando um produto único e estável que contém milhares de ações.

Por exemplo, se você comprar um fundo de índice total do mercado de ações, estará comprando um produto que agrupa ações de todo o mercado de ações. Se o mercado de ações subir, o valor do seu investimento sobe. E se o mercado de ações cair, o valor do seu investimento também cairá.

Os fundos gerenciados ativamente adotam uma abordagem diferente. Em vez de igualar o desempenho do mercado de ações como um fundo de índice, eles tentam vencê-lo. Infelizmente, depois de levar em conta as taxas e os impostos, cerca de 96% dos fundos gerenciados ativamente se saem pior do que o mercado de ações como um todo. E os 4% que superam o mercado de ações são quase impossíveis de identificar com antecedência.

Muitos fundos gerenciados ativamente sobem por alguns anos, obtêm lucros impressionantes e depois caem por motivos que ninguém entende completamente. É por isso que uma estratégia melhor e mais simples é evitar completamente os fundos gerenciados ativamente e se ater aos fundos de índice.

Invista em títulos para tornar sua carteira mais estável

Gerenciar seus investimentos é como manter uma dieta saudável. Isso porque quando se trata de nutrição e quando se trata de seu portfólio de investimentos, diversidade e equilíbrio são fundamentais.

Por exemplo, mesmo que você saiba que vegetais verdes são bons para você, comer nada além de couve de Bruxelas pelo resto de sua vida seria uma má ideia. Você também precisa comer proteínas, outros carboidratos e gorduras saudáveis.

Da mesma forma, seu portfólio não pode conter apenas fundos de índice. Você tem que equilibrar isso com títulos.

Quando você compra um título, você está essencialmente emprestando dinheiro para uma organização – normalmente um governo ou uma empresa. Em troca, eles prometem lhe dar juros todos os anos e pagá-lo de volta quando o empréstimo expirar.

Como o retorno que você obtém de um título é previsível, não será muito alto. Claro, você receberá juros, mas muitas vezes é apenas o suficiente para acompanhar a inflação. Então, por que os títulos são tão úteis? Porque eles não são voláteis.

Enquanto um ano ruim para o mercado de ações pode alterar drasticamente o valor de seus investimentos em fundos de índice, os títulos não flutuam tanto. E por causa de sua resiliência diante das mudanças do mercado, os títulos podem estabilizar sua carteira de investimentos.

Você pode até comprar títulos na forma de um índice coletado, assim como com ações. E assim como um fundo de índice do mercado de ações pode igualar o desempenho de todo o mercado de ações, um fundo de índice de títulos do governo corresponde ao mercado mais estável de títulos do governo.

Como os títulos são tão confiáveis, eles podem ser bastante úteis se você estiver se aproximando da aposentadoria. Afinal, ninguém quer descobrir que seu pé-de-meia foi cortado pela metade só por causa do caos em Wall Street.

Uma regra prática diz para pegar sua idade e depois subtrair dez. Tudo o que resta é a porcentagem de seus investimentos totais que deveriam estar em títulos. Então, se você tem 22 anos, isso significa que 12% do seu portfólio deve consistir em títulos. Se você tem 60 anos, deve ser 50%.

Seja qual for sua idade, porém, a capacidade dos títulos de adicionar estabilidade e variedade aos seus investimentos é algo que você não deve ignorar.

Lute contra a tentação de “acertar o mercado

Jeremy Siegel, professor de finanças da Wharton School da Universidade da Pensilvânia, na Filadélfia, propôs a si mesmo uma tarefa interessante. Ele queria ver se conseguia explicar alguns dos maiores movimentos do mercado de ações desde 1885. Então, sentou-se com os dados e começou a vasculhar os livros de história.

Infelizmente, mesmo com todos os recordes à sua frente, ele não conseguia explicar a maioria das flutuações intrigantes ou explicar o que fazia o mercado subir em alguns dias e cair em outros. E se um professor de finanças não puder explicar as mudanças do mercado com o benefício de dados, relatórios históricos e anos de retrospectiva, suas chances de prever tendências futuras são praticamente zero.

Como seres humanos, gostamos de pensar bem de nós mesmos – seja superestimando nossas habilidades de direção ou pensando que podemos vencer o mercado como ninguém. Claro, podemos admitir que há muito risco em tentar ganhar dinheiro rápido comprando e vendendo ações, mas também nos convencemos de que não seremos queimados. Acreditamos que seremos mais inteligentes e que desta vez será diferente.

Essa era a atitude no final da década de 1990, quando as ações de tecnologia dispararam durante a bolha das pontocom. Com os valores das ações disparando, todos queriam um pedaço de empresas digitais modernas como Nortel Networks e Priceline.com. Mas a bolha estourou, como sempre acontece com as bolhas, e os investidores perderam milhões. Muitas pessoas pensaram que poderiam sair a tempo se o mercado mudasse, mas muito poucas delas saíram da crise melhor do que antes.

No final, a mensagem aqui é a mesma que o professor Siegel descobriu – tentar cronometrar o mercado é um jogo de tolos. De fato, John Bogle, a quem a revista Fortune chamou de um dos maiores investidores do século XX, expressou o mesmo sentimento sobre o timing do mercado quando disse que: “Depois de quase 50 anos neste negócio, não conheço ninguém que tenha feito com sucesso e de forma consistente.”

A linha inferior é que jogar com suas economias não é sábio. Portanto, faça um favor a si mesmo e aprenda com os erros de outras pessoas, evitando tentar vencer o mercado.

Se você não consegue resistir a comprar ações específicas, certifique-se de selecioná-las com muito cuidado

Quando se trata de investir seu dinheiro, a melhor opção é escolher fundos de índice e títulos. É realmente tão simples – mas para algumas pessoas, é um programa difícil de seguir.

Para eles, a tentação de investir em ações específicas é muito grande. E embora essa não seja a jogada mais inteligente, estatisticamente falando, isso não significa que todas as abordagens sejam igualmente arriscadas.

Portanto, se você é um investidor que não consegue resistir ao desejo de comprar ações específicas, reserve 10% de seu portfólio para esse fim. Mas não basta comprar ao acaso. Em vez disso, lembre-se de algumas dicas para ajudá-lo a evitar erros dispendiosos.

Em primeiro lugar, tente não comprar e vender com muita frequência. Toda vez que você negocia, você incorre em impostos e taxas. Portanto, embora negociar ações possa parecer uma ótima maneira de ganhar dinheiro, se você fizer isso com muita frequência, pode acabar sendo bastante caro.

Uma estratégia melhor é comprar apenas ações que você está feliz em possuir por um longo tempo. Isso significa escolher empresas cujas operações comerciais você possa entender. Por exemplo, se você não sabe muito sobre tecnologia e não tem ideia do que torna uma determinada empresa de tecnologia bem-sucedida, não invista em suas ações. Em vez disso, concentre-se em empresas com produtos relativamente diretos e estratégias de negócios simples.

Outra coisa a se observar é o nível de endividamento de uma empresa. Se tiver empréstimos consideráveis ​​para pagar, enfrentará uma crise econômica. Quando as vendas caem e os credores batem à porta, pode até ter que fechar. Em vez disso, procure empresas com pouca ou nenhuma dívida. Isso lhes dá maior estabilidade, o que torna menos arriscado comprar suas ações.

No geral, você provavelmente descobrirá que seus investimentos em fundos de índice têm um desempenho melhor do que as ações que você escolheu. Isso é de se esperar. Mas a compra de algumas ações selecionadas evitará que você faça apostas financeiras maiores e mais prejudiciais. É assim que você aumentará sua riqueza.

Conclusão

Corte suas despesas e comece a investir suas economias o mais rápido possível – a magia dos juros compostos recompensa você ao longo do tempo. Para começar a investir, coloque seu dinheiro em fundos de índice e títulos.

E se você precisar escolher ações específicas, certifique-se de estudar cuidadosamente e entender completamente as empresas nas quais está interessado.

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