Livrar-se da dívida do cartão de crédito empresarial - O resumo

Como proprietário de uma pequena empresa, você provavelmente precisará pedir dinheiro emprestado de tempos em tempos para manter um fluxo de caixa estável e manter sua empresa à tona. No entanto, manter essa situação pode levar a dificuldades financeiras. Se esse foi o seu caso e você está tentando descobrir como se livrar das dívidas do cartão de crédito de forma mais eficaz, você veio ao lugar certo.

Quão comum é a dívida de cartão de crédito empresarial?

A dívida de cartão de crédito empresarial é uma das formas mais comuns de dívida, pois os cartões são uma das ferramentas mais usadas para pagar contas e financiar o crescimento dos negócios. Além disso, existem muitos fatores contribuintes potenciais a serem considerados, desde as consequências de contas de clientes inadimplentes até a transferência de dívidas de cartões pessoais para contas comerciais.

Seja qual for o motivo da sua dívida, você está longe de estar sozinho. Este é um problema generalizado, como mostram estas estatísticas:

• Duas em cada três pequenas empresas têm cartões de crédito para seus empreendimentos comerciais e devem um total acumulado de cerca de US$ 50 bilhões.
• A conta média de cartão de crédito para pequenas empresas tem um limite de US$ 56.100 em comparação com pouco mais de US$ 30.000 para os consumidores.
• Um significativo 21% das empresas busca ativamente financiamento por meio de suas contas de cartão de crédito comercial.
• 20% dos emissores de cartões de crédito empresariais alocam pagamentos de forma injusta ao não usar fundos acima do pagamento mínimo para cobrir primeiro contas com juros altos.
• Cerca de uma em cada três empresas com dívidas de cartão de crédito não está ciente do custo real de sua dívida.

Livrar-se das dívidas do cartão de crédito tornou-se uma prioridade para muitos proprietários de PMEs – principalmente aqueles que foram forçados a tomar medidas drásticas durante a pandemia. Agora é a hora de fazer acontecer.

A importância de limpar sua dívida de cartão de visita

A maioria das empresas encontrará várias formas de dívida à medida que financiam suas operações em andamento. Alguns itens, como pagamentos mensais em suas contas de telecomunicações ou serviços públicos, não exigem muito pensamento. No entanto, gerenciar a dívida do cartão de crédito é uma responsabilidade que todas as PMEs devem assumir - especialmente quando estão atrasadas em seus pagamentos.

Na verdade, existem vários incentivos para priorizar suas dívidas de cartão de crédito, incluindo, mas não se limitando a:

• Altas taxas de juros: Mesmo que você tenha um bom histórico de crédito, é provável que a TAEG fique entre 10% e 20%. Em muitos casos, é ainda maior.
• A dívida do cartão de crédito empresarial pode dificultar o acesso ao financiamento para expansões adicionais dos negócios.
• A falha em limpar suas dívidas pode ver suas contas congeladas e levar a ações legais e cobrança de dívidas.
• Quando você não consegue liquidar a dívida do cartão de crédito da sua empresa, as consequências também podem afetar suas finanças pessoais.

Acima de tudo, quanto mais tempo suas dívidas não forem tratadas, mais elas lhe custarão. Portanto, aprender a se recuperar da dívida do cartão de crédito empresarial deve acontecer o mais rápido possível.

Como combater a dívida do cartão de crédito empresarial em 2022 e além

Existem vários caminhos possíveis a serem considerados: Obviamente, você pode deixar de pagar os pagamentos, mas isso levará a problemas significativos, incluindo contas suspensas (e sem acesso ao crédito), pontuações de crédito danificadas e possíveis cobranças de cobrança de dívidas. Em suma, é vital que você faça alguma coisa, então aqui estão as seis melhores soluções à sua disposição.

Reduza suas despesas

Ao procurar gerenciar sua dívida comercial com estilo, não se trata apenas de limpar os saldos do cartão de crédito comercial. Você precisa garantir que as finanças da sua empresa permaneçam em boa saúde a longo prazo, e reduzir suas despesas é um ótimo ponto de partida.

Você provavelmente sabe que 82% das falhas de negócios podem ser atribuídas à má gestão do fluxo de caixa. Os gastos excessivos são um dos principais contribuintes e, apesar de todas as suas características positivas, os cartões de crédito facilitam muito isso. Você pode ajudar a combater o problema reduzindo conscientemente seus gastos através dos seguintes passos:

• Execute comparações de preços em seguros, contas de serviços públicos e serviços de software. Tente ser tão rigoroso com as finanças da sua empresa quanto com seu capital pessoal.
• Use a tecnologia moderna para reduzir a papelada, os requisitos de hardware e outros custos contínuos.
• Considere a transferência para o trabalho remoto, pois isso economizará muito em aluguel de espaço de escritório e contas de serviços públicos.

Essas economias permitirão que você faça pagamentos maiores em sua dívida comercial, o que significa limpar suas contas mais cedo. Além disso, estabelecerá as bases para uma abordagem sustentável para gerenciar suas finanças.

Fale com o emissor do seu cartão de crédito

Ao enfrentar dívidas empresariais, principalmente quando você dá uma garantia pessoal para dívidas empresariais, um dos passos mais importantes é evitar que as coisas piorem. É altamente recomendável falar com o emissor do seu cartão de crédito para negociar as condições de pagamento.

É duvidoso que o emissor do seu cartão de crédito simplesmente anule a dívida - a menos que você planeje seguir o caminho da falência ou do alívio da dívida - mas pode ser possível obter apoio de um programa de dificuldades. Isso é ainda mais provável quando você tem um longo histórico de pagamentos regulares, mas ficou para trás devido a problemas fora de seu controle, como a pandemia.

Alguns dos benefícios que podem ser obtidos com essa abordagem são:

• Isenção de cobranças atrasadas
• Taxas de juros mais acessíveis
• Um congelamento temporário de juros
• Remoção das taxas anuais da conta

Considere as opções de consolidação

Qualquer oportunidade de reduzir seu reembolso total é um passo na direção certa. A consolidação é uma estratégia ideal para se livrar das dívidas do cartão de crédito empresarial e pode se estender a outras dívidas comerciais.

A consolidação da dívida através de um cartão de crédito de transferência de saldo pode criar um período (geralmente 36 meses) em que você não pagará juros. Isso permitirá que você faça um dente significativo na soma principal. Para uma liberação ainda mais rápida, você pode:

• Considere outra linha de crédito com prazos de juros mais baixos
• Negocie melhores condições com fornecedores de longo prazo
• Economias seguras para pagamentos instantâneos
• Ganhe uma extensão nas contas de 30 para 90 dias

Individualmente, essas ideias complementares podem não causar o maior impacto. Cumulativamente, porém, eles apoiarão seus esforços de consolidação e incentivarão um maior senso de controle financeiro.

Aumentar a receita

Não há como negar que a responsabilidade da dívida da sua empresa será mais fácil de limpar com maior receita, pois você poderá fazer pagamentos maiores em vez de ser vítima dos perigos de fazer apenas os requisitos mínimos.

Se aumentar a receita fosse simples, todas as empresas o fariam com facilidade. Abraçar o mundo do comércio eletrônico pode abrir instantaneamente suas portas para novos públicos. Outras formas de aumentar a receita incluem, mas não estão limitadas a:

• Alcançar novos clientes com marketing direto e indireto
• Promovendo complementos para clientes existentes
• Foco no aumento da produtividade

Também pode ser possível criar novos fluxos de receita por meio de criação de conteúdo ou esquemas de afiliados. Seja aumentando as margens de lucro por unidade ou o volume de vendas, o aumento da receita de vendas pode levar a uma liberação mais rápida do cartão de crédito. E uma vez que os saldos sejam compensados, as recompensas de maiores lucros se tornarão ainda maiores.

Seja pago mais rápido

Mesmo com receita suficiente, o fluxo de caixa negativo pode dificultar o cancelamento da dívida do cartão de crédito da sua empresa. Leitores de cartão de crédito e campanhas de marketing sofisticadas contam pouco se seu capital de giro for muito baixo. Se você conseguir encontrar maneiras de ser pago mais rapidamente sem comprometer seus números de vendas, você deveria. As melhores opções incluem;

• Transforme faturas B2B de 60 dias em faturas de 30 dias
• Antecipar o primeiro pagamento nos planos de reembolso
• Promover prazos reduzidos em planos de reembolso de clientes
• Considere descontos para pagamentos em dinheiro em grandes ativos

Quanto mais cedo essa receita chegar à sua conta, mais cedo ela poderá ser usada para se livrar da dívida do cartão de crédito. Mais uma vez, isso pode levar a juros reduzidos, ao mesmo tempo em que põe fim às chamadas incômodas ou à cobrança de dívidas.

Procure ajuda externa

Se você deseja consolidar a dívida do cartão de crédito da sua empresa ou negociar melhores condições, você não precisa enfrentar o desafio sozinho. A busca por suporte especializado geralmente pode desbloquear as melhores soluções e planos personalizados.

A boa notícia é que os serviços de liquidação de dívidas não se limitam aos consumidores e também podem ser usados ​​por empresas. Ao trabalhar com um profissional experiente, você poderá considerar todos os resultados possíveis e encontrar os melhores produtos.

Dependendo das circunstâncias, isso pode incluir:

• Planos de gestão da dívida
• Alívio da dívida de credores - não apenas emissores de cartão de crédito
• Apoio jurídico, como subvenções de negócios
• Falência

Você também pode trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a National Foundation for Credit Counseling.

A última palavra sobre como se livrar da dívida de cartão de crédito nos negócios

Enfrentar custos significativos com cartão de crédito pode ser assustador, mas se você se comprometer a pagar as dívidas de sua empresa o mais rápido possível, poderá ver resultados substanciais em pouco tempo. Além de reduzir seus pagamentos de juros, isso ajudará sua pontuação de crédito e influenciará positivamente sua situação financeira pessoal.

A compensação de dívidas e contas com juros altos ajudará seu empreendimento a finalmente ganhar a posição necessária para construir um futuro melhor.