Como sair das dívidas: 8 maneiras simples que funcionam

A dívida é uma preocupação muito real e urgente para muitas pessoas. Pode parecer um albatroz em volta do pescoço, pesando e dificultando a respiração. Se você está lutando com dívidas, você não está sozinho. Na verdade, você está em boa companhia. A boa notícia é que existem coisas que você pode fazer para sair da dívida rapidamente. Você não tem que sofrer por anos ou mesmo décadas. Com a estratégia certa, você pode ficar livre de dívidas em questão de meses ou até semanas.

Se você está lutando com dívidas, você não está sozinho. Na verdade, de acordo com um relatório recente do Federal Reserve, 40% dos americanos não conseguiram cobrir uma despesa de emergência de US$ 400 com dinheiro, poupança ou uma cobrança de cartão de crédito que pudessem pagar rapidamente. Se você está pronto para sair das dívidas, não há tempo como o presente.

Se você deseja pagar a dívida rapidamente, existem alguns métodos que podem ajudá-lo a chegar lá. Aqui estão 7 dos mais eficazes:

1. Faça um orçamento e cumpra-o

A dívida pode ser um fardo enorme, e é fácil ficar preso no ciclo de empréstimos e gastos. Para se livrar das dívidas, você precisa começar fazendo um orçamento e cumprindo-o. Depois de ter uma ideia sólida de quanto dinheiro você está gastando por mês, você pode começar a identificar as áreas em que poderia cortar. Você também pode considerar obter ajuda de um consultor financeiro ou serviço de aconselhamento de crédito. Esses profissionais podem ajudá-lo a criar um Plano de Redução de Dívidas que o ajudará a pagar suas dívidas mais rapidamente.

Mesmo que sua dívida seja de alta taxa de juros ou tenha aumentado ao longo do tempo, ainda existem maneiras de sair da dívida. Por exemplo, se seus pagamentos mensais forem superiores a 20% de sua renda, considere refinanciar seu empréstimo. mudanças como manter seu orçamento e buscar assistência profissional quando necessário.

2. Pague sua dívida com juros altos primeiro

Se você está lutando com dívidas, você não está sozinho. Em 2022, os americanos tinham uma média de US$ 38.000 em dívidas pessoais, excluindo hipotecas. Se você está tentando pagar uma dívida, pode ficar tentado a se concentrar primeiro no seu menor saldo para poder se livrar dele rapidamente e seguir em frente. No entanto, essa estratégia pode não economizar muito dinheiro a longo prazo. Em vez disso, os especialistas recomendam segmentar primeiro sua dívida com juros mais altos. Isso porque quanto mais juros você está pagando, mais sua dívida está lhe custando ao longo do tempo.

Ao se concentrar em sua dívida com juros mais altos, você pode se livrar dela mais rapidamente e pagar menos juros. Para encontrar sua dívida com juros mais altos, observe a taxa de juros de cada uma de suas dívidas. A dívida com a maior taxa de juros é sua prioridade. Se você tem várias dívidas com a mesma taxa de juros, pode priorizar a dívida com o menor saldo ou aquela que está lhe custando mais a cada mês. Depois de identificar sua dívida prioritária, você pode se concentrar em pagá-la o mais rápido possível. Para fazer isso, talvez seja necessário fazer alguns sacrifícios, como comer menos ou reduzir seu orçamento de entretenimento.

3. Pague mais do que o pagamento mínimo

Existem algumas estratégias simples que você pode usar para sair da dívida. A primeira é pagar mais do que o pagamento mínimo. Isso ajudará você a construir um histórico de crédito maior e diminuir suas chances de ser aprovado para futuros empréstimos com juros altos. Em seguida, certifique-se de que todas as suas contas sejam pagas em dia. Se você não puder pagar toda a sua conta de uma vez, tente escalonar os pagamentos para não ficar estressado com isso todos os meses.

Por fim, fique de olho em seus hábitos de consumo e faça os ajustes necessários. Se você achar que está gastando demais a cada mês, comece cortando despesas desnecessárias e, em seguida, trabalhe para reduzir o valor total que você deve. Seguindo estas três dicas simples, você pode começar a reduzir o peso da sua dívida e melhorar sua estabilidade financeira em pouco tempo!

4. Inscreva-se em programas e seminários de redução da dívida

Há uma série de programas e seminários de redução da dívida disponíveis que podem ajudá-lo a sair da dívida. Alguns são oferecidos por agências de aconselhamento de crédito, enquanto outros são fornecidos por instituições financeiras ou organizações sem fins lucrativos.

As agências de aconselhamento de crédito podem ajudá-lo a desenvolver um orçamento e um plano de pagamento da dívida. Eles também oferecem recursos educacionais para ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira. As instituições financeiras podem oferecer programas de gestão da dívida ou empréstimos de consolidação da dívida. Esses programas podem ajudá-lo a reduzir suas taxas de juros, reduzir seus pagamentos mensais ou até mesmo perdoar algumas de suas dívidas. Organizações sem fins lucrativos podem oferecer cursos de educação financeira ou serviços de aconselhamento de dívidas.

Embora não exista uma solução única para se livrar das dívidas, esses programas e seminários podem fornecer as ferramentas e os recursos necessários para entrar no caminho da liberdade financeira.

5. Use Planos de Gestão da Dívida (DMPs)

Existem várias estratégias que você pode usar para sair das dívidas, e uma das mais eficazes é usar um Plano de Gerenciamento da Dívida (DMP). Um DMP é um plano formal que descreve como você pagará suas dívidas ao longo do tempo. Ele pode ajudá-lo a economizar dinheiro reduzindo a quantidade de juros que você tem que pagar em seus empréstimos e também pode ajudar a manter sua pontuação de crédito em boa forma. Existem vários tipos diferentes de DMPs disponíveis, portanto, se um não for adequado para você, não se preocupe; há muitas outras opções disponíveis.

Uma coisa importante a ser lembrada ao usar um DMP é garantir que você esteja sempre atualizado sobre seus pagamentos. Se você perder um único pagamento, sua dívida pode se tornar mais difícil de pagar e pode levar a taxas ou multas adicionais. Também é importante ser realista sobre quanto tempo levará para pagar suas dívidas completamente. Algumas pessoas acham útil estabelecer metas para si mesmas em relação a quanto querem dever em cada etapa do processo de pagamento, mas, em última análise, cabe a elas atingir ou não essas metas. O mais importante é que eles tomem medidas para se livrar das dívidas – mesmo que isso signifique pegar um empréstimo menor.

6. Tome decisões sábias ao gastar seu dinheiro

Quando se trata de gastar, há algumas coisas que você pode fazer para ajudar a garantir que seu dinheiro vá para onde deveria ir e que você não fique endividado. Primeiro, fique atento ao quanto você está realmente gastando. Faça um orçamento e cumpra-o o mais próximo possível para que você saiba exatamente para onde está indo seu dinheiro. Em segundo lugar, certifique-se de que todas as suas despesas sejam necessárias e não apenas divertidas ou frívolas.

Não gaste dinheiro com coisas que não são importantes para você ou que não trarão nenhum valor real de volta à sua vida. Por fim, seja proativo em pagar as dívidas o mais rápido possível. Se você tiver empréstimos com juros altos ou cartões de crédito com pagamentos mensais pesados, tente pagar essas dívidas o mais rápido possível para reduzir a quantidade de juros que você deve e potencialmente economizar muito dinheiro ao longo do tempo. Se você sofreu um acidente com um encanador em Oslo (rrlegger Oslo), talvez tenha que fazer empréstimos. se você tiver muitos empréstimos, você pode coletar todos os empréstimos (samle smalan) e transformá-los em um empréstimo para economizar algumas porcentagens no pagamento inicial.

7. Entre com pedido de falência se todas as outras opções falharem

Se todas as outras opções falharem, declare falência. A falência é um último recurso e só deve ser usada como último recurso depois de tentar elaborar um plano de pagamento com seus credores ou negociar a consolidação da dívida. É importante lembrar que a falência não apaga suas dívidas; apenas os reestrutura para que você possa continuar a pagá-los ao longo do tempo.

Na maioria dos casos, você ainda terá que reembolsar qualquer dinheiro recebido em benefícios do governo (como Seguro Social e Medicare), empréstimos estudantis ou pagamentos de pensão alimentícia/apoio à criança. Se a declaração de falência for a melhor opção para você, converse com um advogado sobre sua situação específica antes de tomar qualquer medida.

8. Mantenha-se motivado e focado em alcançar seus objetivos!

Finalmente, é importante manter-se motivado durante todo o processo. Isso significa definir metas e recompensar a si mesmo quando as alcançar. Por exemplo, você pode querer definir uma meta para ficar livre de dívidas dentro de dois anos. Depois de atingir esse objetivo, você pode se recompensar com férias ou uma nova peça de roupa. Faça o que fizer, certifique-se de permanecer motivado para que você possa manter o controle de seu plano de pagamento de dívidas.

Em poucas palavras

Se você está endividado e lutando para sobreviver, você não está sozinho. Milhões de americanos estão lutando com dívidas, e pode ser difícil saber onde procurar ajuda. Embora existam muitas opções para sair das dívidas, é importante escolher a certa para sua situação. Caso contrário, você pode acabar em ainda mais dívidas ou até mesmo falência. Uma opção para sair da dívida é usar um empréstimo de consolidação da dívida. Essa pode ser uma boa opção se você tiver muitas dívidas de diferentes origens. Existem muitos credores on-line que fazem anúncios do Google (Google Advertising) que oferecem taxas de juros baixas e termos flexíveis. Você também pode encontrar um credor em sua área se passar por um programa de aconselhamento de crédito. Considere consolidar suas dívidas em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.

Se você está procurando maneiras de se livrar das dívidas, então este é o post para você. Vou delinear várias estratégias que irão ajudá-lo em questão de semanas ou meses, dependendo da sua situação e dedicação. Lembre-se de que nunca é tarde demais para começar a dar os passos na direção certa, então não hesite em experimentar essas dicas. Há esperança para aqueles que estão lutando, e com muito trabalho e um pouco de sorte, tudo é possível.