Obtendo um empréstimo estudantil para pagar a faculdade: como se inscrever e outras considerações

Obter um ensino superior é mais caro do que nunca. As propinas mais do que duplicaram nas últimas duas décadas. Se seus pais não guardaram algum dinheiro em uma conta poupança e você não se qualifica para uma bolsa de estudos, provavelmente terá que fazer empréstimos estudantis.

Nesta postagem do blog, mostraremos como obter um empréstimo estudantil, analisar diferentes tipos de empréstimos para a faculdade e abordar as considerações mais importantes.

Como obter empréstimos estudantis

Se você decidir pedir dinheiro emprestado para financiar sua educação universitária, poderá escolher entre empréstimos estudantis federais e privados. Os empréstimos estudantis federais são financiados pelo Departamento de Educação dos EUA. Os empréstimos estudantis privados estão disponíveis através de bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.

Os empréstimos estudantis por meio do governo federal vêm com algumas vantagens, como taxas de juros baixas e fixas, programas de perdão e opções generosas de adiamento. Mas se você é um estudante de pós-graduação ou um pai tentando financiar a educação universitária de seu filho, vale a pena considerar empréstimos estudantis particulares.

Empréstimos estudantis federais

Se você está se perguntando como obter empréstimos estudantis federais, ficará feliz em saber que o processo é relativamente simples. Para solicitar um empréstimo federal para estudantes, você precisará preencher e enviar o Pedido Gratuito para o Federal Student Aid ou FAFSA. O FAFSA é um formulário que coleta informações sobre sua situação financeira e outros assuntos relevantes. Essas informações são usadas para determinar quanto da mensalidade da faculdade pode ser coberta pelo candidato. Você pode solicitar um empréstimo estudantil online gratuitamente. Basta visitar o site Federal Student Aid e fornecer as informações necessárias.

Requisitos de informação para o pedido de empréstimo federal para estudantes

Para solicitar empréstimos estudantis, você precisará fornecer seu número de Seguro Social, data de nascimento e o nome e endereço da faculdade que pretende frequentar. Você também precisará fornecer informações sobre a renda e os bens de seus pais. Se você for considerado um dependente, as informações de seus pais são obrigatórias. Se você for considerado um estudante independente, você só precisará fornecer suas próprias informações.

Depois de enviar o FAFSA, o governo determinará quanto dinheiro você é elegível para receber em empréstimos estudantis federais.

O aplicativo FAFSA é atualizado todos os anos com os requisitos de empréstimo estudantil. Você precisará enviar um novo formulário FAFSA para cada ano acadêmico em que deseja receber ajuda financeira.

Comparando opções

As informações fornecidas em seu aplicativo FAFSA são usadas para calcular sua Contribuição Familiar Esperada ou EFC. Esta é a quantidade de dinheiro que o governo espera que você contribua para a mensalidade da faculdade.

Além de conseguir um empréstimo para a faculdade, você pode reduzir seus custos por meio de pacotes de auxílio oferecidos pelas instituições onde se candidatar. As faculdades determinam quanta ajuda os candidatos precisam subtraindo o EFC das mensalidades e outras despesas importantes. Algumas instituições também oferecem bolsas que normalmente são reservadas para estudantes com necessidades financeiras específicas.

Ao obter empréstimos para a faculdade, é importante pesar suas opções com cuidado. Existem dois tipos de empréstimos disponíveis do governo federal: empréstimos subsidiados e empréstimos não subsidiados.

Empréstimos subsidiados diretos são empréstimos baseados em necessidades. O Departamento de Educação paga os juros dos empréstimos estudantis subsidiados enquanto você estiver na escola e durante o período de carência de seis meses. Você não precisa começar a reembolsar seu empréstimo subsidiado até depois do período de carência.

Empréstimos diretos não subsidiados não são empréstimos baseados em necessidades. Você é responsável pelos juros desde o momento em que o empréstimo é desembolsado até o pagamento total. Os juros sobre empréstimos estudantis não subsidiados podem ser capitalizados (adicionados ao valor principal do seu empréstimo) quando você insere o pagamento.

Quanto você pode emprestar?

A quantidade de dinheiro que você pode tirar com um empréstimo estudantil do governo depende de uma série de fatores, como se você é um estudante dependente ou independente. Claro, existem limites de quanto você pode emprestar a cada ano e no total.

Se você for um estudante dependente, pode pedir emprestado até $5.500 para o seu primeiro ano de estudo. Desse valor, um máximo de US$ 3.500 pode ser subsidiado.

Se você precisar de mais dinheiro, pode obtê-lo através do Empréstimo Direto PLUS federal, que é emprestado aos pais que estão pagando pela educação de seus filhos. Eles são empréstimos não subsidiados, o que significa que seus juros se acumulam imediatamente. A taxa de juro deste empréstimo é de 7,54% para o ano letivo 2022-2023.

Para obter um empréstimo PLUS, o pai precisará preencher e enviar o formulário FAFSA. Para quem não sabe onde conseguir esse tipo de empréstimo estudantil, o site Federal Student Aid fornece todas as informações.

Os empréstimos PLUS exigem uma verificação de crédito, mas o governo não é tão rigoroso quando se trata de itens negativos no histórico de crédito do solicitante.

Certifique-se de enviar seu formulário FAFSA a tempo para não perder nenhuma oportunidade de ajuda financeira. Ainda assim, se você não for elegível para um empréstimo estudantil federal, um empréstimo estudantil privado é outra opção.

Como obter um empréstimo estudantil privado

Os empréstimos privados podem ser usados ​​para cobrir diferentes despesas, incluindo propinas, e geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos federais.

Para obter um empréstimo privado, você precisará preencher e enviar um pedido de empréstimo. Se você não tiver uma pontuação de crédito decente, precisará de um co-signatário que tenha uma.

O histórico de crédito do aluno desempenha um papel importante para determinar se ele se qualifica ou não para um empréstimo estudantil pessoal, bem como a taxa de juros. Obter um empréstimo estudantil com crédito ruim ainda é possível porque existem credores privados que fornecem empréstimos estudantis para mutuários com uma pontuação de crédito menos que perfeita.

A principal desvantagem dos empréstimos estudantis privados é que eles são mais caros do que os empréstimos estudantis federais. Eles vêm com taxas de juros mais altas que são variáveis.

Ao comparar empréstimos estudantis particulares, verifique a taxa de juros, as taxas e as opções de pagamento.

O que você deve considerar ao fazer um empréstimo estudantil?

A instituição que você escolhe para sua educação tem um grande impacto em quanto dinheiro você precisa emprestar. Obviamente, frequentar uma escola mais cara exigirá que você tire uma quantia maior.

Escolha a escola com cuidado

Embora você não deva escolher uma faculdade com base nos custos, ainda precisa pensar nos pacotes de ajuda e no empréstimo que pode obter. Se você estiver muito endividado quando se formar, sua saúde e vida profissional podem sofrer. Antes de fazer empréstimos para a faculdade, você deve ter uma ideia do que quer fazer na vida e lembre-se de que carreiras com bons salários iniciais podem ajudá-lo a pagar suas dívidas mais rapidamente.

Emprestar o valor que você precisa

Pode ser tentador retirar o valor máximo para o qual você é elegível. Mas lembre-se, você terá que devolver todo esse dinheiro com juros. Portanto, pegue emprestado apenas o que você precisa e tente encontrar outras maneiras de reduzir o custo de sua educação. Você também pode solicitar ajuda financeira que ajuda com as propinas e cobre a acomodação.

Quais são as vantagens de empréstimos federais sobre empréstimos privados?

A melhor maneira de obter empréstimos estudantis é por meio de programas governamentais. Os empréstimos federais oferecem muitas vantagens, incluindo planos de pagamento flexíveis e taxas de juros mais baixas do que aquelas que você obtém com empréstimos privados. Além disso, se você não conseguir encontrar um emprego após a formatura ou encontrar outras dificuldades financeiras, poderá adiar seus pagamentos de empréstimos estudantis federais.

Além disso, se você trabalha em determinados empregos do serviço público, pode ser elegível para o perdão do empréstimo estudantil. Isso significa que, após efetuar um determinado número de pagamentos, o governo perdoará o saldo remanescente do seu empréstimo.

Se você está tentando descobrir como solicitar empréstimos estudantis sem uma pontuação de crédito, lembre-se de que os empréstimos federais não exigem uma boa pontuação de crédito, ao contrário dos particulares. Portanto, se você não tiver uma boa pontuação de crédito ou nenhum histórico de crédito, ainda poderá se qualificar para empréstimos estudantis federais.

Em suma, o auxílio estudantil federal oferece mais benefícios e proteções do que os empréstimos privados. No entanto, isso não significa que os empréstimos privados sejam ruins. Eles podem ser uma boa opção se você precisar complementar seus empréstimos federais. Apenas certifique-se de fazer sua pesquisa e comparar diferentes credores antes de solicitar um empréstimo estudantil privado.

Resultado final

Saber como se qualificar para empréstimos estudantis é uma parte importante do planejamento para a faculdade, especialmente se você não se qualificar para subsídios e bolsas de estudo. O primeiro passo é arquivar FAFSA e entrar em contato com seu escritório de ajuda financeira. Depois disso, você vai querer começar a pesquisar os credores e comparar as taxas. Por fim, depois de decidir sobre um empréstimo, certifique-se de entender o processo de reembolso.