Como escolher um banco para sua pequena empresa: 4 etapas a seguir

Esteja você iniciando um negócio ou procurando mudar os serviços bancários, saber como escolher um banco para sua pequena empresa é fundamental para preparar sua empresa para o sucesso. Diferentes bancos oferecem diferentes tipos de contas, serviços e níveis de cobertura nacional. Antes de iniciar sua pesquisa, você precisa determinar quais são suas necessidades bancárias e os serviços e recursos bancários necessários para atender a essas necessidades.

Reunimos esta lista de etapas a seguir ao conduzir sua pesquisa por uma conta bancária comercial. Depois de ler esta lista, verifique as melhores contas bancárias para pequenas empresas para obter resumos de suas principais opções bancárias verificadas.

Passo 1: Conheça o tipo de conta bancária que você precisa

Uma boa maneira de selecionar imediatamente sua lista de opções bancárias é excluir os bancos que não oferecem o tipo de conta que você está procurando. Geralmente, os grandes bancos nacionais oferecem a maior variedade de tipos de contas, enquanto bancos comunitários menores e serviços bancários somente online têm maior probabilidade de se especializar.

Aqui estão os tipos mais comuns de contas bancárias comerciais.

Contas Correntes Comerciais

As contas correntes comerciais e pessoais funcionam de maneira muito semelhante, mas, a menos que você seja um único proprietário apenas começando, não deseja usar sua conta bancária pessoal para negócios. Separar suas finanças pessoais e empresariais oferece muitos benefícios fiscais e legais importantes, ajudando a reduzir a probabilidade de enfrentar uma auditoria do IRS.

Como você pode esperar, uma conta corrente comercial é melhor usada para gastos comerciais diários e depósitos. Se você encontrar uma conta corrente comercial que ofereça benefícios extras, como cartões de débito para funcionários, melhor ainda.

Contas de Poupança Empresarial

Uma conta poupança empresarial se assemelha muito a uma conta poupança pessoal. A maioria dos proprietários de empresas não deve usar suas contas de poupança pessoais para fins comerciais pelos mesmos motivos listados acima.

Manter fundos em sua conta de poupança comercial é uma maneira conveniente de armazenar fundos no curto prazo. E se o seu provedor de serviços bancários oferecer contas de poupança de negócios de alto rendimento, você poderá realmente se beneficiar das taxas de juros crescentes de hoje. As principais contas de poupança de negócios de alto rendimento oferecem um APY de 2% a 4% ou mais.

Certificados de Depósito

Os certificados de depósito (CDs) são contas de poupança exclusivas nas quais você armazena dinheiro por um período de tempo predeterminado. Em troca de abrir mão do controle de seus fundos durante todo o prazo, você ganhará taxas de juros mais altas do que com contas de poupança comuns que permitem que você faça saques sempre que desejar.

Proprietários de empresas que desejam obter juros extras sobre fundos de reserva aos quais não precisarão de acesso em um futuro próximo devem considerar o uso de um CD.

Contas do Mercado Monetário

Uma conta do mercado monetário é uma conta com juros que se assemelha a uma conta poupança em alguns aspectos, embora as contas do mercado monetário normalmente permitam que você pague contas, preencha cheques e use um cartão de débito vinculado à sua conta. Além do mais, as taxas de juros vinculadas às contas do mercado monetário são normalmente escalonadas, o que significa que quanto maior o seu saldo, maiores as taxas de juros que você ganhará.

As contas do mercado monetário podem soar como contas correntes com taxas de juros mais altas. No entanto, a maioria das contas do mercado monetário oferecidas pelos bancos limita o número de saques e transferências que você pode fazer por mês, portanto, não é realmente adequado como substituto da conta corrente.

Etapa 2: Determine como escolher um banco que atenda às suas metas de negócios

Dos grandes bancos nacionais às cooperativas de crédito e aos bancos somente online, muitos tipos de instituições agora oferecem serviços bancários. Cada forma de operação bancária tem seu próprio conjunto de prós e contras para o pequeno empresário.

Bancos Nacionais

Prós

• Muitos locais
• Maior variedade de tipos de contas e produtos de empréstimo oferecidos
• A maioria dos provedores oferece aplicativos bancários móveis de qualidade

Contras

• Taxas de juros geralmente baixas em contas de poupança
• Empréstimos são difíceis de se qualificar
• Atendimento ao cliente impessoal

Bancos Regionais e Comunitários

Prós

• Taxas geralmente mais competitivas em contas de poupança e empréstimos
• Muitos bancos regionais/comunitários são CDFIs
• Atendimento ao cliente mais personalizado do que os grandes bancos

Contras

• Menos agências do que os grandes bancos oferecem
• Redes ATM menores
• Pode não oferecer atendimento ao cliente 24/7

Cooperativas de crédito

Prós

• Instituições sem fins lucrativos administradas coletivamente por membros
• Melhores taxas e taxas mais baixas em empréstimos e contas de poupança do que os grandes bancos
• Atendimento ao cliente mais personalizado do que os grandes bancos

Contras

• Menos agências e menos produtos financeiros oferecidos do que os bancos
• O banco online pode ser menos avançado
• Pode não oferecer atendimento ao cliente 24/7

Bancos on-line

Prós

• Melhores taxas e taxas mais baixas em empréstimos e contas de poupança do que os grandes bancos
• A maioria tem sites de primeira linha e aplicativos bancários online
• Todas as funções podem ser executadas online

Contras

• Redes de caixas eletrônicos menores — você pode incorrer em taxas de caixa eletrônico com mais frequência
• Não é possível depositar dinheiro, a menos que seu banco on-line esteja vinculado a caixas eletrônicos que aceitam dinheiro
• Serviços limitados oferecidos

Neobancos

Prós

• Aplicativos bancários móveis com ferramentas on-line avançadas e taxas baixas (alguns não têm nenhuma taxa de verificação)
• Muitos neobancos oferecem empréstimos, contas de construção de crédito e cartões de crédito corporativos
• Recursos tecnológicos exclusivos, como acesso antecipado a depósitos diretos

Contras

• Opções limitadas de atendimento ao cliente
• Serviços limitados disponíveis
• Um neobanco faz parceria com bancos, mas não é um banco em si e é menos regulamentado do que um banco real

Etapa 3: determine a importância dos serviços pessoais para você

Em relação aos serviços bancários e outros, alguns empresários preferem o toque pessoal. Se você deseja entrar em uma agência bancária familiar e falar com seres humanos vivos que podem acessar suas contas, discutir opções de empréstimo e ajudar a resolver quaisquer problemas que você tenha, as vantagens que podem advir de bancos somente on-line, como taxas mais baixas , maior ganho de juros em depósitos e ferramentas de orçamento (no caso de neobancos) não valerão a pena para você.

Por outro lado, se você não deseja ter interações no mundo real com representantes de seu banco e se sente confortável em fazer tudo online, você aproveitará as vantagens do banco somente online e não se importará com a falta de construção de relacionamento pessoal ou acesso a serviços como seguros e contas de corretagem.

Etapa 4: determine quais recursos bancários são mais importantes para você

Nenhuma opção de banco oferece o melhor de tudo, portanto, encontrar a conta bancária comercial que atenda às suas necessidades é uma questão de suas prioridades. Vamos examinar os cenários de negócios que podem levar você a escolher um tipo de banco comercial em detrimento de outro.

• Se você deseja todos os tipos de serviços financeiros disponíveis em um banco com agências físicas e não está priorizando encontrar as taxas mais baixas absolutas e as taxas de juros mais altas em contas de poupança, escolha um banco nacional ou um banco regional/comunitário.
• Se você pretende fazer pagamentos usando cheques, cheques administrativos ou outra forma legada de pagamento físico, ou se deseja usar um cofre, escolha um banco nacional, banco regional/comunitário ou cooperativa de crédito.
• Se você deseja serviços bancários com uma conexão específica com as necessidades de sua comunidade ou área de carreira, escolha um banco regional/comunitário ou cooperativa de crédito.
• Se você deseja serviços bancários comerciais sem requisitos mínimos de saldo, sem taxas de cheque especial e taxas de manutenção mensal baixas (ou nenhuma), escolha uma cooperativa de crédito, banco on-line ou neobank.
• Se você deseja os APYs mais altos possíveis em contas de poupança e CDs, escolha um banco on-line ou talvez uma cooperativa de crédito.
• Se você deseja vantagens exclusivas, como acesso antecipado a depósitos diretos, contas de construção de crédito e/ou outras ferramentas de orçamento, dê uma olhada nos neobancos.

Recursos adicionais para ajudá-lo a gerenciar seus fundos comerciais

Depois de decidir qual tipo de banco melhor se adapta ao seu negócio, você pode estar se perguntando como abrir uma conta bancária comercial em primeiro lugar. Se for esse o caso, o Merchant Maverick o protege.

Depois de ter sua conta bancária comercial, você desejará configurar sua empresa com outros serviços de qualidade para ajudá-lo a gerenciar sua receita, pagar seus funcionários, proteger seus ativos e muito mais. Por acaso, o Merchant Maverick pode apontar os provedores que atendem às suas necessidades de negócios.

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