Como Alcançar a Liberdade Financeira?

O que acontece com as batatas de sofá? Sentadas o dia todo sem fazer nada, elas engordam.

Curiosamente, o oposto é verdadeiro com o dinheiro. Deixe-o parado e você verá que o total fica cada vez menor. Para fazer aquela pilha de massa crescer, você precisa exercitá-la, ou fazê-la funcionar!

Este artigo explica exatamente como você pode transformar um pequeno pé-de-meia em uma montanha de dinheiro que permitirá que você viva sua vida exatamente como deseja. Se você investir seu dinheiro nos lugares certos, a segurança financeira seguirá. E se você for esperto, talvez nunca mais precise trabalhar!

A composição pode garantir que seu dinheiro continue crescendo ano após ano

O quanto seu dinheiro está trabalhando para você? Se você for como a maioria das pessoas, seu dinheiro provavelmente não está se exercitando. Ele está parado preguiçosamente em sua conta bancária, crescendo apenas minuciosamente – se é que cresce.

Isso precisa mudar. Precisamos fazer nosso dinheiro trabalhar duro, especialmente porque não poderemos confiar nos métodos tradicionais de economia no futuro.

Você pode imaginar que crescer seu dinheiro é difícil. Talvez você esteja feliz com sua renda, mesmo que não seja suficiente para cobrir sua aposentadoria, porque supõe que pode contar com uma pensão ou fundo de aposentadoria para ajudá-lo.

Infelizmente, isso não é verdade. Muitos dos sistemas de aposentadoria do mundo estão falhando. Nos Estados Unidos, um plano de aposentadoria 401k foi originalmente inventado para complementar a renda na velhice, mas para muitos, é a única coisa em que eles precisam confiar.

Outros planos de pensão foram duramente atingidos pela crise financeira de 2008, e aqueles que pagaram por eles perderam muito.

Você pode evitar isso se deixar seu dinheiro trabalhar para você, compondo .

Composição significa deixar seu dinheiro se desenvolver ano após ano, permitindo que os juros se acumulem. Digamos que você invista $ 100 e isso gera um lucro de 10%. Se você deixar o investimento intocado, você gerará outros 10% sobre US$ 110 no ano seguinte, depois com US$ 121 no ano seguinte e assim por diante.

Quando Benjamin Franklin morreu em 1790, ele deixou US$ 1.000 para as cidades de Boston e Filadélfia. Ele estipulou que deveria ser investido e não tocado por 100 anos.

Depois que esse tempo passou, meio milhão foi sacado da conta, e o resto foi deixado intocado por mais 100 anos. Naquela época, a quantia original havia se transformado em US $ 6,5 milhões .

Sempre coloque algum dinheiro em seu fundo de investimento todos os meses, mesmo que não seja muito

Então, se você quiser se tornar financeiramente seguro, por onde começar?

A primeira regra da segurança financeira é simples: adicione dinheiro às suas economias. Se você não fizer isso, sua situação simplesmente não pode melhorar.

Economizar nunca é fácil, mas tente não pensar nisso como uma atividade chata e às vezes dolorosa. Imagine que você está adicionando ao seu fundo de liberdade, a base sobre a qual sua liberdade financeira será construída.

Seu fundo de liberdade é como seu próprio caixa eletrônico pessoal, um lugar de onde você sempre pode sacar fundos. Você não terá muito dinheiro no começo, mas pode aumentar a quantia gradualmente.

Pense nisso como escalar uma montanha. No começo, é difícil e você não parece estar chegando a lugar nenhum. Quando você chegar ao topo, no entanto, de repente perceberá por que trabalhou tanto!

Aumentar o seu fundo de liberdade é tão vital que você precisa continuar fazendo isso, mesmo quando achar que não tem dinheiro suficiente para gastar.

Você sempre pode colocar um pouco de lado para o seu fundo de liberdade. Você realmente precisa sair para jantar novamente esta semana? Você pode pedir uma pizza ou cozinhar para si mesmo? Faça os pequenos ajustes que puder para economizar mais.

E, felizmente, a magia da composição garante que quanto mais você adicionar, maiores serão os retornos que obterá.

Em última análise, você deve economizar 10% de sua renda, embora isso seja difícil no começo. Mesmo que você consiga gerenciar apenas 5% ou menos, no entanto, ainda se beneficiará do interesse gerado.

Não caia em mitos de investimento, mas faça sua lição de casa e pesquise os melhores lugares para o seu dinheiro

Qualquer conversa sobre investir automaticamente faz soar o alarme. Você pode pensar: “O que acontece se eu investir na coisa errada?” ou “Devo contratar um profissional para gerenciar meus investimentos para mim?”

Os profissionais financeiros realmente não sabem o que é melhor para você ou seu dinheiro. Muitas pessoas permitem que os corretores da bolsa gerenciem seus fundos de investimento, mas aqui está uma coisa importante a ser lembrada. Seu conselheiro é pago, quer você lucre ou não. O trabalho deles é vender coisas, sejam boas ou ruins.

Outras pessoas investem em fundos mútuos ou pools combinados de oportunidades de investimento gerenciados por um profissional. Os fundos mútuos geralmente vêm com grandes taxas anexadas, no entanto. Quando você considera essas taxas e os retornos médios que elas obtêm, fica claro que esses fundos não são as decisões financeiras mais sábias.

Há um especialista em quem você pode confiar: um fiduciário . Fiduciários são profissionais que são obrigados por lei a não ter outros interesses além dos seus próprios (ao contrário dos corretores da bolsa). Isso significa que você pode realmente confiar em seus conselhos.

Você pode aprender a investir por conta própria, desde que se lembre de algumas regras úteis.

A primeira regra é que você tem que acreditar em si mesmo. Se você tem uma atitude fatalista quando tenta alguma coisa, está fadado ao fracasso.

Em seguida, faça sua pesquisa. Não caia na armadilha de acreditar em mitos ou seguir cegamente o que os outros fazem. Descubra o que você precisa para si mesmo.

Você também pode tentar aprender sobre o que outras pessoas de sucesso fizeram com seus investimentos e ver se pode fazer o mesmo.

Finalmente, seja cauteloso. Não espere vencer o mercado, como poucos fazem. Tente o seu melhor, mas saiba que não existe um caminho simples ou mágico para o sucesso!

Você tem um objetivo financeiro? Você quer apenas cobrir os custos básicos ou viver a vida dos ricos?

Quanto dinheiro você acha que precisará para se sentir completamente livre do estresse financeiro? Você precisa de algumas centenas de dólares, talvez alguns milhares, ou mesmo alguns milhões?

A primeira coisa que você precisa lembrar é ser realista. Não tente metas que você não pode realmente alcançar. Em última análise, seus objetivos dependem de você e do que você quer.

Aqui estão cinco objetivos diferentes para você pensar sobre o quão longe você quer ir.

Objetivo um: Gerar dinheiro suficiente de investimentos para cobrir suas contas mensais básicas, para coisas como aluguel, hipoteca, alimentação, energia e transporte.

Meta dois: Gerar o suficiente para cobrir as necessidades básicas e extra para coisas divertidas, como roupas novas ou entretenimento.

Meta três: Gerar o suficiente para garantir sua independência financeira . Isso significa viver inteiramente de juros compostos e nunca mais ter que trabalhar. O gasto médio anual de um adulto americano é de US$ 34.688; portanto, se você quiser gerar esse valor a cada ano, precisará de cerca de US$ 640.000 em seu fundo de liberdade.

Meta quatro: Não apenas faça com que seus investimentos o libertem do trabalho, mas faça com que eles melhorem seu estilo de vida. Ganhe ainda mais para poder passar férias melhores ou comer em restaurantes mais agradáveis.

Meta cinco: Alcançar a liberdade financeira absoluta . Isso significa ter dinheiro suficiente para fazer o que quiser a qualquer momento!

Pense nesses objetivos e determine qual se encaixa nos seus sonhos e aspirações financeiras.

Se você não tem um plano, é fácil se sentir sobrecarregado ou se perder nos detalhes. Quando você sabe o que está buscando, é muito mais fácil chegar lá.

Quando você decide o valor que precisa em seu fundo de liberdade, pode começar a pensar em como deseja investir seu dinheiro.

O caminho para a liberdade financeira pode ser lento no início. Mas não desista; O tempo está no seu lado

Quando você começar sua jornada em direção à liberdade financeira, será difícil no começo, mas não desista!

Você pode alcançar a liberdade financeira, desde que continue trabalhando nisso.

Ao longo de sua jornada, você definitivamente encontrará outras pessoas que estão economizando mais do que você e, às vezes, pode sentir que sua renda não é alta o suficiente para economizar.

Mas não deixe que essas coisas o desencorajem! Você tem que ignorar aquela voz interior que pode lhe dizer para desistir.

A dúvida não é a única coisa que pode distraí-lo. Outra coisa que muitas vezes retém as pessoas é o pensamento de curto prazo. Muitas pessoas superestimam o que podem realizar em um ano, mas subestimam o que podem realizar em uma década.

Se você não atingir suas metas no primeiro ano, continue trabalhando – você ainda pode recuperar o atraso ao longo do tempo.

À medida que você continua trabalhando em direção à sua liberdade financeira, lembre-se de algumas dicas.

Primeiro, acelere as coisas mudando sua vida e estilo de vida. Não espere até a aposentadoria para reduzir o tamanho. Faça isso agora para economizar dinheiro em pagamentos de hipotecas, aquecimento e impostos.

Além disso, invista apenas quando souber que obterá bons retornos, para garantir que sua composição continue a uma taxa decente. Uma boa regra a ser usada aqui é investir apenas quando você espera retornos superiores a cinco vezes o valor. Mesmo se você não conseguir esses retornos três em cada cinco vezes, você ainda terá ganho o suficiente.

Por fim, continue sempre tentando diminuir sua carga tributária. O americano médio paga 54,25% de sua renda em impostos. Faça disso uma meta para reduzir isso.

Para aproveitar ao máximo seu fundo de liberdade, diversifique seus investimentos e mantenha as coisas equilibradas

Então, depois de economizar o suficiente em seu fundo de liberdade e estar pronto para investir, o que vem a seguir?

A chave para investir com sabedoria é saber diversificar. Você deve investir em diferentes produtos financeiros que tenham graus variados de risco.

Existem três áreas, ou baldes , onde você precisa concentrar seus investimentos.

O primeiro bucket é seu bucket de segurança . É aqui que você coloca os investimentos mais seguros, mesmo que não sejam necessariamente os mais rentáveis. Títulos, por exemplo, devem ir nesse balde. Os títulos não oferecem retornos maciços, mas também é improvável que percam valor.

Em seguida, há o seu balde de crescimento , que é para investimentos mais arriscados. É aqui que você pode obter grandes retornos, mas também pode perder mais. Você pode investir em ações , ou seja, ações e ações. Muitas ações superam a média do mercado no longo prazo, mas podem ser voláteis e perder valor no curto prazo.

O último balde é o balde dos seus sonhos . É aqui que você coloca alguns dos lucros que ganha com seus outros baldes. Seu balde dos sonhos ajuda a melhorar seu estilo de vida.

Lembre-se: o objetivo principal de alcançar a segurança financeira é gastar seu dinheiro da maneira que você gosta. Se você não tem um balde dos sonhos, poupar e investir é inútil!

Então, quanto você deve colocar em cada balde? Bem, depende de sua atitude, de quão avesso ao risco você é, da força do seu fundo de liberdade e do que você está tentando tirar da vida.

Esforce-se para manter tudo equilibrado. À medida que você ganha e perde dinheiro, você precisará movê-lo constantemente para garantir que cada balde tenha a quantidade ideal.

Siga conselhos de investidores inteligentes para guiar seu caminho, mas certifique-se de se proteger contra tempos ruins também

Se você quer ter sucesso em qualquer coisa, é uma boa ideia aprender com pessoas que tiveram sucesso antes de você.

As finanças não são diferentes. Quando você analisa e copia o que outros investidores de sucesso fizeram, você terá uma chance muito maior de alcançar seus objetivos.

Ray Dalio é um bom modelo. Ele fundou a Bridgewater Associates , o maior fundo de hedge do mundo. O plano de investimento de Dalio é conhecido como All Season Allocation . Ele foi projetado para ajudá-lo a ganhar dinheiro, independentemente das condições financeiras que você esteja enfrentando.

A economia passa por diferentes períodos, assim como as estações do ano. Todas as estratégias de alocação de temporada orientam você sobre como ganhar dinheiro, apesar das mudanças nas condições do mercado.

Considere este mix de investimentos, usado por Ray Dalio: Coloque 7,5% de seus ativos em ouro e 7,5% em commodities. Ouro e commodities costumam ser bons investimentos, mesmo durante períodos de alta inflação. Em seguida, coloque 30% em ações, especialmente durante as épocas de alto crescimento, nas quais você pode ganhar mais. Finalmente, coloque 55% em títulos dos EUA, que são de risco muito baixo.

Além disso, não importa o método que você está seguindo, faça um seguro para os maus momentos. Converta algumas de suas economias em anuidades ou contratos financeiros em que uma seguradora garante pagamentos futuros em troca de pagamentos imediatos. Isso ajudará a garantir que você obtenha uma renda vitalícia garantida.

Quando você estiver confortável com a All Season Allocation, e estabelecer seu seguro de renda por meio de anuidades, poderá alcançar a liberdade financeira!

Conclusão

Qualquer pessoa pode alcançar a liberdade financeira se for dedicada, disposta a economizar e pronta para seguir os passos necessários.

Portanto, continue, mesmo que seu progresso seja lento no início. Diversifique seus investimentos, procure conselhos em que possa confiar, prepare-se para diferentes “temporadas” financeiras e faça um seguro. Se você trabalhar duro, poderá se tornar o mestre do seu dinheiro e viver a vida que realmente deseja.