Como a inflação afeta um negócio e o que você pode fazer sobre isso?

A inflação é uma das principais preocupações não apenas para os consumidores, mas também para os proprietários de pequenas empresas. Qualquer pequeno empresário que se pergunte como sobreviver à inflação deve começar com o básico: como a inflação afeta um negócio? Você pode à prova de inflação um negócio como o seu? Se você está procurando dicas de como amenizar os efeitos da inflação, está no lugar certo.

O que é inflação?

A inflação é um declínio no poder de compra. Simplificando, significa que seus dólares não compram tanto quanto costumavam. O Fundo Monetário Internacional observa que a inflação geralmente é medida de forma ampla, referindo-se a aumentos de preços em um espectro de bens, não apenas em um setor, e indica um aumento geral no custo de vida em um país. A linha inferior é que a inflação torna mais caro comprar quase tudo.

Economistas escrevem volumes completos sobre inflação, e há muitos detalhes que as pessoas comuns lutam para entender. Não precisamos nos perder nesses detalhes, mas ajuda a entender um pouco sobre as taxas de inflação e alguns detalhes da inflação neste país. Conto conosco; prometemos mantê-lo simples e rápido.

Para medir a inflação, os economistas usam algo chamado Índice de Preços ao Consumidor (CPI) para observar as tendências dos preços. O IPC ajuda os economistas a avaliar as mudanças de preços ao longo do tempo.

A taxa de inflação dos EUA atualmente está em 8,3% para os 12 meses encerrados em abril de 2022, de acordo com a Calculadora de Inflação dos EUA, administrada pelo Coin News Media Group. Embora isso pareça um número grande, é importante colocá-lo em contexto. Embora a inflação esteja tendo um efeito inegável na economia dos EUA, atualmente não está em níveis históricos. Para comparação, a taxa de inflação dos EUA ficou em 13,3% em 1979 e esteve em cerca de 3% ou menos em quase todos os anos entre 1990 e 2021. A última vez que os EUA viram inflação igual ou superior a 8% foi em 1981, e isso realmente representou uma melhora em relação a um ponto alto inflacionário moderno.

Com esses números contextualizados, fica claro que a inflação atualmente não é tão ruim quanto poderia ser. O outro lado dessa realidade é que a inflação pode piorar. E se você é um pequeno empresário sendo afetado pela inflação agora, ou esperando que os efeitos da inflação cheguem, definitivamente é hora de agir para se proteger.

Como a inflação afeta um negócio? A resposta rápida

Os principais efeitos da inflação em uma empresa são que você provavelmente venderá menos, terá lucros menores e pagará custos mais altos .

Indo um pouco mais fundo nos efeitos da inflação, observe dois fatores: o preço das matérias-primas e da produção e a quantidade de dinheiro que seus clientes têm para gastar. Quando custa mais comprar os ovos e a farinha ou obter a madeira ou os pregos de que você precisa, seus lucros diminuirão. As matérias-primas muitas vezes se tornam difíceis de encontrar, bem como mais caras para serem entregues.

Também ajuda a considerar o poder de compra de seus clientes. Se eles estão pagando mais por mantimentos e eletricidade, eles têm menos dinheiro sobrando para gastar no que você espera vender para eles.

Então, a inflação é boa ou ruim para os negócios?

Sobre se a inflação é boa ou ruim para os negócios, as opiniões dos economistas podem variar muito, embora a maioria diga que “depende”.

Por outro lado, você obtém uma resposta mais clara quando pergunta aos proprietários de pequenas empresas. Quando os pesquisadores perguntaram a mais de 1.500 proprietários de pequenas empresas sobre seu problema mais importante, uma clara maioria disse que a inflação é seu maior problema. Um total de 31% escolheu a inflação, em comparação com 22% que disseram qualidade do trabalho e 16% que disseram impostos.

Os efeitos da inflação nos negócios

A inflação quase nunca está em zero. (A última vez que os EUA viram 0% de inflação foi no final da Grande Depressão em 1939, e essa não foi exatamente a melhor das épocas.) O preço dos bens e materiais tende a subir com o tempo. Normalmente, ficamos preocupados apenas quando a inflação salta rápida e significativamente, como começou em 2021 e continua agora.

Vejamos alguns dos efeitos da inflação. Isso não afetará todos os negócios igualmente e se tornará mais grave em níveis mais altos de inflação.

Bens e materiais tornam-se difíceis de encontrar

Alguns especialistas dizem que a inflação começa com a escassez de certos bens. Isso soa verdadeiro em 2022, quando veremos grandes interrupções nos negócios normais devido ao COVID-19 e interrupções contínuas nas cadeias de suprimentos das quais dependemos para fornecer matérias-primas e produtos acabados. A escassez de alguns bens e materiais foi agravada por mudanças na forma como os americanos estão comprando. Desde que a pandemia começou em 2020, os consumidores começaram a fazer mais pedidos pelo correio em vez de visitar lojas físicas. As empresas se esforçaram para se adaptar e os atrasos se seguiram.

Em uma escala maior, há uma enorme escassez global de produtos e atrasos no transporte, com o congestionamento dos portos afetando o comércio mundial. À medida que o COVID continua a surgir periodicamente em locais ao redor do mundo, os bloqueios locais continuam causando problemas regionais de transporte que criam ondulações globais.

Dólares compram menos e os materiais custam mais

Os especialistas chamam isso de “poder de compra erodido”, e isso significa que, quando o preço dos bens e materiais sobe, seus dólares não compram tanto quanto costumavam. Vejamos os ovos, como um exercício simples.

Suponha que você esteja operando uma pequena padaria que produz 12 dúzias de ovos por semana. O custo de atacado de uma dúzia de ovos aumentou quase 50% em apenas 4 meses, de acordo com o Departamento de Agricultura dos EUA. Em janeiro, uma dúzia de ovos custaria à sua padaria menos de US$ 2, em média. Em abril, você pagaria cerca de US$ 2,95 pelo mesmo número de ovos. Sua padaria agora está pagando mais de US$ 35 por ovos por semana, em vez de cerca de US$ 24. Você pode ser capaz de absorver esse custo extra, mas isso se torna mais desafiador quando você recebe a conta da farinha, açúcar, fermento e guardanapos e vê que esses custos também aumentaram, junto com tudo o que você precisa comprar .

Se você não estiver operando uma padaria, talvez não se importe com o preço dos ovos. Suas matérias-primas podem ser aço, pregos, papel ou qualquer um de um milhão de outras commodities que também estão subindo de preço. As pessoas que compram de você podem se importar com o preço dos ovos, no entanto, e quando estão gastando mais em mantimentos, têm menos dinheiro para comprar de você. A inflação afeta mais os consumidores de baixa renda do que os de alta renda, porque uma porcentagem maior da renda líquida dessas famílias é destinada às necessidades. Claro, se você estiver vendendo produtos de alta qualidade, seus clientes podem ser menos afetados pela inflação.

Gastos de redirecionamento dos consumidores

Quando o dinheiro está curto, os consumidores enfrentam escolhas difíceis sobre os gastos. Em geral, as pessoas se concentram nas necessidades, não nos desejos. Isso significa estocar o básico, como gasolina para seus carros, roupas para seus filhos e comida para os armários da cozinha. Se você estiver vendendo produtos considerados não essenciais, notará uma queda nas vendas mais cedo. E se você responder à inflação aumentando os preços, seus clientes terão ainda mais dificuldade em comprar.

Os custos trabalhistas aumentam

Enquanto o mundo trabalhava para se recuperar da pandemia do COVID-19, muitas pequenas empresas dos EUA lutavam para encontrar funcionários. Muitas indústrias responderam aumentando os salários na esperança de atrair e reter funcionários. À medida que seu poder de compra diminui devido ao efeito da inflação sobre os preços, os funcionários podem iniciar (ou continuar) sua busca por empregos mais bem remunerados, e os empregadores podem se sentir pressionados a aumentar os salários ou oferecer benefícios para ajudar na retenção e atrair novos trabalhadores conforme necessário.

Um negócio à prova de inflação é possível?

Infelizmente, se existe um negócio à prova de inflação, você provavelmente não o encontrará no setor de pequenas empresas. Os efeitos da inflação são sentidos em quase todos os setores, com exceção de algumas das maiores empresas, como serviços públicos, imóveis e commodities.

Provavelmente não é possível tornar sua pequena empresa totalmente à prova de inflação. No entanto, você pode fazer uma quantidade surpreendente para reduzir os efeitos da inflação. Na próxima seção deste post, daremos algumas dicas de especialistas em negócios e finanças que mostrarão como sobreviver à inflação.

7 dicas sobre como sobreviver à inflação como pequeno empresário

Entramos em contato com especialistas em pequenas empresas e finanças, pedindo suas melhores sugestões sobre como sobreviver à inflação. Aqui está o que eles tinham a dizer:

1. Capitalize sob demanda

Os proprietários de pequenas empresas não são os únicos que observam nervosamente os preços subirem. Seus clientes também estão preocupados com a inflação. Você pode capitalizar suas preocupações - e ajudá-los - dando-lhes motivos para comprar de você agora, antes que os preços subam ainda mais, de acordo com Levon L. Galstyan, CPA que trabalha com Oak View Law Group.

“Uma possível vantagem da inflação do ponto de vista das pequenas empresas pode ser que os clientes queiram comprar o mais rápido possível quando os preços continuarem subindo. Portanto, há uma pequena janela de aumento de demanda e as pequenas empresas podem aproveitar isso”, disse ele.

Pense em anunciar uma venda de “estoque”, descontos ou uma oferta compre dois e leve um. O aumento das vendas pode compensar a perda de lucro.

2. Estude sua concorrência

Lembre-se de que o seu não é o único negócio afetado pela inflação, diz Shawn Plummer, CEO da Annuity Expert Advice.

“É um fenômeno mundial que afeta praticamente todos os negócios e consumidores. Se você está tentando evitar o aumento de preços para poder ser a única loja da cidade que cobra preços mais baixos, você não ganhou”, explica Plummer. “O esforço necessário para evitar a realidade de ter que aumentar os preços para cobrir os custos não vale a pena.”

“Investigue os preços para ver o que seus concorrentes estão cobrando por produtos comparáveis”, diz Galstyan. “Se seus preços forem mais altos, talvez você precise baixá-los para se manter competitivo no mercado. Muitos clientes têm uma noção preconcebida de quanto um produto deve custar e quanto estão dispostos a pagar por ele. Considere isso ao precificar seu produto e aumente seu preço, se necessário, para atender às expectativas do cliente.”

3. Aumente os preços estrategicamente

Há uma maneira de trazer mais dinheiro no dia-a-dia: Aumente seus preços. Claro, isso não é tão simples quanto parece. Se os clientes já estão lutando para esticar seus dólares, eles estarão dispostos a pagar mais por seus produtos?

“Não há uma resposta fácil para essa pergunta”, diz Austin Dowse, CEO da loja de comércio eletrônico Aimvein, acrescentando: “Em alguns casos, as empresas podem absorver custos mais altos sem repassá-los aos clientes. Se uma empresa decidir aumentar os preços devido à inflação, é importante ser transparente sobre a necessidade do aumento. É mais provável que os clientes aceitem um aumento de preço se entenderem por que isso está acontecendo. E as empresas que se comunicam abertamente com seus clientes são mais propensas a construir confiança e lealdade a longo prazo.”

Irene Graham, CFA da Spylix, disse que a inflação pode realmente apresentar uma oportunidade para corrigir seus preços.

“Verifique se você está subvalorizado para suas administrações ou produtos”, aconselha.

A maneira como você fala sobre aumentos de preços também pode fazer a diferença, de acordo com Plummer.

“A Amazon, por exemplo, tem cobrado um custo de 5% de 'combustível e inflação' de seus vendedores terceirizados”, diz ele. “Alguém pensaria que essa sobretaxa não duraria para sempre, ou seria incorporada ao preço total, eventualmente. Isso permite que você mantenha seu preço base estável, garantindo que suas margens não fiquem muito pequenas.”

“Aumentar os preços em todos os lugares nem sempre é a melhor estratégia, pois você corre o risco de incomodar clientes fiéis e alienar novos”, aconselha Galstyan. “Em vez disso, comece aumentando o preço de seus produtos mais distintos ou atraentes. Em seguida, faça pequenas alterações estratégicas nos preços de outros itens comumente comprados.”

4. Mantenha o valor da sua marca

Ninguém gosta de um aumento de preços, mas quando os custos estão subindo em geral, isso pode ser inevitável. A maneira como você fala sobre o aumento de preços faz a diferença. Sua melhor aposta é ser sincero sobre isso, em vez de tentar disfarçar seus aumentos ou, pior, reduzir a qualidade e a quantidade.

“Muitas empresas costumam aumentar suas tarifas sem informar seus consumidores”, diz Galstyan. “É outra prática frequente reduzir a quantidade mantendo os preços. No entanto, esses métodos podem resultar em reclamações de clientes, alvoroço nas mídias sociais e, pior ainda, ter que reverter o aumento de preço ou perder totalmente os clientes.”

A chave, diz ele, é autenticidade e honestidade.

“Dizer aos clientes que a marca só pode continuar a oferecer o nível atual de vantagens se aumentar o custo – e preferir fazê-lo em vez de diminuir a qualidade do produto – é um argumento persuasivo nesses casos.”

5. Considere Empréstimo

Galstyan sugere que solicitar um empréstimo comercial (ou uma linha de crédito) pode ser inteligente durante uma recessão. “Fazer um empréstimo quando a inflação está subindo pode ser vantajoso. Se a inflação continuar, você poderá pagar suas dívidas com capital menos caro.”

Ele ofereceu sugestões sobre como você pode gastar com sabedoria o dinheiro emprestado: “Você pode usar o empréstimo para comprar estoque em grandes quantidades para atender à demanda do cliente ou contratar mais funcionários para acompanhar o crescimento do negócio. Você também pode usar o empréstimo para aumentar os esforços de marketing para atrair novos clientes e investir em tecnologia ou equipamentos que facilitem as operações.”

6. Segure sua equipe

Os clientes fiéis são um trunfo durante o pico da inflação. Assim são os funcionários leais. O Indeed.com estima que há uma perda potencial entre US$ 1.000 e US$ 5.000 cada vez que você contrata um novo funcionário e diz que as empresas geralmente gastam no mínimo US$ 4.000 na contratação. Quando você está tentando manter os custos baixos e a produtividade alta, a última coisa que você quer fazer é gastar tempo ou energia contratando e treinando novatos que não poderão trabalhar com rapidez e eficiência.

Talvez você esteja em uma posição de sorte e possa oferecer aos funcionários aumentos, bônus e incentivos de retenção. Talvez você não possa. De qualquer forma, o dinheiro não é a única coisa que importa para os funcionários. Procure maneiras de manter os funcionários informados sobre o estado dos negócios e envolvê-los. Algumas táticas de motivação de funcionários de custo relativamente baixo podem fazer a diferença e podem até ser dedutíveis de impostos.

7. Prepare-se para a próxima vez

Você pode estar tão ocupado tentando se manter à tona agora que não está pensando no futuro. Isso é um erro. A inflação é uma constante e, embora não tenhamos a tendência de notar a inflação em níveis mais baixos, é certo que ela vai explodir de vez em quando e agarrar os pequenos empresários pelo orçamento.

É por isso que você precisa arranjar tempo para procurar melhorias de economia de custos, para esta e para a próxima. “Examine seus processos para encontrar lugares para automatizar ou adicionar outras eficiências”, diz Plummer. “A capacidade de automatizar marketing, vendas, recrutamento, RH e suas próprias ofertas de negócios reais é maior do que nunca. Algumas empresas simplesmente não olharam ou não estão cientes.”

Você também pode repensar e melhorar sua cadeia de suprimentos de negócios. De onde vêm seus materiais? Há quanto tempo você não procura fornecedores diferentes que possam estar mais próximos de você, oferecer melhores preços ou estar em áreas menos afetadas pelas condições atuais? Uma auditoria da cadeia de suprimentos pode ajudá-lo a identificar gargalos, mostrar quanto estoque você deve ter em mãos e mostrar oportunidades para criar um plano de backup que pode economizar tempo e dinheiro quando você mais precisar.

A linha de fundo sobre como a inflação afeta os negócios

Se sua pequena empresa ainda não está sentindo os efeitos da inflação, você provavelmente sentirá em breve. Vários fatores globais, incluindo a pandemia e as interrupções na cadeia de suprimentos, estão levando a inflação a níveis que não são vistos nos EUA há muitos anos.

Este post oferece algumas dicas sobre como sobreviver à inflação. Embora você não possa proteger completamente sua empresa da inflação, você pode tomar medidas para se isolar, capitalizar a fidelidade do cliente e a identidade da marca, redobrar seus esforços no envolvimento dos funcionários e sair não apenas intacto, mas mais forte desse ambiente de negócios desafiador. Confira as melhores maneiras de melhorar o fluxo de caixa para obter mais dicas para pequenas empresas.

Perguntas frequentes sobre inflação de negócios