Como as mulheres podem assumir o controle de suas vidas financeiras?

Como mulheres, podemos nos sentir desconfortáveis ​​ao falar sobre finanças. Podemos sentir que não crescemos com o conhecimento certo, ou talvez nos tenham dito que dinheiro não é “coisa de mulher”. Mas no mundo moderno, todos nós precisamos cuidar de nossas finanças para progredir.

É hora de deixar de lado os estereótipos. Não há razão para nos esquivarmos de ter um grande interesse em finanças. As mulheres estão ganhando mais do que nunca e têm o poder de ser tão bem-sucedidas quanto os homens. Muitos agora estão ganhando mais do que seus parceiros masculinos. Nós temos o dinheiro; só precisamos aprender a aproveitar ao máximo.

Neste artigo, você aprenderá sobre as ferramentas práticas de que precisa para controlar suas finanças – desde livrar-se de dívidas, proteger-se do inesperado, economizar dinheiro e aumentar sua riqueza.

Sua jornada para o sucesso financeiro começa com a motivação para fazer as mudanças que você precisa

Se você já tentou perder peso e ficar em forma, sabe que não existem soluções instantâneas. Como em qualquer outro grande estágio da vida, você precisará estar pronto para mudanças para atingir seus objetivos financeiros. Você deve se permitir sonhar e ter certeza de que seus sonhos podem se tornar realidade.

A chave para assumir o controle de suas finanças é fazer as pazes com o maior obstáculo mental – os erros financeiros que você cometeu no passado. Fixar-se nisso é o que desnecessariamente impede muitos de nós de seguir em frente.

Todo mundo comete erros e desperdiça dinheiro, mas você pode seguir em frente em vez de ficar preso. O primeiro passo é reconhecê-los e perdoar a si mesmo. Para fazer isso, você pode escrever seus sentimentos ou até mesmo gritar em voz alta, se precisar. Colocar suas emoções reprimidas lá fora muitas vezes é terapêutico e vai ajudá-lo a deixar ir.

É uma questão de determinação interior para ter sucesso. Depois de perceber que o passado está no passado, você não precisará mais se julgar ou se culpar pelo que já aconteceu e poderá se concentrar no futuro. Assim como se comprometer com o exercício, você pode comprar todos os equipamentos sofisticados do mundo, mas se seu coração não estiver nele, isso não o ajudará a construir esses músculos.

O próximo passo é aprender as lições de seus erros e começar a mudar sua abordagem ao dinheiro.

Para identificar essas lições, uma boa estratégia é pegar aquela caneta e papel novamente e fazer uma reflexão séria. Anote todos os caminhos errados que você tomou com dinheiro no passado, não importa quão grande ou pequeno. E então escreva sobre o que você pode aprender com isso e como você pode fazer melhor no futuro.

Esta será a sua receita para a ação. Por exemplo, se no passado você tinha a tendência de gastar mais do que o necessário em bolsas de grife e nunca conseguiu economizar, pode decidir economizar US $ 5 por semana agora. Mesmo que seja uma quantia pequena, é a consistência da ação que o colocará no caminho certo e o ajudará a acreditar que um futuro financeiro diferente é possível.

Antes de começar a agir, facilite a vida organizando suas finanças

Você não tentaria se orientar em uma nova cidade sem um mapa. Da mesma forma, se você deseja alcançar a felicidade financeira, saber para onde está indo e como chegar lá é crucial. Organizar seus gastos o ajudará a criar um mapa do seu território financeiro e descobrir uma maneira melhor de navegar nele.

Comece por manter o controle de todos os seus gastos. Anote todas as transações das primeiras duas semanas, revise-as todos os dias e veja onde você gasta mais. Dessa forma, você ficará ciente de todos os maus hábitos que adquiriu sem perceber, seja gastar demais ou atrasar suas contas. E então você pode começar a melhorá-los.

Quebrar um hábito geralmente é uma tarefa difícil – pesquisas mostram que leva em média 66 dias. Mas entender o que você está enfrentando tornará o processo mais fácil. Também é mais fácil fazer mudanças se você substituir os maus hábitos por novos e melhores comportamentos. Por exemplo, se você perceber que sempre para em um café no caminho para o trabalho para comprar um café caro, tente fazer um caminho diferente pela manhã – e faça um café quando chegar.

Outra parte de se organizar é conhecer o seu destino. É aí que entra a definição de seus valores e o estabelecimento de metas.

Uma maneira de fazer isso é sentar e descobrir o que é mais importante para você na vida. Quer viajar e explorar? Construir sua riqueza? Devolver à sociedade? Não há respostas certas ou erradas – é completamente pessoal. A chave é ser claro sobre seus valores para que você possa priorizar ao fazer seus planos financeiros.

A próxima parte é definir metas. Dessa forma, você terá um plano que pode orientá-lo. Você já olhou para o quadro geral quando pensou sobre seus valores. Agora torne seus sonhos mais concretos na forma de metas específicas de curto, médio e longo prazo. Por exemplo, você pode pretender estar livre de dívidas em cinco anos, possuir uma casa em dez e ter o suficiente para se aposentar confortavelmente em 25.

Depois de ter uma visão clara do seu cenário financeiro, você pode passar para as etapas específicas que o ajudarão a ter sucesso.

O orçamento é a chave para aproveitar ao máximo o dinheiro que você tem e pode ser feito em um estilo que combina com você

Um copo de vinho com um amigo, uma camisa nova para o trabalho, uma conta esquecida – já se perguntou por que você acaba lutando para sobreviver aos últimos dias antes do próximo pagamento?

O orçamento é a forma de evitar esta situação. Isso significa que você é quem está dizendo ao seu dinheiro o que fazer, em vez de cair na armadilha de gastos não intencionais.

Um orçamento pode parecer restritivo, mas não precisa ser rígido ou igual todo mês. Tudo depende de sua renda e suas necessidades. O crucial é pagar primeiro as despesas necessárias (como aluguel e contas) e depois fazer planos para outros gastos, como viajar ou se presentear com uma noitada.

Manter o controle de todas as suas receitas e despesas pode ser complicado, então use categorias para manter seu orçamento organizado. Por exemplo, aluguel e contas vão para “essenciais”. Também é uma boa ideia ter um fundo de emergência e algum dinheiro reservado para objetivos, como economizar para férias ou uma casa. Uma categoria abrangente de “tudo o resto” cobrirá o resto.

Até agora, você pode ver por que faz sentido ter um orçamento e planejar seus gastos. Feito corretamente, você terá mais controle sobre seu dinheiro. Mas como você pode se manter motivado e evitar a sensação de que está adicionando apenas mais uma tarefa irritante à sua rotina diária já ocupada?

Para tornar seu orçamento uma adição mais gratificante à sua vida, faça-o em um estilo que combine com você. Por exemplo, pessoas com uma renda previsível regular acham útil dividi-la em porcentagens, de modo que você aloque, digamos, 30% para seu aluguel, 20% para suas metas e assim por diante. Outros se saem melhor com o estilo antiquado de orçamento de envelopes de dinheiro, no qual você reserva quantias específicas de dinheiro para cada categoria com base no quanto você tem em mãos. E para os nativos digitais, existem muitos aplicativos que automatizam o rastreamento, para que você só precise fazer check-in regularmente.

Um outro truque para tornar o orçamento agradável é lembrar de incluir recompensas. Apenas certifique-se de usá-los para coisas que realmente o fazem feliz, como passar tempo com os entes queridos.

A dívida pode parecer esmagadora, mas com novas prioridades e a estratégia certa, você pode superá-la

É fácil ficar desanimado mesmo com uma pequena dívida, especialmente se você ainda está pagando por coisas que já se tornaram memórias distantes, como aqueles anos de estudante despreocupados.

O primeiro passo é ter uma visão clara da sua situação. Comece anotando tudo o que você deve. Desenterre todos os extratos de cartão de crédito, cheques a descoberto e empréstimos para criar uma visão geral detalhada. Pode ser doloroso, mas vai ajudá-lo a tomar boas decisões mais tarde.

Para começar, ele permitirá que você separe as dívidas boas das ruins e, assim, descubra o que resolver primeiro. Boa dívida é a dívida que tem o potencial de trazer benefícios financeiros – como uma hipoteca. Ainda é uma dívida, mas é provável que sua casa cresça em valor e, no mínimo, você acabará possuindo-a no final. A inadimplência, por outro lado, nada mais é do que um passivo. Um saldo de cartão de crédito é um excelente exemplo, já que o dinheiro acabou há muito tempo e você está pagando por coisas que não estão trazendo nenhum valor financeiro agora. Escusado será dizer que pagar dívidas incobráveis ​​deve ser sua principal prioridade.

O próximo passo é escolher uma estratégia para quitar sua dívida. No mundo das finanças, existem duas maneiras populares de fazer isso. O primeiro é o método bola de neve. Para fazer isso, você começa com a menor de todas as suas dívidas e lida com isso primeiro. Então você se volta para o próximo menor e continua até que suas dívidas desapareçam uma a uma. É muito motivador, pois você vê os efeitos rapidamente. No entanto, você pode acabar pagando mais no longo prazo, pois continuará pagando juros sobre suas maiores dívidas.

A segunda abordagem é o método da avalanche. Aqui você começa com a dívida que tem a maior taxa de juros. Ao reduzir o valor, você reduz a quantidade de juros que deve pagar no geral. Mas pode ser difícil. Se as suas maiores dívidas também são aquelas com juros mais altos, você provavelmente terá que esperar um pouco pela sua primeira vitória.

Qual abordagem você escolhe depende de você; o importante é seguir o plano.

Para construir sua riqueza e colocar seu dinheiro para trabalhar, comece a investir no mercado de ações

O mercado de ações pode parecer um universo alienígena, mas não é tão complicado quanto parece. Qualquer um pode aprender o básico, e você não precisa de muito dinheiro para começar.

Por que você deveria se importar? Investir é a melhor coisa que você pode fazer com seu dinheiro a longo prazo, porque é assim que seu dinheiro cresce.

Tudo se resume a uma única palavra: composição, o processo pelo qual investir aumenta sua riqueza. Funciona assim. Quando você ganha juros sobre seu investimento, os juros são adicionados ao seu saldo. Enquanto isso, o saldo continua a render juros, o que significa que os juros agora rendem juros sobre si mesmos. Com o tempo, isso vai realmente aumentar.

Por exemplo, imagine que você comece com $ 1.000 e ganhe 10% de juros. Em um ano, você terá $ 1.100. Mas no ano seguinte, os $100 extras também renderão juros. Então, no final do segundo ano, você terá $ 1.210. E no ano seguinte, haverá um extra de $ 110 ganhando dinheiro para você. A cada ano, o valor realizado sem nenhum esforço adicional aumenta. Em 25 anos, você terá ganho mais de US$ 9.000 nesse investimento inicial, mesmo que nunca mais coloque dinheiro nessa conta.

Os benefícios de investir são claros, mas por onde começar? Vamos entender alguns princípios básicos.

Primeiro, é importante entender que o investimento é uma estratégia de longo prazo. O mercado de ações é difícil de prever, então um declínio temporário pode levar a perdas de curto prazo. Mas, em média, a longo prazo, a tendência é de alta. Para tirar proveito disso, considere algo como a aposentadoria: um objetivo de investimento de longo prazo perfeito .

Outra coisa a considerar ao pensar em investir é quanto risco você pode assumir ou sua tolerância ao risco . Todos os investimentos vêm com algum risco de você perder o dinheiro. Quando você começa a pesquisar investimentos, pode compará-los pelo perfil de risco, uma medida que informa o quão arriscado é um investimento. Como iniciante, é uma boa ideia seguir as possibilidades de baixo risco enquanto você ainda está descobrindo tudo.

Quando você estiver mais experiente e confortável em investir, poderá começar a explorar as opções de maior risco. Enquanto isso, não se deixe intimidar por todas as opções e tenha coragem de tomar suas próprias decisões.

O crédito pode ser uma coisa boa, desde que você saiba como usá-lo a seu favor

Você planeja comprar uma casa ou sonha em começar seu próprio negócio? A menos que você já seja rico, precisará de crédito para fazer essas coisas.

Embora ninguém queira se endividar e não conseguir pagar, o crédito é o que permite que você aproveite as oportunidades financeiras que o ajudarão a aumentar sua riqueza e levar o tipo de vida que deseja.

Por exemplo, alugar um apartamento, ser aprovado para uma hipoteca ou até mesmo obter um contrato por telefone são muito mais fáceis de fazer se você tiver uma boa pontuação de crédito – uma medida que informa aos provedores de empréstimos e serviços quanto risco você está quando se trata de pagar o que você deve.

Portanto, faz sentido se familiarizar com sua pontuação de crédito e entender o que acontece com ela para garantir que você possa usar o crédito com sabedoria. Sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de crédito, um registro de quão bom você está pagando seus empréstimos e contas. E tudo isso está documentado em seu relatório de crédito, que você pode e deve acessar para verificar sua precisão.

Depois de descobrir qual é o seu registro atual, você pode começar a tomar medidas para garantir uma ótima pontuação de crédito.

Isso obviamente significa que você deve pagar suas contas em dia. Mas você também deve pagar suas dívidas e – talvez surpreendentemente – não fechar suas contas de cartão de crédito. Contanto que você pague em dia, manter um cartão de crédito em funcionamento terá um impacto positivo em sua pontuação. É uma maneira de construir um registro consistente de pagamento de contas quando elas vencem.

Por outro lado, se sua pontuação de crédito for ruim, não se desespere. É um mito que o crédito ruim não pode ser reconstruído. É perfeitamente possível melhorá-lo ao longo do tempo trabalhando nesses maus hábitos, transformando-os em bons, pagando contas em dia, lidando com suas dívidas e chegando a acordos com agências de cobrança, se necessário. Também pode ser uma boa ideia obter aconselhamento profissional ou coaching para ajudá-lo a limpar a lousa.

Não importa qual seja a sua situação, fique de olho no seu crédito para evitar surpresas indesejadas.

Proteger-se de contratempos inesperados é essencial para a saúde financeira

O que você faria se seu apartamento pegasse fogo? Ou você foi atingido por uma doença grave? Ninguém gosta de se debruçar sobre os desastres que podem nos acontecer, mas coisas ruins acontecem e podem realmente sobrecarregar nossas finanças.

Felizmente, existem medidas que podemos tomar para nos proteger do impacto de emergências ou outros eventos não planejados. O tipo certo de seguro pode ajudar muito a minimizar ou evitar completamente os danos.

O seguro saúde e o seguro automóvel são os exemplos óbvios; em muitos lugares é até ilegal não tê-los. E há boas razões para isso. Por exemplo, nos EUA, um pequeno acidente de carro pode custar US$ 8.000 em reparos e contas hospitalares, mas com seguro, tudo o que você teria que pagar é a franquia de US$ 500 consideravelmente menor. Além disso, seus planos financeiros permaneceriam inalterados.

Se você considerar quanto custaria substituir o conteúdo de sua casa ou salvar a vida do seu cão em uma emergência, também poderá ver o valor de outros tipos de seguro. Como locatário, proprietário ou proprietário de um animal de estimação, é uma boa ideia tomar medidas para proteger o que é importante para você e evitar possíveis danos financeiros.

Mas não são apenas os eventos em sua vida pessoal que podem afetar seu bem-estar financeiro. A economia também pode ter um grande impacto. Isso porque as economias tendem a flutuar – elas passam por ciclos de expansão e declínio. Em um momento de declínio – ou recessão – a atividade econômica diminui, menos bens são produzidos e há menos demanda por serviços. Como resultado, as demissões e o desemprego crescem.

Mas mesmo se você perder o emprego, você precisa comer e as contas precisam ser pagas, e é assim que a dívida pode aumentar. Portanto, é uma boa ideia se preparar para tal eventualidade. As etapas essenciais são trabalhar em seu fundo de emergência, pagar dívidas, viver dentro de suas possibilidades e criar diversos fluxos de renda. Você pode enfrentar uma tempestade econômica com muito mais facilidade se tiver 12 meses de despesas economizadas e não se preocupar com dívidas.

Enquanto isso, você pode usar a base segura que estabeleceu para criar novas oportunidades de sucesso financeiro, que veremos a seguir.

Você pode ganhar mais dinheiro aprendendo a usar oportunidades inexploradas em seu trabalho e vida pessoal

As mulheres muitas vezes têm problemas para pedir diretamente o que merecem – especialmente quando se trata de dinheiro. Mas não precisa ser assim.

Muitos de nós nos desvalorizamos durante as negociações salariais. Surpreendentemente, as estatísticas indicam que uma mulher pode perder entre US$ 1 e US$ 1,5 milhão ao longo de sua vida profissional se não pressionar por salários mais altos.

Mas há passos concretos que você pode tomar para se tornar um melhor negociador e obter o salário mais alto que você merece. Por um lado, é importante fazer sua pesquisa sobre a faixa salarial média para o seu cargo e ser realista com suas expectativas. Por outro lado, o crucial é deixar as preocupações de lado e agir. Por exemplo, você pode se preparar para uma reunião sobre seu salário lembrando a si mesmo o que o torna especialmente único e valioso para seu empregador e até praticar o que vai dizer na frente do espelho.

Mas essa não é a única maneira de melhorar sua renda. Se você olhar para fora do seu trabalho e pensar em coisas em que é bom e gosta, poderá encontrar oportunidades inesperadas de ganhar algum dinheiro ao lado. Seja assando ou vendendo online, as possibilidades são infinitas.

Para ter uma agitação paralela de sucesso, a primeira coisa a fazer é ter um plano para organizar o seu negócio. Claro, você precisa ter o lado financeiro trabalhado. Esta é a questão de como o dinheiro será feito. Inclui pensar em questões como definir seus preços, cobrir suas despesas comerciais e preparar um orçamento. Você precisa planejar cada detalhe, incluindo coisas como pagar pela hospedagem do site.

Mas você também precisa se perguntar que tipo de valor e experiências deseja fornecer e o que isso significa em termos práticos. Digamos que você queira criar uma nova marca de luxo. Como você transmitirá essa experiência de luxo aos clientes? O que você precisa ter no lugar para que isso aconteça? Pode se resumir a detalhes como embalagem e ter o design certo do site. E não se esqueça de pensar na logística, como você realmente entregará as mercadorias.

Ganhar dinheiro com algo que você gosta é recompensador tanto pessoal quanto financeiramente, então enfrente seus medos e crie a estratégia necessária para o sucesso.

Conclusão

Como mulheres, fomos criadas com muita bagagem mental que nos impede de atingir todo o nosso potencial financeiro, mas podemos tomar medidas concretas para alcançar o bem-estar financeiro.

Os passos que podemos tomar incluem pagar nossas dívidas, negociar um salário melhor e aprender a investir. Não importa qual seja sua situação atual de trabalho e renda, você pode assumir o controle de seu dinheiro, se livrar de dívidas e estabelecer uma boa base de poupança e investimentos para viver a vida que deseja.