Bhavik Vasa, da GetVantage, revela oportunidade de US$ 500 bilhões para enfrentar o déficit de crédito das PMEs

A StartupTalky está entusiasmada em ter o Sr. Bhavik Vasa, fundador e CEO da GetVantage como nosso convidado, para uma discussão cativante sobre tópicos críticos. Dado o potencial de crescimento da economia, a discussão de hoje centra-se na forma como a GetVantage desempenha um papel crucial na resolução do défice de crédito no mercado das PME. Um recente relatório da indústria publicado pela GetVantage, em colaboração com a Redseer, lança luz sobre uma oportunidade de crédito de 500 mil milhões de dólares no setor das PME.

Os insights especializados de Bhavik Vasa, juntamente com a missão da GetVantage de simplificar o financiamento de risco, sem dúvida aprimorarão nossa compreensão desse cenário em constante mudança. Além disso, exploraremos as políticas governamentais, o aspecto crucial da proteção de dados e a possibilidade hipotética dos dados como garantia durante a nossa conversa.

StartupTalky: Hoje temos conosco o fundador e CEO da GetVantage, Sr. Bhavik Vasa. Boa noite Bhavik. Bem-vindo ao StartupTalky. É um prazer para nós ter você conosco hoje.

Portanto, hoje discutiremos diversos temas relacionados à proteção de dados e políticas governamentais no contexto das startups indianas, além do relatório de crédito publicado pela GetVantage em colaboração com Redseer. Espero que seja uma conversa muito esclarecedora e que nosso público esteja bastante esclarecido sobre o mercado.

Bhavik Vasa: Sim, obrigado. É um prazer estar aqui conversando e compartilhando ideias sobre o ponto de vista que temos sobre o crescimento que a economia indiana verá.

StartupTalky: Claro, vamos começar com minha primeira pergunta para você. Como você imagina o papel da GetVantage no enfrentamento do déficit de crédito? De acordo com um relatório recente, existe um défice de crédito potencial de 220 mil milhões no sector digitalizado das MPME, com uma oportunidade de cerca de 500 mil milhões no sector. Como você prevê que a GetVantage capitalize neste mercado?

Bhavik Vasa: Acredito que o relatório da indústria que publicámos recentemente sublinha ainda mais uma oportunidade que todos reconhecemos na economia indiana. A partir de agora, a Índia possui uma economia de US$ 3 trilhões. Para concretizar a ambição de alcançar uma economia de 5 biliões de dólares nos próximos cinco a sete anos, é essencial uma infusão substancial de capital para alimentar este crescimento.

A Índia tem prosperado tradicionalmente com as suas pequenas empresas e, para atingir o crescimento pretendido do PIB, devemos promover o crescimento destas empresas, facilitando o acesso ao capital. E acho que essa é realmente a nossa paixão e missão na GetVantage - Como podemos garantir que este setor, que sempre foi um setor prioritário, tenha acesso a um capital mais simples e sem atrito para todas as pequenas empresas e startups por aí? que está crescendo mês a mês, trimestre a trimestre.

A única maneira de realmente fazer isso direito é usar o poder da tecnologia e dos dados. Se pudermos usar o poder da plataforma fintech que construímos e a quantidade de dados em tempo real que podemos extrair de um negócio, poderemos avaliar rapidamente o negócio e criar uma jornada completa para integrar um negócio, avaliá-lo e obter dinheiro para eles o mais rápido possível. É aí que a tecnologia e os dados, juntamente com a análise orientada pela IA e pela aprendizagem automática, entrarão em jogo para obter acesso a um capital mais democratizado.

StartupTalky: Essa é uma perspectiva muito esclarecedora, Bhavik. Já que você falou sobre o que precisa ser feito, gostaria de perguntar o que a GetVantage está fazendo para resolver esse problema.

Bhavik Vasa: A forma como colocamos a questão é que muitas empresas de fintech dizem que estão perturbando alguma coisa. Na verdade, dizemos que não estamos perturbando nada; estamos simplificando o financiamento de risco. Essa é a maneira mais simples que posso colocar. Somos provavelmente a primeira plataforma verdadeiramente digital do país, onde desde a jornada de integração até à jornada de candidatura simplificamos o processo.

Durante anos, as pequenas empresas têm lutado para fornecer tantos dados e documentação para se qualificarem para um empréstimo ou financiamento para pequenas empresas. Com nossa plataforma de tecnologia proprietária, impulsionada por APIs e mecanismos de crédito orientados por IA e ML, criamos uma jornada simples e sem atrito. Proprietários de pequenas empresas e fundadores de startups podem acessar nosso portal, GetVantage.co, e iniciar rapidamente seu processo conectando alguns pontos de dados como PAN, números GST, contas bancárias e plataformas online em tempo real. Desde a jornada de inscrição até a avaliação rápida, podemos avaliar e desembolsar dinheiro para uma empresa em 48 a 72 horas.

Nosso objetivo é tornar as finanças sem papel e orientadas para o desempenho, tornando-as acessíveis a empresas de cidades metropolitanas a pequenas cidades de Nível 2. Queremos garantir que as empresas possam acessar rapidamente financiamento que varia de Rs 5 lakh a Rs 5 crore em apenas alguns dias, conectando seus dados e preenchendo um formulário on-line com GetVantage.

StaryupTalky: Talvez essa seja uma das principais razões pelas quais o conceito de empréstimo digital entrou em vigor. Anteriormente, havia muita burocracia e tempos de processamento mais longos para as instituições de crédito tradicionais desembolsarem empréstimos e créditos. Então, definitivamente, o desenvolvimento deste setor agilizou o processo para as empresas.

Bhavik Vasa: Com certeza, Sayantan. O espaço de empréstimo digital transformou o acesso ao capital para as empresas e tornou o processo significativamente mais eficiente e acessível.

StartupTalky: Então, passando para as políticas governamentais, o que o governo está fazendo para facilitar o crescimento das instituições de crédito e do mercado de MPME para que haja um fluxo suave de capital?

Bhavik Vasa: O governo está atualmente num ponto de inflexão em termos de promoção do crescimento de pequenas empresas e MPMEs. Estes sectores sempre foram uma prioridade para os empréstimos e o governo reconhece a sua importância para a economia em geral.

Nas recentes sessões orçamentais, o governo alocou capital substancial para empréstimos ao sector prioritário e introduziu esquemas de garantia corporativa para alimentar o crescimento das pequenas empresas. Existe uma forte consciência da necessidade de apoiar estes sectores para atingir o objectivo de se tornar uma economia de 5 biliões de dólares. Isto envolve identificar a importância destes sectores ao nível do governo e do Ministério das Finanças, juntamente com a participação activa dos intervenientes da indústria. Os esforços do governo estão bem alinhados com a crescente importância das pequenas empresas e startups na Índia, e há uma quantidade significativa de capital destinada a estes setores.

Agora o desafio é garantir que esse capital chegue de forma eficiente às pequenas empresas, que é o papel de players do setor como a GetVantage. Precisamos inovar e aproveitar a tecnologia para tornar todo o processo mais integrado e fornecer acesso rápido a diversas formas de capital.

StartupTalky: Na verdade, é um momento crucial para o governo, os órgãos reguladores e os participantes da indústria colaborarem e garantirem o fluxo suave de capital para pequenas empresas e startups.

Agora, passando para as startups, elas desempenham um papel crucial na economia. Como você vê a iniciativa de startups, especialmente a Cúpula do G20, ajudando o crescimento das MPMEs indianas? Serão eles ameaçados pela concorrência estrangeira ou conseguirão prosperar mais no mercado global?

Bhavik Vasa: Não poderia haver melhor momento para lançar uma nova marca, negócio ou startup do que na Índia agora. A dinâmica do mercado está sendo favorável para startups e pequenas empresas.

As startups são essencialmente marcas emergentes em vários setores, e a GetVantage já apoiou mais de 500 marcas e startups emergentes em 18 setores diferentes. Estas startups representam a tendência de consumo local e o “local para local” está a tornar-se cada vez mais popular. Os consumidores indianos estão a optar por marcas indianas, e esta tendência está a ser ainda mais impulsionada pelo capital próprio e pelos investimentos estrangeiros que são canalizados para startups e marcas locais.

O jogo está apenas a começar e, à medida que colocamos mais formas de capital nas mãos de pequenas empresas e marcas, não há como impedi-las de atingir o seu potencial de crescimento e de competir de forma eficaz, seja contra outros intervenientes locais ou internacionais.

StartupTalky: Com certeza, o apoio às startups e ao crescimento das marcas indianas é um sinal promissor para a economia. Agora, vamos mergulhar na importância dos dados.

Dada a recente Lei de Proteção de Dados Pessoais Digitais de 2023, que medidas sua empresa está tomando para garantir a proteção de dados para clientes e empresas que estão envolvidas com GetVantage?

Bhavik Vasa: Os dados são realmente cruciais e não se trata apenas de proteção de dados, mas também de acesso seguro e utilização de dados. Acessar os dados é o primeiro passo, e começamos garantindo que o acesso a esses dados seja contínuo e seguro. Nosso objetivo é criar uma jornada digital e sem papel para pequenas empresas, reduzindo o risco de vazamento e uso indevido de dados. Seguimos medidas de segurança rigorosas, incluindo normas ISO e certificações Infosec, para garantir que os dados são acedidos e tratados de forma segura.

Além disso, nossa plataforma tecnológica nos permite monitorar a saúde de uma empresa em tempo real por meio de conectores e APIs em tempo real, adicionando outra camada de segurança. Esse monitoramento garante que os dados permaneçam seguros e fornece sinais de alerta precoce caso algo dê errado. A segurança e a conformidade dos dados são essenciais para as nossas operações.

StartupTalky: É reconfortante saber que a segurança dos dados é uma prioridade máxima para GetVantage.

Agora, vamos explorar o conceito hipotético de dados como garantia. Já existe a prática de colocar mercadorias num armazém como garantia. Agora, você vê um futuro em que as empresas utilizem seus dados como garantia para acessar o crédito? Além disso, como esses dados podem ser protegidos se forem usados ​​como garantia?

Bhavik Vasa: Não é um cenário hipotético; está acontecendo em tempo real. Os dados estão se tornando um ativo colateral valioso para as empresas. Utilizando tecnologia e APIs, acessamos os dados diretamente da fonte, garantindo que não haja declarações falsas. Este acesso a dados em tempo real não só nos permite avaliar um negócio, mas também fornece um sistema de monitoramento ao vivo durante todo o período de financiamento. Funciona como um ECG para o negócio, dando-nos informações sobre a sua saúde e desempenho. Esta nova forma de garantia, monitorização de dados em tempo real, reduz significativamente o risco do modelo de empréstimo e representa a saúde do negócio em tempo real. É uma forma segura de fornecer financiamento e ao mesmo tempo monitorar continuamente o desempenho do negócio.

StartupTalky: Essa é realmente uma abordagem inovadora para garantias, utilizando dados em tempo real para avaliar e monitorar a saúde de uma empresa. Bhavik, foi realmente uma conversa altamente informativa e esclarecedora. Nosso público certamente compreenderá melhor o mercado e o papel da GetVantage nele.

Bhavik Vasa: Obrigado, Sayantan. Foi um prazer discutir esses tópicos importantes com você.