Revisão de Fundrise: Meu negócio imobiliário comercial de $ 100.000

Em 2015, comecei a construir o que chamo de “minha carteira de fluxo de caixa”. Trata-se de um conjunto específico de investimentos projetados antes de tudo para gerar juros e dividendos.

Meu pensamento era: como posso ser pago repetidamente pelo trabalho que fiz uma vez?

E, ao investir no fluxo de caixa, eu poderia transformar cada $ 1.000 “extra” que ganhei em $ 20-80 por ano em renda verdadeiramente passiva … para sempre .

Acrescentei diligentemente à minha carteira de fluxo de caixa mês após mês, ano após ano. Hoje, gera milhares de dólares por mês.

Um componente desse portfólio são os imóveis comerciais por meio do Fundrise .

Divulgação: sou investidor e parceiro afiliado de longa data da Fundrise. Quando você se inscreve através do meu link de indicação, eu ganho uma comissão. As opiniões são minhas.

Neste post, vou separar:

• Como funciona o Fundrise
• O que me atraiu na plataforma
• Os prós e os contras
• Um vislumbre da minha conta do Fundrise
• Alternativas a considerar

Preparar? Vamos fazê-lo!

O que é Fundraise?

Por que eu escolhi investir

Fui atraído pelo Fundrise por vários motivos, incluindo:

• o sorteio de fluxo de caixa consistente
• querendo adicionar exposição imobiliária ao meu portfólio
• a filosofia da empresa

Fluxo de caixa consistente

Sou investidor da Fundrise desde o final de 2015 e eles pagam dividendos todos os trimestres desde então. Como um dos meus objetivos era aumentar minha renda passiva, a perspectiva de rendimentos de dividendos de 8% ou mais desde o início era bastante atraente.

(Desde então, eles diminuíram à medida que a plataforma amadureceu e se diversificou.)

Adicionando Exposição Imobiliária

Historicamente, os investidores imobiliários se beneficiaram de:

• valorização da propriedade
• Renda
• Tratamento fiscal favorável

E como alguns especialistas recomendam até 20% de seu portfólio em imóveis, eu estava procurando maneiras de adicionar alguns - sem ser um proprietário.

Filosofia da empresa

Eu ressoei com a filosofia de investimento da Fundrise, que posso descrever melhor como cautelosamente otimista. A empresa não estava procurando adquirir todas as categorias de propriedade em nome da diversificação, mas se concentrou em algumas que tinham forte convicção.

Esses incluem:

• Instalações logísticas de “última milha”
• Propriedades residenciais Sunbelt

Isso fazia sentido para mim, especialmente em comparação com shoppings e prédios de escritórios na era do comércio eletrônico e do trabalho remoto.

A mensagem da Fundrise era (e ainda é) “imóveis habilitados para tecnologia e avaliados, construídos para fortes retornos de longo prazo”. Acho que fui atraído pelo equilíbrio de tudo.

Comecei com um depósito de $ 5.000 para testar as águas e, desde então, tenho adicionado à minha conta.

Prós e contras da arrecadação de fundos

Prós:

• Investimento Mínimo Baixo — Você pode começar com apenas $10.
• Aberto a todos — Algumas plataformas estão abertas apenas para investidores credenciados.
• Taxas baixas — A Fundrise cobra 1% do valor da sua conta em taxas todos os anos.
• Diversificação Instantânea — Sem ter que escolher ofertas. Seu risco é distribuído em um conjunto curado de propriedades comerciais.
• Desempenho histórico saudável — Minha conta ganhou 10% anualizado. Olhando apenas para a receita de dividendos, o retorno médio anualizado é de 5,29%.
• Volatilidade mais baixa — Devido à estratégia conservadora, o Fundrise não é tão atingido quanto os REITs públicos durante as desacelerações do mercado.

Contras:

• Liquidez - Se você precisar sacar dinheiro de sua conta, poderá fazê-lo sem penalidade uma vez por trimestre. Porém, a Fundrise também se reserva o direito de suspender essas retiradas dependendo das condições do mercado. Isso definitivamente deve ser visto como uma retenção de longo prazo.
• Não tão diversificado - REITs públicos como o VNQ da Vanguard oferecem exposição a milhares de propriedades, onde, com o Fundrise, você pode ter apenas algumas dezenas.
• Histórico operacional limitado — A empresa está no mercado apenas desde 2012.
• Vantagens mais fracas — Com a menor volatilidade negativa, vem um desempenho positivo mais fraco quando o mercado está crescendo.

Dentro da minha conta Fundrise

Aqui está o que parece dentro da minha conta Fundrise. Os pequenos degraus no gráfico são onde depositei mais dinheiro ao longo do tempo.

Se eu alternar para Retornos Líquidos, posso ver que a conta rendeu mais de $ 42.000 desde que comecei - divididos entre dividendos e valorização.

O interessante aqui é o grande aumento da valorização durante o boom imobiliário de 2021 e a correção subsequente no ano seguinte.

Como eu estava tentando construir meu fluxo de caixa passivo, a métrica de dividendos trimestrais é mais importante para mim. Ultimamente, tem sido cerca de $ 1200 por trimestre, ou $ 400 por mês.

Dentro do portfólio, minha conta possui 169 projetos ativos:

Esses são divididos em duas grandes categorias:

1. Crescimento Imobiliário
2. Renda Imobiliária

Historicamente, a parte “Crescimento” tem gerado retornos mais fortes.

Inicialmente, eu tinha meu objetivo definido como “receita”, mas o Fundrise alocaria automaticamente novos investimentos em eREITs de crescimento e renda. Agora você pode escolher os eREITs específicos que mais se alinham com seus objetivos.

Como exemplo, aqui estão algumas das propriedades incluídas no meu portfólio Fundrise:

Quem deve evitar o fundrise como a praga?

Fundrise não é uma boa opção se você:

• Precisa de liquidez de curto prazo
• Acha que o mercado imobiliário vai quebrar
• Ame a montanha-russa dos REITs públicos
• Prefira o investimento imobiliário direto, como comprar casas você mesmo

Alternativas de arrecadação de fundos

Quando se trata de ganhar dinheiro com imóveis, o Fundrise é apenas uma das muitas opções. Aqui estão algumas alternativas a considerar.

Outros sites de crowdfunding imobiliário

Várias outras plataformas operam de forma semelhante ao Fundrise, embora geralmente tenham investimentos mínimos mais altos e possam ser abertas apenas a investidores credenciados:

• Yieldstreet — Diversifique em imóveis, arte, crédito privado e muito mais. Mínimo de $ 10.000; apenas investidores credenciados.
• Crowdstreet - mínimo de $ 25.000; apenas investidores credenciados.
• EquityMultiple — mínimo de US$ 5.000; apenas investidores credenciados.
• Diversyfund — Especializada em propriedades residenciais multifamiliares. Investimento mínimo de $ 500.

REITs públicos

Você também pode comprar participações em fundos de investimento imobiliário de baixo custo por meio de qualquer corretora. Eles também fazem parte do meu portfólio de fluxo de caixa.

Por exemplo, veja como o VNQ do Vanguard se saiu nos últimos anos.

As ações valem aproximadamente o mesmo que há 8 anos, mas o fundo paga dividendos a cada trimestre.

Crie seu próprio portfólio de imóveis

Muitos leitores da Side Hustle Nation preferem uma agitação imobiliária mais ativa.

Para pessoas como Dustin Heiner, seu império de imóveis para aluguel gerou fluxo de caixa suficiente para que ele se aposentasse cedo. Esse estilo de investimento direto dá mais trabalho, mas permite mais alavancagem e benefícios fiscais do que o Fundrise.

Por exemplo, com $ 100.000 como dinheiro de entrada, eu poderia comprar $ 500.000 em imóveis alugados. Então, meus inquilinos pagariam lentamente a (s) hipoteca (s) para mim e, teoricamente, eu ganharia um fluxo de caixa relativamente passivo todos os meses.

(Tudo isso enquanto cancelava minhas despesas comerciais, depreciação e juros hipotecários de meus impostos.)

Em troca, você ficará responsável por:

• manutenção
• inquilinos problemáticos
• vagas

Para alguns, essas responsabilidades são um pequeno preço a pagar como forma de construir uma riqueza de longo prazo e escapar da corrida dos ratos.

Se você não quer lidar com essas coisas, mas ainda gosta da ideia de renda de aluguel para uma única família, confira uma plataforma como Arrived . Você pode comprar a propriedade fracionada de aluguéis com fluxo de caixa por apenas US $ 100 e ficar totalmente sem intervenção.

Captação de recursos em números

Aqui estão algumas estatísticas do Fundrise a serem consideradas:

• A Fundrise é um dos 50 maiores investidores em private equity do setor imobiliário.
• Atualmente, a empresa administra mais de US$ 7 bilhões em imóveis.
• Quase 2 milhões de investidores aderiram à plataforma.
• Nomeado “Melhor site de crowdfunding imobiliário para iniciantes” pela Investopedia.
• Nomeado “Melhor aplicativo de investimento imobiliário” pela Business Insider.

Espero que este artigo tenha esclarecido se o Fundrise faz sentido para adicionar à sua carteira de investimentos .

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