15 melhores contas correntes de negócios on-line gratuitas para 2023
Publicados: 2022-12-27A checagem deveria ser gratuita. Você não concorda? Eu digo não pague uma taxa mensal por uma conta corrente, a menos que seja absolutamente necessário.
Afinal, você está emprestando seu dinheiro a eles. Tudo o que eles estão lhe dando é um cartão de débito, alguns cheques e algumas transações mensais com um caixa.
Se você deseja verificação gratuita - até mesmo verificação comercial gratuita - sem amarras, comece procurando as melhores contas correntes comerciais on -line.
Você também pode encontrar cheques gratuitos nos principais bancos físicos. No entanto, você normalmente terá que atender a certos requisitos relacionados a itens como saldo da conta, atividade do cartão de débito ou depósitos diretos. Notas importantes sobre esta página:
- Todos esses bancos são segurados pelo FDIC e trabalham com empresas sediadas nos Estados Unidos.
- Sempre que possível, tentamos essas contas correntes comerciais para nossos próprios negócios. Por exemplo, sou usuário do NorthOne há vários meses.
- Analisamos uma variedade de entradas (taxas, recursos, histórico, integrações, mínimos, para citar alguns) para determinar nossas classificações.
- Somos proprietários de pequenas empresas há mais de dez anos e temos profundo conhecimento do setor bancário on-line para pequenas empresas.
- Não recomendamos um banco porque temos uma relação financeira com eles. Recomendamos os melhores bancos, ponto final.
Seja você uma empresa estabelecida que deseja transferir bancos ou uma startup que acabou de criar sua LLC, esta é uma ótima lista para encontrar o banco certo para você.
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As melhores contas correntes de negócios on-line gratuitas
Procurando uma conta corrente gratuita para sua pequena empresa ou agitação lateral? Abaixo estão várias ótimas opções gratuitas de conta corrente para empresas. Mas aqui está um rápido resumo dos melhores que selecionamos:
Melhor Bônus – Axos
Melhor para Freelancers – Lily
Melhor para startups financiadas – Mercury
Melhor para grandes saldos – Live Oak Bank
Melhor APY – Bluevine
Melhor para o lucro primeiro – NorthOne*
*tem uma pequena mensalidade
Axos
Melhor Bônus - $ 200
Axos Bank é um banco estabelecido que oferece uma conta corrente básica de negócios. Não tem taxa de manutenção mensal ou exigência de saldo mínimo. Ele vem com um cartão de débito Visa e reembolsos ilimitados de taxas domésticas em caixas eletrônicos. Além disso, você obtém quatro meses de serviços de folha de pagamento ADP sem nenhum custo e duas transferências eletrônicas domésticas reembolsadas a cada mês.
Uma desvantagem da Conta Corrente Comercial do Axos Bank é que há limites para transações gratuitas - as primeiras 200 transações mensais são gratuitas com a conta corrente Business Basic e as primeiras 50 transações mensais são gratuitas com a conta corrente Business Interest, com taxas adicionais transações custando US$ 0,30 e US$ 0,50 cada, respectivamente. Além disso, não há locais físicos. Difícil de bater esse bônus embora.
Saiba mais sobre Axos – Oferta de Bônus de $ 200
novo
Parceiro em destaque
O Novo é uma plataforma online para negócios bancários em parceria com o Middlesex Federal Savings. Eles oferecem contas correntes gratuitas para freelancers, proprietários de pequenas empresas e fundadores de startups.
Os recursos desta conta incluem: sem saldo mínimo, sem taxas ocultas, sem taxas nas transferências ACH, sem taxas nas transferências recebidas (domésticas e internacionais), sem taxas para enviar cheques em papel, um cartão de débito Novo fornecido sem taxas no uso do caixa eletrônico , transações ilimitadas, cobertura FDIC e integração com várias outras plataformas financeiras.
É fácil de aplicar em menos de 10 minutos, fazendo tudo no seu celular ou dispositivo móvel. Você pode optar por receber notificações automáticas de todas as transações com sua conta. Há um aplicativo intuitivo que permite que você faça transações bancárias de qualquer lugar, além de obter suporte ao cliente em 60 minutos durante o horário comercial.
Você pode depositar cheques facilmente tirando uma foto. Vincule sua conta corrente Novo às suas outras contas bancárias para transferências contínuas.
Se preferir evitar o plástico, você pode usar o Apple Pay ou o Google Pay com sua conta. Novo também pode se integrar com outras plataformas como Xero, Zapier, Slack, TransferWise e Plaid.
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Lírio
Melhor para freelancers
A conta corrente comercial de Lily foi projetada para pequenas empresas e empreendedores. É fácil de usar e oferece muitos recursos e benefícios para ajudá-lo a gerenciar suas finanças.
Você terá acesso à plataforma de banco on-line, que oferece ferramentas de otimização de orçamento e impostos, além de transferências e pagamentos gratuitos. Você também terá acesso ao programa de recompensas, que lhe dá dinheiro de volta ao gastar com comerciantes selecionados.
Uma desvantagem da conta corrente comercial de Lily é que ela é limitada a LLCs de um único proprietário. Portanto, se você tiver parceiros de negócios, não poderá abrir uma conta conjunta. Além disso, a conta corrente básica de negócios não rende juros, embora você possa obter uma conta poupança automática com APY de 1,5% ao assinar o plano Lily Pro. Por fim, Lily não permite o envio e recebimento de transferências eletrônicas.
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nbkc
Como suas contas correntes pessoais, as contas correntes comerciais do banco nbkc são incrivelmente acessíveis. Leva apenas $ 5 para abrir uma conta e, depois disso, você terá um saldo mínimo de $ 0 na conta.
Você não pagará nenhuma taxa de serviço mensal com uma conta corrente comercial do banco nbkc e também não há taxas de transação. E se você precisar depositar grandes quantias de cheques de uma vez, pergunte sobre o recurso “Depósito na área de trabalho”.
Por fim, as contas correntes comerciais do banco nbkc vêm com o mesmo cartão de débito gratuito e acesso ao caixa eletrônico que suas contas pessoais oferecem.
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Banco Live Oak
Melhor para economia de negócios
Eu uso o Live Oak Bank. Eles oferecem soluções bancárias comerciais, incluindo contas correntes comerciais. As contas não têm taxas mensais de manutenção nem requisitos mínimos de saldo, o que as torna uma ótima opção para empresas que não precisam se preocupar com o acesso físico às agências.
Você também pode aproveitar o aplicativo móvel, que oferece acesso à sua conta em qualquer lugar. A conta de poupança comercial deles também é ótima! Uma desvantagem da conta corrente comercial do Live Oak Bank é que ela exige um depósito mínimo relativamente alto de US$ 2.500.
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videira
Melhor para APY
O Bluevine Business Checking é uma ótima opção para pequenas empresas, pois não possui taxas mensais e paga uma taxa de juros de 2,0% sobre o saldo de até $ 100.000.
Você obtém transações ilimitadas, um Bluevine Business Debit Mastercard para sacar dinheiro em mais de 37.000 caixas eletrônicos MoneyPass em todo o país e seguro de depósito FDIC de até $ 250.000 com serviços bancários fornecidos pelo Coastal Community Bank, membro FDIC. Além disso, o aplicativo móvel permite que você acesse seu painel e deposite cheques em qualquer lugar.
A única desvantagem é que há limites para transações gratuitas – as primeiras 200 transações de cada mês são gratuitas com a conta corrente Basic Business.
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FNBO
O FNBO tem duas opções diferentes para verificação de pequenas empresas.
Primeiro, eles têm uma conta corrente comercial totalmente gratuita, que eles chamam de "conta sem despesas". Portanto, essas contas não possuem saldo mínimo e nem taxa de manutenção mensal. E com essas contas gratuitas, você receberá 150 transações gratuitas por mês (US$ 0,25 a partir de então).
Se você precisar de mais transações mensais, poderá abrir uma de suas contas Business 300 Class Checking. Estes vêm com uma taxa mensal de $ 10. Mas é dispensado se o saldo da sua conta corrente permanecer acima de $ 5.000 ou se você tiver pelo menos $ 15.000 em todas as contas relacionadas a negócios.
Falando em outras contas relacionadas a negócios, com o FNBO Business 300 Class Checking, você também obterá tarifas especiais em contas de poupança, CDs e muito mais.
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Banco TIAA
Com uma conta corrente do TIAA Bank Business, você receberá 200 transações gratuitas por mês e 10 pagamentos de contas on-line gratuitos. Você precisa de um depósito inicial de $ 1.500.
Além disso, essas contas oferecem suporte a depósitos de cheques on-line e captura remota de depósitos (uma boa opção se você emitir mais de 50 cheques por mês). E você pode depositar cheques de qualquer lugar usando o aplicativo móvel.
Saiba mais sobre o Banco TIAA
Novos bancos de negócios on-line que estamos observando
Encontrado
A Found é uma empresa fintech que oferece uma conta corrente comercial com recursos amigáveis para freelancers, como retenção automática de impostos, faturamento integrado e integração com aplicativos populares de trabalho. A conta é gratuita e segurada pela FDIC.
No entanto, a conta corrente comercial da Found carece de algumas funções bancárias básicas, como a capacidade de depositar cheques, pagar com cheque, depositar dinheiro ou enviar ou receber transferências eletrônicas. Também possui limites para depósitos e transações, que podem ser muito baixos para algumas empresas. Além disso, tem horas limitadas de suporte ao cliente.
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Oxigênio
Oxygen.us é um serviço financeiro on-line especializado em ajudar pequenas e médias empresas a gerenciar suas finanças. Com uma parceria com o The Bancorp Bank, membro do FDIC, as empresas podem abrir contas correntes pessoais e comerciais com APYs competitivos, bem como contas de poupança com APY de 1,00% e sem exigência de saldo mínimo.
Além dos serviços bancários tradicionais, a Oxygen.us também oferece recompensas em dinheiro, cartões virtuais com controle de gastos, serviços de depósito, linhas de crédito e um aplicativo móvel. Não oferece cartão de débito ou acesso ao caixa eletrônico para sua conta corrente comercial.
Saiba mais sobre o oxigênio
gafanhoto
A verificação de negócios Grasshopper é uma excelente opção para empresas que não negociam em dinheiro. Não tem taxas ou requisitos de saldo mínimo (além do depósito inicial), e os clientes podem ganhar 1,51% APY em todos os saldos, sem saldo mínimo para ganhar e sem limite nos saldos que se qualificam.
Além disso, os titulares de contas podem ganhar 1% em dinheiro de volta em compras qualificadas com cartão de débito. Ele também possui um serviço integrado de contabilidade e faturamento gratuito.
No entanto, o Grasshopper não aceita depósitos em dinheiro e o atendimento ao cliente está disponível apenas de segunda a sexta-feira; não há suporte de fim de semana.
Saiba mais sobre o Grasshopper Bank
Retransmissão
Relay é uma plataforma financeira on-line projetada para empresas, de freelancers a corporações. Com o Relay, você pode abrir até 20 contas correntes comerciais separadas, com a opção de personalizar permissões de usuário e transações ilimitadas.
A conta básica, Relay Standard, não tem taxa de manutenção mensal e dá acesso a 32.000 caixas eletrônicos Allpoint em todo o país. Ele também se integra com Quickbooks e outros softwares de folha de pagamento e contabilidade, para que você possa otimizar seu sistema de contabilidade comercial.
Se precisar de recursos adicionais, você pode atualizar para o Relay Pro por US$ 30 por mês. Este plano oferece acesso ao pagamento de contas e automação de pagamentos, dados de transações enriquecidos, importações automatizadas de contas e automação de contas a pagar.
Saiba mais sobre Relé
Lado próximo
A conta corrente comercial da Nearside foi projetada pensando em pequenas e médias empresas. Ele não oferece taxas mensais, mínimos e grandes recompensas de reembolso, para que você economize tempo e dinheiro enquanto cuida dos negócios.
A conta também fornece acesso a ferramentas úteis de otimização de orçamento e impostos e é segurada pelo FDIC, para que você possa ter certeza de que seu dinheiro está seguro.
Saiba mais sobre Nearside
Mercúrio
Melhor para startups
O Mercury é uma plataforma bancária de negócios feita sob medida para startups, sem taxas mensais ou contínuas, sem saldo mínimo ou requisitos de caixa e contas correntes e de poupança apoiadas pelo FDIC. Também oferece um cartão de débito corporativo com cashback automático de 1,5% em todas as compras e descontos e ofertas promocionais de várias empresas de software empresarial. Além disso, alguns clientes têm acesso a uma conta de tesouraria de alto rendimento com um APY de até 2,524%.
No entanto, o Mercury está disponível apenas para empresas sediadas nos EUA com um EIN, e algumas empresas de alto risco, como entretenimento adulto, maconha e jogos de azar na Internet, não são elegíveis. Também não oferece serviços comerciais, opções de crédito tradicionais, como empréstimos e linhas de crédito, depósitos em dinheiro ou transferências eletrônicas.
Saiba mais sobre Mercúrio
Como obter a melhor verificação gratuita de negócios
Lembre-se, existem quatro maneiras diferentes de obter uma conta corrente gratuita para pequenas empresas:
- Primeiro, você pode ir a um dos principais bancos dos EUA. Eles normalmente terão uma opção de verificação comercial gratuita, desde que certos requisitos sejam atendidos (por exemplo, depósito direto). Com um grande banco, você pode ter certeza de que as agências e caixas eletrônicos estão localizados em sua área.
- Depois, há os bancos locais e cooperativas de crédito. Semelhante aos grandes bancos, eles geralmente oferecem cheques gratuitos, mas geralmente são limitados geograficamente ou por associação.
- Em seguida, você tem as contas correntes de recompensa locais e regionais. Essas contas normalmente pagam uma taxa de juros mais alta em seu saldo se você pular algumas etapas a cada mês (por exemplo, um certo número de transações).
- Finalmente, você tem a opção de contas correntes apenas online listadas acima. Eles oferecem certas vantagens e recursos com os quais os principais bancos e cooperativas de crédito não podem competir.
Contas correntes comerciais quase gratuitas
North One
Método Melhor para Lucro Primeiro
A NorthOne é uma startup de tecnologia financeira que se concentra em tornar os serviços bancários mais fáceis para proprietários de pequenas empresas. Eles oferecem contas comerciais para pequenas empresas em toda a América, e suas contas são seguradas pelo FDIC em até $ 250.000 pelo The Bancorp Bank, que é um membro do FDIC.
A conta de depósito para pequenas empresas da NorthOne isenta todas as taxas de cartão de débito, oferece acesso a ACH e pagamentos por transferência, permite rastreamento de transações em tempo real e uso de caixas eletrônicos. Você pode ter certeza de que a segurança em torno de sua conta é robusta, com recursos adicionais, como proteção contra fraudes, garantindo tranquilidade. Aproveite o suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, bem como um aplicativo móvel amigável para conveniência bancária a qualquer momento! Além disso, integre facilmente o sistema de contabilidade “Profit First” em sua solução bancária – tornando as finanças mais fáceis do que nunca!
A NorthOne garante que todas as taxas sejam apresentadas antecipadamente e de forma clara. Cada cliente da NorthOne paga uma taxa fixa de $ 10 por mês, enquanto pagamentos por transferência eletrônica, transferências ACH no mesmo dia, envio de cheques físicos e taxas de caixa eletrônico cobradas pela máquina têm, cada um, seu próprio custo individual associado a eles.
Ideal para proprietários de pequenas empresas e freelancers que não têm medo de uma estrutura de taxas simples, a NorthOne tem a solução perfeita – sem ter que assumir os serviços mais volumosos oferecidos por bancos maiores.
Saiba mais sobre a NorthOne – bônus de US$ 30
Leia nossa análise completa do NorthOne
Clube de empréstimo
A nova oferta de negócios bancários do Lending Club, Tailored Checking (anteriormente Radius Bank), coloca seu dinheiro para trabalhar com ganhos de alto rendimento. Não há taxas ocultas com esta conta corrente comercial e transações ilimitadas para manter sua empresa em movimento.
A verificação personalizada não tem penalidades, cobranças adicionais, taxas por transação e 1% de reembolso. A única taxa que você verá é uma taxa de manutenção mensal de $ 10 se o saldo da sua conta for inferior a $ 5,00.
Abrir uma conta requer apenas um depósito de $ 100 e não há requisitos mínimos de saldo mensal. As empresas podem gerenciar sua conta a qualquer momento baixando o aplicativo móvel Lending Club.
Depósitos de cheques móveis, extratos eletrônicos e serviços comerciais integrados tornam o Lending Club Tailored Checking uma das melhores contas correntes comerciais do mercado.
Saiba mais sobre o Lending Club Bank
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Em conclusão, existem várias ótimas opções para contas correntes comerciais gratuitas. É importante considerar cuidadosamente os recursos e benefícios de cada conta para determinar qual é a mais adequada para você (maior bônus, freelancer, APY, saldo mínimo etc.).
Algumas contas podem oferecer um número maior de transações gratuitas, enquanto outras podem oferecer vantagens adicionais, como uma rede de caixas eletrônicos gratuita ou a capacidade de ganhar juros sobre seu saldo.
Independentemente da conta que você escolher, é essencial ler as letras miúdas e estar ciente de possíveis taxas ou limitações. Também é uma boa ideia revisar periodicamente sua conta para garantir que ela ainda atenda às necessidades de sua empresa.
Qual conta você vai escolher?