O guia completo para seguro contra inundações

O seguro contra inundações é algo que muitos empresários e proprietários de imóveis ignoram até que seja tarde demais.

A mudança dos padrões climáticos em todo o mundo pode significar que as inundações se tornem uma possibilidade assustadora e cara no futuro, não importa onde sua empresa esteja localizada.

Não espere até que seja tarde demais para procurar um seguro contra enchentes. Enquanto sua empresa está segura e seus pisos secos, agora é a hora de aprender o que é seguro contra inundações, quanto custa, como usar o seguro contra inundações após um desastre natural e se você deve fechar uma apólice de seguro contra inundações o mais rápido possível .

O que é seguro contra inundações?

O seguro contra inundações é um tipo especializado de seguro de propriedade disponível para empresas e proprietários de residências.

O seguro contra inundações geralmente cobre danos estruturais e danos materiais resultantes da presença de água em terrenos normalmente secos.

Você pode adicionar um seguro contra inundações à sua apólice de seguro de propriedade existente. Você também pode ser elegível para o Programa Nacional de Seguro contra Enchentes do governo, se você mora ou trabalha em uma comunidade participante.

Como funciona o seguro contra enchentes?

Depois que uma inundação danifica sua empresa ou casa, você pode enfrentar um projeto de limpeza assustador, além de inventário e equipamentos danificados e danos estruturais que variam de cosméticos a graves. O seguro contra inundações não resolverá todos os seus problemas, mas facilitará sua recuperação de inundações, ajudando você a pagar para que sua empresa ou sua casa voltem ao normal.

Se você precisar registrar uma reclamação, verá que o processo funciona de maneira semelhante a qualquer outro tipo de reclamação de seguro. Na verdade, como você pode adquirir um seguro contra inundações da seguradora que já protege sua propriedade, você pode iniciar sua reivindicação conversando com um agente de seguros conhecido.

Outros seguros que cobrem inundações

Além do seguro contra inundações, existem maneiras de obter cobertura para os danos que o aumento das águas pode causar à sua propriedade e pertences? Infelizmente, para a maioria, a resposta será não. É por isso que é tão importante decidir se você deve comprar um seguro contra inundações antes que as águas comecem a subir e ameaçá-lo.

As apólices de seguro de propriedade normalmente excluem especificamente danos causados ​​por inundações. A FEMA define uma inundação como uma condição geral e temporária de inundação parcial ou completa de dois ou mais acres de terra normalmente seca ou de duas ou mais propriedades resultante de um transbordamento de águas interiores ou das marés, um acúmulo incomum e rápido de águas superficiais de qualquer fonte, deslizamentos de terra causados ​​por inundações ou colapso de terra ao longo da costa de um corpo de água causado por correntes ou ondas que excedem os níveis cíclicos previstos.

Observe que esta definição de inundação não se aplica a danos que podem resultar de um tipo diferente de “inundação”, como um cano estourado em seu prédio. Esse tipo de dano causado pela água não é considerado uma inundação verdadeira e provavelmente seria coberto pela apólice de seguro de sua propriedade.

Então, o que acontece se o seu prédio for engolfado por uma enchente e você não estiver protegido por uma apólice de seguro contra enchentes? Você não ficará totalmente sozinho. Você pode ser elegível para receber ajuda do governo através da FEMA se sua área for declarada como um grande desastre. Da mesma forma, você pode se qualificar para solicitar um empréstimo para desastres da Associação de Pequenas Empresas para ajudá-lo a reconstruir seu negócio após uma enchente.

Organizações como a Cruz Vermelha geralmente fornecem assistência a desastres, como assistência médica, alimentação e abrigo, que podem ajudá-lo no rescaldo imediato.

O que o seguro contra enchentes cobre?

O seguro contra inundações oferece dois tipos de cobertura: construção e conteúdo. Estes podem ser combinados em uma política, ou você pode precisar de planos separados.

Converse com seu agente de seguros para determinar suas opções.

O que significa cobertura de seguro contra inundações

De acordo com as informações fornecidas pela FEMA, você deve esperar que a cobertura de seguro contra enchentes proteja:

• Sistemas elétricos e hidráulicos
• Fornos e aquecedores de água
• Eletrodomésticos como geladeiras, fogões e lava-louças
• Carpetes permanentes, armários, painéis e estantes
• Persianas
• Paredes de fundação, sistemas de ancoragem e escadas
• garagens independentes
• Tanques de combustível, tanques e bombas de água de poço e equipamentos de energia solar

O que significa cobertura de conteúdo de seguro contra inundações

A cobertura de conteúdo do seguro contra inundações protege sua propriedade pessoal dentro do prédio segurado. aqui estão alguns exemplos:

• Pertences pessoais, incluindo roupas, móveis e eletrônicos
• Cortinas
• Microondas, lava roupas e secadora
• Unidades de ar condicionado portáteis e de janela
• tapetes não permanentes
• Itens valiosos, como obras de arte (aplicam-se limites)

O que o seguro contra inundações não cobre

Quando se trata de seguro contra inundações, a origem da água é importante. Mesmo que os danos possam parecer semelhantes, você não deve esperar que uma apólice de seguro contra inundações o proteja de chuva ou granizo, por exemplo. Sua propriedade pode ser inundada por um esgoto entupido ou por canos de água quebrados também.

A menos que o dano à sua propriedade esteja especificamente relacionado a uma inundação que atenda à definição da FEMA, você não poderá ativar sua apólice de seguro contra inundações para cobrir os danos.

Lembre-se, a FEMA define inundação como uma condição geral e temporária que faz com que terras normalmente secas sejam parcialmente ou completamente inundadas pela água. Duas propriedades adjacentes ou mais de dois acres devem ser afetadas. (Se sua inundação não faz parte da definição da FEMA, você não está sem sorte. A boa notícia é que sua apólice de seguro de propriedade pode cobrir danos causados ​​pela água causados ​​por esgoto entupido ou cano quebrado. Verifique com seu agente para obter detalhes .)

Os itens expressamente excluídos da cobertura do seguro contra inundações podem incluir o seguinte:

• Despesas de subsistência enquanto o edifício estiver impróprio para ocupação
• Propriedade fora do prédio segurado, como paisagismo, sistemas sépticos, cercas, decks e pátios
• Perdas financeiras causadas por interrupção de negócios
• Moeda, metais preciosos, certificados de ações e outros papéis valiosos
• Automóveis e outros veículos automotores e suas partes
• Bens pessoais guardados em porões

Quem precisa de seguro contra inundações?

É um mito que as únicas pessoas que precisam de seguro contra inundações são aquelas que vivem em zonas de inundação conhecidas. Não importa onde você mora ou trabalha, provavelmente corre algum risco de inundação, nas circunstâncias certas. Na verdade, de acordo com os dados da FEMA, cerca de 25% das reclamações de enchentes a cada ano vêm de pessoas que vivem fora de uma zona de inundação conhecida!

O truque é equilibrar o risco de inundação com o custo do seguro contra inundações. Embora não seja possível prever todos os potenciais de inundação, você pode começar avaliando seu risco. Visite o Centro de Serviços de Mapas de Inundação da FEMA e insira seu endereço, área geral ou longitude exata para avaliar o risco de inundação.

Novamente, de acordo com a FEMA, se você descobrir que mora em uma área com risco de inundação baixo ou moderado, terá cinco vezes mais chances de sofrer inundações do que incêndios nos próximos 30 anos. Você provavelmente não se sentiria confortável em ficar sem seguro para cobrir seu prédio em caso de incêndio, não é? O seguro contra inundações pode ser ainda mais importante para proteger sua propriedade. O custo do seguro contra enchentes pode ser um bom investimento.

Quanto custa o seguro contra enchentes?

Você decidiu fazer um seguro contra enchentes. Grande movimento! As próximas perguntas são: quanto custa o seguro contra inundações e você pode encaixar a cobertura necessária em seu orçamento?

A apólice de seguro de inundação média custa cerca de US $ 700 por ano. Quando você compara isso com o pagamento médio de sinistro de inundação de $ 52.000 do Programa Nacional de Seguro contra Enchentes, parece um bom investimento, não é?

Obviamente, como todas as apólices de seguro, o preço que você pagará pelo seguro contra inundações pode depender de vários fatores, incluindo a idade do prédio, o tipo de construção e a zona de risco de inundação da sua área. Você pode diminuir o custo de sua apólice de seguro contra inundações tomando medidas como a instalação de ralos no piso ou a elevação de sua estrutura.

Outra maneira de reduzir o custo do seu seguro contra inundações é aumentar sua franquia ou o valor que você paga do próprio bolso antes que sua apólice comece a pagar após uma inundação. Aumente sua franquia para o máximo de $ 10.000 e você poderá reduzir seu prêmio anual em até 40%.

Você pode definir diferentes franquias para seus edifícios e cobertura de conteúdo.

Como obter seguro contra inundações

Quer saber como contratar um seguro contra enchentes para sua casa ou empresa? Você pode comprar uma apólice de seguro contra inundações de milhares de agentes de seguros que trabalham em 50 companhias de seguros em todo o país. Isso pode incluir o agente de seguros com o qual você já está trabalhando em outras apólices, como seu seguro de responsabilidade geral, seguro de propriedade ou sua apólice de proprietários de negócios (BOP).

Se você mora em uma comunidade participante, pode adquirir uma apólice de seguro federal contra inundações por meio do Programa Nacional de Seguro contra Enchentes da FEMA.

Se você não sabe por onde começar, a FEMA tem os recursos para ajudar. Comece usando o localizador de provedores de seguros contra inundações da FEMA para encontrar um agente que possa ajudá-lo a configurar uma apólice de seguro contra inundações. Basta selecionar o nome do seu estado e você verá uma lista de provedores que cobrem sua área, completa com um número de telefone para facilitar o contato.

Como registrar uma reivindicação de seguro contra inundações

Se sua propriedade for afetada por uma inundação, relate sua perda imediatamente ao seu agente de seguros ou à operadora de sua apólice de seguro contra inundações.

Um avaliador de seguros será designado para avaliar os danos causados ​​pelas enchentes, remotamente ou pessoalmente. Você pode e deve se proteger tirando fotos ou vídeos dos danos que a enchente causou à sua propriedade.

Como a maioria das apólices de seguro contra inundações não cobre danos causados ​​por mofo na maioria dos casos, é uma boa ideia iniciar a limpeza assim que os danos forem documentados. Tire fotos e vídeos das estruturas afetadas e de sua propriedade pessoal antes de jogar fora ou desmontar qualquer coisa.

Registre os números de série de todos os equipamentos e aparelhos e guarde os recibos sempre que possível. Assim que você documentar os danos, jogue fora os itens que representam um risco à saúde, como alimentos perecíveis e roupas molhadas e tecidos que podem começar a mofar ou bolor.

Seguro contra inundações: o resultado final

O seguro contra inundações não pode proteger você ou sua propriedade contra o aumento das águas. Mas pode ajudá-lo a se recuperar dos danos mais rapidamente e com menos impacto em sua conta bancária.

É uma boa ideia revisar sua apólice de seguro periodicamente. Entre em contato com seu agente e peça para atualizar seu seguro de propriedade comercial e discuta a adição de cobertura de seguro contra inundações.

Se você está lidando com as consequências de uma inundação que afeta sua propriedade, pode iniciar o processo de aquisição de seguro contra inundações agora. Sua cobertura não entrará em vigor por 30 dias, no entanto, e não cobrirá nenhum dano que você já tenha sofrido.

Embora você definitivamente queira adicionar um seguro contra inundações assim que puder, você também pode querer obter um empréstimo para auxílio a desastres para pequenas empresas da Small Business Association. Um empréstimo pode ajudá-lo a se recuperar desta vez, mas não adie a compra de uma apólice de seguro contra inundações para se proteger antes do próximo dia chuvoso.

Perguntas frequentes sobre seguro contra inundações