Soluções FinTech para empresas de comércio eletrônico

(Este é um post convidado de nossos amigos da Payability, uma empresa financeira que ajuda os vendedores do mercado a controlar seus problemas de fluxo de caixa e, finalmente, expandir seus negócios.)

A tecnologia financeira (comumente chamada de fintech) transformou a maneira como transacionamos e gerenciamos dinheiro, criando uma riqueza de oportunidades para vendedores de comércio eletrônico, outros tipos de proprietários de pequenas empresas e até consumidores.

Com melhor acesso a serviços bancários comerciais, financiamento, câmbio global de moedas e muito mais, você pode aproveitar as fintechs para economizar dinheiro, maximizar os ROIs e expandir seus negócios de comércio eletrônico a longo prazo.

Neste post, vamos mostrar como.

Acesso a operações bancárias via Internet

Tradicionalmente, os bancos comerciais cobram taxas e impõem requisitos mínimos de depósito. Isso se deve em grande parte porque os bancos tradicionais têm agências físicas e infraestruturas desatualizadas que aumentam seus custos indiretos (que são repassados ​​a você). Essas taxas e depósitos mínimos são menos do que ideais para empresas - mas especialmente vendedores de comércio eletrônico que geralmente lutam com fluxo de caixa devido à alta demanda, atrasos no pagamento do mercado e muito mais.

Felizmente, as empresas não precisam mais depender de instituições bancárias tradicionais para administrar seu dinheiro. Alternativas on-line, como o Rho Business Banking, oferecem contas correntes e de poupança com altos rendimentos, taxas mínimas ou nulas e sem requisitos mínimos de depósito. Em suma, se você achar que nunca usa seu banco comercial para serviços bancários pessoais, estará pagando mais por serviços desnecessários para a forma como você faz negócios. Com os bancos on-line, você economiza muito dinheiro - e potencialmente ganha mais em APY (rendimento percentual anual) sobre os depósitos que já possui.

Opções alternativas de financiamento para empresas

O cenário de financiamento online pode ser o maior divisor de águas para os vendedores de comércio eletrônico. Afinal, as necessidades de financiamento podem acontecer sem aviso prévio – e com senso de urgência.

Por exemplo, se você está se aproximando de uma ruptura de estoque durante um período de grande movimento e deseja reabastecer para manter o ritmo, você pode obter financiamento para investir em um pedido de reabastecimento de um financiador de negócios on-line antes que seja tarde demais. Passar por um banco para obter financiamento pode levar semanas ou meses - e quando você está com pouco estoque, simplesmente não tem esse tipo de tempo.

O cenário de financiamento online e SMB é vasto. Felizmente, existem soluções fintech projetadas especificamente para as necessidades exclusivas das empresas de comércio eletrônico. Tome Payability, por exemplo, que oferece uma variedade de soluções de pagamento antecipado e capital de giro exclusivamente para empresas de comércio eletrônico. Você pode receber seus pagamentos da Amazon ou do marketplace no dia seguinte todos os dias com o Instant Access da Payability. O Instant Access não só lhe paga em tempo real pelas suas vendas na Amazon, como também o protege da incerteza dos saldos indisponíveis da Amazon. Você também pode obter uma grande quantia em dinheiro com o Instant Advance da Payability e até acessar sua renda em qualquer lugar com o cartão do vendedor. Eles também oferecem Instant Advance para Shopify.

Ao contrário dos bancos tradicionais que muitas vezes não entendem os negócios de comércio eletrônico, o Payability é diferente. A aprovação é baseada na integridade da conta e no desempenho de vendas. Portanto, não há verificações de crédito, burocracia complicada, taxas ocultas e taxas de originação. Basta um breve aplicativo on-line e aprovações rápidas em 24 horas. Se você já possui um empréstimo a prazo ou outro financiamento tradicional ou mesmo uma solução alternativa como Shopify Capital ou um empréstimo da Amazon, soluções de fintech como Payability funcionam bem com outros produtos que você já possui.

Imagine o que sua empresa poderia fazer se você tivesse um fluxo de caixa confiável e os meios para investir em oportunidades de crescimento à medida que elas surgissem. Saiba mais aqui.

Opções de financiamento do cliente

Novas e melhores opções de financiamento não estão disponíveis apenas para as necessidades de reinvestimento do seu negócio – elas também podem ajudar a aumentar as vendas. Empresas como Affirm, Afterpay e Klarna para negócios permitem que seus clientes essencialmente comprem agora e paguem mais tarde com empréstimos no ponto de venda. Essas são opções de pagamento atraentes para os compradores que desejam evitar o uso de cartão de crédito, porque muitos empréstimos no ponto de venda não têm juros e não há cobrança de crédito forte envolvida na criação de uma conta.

Os credores no ponto de venda assumem todos os riscos de crédito e fraude e viram que o valor médio do pedido aumenta para os comerciantes que oferecem financiamento no ponto de venda. Lembre-se de que o custo para usá-los pode ser maior do que você está pagando atualmente pelas transações com cartão de crédito. O preço é específico para os termos de PDV que você escolhe oferecer aos seus clientes, mas, em geral, custa cerca de 2 a 3% por transação. Para obter uma estimativa de custo melhor, configure uma demonstração com seu fornecedor de ponto de venda de sua escolha e fale com os números.

Câmbio de moeda global

É provável que, como vendedor de comércio eletrônico, você trabalhe com fornecedores estrangeiros ou talvez até venda para mercados globais. Em ambos os casos, você precisa lidar com transferências internacionais de dinheiro e câmbio, o que pode ser caro se você usar um banco ou processador de pagamento tradicional (fato não tão divertido: alguns cobram taxas de até 3%).

Portanto, se você precisar pagar US$ 100.000 a um fornecedor na China, será cobrado US$ 3.000 apenas pela transferência E precisará cobrir a taxa de câmbio. Além disso, alguns provedores tentam ocultar suas taxas na taxa de câmbio, o que significa que você deve sempre fazer sua devida diligência e comparar uma taxa de câmbio cotada com a taxa de mercado real.

Ou você pode evitar a dor de cabeça - e os altos custos - usando uma empresa de conversão de moeda online como a OFX, que permite cobrir todas as suas necessidades de câmbio por muito menos do que um banco ou processador de pagamento tradicional. Não apenas não há taxas ocultas em sua taxa de câmbio, mas você pode garantir uma taxa de câmbio por um período de tempo fixo (evitando assim o mercado cambial volátil e permitindo que você planeje melhor seus custos). E se você faz muitos negócios no exterior, pode usar uma empresa como a OFX para configurar uma conta bancária local para gerenciar pagamentos na moeda dessa área e evitar completamente as taxas de câmbio.

Mais soluções FinTech

Bancos, financiamentos e câmbio não são os únicos serviços financeiros que foram transformados pela tecnologia. Há uma infinidade de outras soluções FinTech que podem ajudar seus negócios de comércio eletrônico, desde processadores de pagamento, aplicativos de contabilidade, plataformas de comércio eletrônico e muito mais.

No final das contas, você deve considerar as necessidades financeiras exclusivas de sua empresa para determinar qual solução baseada em tecnologia é a certa para você. Seja uma solução de financiamento voltada para o comércio eletrônico, como Payability, um banco on-line ou uma empresa de câmbio, ou qualquer outra coisa, você colherá os benefícios da FinTech - como mais eficiência operacional e crescimento mais rápido a longo prazo - em pouco tempo.

Sobre o autor

Victoria Sullivan é gerente de marketing da Payability. Ela tem mais de oito anos de experiência em mídia social, redação e marketing. Antes de ingressar na equipe de Payability, Victoria desenvolveu conteúdo e estratégias de mídia social para as principais marcas de tecnologia, como Skype e Samsung. Ela é formada em Publicidade pela SI Newhouse School of Public Communications da Syracuse University. Muitas vezes ela pode ser encontrada em uma aula de ioga ou trabalhando em seu blog de moda.

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