Revisão de Riqueza de Facetas: Uma Nova Abordagem ao Planejamento Financeiro

Quando você quer levar suas finanças para o próximo nível, pode ser difícil saber por onde começar. Para algumas pessoas, um planejador financeiro pode ser útil.

Infelizmente, esses profissionais podem ser difíceis de encontrar e muitos oferecem serviços apenas para indivíduos com uma certa quantidade de ativos. A Facet Wealth visa corrigir esse problema tornando os serviços de planejamento financeiro mais acessíveis.

Nossa revisão de riqueza de facetas 2022 avalia o serviço para ajudá-lo a determinar se é ou não a solução certa para suas necessidades de planejamento financeiro.

4.6

Avaliação geral

Resumo

O Facet Wealth é um serviço abrangente de planejamento financeiro que atende seus clientes 100% virtualmente. Como a empresa não possui um valor mínimo de investimento, torna o planejamento financeiro mais acessível para todos.

• Serviços oferecidos

  5

• Honorários do consultor

  3,5

• Credenciais do consultor

  5

• Mínimos da conta

  5

Prós

• Serviços amplos de planejamento financeiro
• Sem mínimo de investimento
• As taxas são baseadas em serviços
• Planejadores financeiros certificados
• Reuniões virtualmente

Contras

• Sem atendimento presencial
• Poderia ser mais caro para alguns

• Visite Riqueza de Facetas

O que é Riqueza de Facetas?

A Facet Wealth é uma empresa de planejamento financeiro de serviço completo que difere de consultores robóticos e outras empresas. É preciso um serviço que geralmente está disponível apenas para indivíduos ricos e o torna acessível a todos a um preço acessível.

A empresa foi fundada em Baltimore com a crença de que um aconselhamento financeiro imparcial é essencial para viver bem. Desde o seu lançamento, a empresa cresceu para atender mais de 10.000 clientes em todos os 50 estados e tem mais de 300 funcionários.

Embora a plataforma ofereça serviços de consultoria e gerenciamento de investimentos, ela faz muito mais do que isso. Os clientes podem até obter conselhos sobre todas as áreas de suas finanças pessoais e não exige um mínimo de conta em nenhuma de suas contas de investimento.

O serviço funciona totalmente online. No entanto, ao contrário de um consultor robótico ou de outros serviços financeiros online, a empresa ainda oferece assistência prática.

Isso inclui reuniões trimestrais com um consultor financeiro.

Como funciona a riqueza de facetas?

O Facet Wealth tem um processo simples pelo qual os clientes passam para trabalhar com um planejador financeiro e progredir em direção a seus objetivos financeiros.

1. Agende uma consulta

A primeira coisa que você fará quando estiver pronto para trabalhar com o Facet Wealth é agendar uma chamada introdutória com um especialista. Esta consulta é totalmente gratuita , por isso vale a pena, mesmo que você não tenha certeza de que deseja dar o próximo passo.

Para começar, basta preencher um pequeno formulário on-line no site da empresa ou ligar para 1-888-321-5909.

2. Conheça seu CFP

Depois de receber sua ligação introdutória e se inscrever para trabalhar com o Face Wealth, você terá sua primeira reunião individual com seu Certified Financial Planner (CFP) dedicado.

Você se reunirá com seu CFP dedicado várias vezes ao longo do ano , mas a primeira reunião é para mergulhar em cada detalhe de sua situação financeira e objetivos, para que seu consultor financeiro possa ajudá-lo a aconselhá-lo sobre seus próximos passos.

3. Crie um plano

Com base nas informações fornecidas em sua reunião inicial, seu CFP elaborará um plano financeiro abrangente para atingir suas metas. Seu plano cobrirá quatro componentes básicos.

Organizando-se

Primeiro, seu plano abordará seus objetivos financeiros e de vida. Ele também resumirá onde estão suas finanças hoje e abordará todos os tópicos de alta prioridade.

Otimizando o fluxo de caixa

Em seguida, seu plano incluirá ajustes em seu fluxo de caixa e orçamento para garantir que você esteja no caminho certo para atingir suas metas financeiras pessoais. Isso ajudará até mesmo a priorizar outras partes fundamentais do seu orçamento, como a criação de um fundo de emergência.

Dívidas e Investimentos

Seu plano financeiro também incluirá etapas para quitar dívidas, com foco na eliminação rápida de dívidas “ruins”. Além disso, terá um portfólio personalizado para atingir suas metas financeiras pessoais e etapas para configurar contas de investimento.

Seguro e Risco

Por fim, seu consultor financeiro criará um plano para proteger seus ativos por meio do gerenciamento de riscos, incluindo planejamento imobiliário e garantindo que você tenha as apólices de seguro corretas.

4. Cultive e ajuste seu plano

Uma vez que seu CFP dedicado tenha criado seu plano financeiro, o trabalho não está concluído. Vocês dois começarão a seguir o plano para que possam atingir suas metas financeiras.

Você se reunirá com seu consultor financeiro praticamente quatro vezes por ano para revisar sua situação financeira, discutir mudanças na vida e conversar sobre novas metas.

Um dos aspectos mais importantes de trabalhar com a Facet Wealth é garantir que seu plano financeiro sempre reflita sua vida.

À medida que você passa por grandes mudanças na vida, como se casar, ter filhos, subir na carreira e muito mais, seu plano mudará para refletir isso.

Quanto custa a riqueza de facetas?

A taxa da Facet Wealth varia de US$ 1.800 a US$ 6.000 . Esta é uma taxa fixa e o valor que você pagará depende dos serviços que melhor atendem às suas necessidades.

Essa estrutura de taxa anual fixa cobre todos os seus serviços para o ano, desde o gerenciamento de investimentos até o plano financeiro, as reuniões com o planejador financeiro para aconselhamento financeiro e muito mais.

A empresa difere de muitos de seus concorrentes por não cobrar uma taxa baseada em uma porcentagem de gerenciamento de ativos.

De acordo com a Facet, seus ativos sob gestão não são necessariamente uma maneira precisa de determinar quanta ajuda você precisará ao longo do ano.

Em vez de cobrar arbitrariamente mais de alguém com base na quantidade de ativos que possui, a empresa acredita que faz mais sentido cobrar dos clientes com base nos serviços de que eles precisam.

A riqueza de facetas vale a pena?

Vale ou não a Facet Wealth depende de vários fatores, e a resposta pode ser diferente para cada pessoa.

Para algumas pessoas, a plataforma pode valer a pena. A empresa cobra uma taxa fixa em vez de uma porcentagem dos ativos.

Os investidores de alto patrimônio líquido, em particular, podem obter assistência de planejamento financeiro on-line por meio da empresa a um preço mais baixo do que com outro planejador.

Por outro lado, para investidores com menos ativos, a taxa que a Facet Wealth cobra pode ser relativamente alta. Se você está começando a investir e tem uma situação financeira bastante simples, pode não valer a pena.

Também é importante considerar os serviços que você precisará. Se você está procurando apenas gerenciamento de investimentos, mas está começando com uma quantidade relativamente pequena de ativos, pode achar que um consultor robótico ou um serviço semelhante faz mais sentido.

No entanto, se você achar que poderá aproveitar todos os serviços que o Facet Wealth tem a oferecer, a taxa anual pode valer a pena.

Como a riqueza de facetas pode ajudá-lo

A Facet Wealth fornece serviços abrangentes de planejamento financeiro, para que possa ajudá-lo em todas as áreas de sua vida financeira. Essas são as áreas de suas finanças onde a plataforma pode te ajudar.

Mudanças de carreira

A Facet Wealth pode guiá-lo através de várias mudanças em sua carreira. Estes podem incluir um novo emprego, uma nova carreira ou um aumento salarial.

A plataforma também pode ajudar a orientá-lo em partes mais complexas das finanças de sua carreira, como lidar com o plano de ações de seus funcionários, selecionar seus benefícios ou preparar suas finanças para iniciar um negócio.

Aposentadoria

Uma das metas mais importantes para a qual a maioria de nós trabalhará é a aposentadoria, e a Facet Wealth pode ajudar nisso. Este serviço pode ajudar a planejar suas economias de aposentadoria, incluindo quanto você deve investir a cada mês.

Ele também pode ajudar com estratégias de distribuição, navegando pela Previdência Social e planejando suas necessidades de saúde quando você realmente se aposentar.

Marcos da vida

Outra área em que o Facet Wealth pode ajudar é quando você está navegando pelas mudanças da vida e alcançando diferentes marcos da vida.

Mudanças na vida, incluindo casar ou divorciar-se, ter filhos, comprar uma casa ou herdar grandes somas de dinheiro, também podem ter um grande impacto em suas finanças. Este serviço pode ajudá-lo a navegar nesses eventos.

Investimentos e impostos

Além disso, a Facet Wealth pode ajudá-lo a navegar em seus investimentos e impostos. Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a planejar sua alocação de ativos de investimento e decidir quanto investir, tanto para aposentadoria quanto para outros objetivos.

O serviço pode até ajudar a otimizar sua situação fiscal e responder a quaisquer perguntas de planejamento tributário que você tenha.

Recursos úteis de riqueza de facetas

Além dos diversos serviços que a Facet Wealth oferece, o site da empresa possui uma série de recursos para ajudar você a alavancar seu planejamento financeiro. Alguns deles podem ser acessados ​​diretamente no site da empresa sem se cadastrar no serviço.

O básico

A biblioteca da Facet Wealth tem artigos sobre planejamento financeiro que abordam todas as áreas das finanças pessoais. Por exemplo, o site tem artigos discutindo o que os planejadores financeiros certificados fazem e o que você precisa saber antes de trabalhar com um.

Melhor ainda, ele também tem artigos para ajudá-lo a começar a gerenciar suas finanças por conta própria e obter uma maior compreensão de como funciona a gestão do seu dinheiro.

Aprender

Além dos artigos da Facet Wealth sobre planejamento financeiro em geral e a ajuda que você pode obter de consultores financeiros, a empresa oferece artigos educacionais que abordam temas específicos relacionados às finanças pessoais.

Você pode ler artigos sobre orçamento, pagamento de dívidas, planejamento para aposentadoria, crescimento de sua família e muito mais.

Vídeos

Nem todo mundo aprende melhor lendo artigos educacionais. A boa notícia é que o Facet Wealth também inclui muitos vídeos educativos para quem aprende melhor assistindo a vídeos.

Assim como os artigos escritos da Facet, seus vídeos fornecem informações educacionais sobre muitas áreas de suas finanças pessoais. Esses vídeos permitem que você comece a progredir antes de se inscrever para trabalhar com um planejador.

Avaliações de riqueza de facetas

Antes de se inscrever para trabalhar com a Facet Wealth, certifique-se de ler suas avaliações online e ter uma ideia do que clientes atuais e antigos têm a dizer.

Como a empresa ainda é bastante jovem, não há muitas avaliações online. No entanto, há algumas informações para sair.

De acordo com o site da plataforma, a empresa tem um índice de 95% de satisfação dos clientes . A empresa também tem 3,7 de 5 estrelas no Trustpilot. Embora tenha apenas um comentário escrito lá, é positivo.

Além disso, a empresa não possui um credenciamento do Better Business Bureau, mas possui uma classificação A+ . No entanto, tem várias reclamações de clientes, cinco das quais foram encerradas no ano passado.

Alternativas à riqueza de facetas

A Facet Wealth oferece serviços abrangentes de planejamento financeiro. No entanto, existem outras plataformas que possuem uma linha de serviços semelhante ou fornecem pelo menos um dos principais serviços que o Facet Wealth oferece.

Aqui estão algumas alternativas do Facet Wealth se você não tiver certeza de que o serviço é adequado para você.

Melhoramento

Se você está apenas procurando um serviço de gerenciamento de ativos e não precisa de serviços abrangentes, considere a Betterment.

O Betterment é um consultor robótico, o que significa que ele gerencia seu portfólio de investimentos e cria uma alocação de ativos diversificada com base em seus objetivos financeiros. Tem uma baixa taxa de administração de 0,25% .

hortelã

Para muitas pessoas que estão começando a assumir o controle de suas finanças, focar no orçamento é um ponto de partida melhor do que usar um planejador financeiro. Se isso soa como você, o Mint pode ser a ferramenta certa para suas necessidades.

O Mint é um aplicativo de orçamento gratuito , o que significa que você pode configurar seu orçamento mensal desejado, acompanhar seus gastos conectando suas contas bancárias e acompanhar seu progresso para atingir suas metas.

Capital Pessoal

O Personal Capital é um serviço semelhante ao Facet Wealth. A empresa oferece assessoria em planejamento financeiro com foco na gestão de investimentos. Assim como a Facet Wealth, cada cliente trabalha diretamente com um CFP dedicado.

Uma diferença fundamental entre essas empresas é que a Personal Capital cobra uma taxa com base nos ativos sob gestão. Além disso, você deve ter uma conta mínima para que seus ativos de investimento funcionem com os consultores financeiros da empresa.

Perguntas frequentes

Você ainda está se perguntando se o Facet Wealth é ideal para você? Respondemos a algumas das perguntas mais frequentes para que você possa tomar uma decisão.

O Facet Wealth é legítimo?

Sim, o Facet Wealth é legítimo. De acordo com o site da empresa, eles têm uma taxa de 95% de satisfação do cliente .

Além disso, a empresa também é uma consultora de investimentos registrada na SEC.

Quais serviços a Facet Wealth oferece?

A Facet Wealth oferece serviços de planejamento financeiro. Isso inclui gerenciamento de investimentos, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de fluxo de caixa, gerenciamento de riscos e muito mais.

Como o Facet Wealth é diferente dos concorrentes?

A Facet Wealth difere de seus concorrentes de algumas maneiras diferentes. Primeiro, ao contrário de muitos consultores financeiros ou consultores robóticos, a Facet Wealth cobra uma taxa fixa em vez de uma porcentagem dos ativos sob gestão.

Ele também não possui um mínimo de conta para suas contas de investimento, o que significa que é mais acessível para a pessoa média.

Além disso, todo planejador da Facet Wealth é um CFP , então você sabe que está recebendo o mais alto nível de serviço em vez de lidar com consultores robóticos.

Como posso entrar em contato com a Facet Wealth?

Para entrar em contato com o atendimento ao cliente da Facet Wealth, você pode enviar um e-mail para [email protected] ou ligar para (433) 376-6222.

Para quem o Facet Wealth é melhor?

O Facet Wealth é melhor para quem deseja uma ajuda robusta no planejamento financeiro, mas pode não ter ativos suficientes para trabalhar com um serviço de planejamento mais tradicional.

Resumo

O Facet Wealth torna o planejamento financeiro mais acessível, trazendo-o totalmente online e disponibilizando-o para clientes com qualquer quantidade de ativos.

Devido à sua taxa fixa em vez de uma taxa baseada em porcentagem, se é ou não mais acessível para você dependerá da quantidade de ativos que você possui e dos serviços que planeja usar.

A boa notícia é que, se você decidir trabalhar com a Facet Wealth, pode confiar que a empresa o ajudará em todos os aspectos de sua saúde financeira.