Como proteger sua empresa contra fraudes no comércio eletrônico

Quase uma década atrás, o roubo em lojas físicas era comum.

Com a rápida ascensão da tecnologia, o roubo também se transferiu para as lojas online, com os ladrões digitais à procura de uma oportunidade de violar a segurança.

Um exemplo proeminente é a fraude no comércio eletrônico. O comércio eletrônico se estabeleceu firmemente como o novo normal no comportamento do consumidor moderno. Este artigo irá detalhar esta ameaça, seus tipos e como ela se espalhou globalmente.

Vejamos como os golpes estão surgindo como uma ameaça significativa.

Por que acontecem fraudes no comércio eletrônico?

Cerca de 4,9 bilhões de pessoas usam a Internet. A maioria deles faz compras online. Este é o fator determinante para o surgimento repentino de fraudes no comércio eletrônico. Aqui estão algumas das razões por trás do roubo online.

Processo simples

A fraude no comércio eletrônico é relativamente simples em comparação com o roubo em uma loja offline. Os hackers só precisam de um dispositivo de hacking, habilidades de hacking e coleta de dados para o ataque.

Todos podem acessar a dark web e obter informações de cartão de crédito roubadas. Como exigem pouco ou nenhum esforço, as fraudes no comércio eletrônico surgiram como ameaças potenciais que comprometem a segurança dos usuários.

Identidade oculta

Uma das maiores razões para o aumento da fraude online são as identidades ocultas. Se você navegar em um site, os proprietários do site poderão obter informações como seu endereço de e-mail dos cookies do navegador.

Os hackers podem assumir identidades anônimas e perpetuar esses golpes online de qualquer lugar. Com isso, os golpistas não precisam se preocupar com o vazamento de câmeras ou de seus fatores identificáveis. Não ter uma identidade específica faz com que se sintam mais seguros.

Menos chances de ser pego

Pense por um momento em um assalto a uma loja local. Existem muitos riscos:

• Câmeras que podem identificar o ladrão
• Os donos das lojas podem ter suas medidas de segurança em vigor
• O ladrão pode ser pego se a polícia aparecer no local

Este não é o caso dos golpes online.

Vamos agora navegar pelo espectro das fraudes no comércio eletrônico.

10 principais tipos de fraude no comércio eletrônico

A fraude no comércio eletrônico assume diferentes formas e formatos e não se restringe apenas às transações de comércio eletrônico.

Interessado?

Aqui está a lista completa.

1. Fraude de roubo de identidade

Alguém está se passando por você? O roubo de identidade ocorre quando um hacker usa seu nome e dados para cometer crimes cibernéticos e envolvê-lo em coisas que você não fez.

A maioria dos usuários considera a autenticação de dois fatores um incômodo, por isso não a aplica. Isso os torna um alvo fácil para hackers penetrarem e roubarem sua identidade e fazerem compras.

2. Fraudes de cartão de crédito

As fraudes com cartão de crédito são uma forma muito comum de fraude no comércio eletrônico.

Os golpistas hackeiam e roubam informações de cartão de crédito. Se o hacking não funcionar, eles usam a dark web, onde milhões de cartões de crédito são vendidos.

Primeiro, eles fazem uma pequena compra para testar o cartão de crédito. O objetivo de testar o cartão é garantir que ele funcione perfeitamente. Em seguida, eles passam para pedidos caros. Pequenos pedidos passam despercebidos, enquanto usuários e lojistas percebem rapidamente cobranças pesadas.

3. Fraude de controle de conta

A fraude de controle de conta é outro golpe importante no comércio eletrônico.

Nesse caso, os hackers enviam um e-mail com links fraudulentos. Depois de fazer login e clicar nesses links, eles terão acesso ao seu e-mail e senha.

Alguns hackers usam a dark web para comprar senhas e dados de contas. Em seguida, eles assumem o controle de suas contas e as usam ilegalmente para grandes pedidos em diferentes lojas.

4. Fraude de estorno

As fraudes de estorno, também conhecidas como fraudes amigáveis, estão aumentando exponencialmente. De acordo com o Expert Market, o custo dos estornos aumentará para US$ 117,47 bilhões até 2023.

A fraude de estorno geralmente envolve a empresa de transação que ajuda a reverter os pagamentos.

Em uma fraude de estorno, o comprador compra um item, faz a remessa e recebe os produtos. O comprador então pede aos processadores de pagamento, como uma administradora de cartão de crédito, que reembolsem o valor devido a transações inválidas.

Após o estorno, os fraudadores ganham tanto os itens encomendados quanto o dinheiro, custando aos lojistas quantias substanciais de dinheiro.

5. Fraude em novas contas

As fraudes em novas contas foram dominantes em 2022.

Os dois modos de fraude em novas contas que eram bastante comuns são:

• Novo cartão de crédito
• Nova conta bancária

Os golpistas roubam suas informações de identidade para abrir uma nova conta bancária ou obter um novo cartão de crédito, que usam para compras ilegais.

A dark web é um meio comum para esse golpe, pois lá as informações são facilmente vendidas.

6. Fraude de pagamento indevido

Nesse tipo de fraude no comércio eletrônico, o golpista pede que você pague um valor adicional pelo envio dos produtos. Assim que você decidir pagar a taxa extra, eles solicitarão que você envie o dinheiro para uma conta de terceiros, que pertence principalmente aos hackers.

Depois de enviar os fundos, eles bloquearão você. Se você descobrir o golpe, o próximo passo é solicitar o estorno por meio da administradora do cartão de crédito.

7. Compre agora, pague depois fraude

Muitas plataformas online seguem esse modelo de negócios para construir relacionamentos mais fortes com os clientes.

Os golpistas aproveitam essa confiança e invadem contas, adquirindo produtos por meio do programa compre agora e pague depois. Então, eles desaparecem após receberem seu inventário. O golpe será realizado somente quando o dono da loja entrar em contato com o cliente para efetuar o pagamento.

8. Fraude de pagamento push

Os pagamentos push permitem que os proprietários do cartão façam compras em tempo real. Os golpistas tentam diferentes maneiras de usar pagamentos push, como engenharia social, controle de contas e e-mails de phishing.

Eles realizam compras através dos cartões de crédito dos usuários, adquirindo e recebendo produtos antes dos titulares dos cartões.

9. Fraude de interceptação

Na fraude de interceptação, o golpista usa cartões de crédito roubados ou assume o controle de contas.

Depois de fazer compras a granel na loja e o pedido estar pronto para envio, o golpista entra em contato com o dono da loja para alterar o endereço de entrega.

Dessa forma, a transação ocorre a partir da conta do comprador enquanto o fraudador recebe os produtos.

10. Fraude de triangulação

A fraude de triangulação envolve três pessoas importantes – um comprador, um fraudador e o proprietário de uma loja de comércio eletrônico.

Os fraudadores criam uma conta em uma plataforma de comércio eletrônico e listam os produtos com preços baixíssimos. Atrai compradores devido aos preços inacreditáveis. Os compradores que tentam negociar esse preço perdem as informações do cartão de crédito.

Os golpistas usam seus cartões para fazer mais compras de vendedores legítimos, adicionar os endereços desses compradores e enviar produtos de vendedores legítimos aos compradores.

Os golpistas recebem o dinheiro e repetem o ciclo várias vezes até que os proprietários das lojas implementem formas eficazes de detectar esse golpe.

Como você detecta fraudes no comércio eletrônico?

Quer detectar fraudes antes que elas aconteçam? Ótimo! Alguns sinais de alerta que indicam que a fraude aconteceu ou vai acontecer são:

Os dados não correspondem

Normalmente, o golpista pertence a um país diferente. A localização do estado varia mesmo que o golpista seja do mesmo país.

Nestes casos, o endereço IP não corresponde ao endereço de cobrança, o que é um sinal de alerta. Às vezes, o país de envio é diferente do país do cartão de crédito.

Monitore todas as inconsistências de dados para obter a probabilidade máxima de fraude.

O valor do pedido é estranho

Um cliente típico compra um ou dois produtos. A maioria dos consumidores não compra produtos caros e, portanto, procura descontos. É uma boa ideia ficar atento a isso.

Se o cliente for seu comprador regular, consulte o histórico de compras. Uma visão geral completa do histórico de compras indicará o seguinte:

• Detalhes completos das compras
• Que tipos de produtos o cliente costuma adquirir?
• Com que frequência o cliente busca descontos?

Vários pedidos repentinos e grandes sem descontos costumam ser suspeitos. Você precisa verificar se é um golpe de controle de conta.

Envio para um novo local

Você pode rastrear esse tipo de fraude quando um comprador compra na mesma loja. Suponha que o cliente seja dos EUA, mas peça para enviar para países europeus. Revise-o para esclarecer se se trata de um pedido genuíno ou de uma fraude de interceptação.

Mudanças repentinas de endereço estão entre os sinais mais comuns de golpistas tentando enviar produtos para seus locais.

Várias transações em um curto período

Ao contrário de certas empresas, poucos compradores fazem cinco ou mais transações diariamente. Como proprietário de uma loja, você deve conhecer o histórico das transações do comprador.

No caso de múltiplas transações em poucas horas, pode ser um golpista. Verifique o comprador através de um contato diferente e informe-o do mesmo.  

Há mais de um endereço de entrega no perfil

Um comprador geralmente tem um local para receber os produtos, que corresponde ao endereço IP local. Quando os hackers assumem o controle da conta, eles tentam enviar os produtos para seu local. Eles adicionam vários endereços.

Neste caso, você pode verificar a conta do comprador em sua loja. Certifique-se de que eles não tenham várias contas de remessa; caso contrário, pode ser um sinal claro de fraude.

Dicas para proteger sua empresa e clientes contra fraudes no comércio eletrônico

Proteger sua empresa e seus clientes é 100% crucial. Alguns vendedores tentam fazer um seguro para recuperar o dinheiro perdido. Outros podem tentar diferentes métodos de segurança para fortalecer a segurança dos sites.

Aqui estão algumas dicas para evitar fraudes.

Use ferramentas de segurança contra fraude

Existem ferramentas de proteção contra fraudes no comércio eletrônico que podem salvá-lo de possíveis golpes.

Essas ferramentas oferecem proteção contra casos de estorno e controle de conta e enviam notificações instantaneamente por meio do painel de gerenciamento de risco. Eles também podem detectar o vazamento de informações de cartão de crédito na dark web. Algumas ferramentas autenticam usuários e diminuem golpes amigáveis.

Instale certificados SSL para seus sites

Os hackers têm como alvo sites para decifrar códigos e invadir contas. Os cookies do navegador contêm todos os dados das contas. Portanto, uma das maneiras de prevenir fraudes é proteger os sites.

Existem alguns métodos para proteger seus sites. Os certificados Secure Socket Layer (SSL) são um deles. São as camadas de segurança ao navegar em um site. Eles mantêm seus cookies seguros e evitam tentativas de hacking. Você deve instalá-lo para proteger as informações dos clientes.

Muitos servidores de hospedagem oferecem esses certificados para proteger seus dados.

Verifique a segurança do seu site

Como os sites são propensos a ataques, você precisa passar por todo o painel de segurança do seu site. Observe todos os pontos fracos onde há risco mínimo de penetração. Remova todos os pontos de risco com métodos eficientes.

Você pode instalar diversos plug-ins anti-spam para detectar atividades fraudulentas em suas contas. Essas coisas proporcionam segurança ideal.

Garanta o número CVV para todas as compras com cartão de crédito

Todo cartão de crédito possui segurança eficaz na forma de senhas e códigos. Adicionar o cartão de crédito no Stripe salva todas as informações, exceto os códigos CSC ou CVV.

Esses códigos são exclusivos e não correspondem a nenhum outro código. Além disso, não ficam guardados nos pagamentos. Se você tiver um cartão físico ou virtual, poderá acessá-lo.

Adicionar este código como camada de segurança é uma boa ideia. Os hackers podem roubar todas as informações, exceto o código CVV, evitando o uso ilegal de cartões de crédito.

Mantenha o limite em todas as compras

Os golpistas são muito espertos. Eles querem aproveitar ao máximo os cartões de crédito ou contas roubadas, fazendo compras caras e volumosas.

Mantenha limites no número máximo de compras. Por exemplo, você pode permitir uma compra por usuário. Levará alguns dias para que os golpistas façam compras suficientes. Até então, você tem bastante tempo para verificar se se trata de fraude.

Não envie produtos antes de verificar o endereço

Os golpistas agora estão tentando interceptar o endereço durante o envio. Você deve verificar se o endereço de entrega é válido. Além disso, você pode verificar os endereços de entrega anteriores e combiná-los para garantir que tudo esteja no caminho certo.

Se os dados estiverem inconsistentes, ligue para os compradores e pergunte se eles realizaram a compra.

Verifique o endereço IP e a localização do cartão de crédito

O local da compra se sobreporá ao endereço IP. Por exemplo, o golpista é do Reino Unido, enquanto o comprador mora nos EUA. O endereço IP será o Reino Unido. Então você pode determinar a diferença de localização.

Nesse caso, você deve verificar o endereço. Entre em contato com o comprador sobre sua última compra. É assim que você pode filtrar os golpistas de forma rápida e eficiente.

Coloque clientes suspeitos na lista negra

A maioria dos golpistas testa o cartão para confirmar se funciona. Após uma tentativa bem-sucedida, eles fazem um número maior de compras.

Você deve rastrear todos esses testes. Verifique manualmente e entre em contato com os compradores para saber a causa das transações malsucedidas. Se você encontrar algo suspeito, bloqueie todos os compradores que tentam enganá-lo.

Você também pode limitar o acesso deles à conta e impor limites de compra.

Evite obter informações vulneráveis ​​dos clientes

Um dos erros críticos é adquirir informações confidenciais do comprador. Às vezes ajuda, mas é muito suscetível. Por que?

Porque os hackers podem roubá-lo.

A solução?

Evite obter informações altamente confidenciais dos clientes. Obtenha apenas as informações necessárias e suficientes para a compra.

Deixe seu negócio à prova de fraude

Salvar seu negócio de hackers é crucial. Um único golpe pode custar dinheiro, confiança dos clientes e perda de reputação.

Para evitar todos os casos de fraude no comércio eletrônico, você deve traçar um plano de ação.

Faça um seguro para compensar os preços. Contrate especialistas em segurança para ajudá-lo a avaliar os pontos fracos da segurança da sua loja. Com a implementação de métodos eficazes para combater riscos de segurança, você pode tornar sua conta mais segura.

Descubra o papel fundamental que o software de proteção de marca assume na salvaguarda do valor da marca no mundo do comércio eletrônico.