Comparação Divvy VS Brex 2022

Divvy e Brex são os dois principais cartões de crédito corporativos.

E se você está procurando um cartão corporativo, deve estar se perguntando qual é melhor: Brex ou Divvy? Esta comparação Divvy vs. Brex lhe dará as informações que você precisa para decidir se Divvy ou Brex é o cartão corporativo certo para o seu negócio.

Divvy VS Brex

Brex e Divvy são cartões corporativos competitivos que oferecem recompensas valiosas e ferramentas de gerenciamento de despesas. Qual sai na frente em uma comparação Brex vs. Divvy? E o cartão de crédito Brex é melhor para o seu negócio ou o cartão de crédito Divvy faz mais sentido para você?

Antes que possamos responder a essas perguntas e ajudá-lo a escolher o melhor cartão corporativo para o seu negócio, vamos começar com uma visão geral do Brex e do Divvy.

O que é Divvy?

A Divvy é uma fintech que oferece cartões de crédito corporativos, ferramentas de gerenciamento de gastos e gerenciamento de despesas e automação de contas a pagar via Bill.com, empresa controladora da Divvy. Assim como o Brex, o cartão corporativo da Divvy é tecnicamente um cartão de débito, e não um cartão de crédito, então os usuários não podem carregar saldo e não terão que pagar juros. A Divvy oferece aos usuários um esquema de recompensas flexível com base na frequência com que eles optam por pagar suas compras. As taxas mais altas são reservadas para usuários que pagam semanalmente, com recompensas incluídas em taxas mais baixas para usuários que pagam duas vezes ao mês ou prazos de pagamento mensais.

O que é Brex?

A Brex pretende ser o único provedor de serviços financeiros que sua empresa precisará, com uma conta de gerenciamento de caixa chamada Brex Cash e seu cartão Brex. Como o Divvy, o cartão da Brex tecnicamente é um cartão de cobrança, não um cartão de crédito, então você não pode usá-lo para carregar um saldo e não terá que pagar juros. Os usuários que desejam obter as maiores taxas de recompensa concordam em fazer do Brex seu cartão corporativo exclusivo.

Você também precisará pagar diariamente se quiser fazer parte do programa exclusivo de cartão de crédito Brex. Se você não se qualificar para o programa exclusivo, ainda ganhará recompensas na compra, mas a uma taxa fixa mais baixa de 1 ponto a cada US$ 1 gasto.

As principais diferenças entre Divvy e Brex

Brex e Divvy têm mais em comum do que diferenças. No entanto, essas duas empresas de cartões corporativos diferem em algumas áreas-chave. Exploraremos essas diferenças em profundidade nas comparações diretas Divvy vs. Brex abaixo. Por enquanto, aqui está uma “folha de dicas” com algumas diferenças importantes que você deve conhecer:

1. O Brex está disponível apenas para empresas sediadas nos EUA: embora a Divvy não divulgue com quais tipos de estruturas de negócios trabalha - você terá que entrar em contato diretamente com a Divvy para descobrir se é elegível -, deixa claro que as empresas internacionais podem ser elegível se pelo menos um cidadão dos EUA tiver uma participação mínima de 25%. O Brex, por outro lado, é transparente, dizendo que o cartão de crédito Brex está disponível apenas para corporações C-corp, S-corp, LLC e LLP sediadas nos EUA.
2. Brex oferece acesso instantâneo à receita: graças às integrações com plataformas de comércio eletrônico e POS, incluindo Amazon, Shopify, PayPal, Square e Stripe, os usuários do Brex podem acessar pagamentos instantâneos em suas contas do Brex. Por outro lado, o Divvy oferece apenas integrações de contabilidade (QuickBooks Online e Netsuite).
3. Divvy tem mais opções de suporte: Embora classifiquemos o atendimento ao cliente Divvy e Brex como Excelente, observamos que o Divvy oferece aos usuários mais maneiras de acessar o suporte. Os usuários do Divvy podem se conectar ao suporte por telefone sete dias por semana, usar o recurso de bate-papo na web ao vivo, enviar perguntas por e-mail e usar um portal de ajuda baseado na web. Os usuários do Brex têm duas opções oficiais: um chat ao vivo na web e suporte por telefone disponível sete dias por semana.
4. Brex inclui uma opção bancária: Brex e Divvy são ambas empresas de tecnologia financeira. O Brex adiciona uma opção bancária, conhecida como Brex Cash, que funciona como uma conta bancária, embora o Brex não seja um banco. Se você optar por armazenar o dinheiro da sua empresa em Brex Cash, seus fundos serão segurados pelo FDIC em até US$ 250.000. Você também pode acessar um fundo mútuo do mercado monetário para acessar o potencial de ganho de juros. A Divvy não tem uma opção bancária comparável.
5. Divvy cobra taxas de transações estrangeiras: Se você ou seus funcionários viajam frequentemente para fora dos EUA, esteja ciente de que, se você usar o cartão de crédito Divvy em suas viagens, suas transações terão taxas cobradas. A Divvy não divulga publicamente essas taxas, mas as confirmou ao Merchant Maverick: uma taxa internacional de 0,90% quando a conta é baseada nos EUA e uma taxa de conversão de moeda de 0,20% do volume total da transação.
6. Brex oferece recompensas mais altas - para alguns usuários: uma comparação direta de recompensas entre Brex e Divvy mostra claramente que o Brex está em vantagem, com uma taxa de recompensas superior de 8x em compras qualificadas. No entanto, um olhar mais atento mostra que, para muitos usuários, o Divvy pode oferecer um retorno maior. Para ganhar as maiores recompensas do Brex, os usuários devem usar o Brex como seu único cartão de crédito e devem pagar seu saldo diariamente. O Divvy permite que os usuários ganhem uma taxa um pouco menor, em 7x em suas compras de primeira linha, com pagamentos semanais. Qual cartão funcionará melhor para você depende de como seus gastos se acumulam e com que frequência você prefere pagar seu saldo.

Requisitos de elegibilidade Divvy VS Brex

Uma comparação de elegibilidade Divvy vs. Brex é complicada pelo fato de que Divvy carece de transparência nesta área. A Divvy não divulga seus requisitos de elegibilidade, além de declarar que as empresas que desejam usar o cartão de crédito Divvy devem ter uma conta bancária nos EUA e um EIN dos EUA. Para descobrir se sua empresa está qualificada para usar o Divvy, você terá que se inscrever para uma demonstração. A inscrição para uma demonstração envolve o compartilhamento de informações sobre sua empresa, incluindo seu próprio nome e sobrenome, e-mail e telefone; o nome da sua empresa; título do seu trabalho; e quantos funcionários sua empresa tem.

O Brex, por outro lado, é mais transparente sobre seus requisitos de elegibilidade. O cartão de crédito Brex está disponível apenas para corporações (C-corp, S-corp, LLC e LLPs). O Brex afirma que avaliará o modelo de negócios da sua empresa, fonte de fundos, padrões de gastos e outras áreas de preocupação. O Brex exige ainda um mínimo de US$ 50.000 em caixa.

Uma diferença importante nos requisitos de elegibilidade Divvy vs. Brex é que o Brex está disponível apenas para empresas sediadas nos EUA. A Divvy está disposta a emitir cartões para empresas internacionais que tenham pelo menos um proprietário nos EUA com participação mínima de 25%.

Serviços e recursos Divvy VS Brex

Tanto o Brex quanto o Divvy oferecem um amplo conjunto de recursos que os coloca na vanguarda da esfera de cartões corporativos. Comparar Divvy vs. Brex mostra algumas diferenças importantes nos recursos, no entanto. Por um lado, apenas o Brex inclui uma conta de gestão de caixa, na forma de Brex Cash. Este CMA permite que a Brex ofereça aos seus clientes acesso instantâneo ao dinheiro das vendas feitas por meio de uma plataforma vinculada.

Embora o Divvy também ofereça integrações, ele não inclui links para software de PDV e plataformas de comércio eletrônico, como faz o Brex. Dependendo do seu modelo de negócios, isso pode ser uma consideração importante. Apesar dessas diferenças, tanto o Divvy quanto o Brex oferecem recursos robustos na área de rastreamento automático de despesas, controles de cartão, pagamento de contas, aplicativos móveis e muito mais.

Vejamos alguns recursos específicos, para ver como os recursos do cartão de crédito Divvy se comparam aos recursos do cartão de crédito Brex.

Aplicativos móveis

Tanto o Brex quanto o Divvy têm aplicativos móveis fortes para iOS e Android. Cada um é altamente avaliado, com 4,7/5 estrelas para Divvy e 3.000 avaliações na Apple App Store e 4,9/5 estrelas para Brex e 1.200 avaliações lá. Os aplicativos também foram bem avaliados na Google Play Store, com 4/5 estrelas para Divvy e 5/5 para Brex, embora ambos tenham muito menos comentários na Google Play Store. Você pode usar qualquer aplicativo para acessar sua conta, gerenciar recompensas, recibos de correspondência e muito mais. Apenas o Brex permite que os usuários enviem pagamentos pelo aplicativo.

Integrações

O Divvy oferece integrações, incluindo várias com software de contabilidade, permitindo que os usuários conectem seus dados financeiros. As integrações do Divvy incluem QuickBooks, Netsuite e Sage Intact. Há também uma integração do Slack que permite que você se comunique sobre solicitações de fundos. As integrações do Divvy são gratuitas.

O Brex também oferece várias integrações. Ao contrário do Divvy, o Brex vai além do software de contabilidade e oferece integrações de POS e comércio eletrônico, inclusive com Shopify, Amazon, PayPal, Square e Stripe. A conexão dessas plataformas permite que os usuários do Brex acessem a receita instantaneamente, em vez de esperar dois a três dias para pagamentos Shopify, Square e Stripe – ou até duas semanas para pagamento da Amazon. O Brex permite que os usuários conectem outros softwares também, incluindo Gusto, Intacct, Netsuite, QuickBooks e Slack.

Atendimento ao Cliente

Sempre que você tiver dúvidas ou tiver problemas ao usar o Brex ou o Divvy, encontrará várias opções, e o atendimento ao cliente de cada cartão corporativo recebeu uma classificação Excelente em nossa análise completa do Brex e nossa análise completa do Divvy. O Divvy oferece uma gama um pouco maior de opções, com um portal de ajuda baseado na web, além de suporte por telefone, e-mail e chat ao vivo. O Brex não fica muito atrás, é claro, com suporte por telefone, bate-papo ao vivo e mídia social disponível para os usuários.

Benefícios do parceiro

Além de seus esquemas básicos de recompensas, Divvy e Brex apresentam ofertas especiais de parceiros de negócios. Essas ofertas podem ter valores diferentes para usuários diferentes, dependendo se você faz negócios com um parceiro específico ou não. Algumas das ofertas especiais da Divvy incluem US$ 25.000 em crédito com Amazon Web Services, US$ 150 de desconto no Google Ads, US$ 15 de desconto em qualquer pedido do FedEx Office, um crédito de US$ 50 na associação Costco e 20% de desconto em uma assinatura anual do MileIQ.

A oferta de parceiros da Brex inclui US$ 2.500 em crédito com Amazon Web Services e até US$ 100.000 no AWS Activate, 40% de desconto em uma assinatura de 12 meses do QuickBooks, 50% de desconto em remessas UPS, 50% de desconto em um plano anual Gusto e 25% de desconto em um Slack qualificado plano anual pago.

Gestão de caixa

O Brex Cash é uma conta gratuita de gerenciamento de caixa que permite que os clientes do Brex armazenem seu dinheiro em uma conta bancária. As contas do Brex Cash são seguradas pelo FDIC até $ 250.000. O dinheiro pode ser adicionado à conta por meio de transferências eletrônicas e pagamentos ACH.

A Divvy não oferece uma opção de gerenciamento de caixa.

Pagamento de contas

Tanto o cartão Divvy quanto o cartão Brex possuem um sistema de pagamento de contas que permite que os usuários paguem faturas com facilidade e sem taxas.

Preços e taxas Divvy VS Brex

Se há uma área da comparação Brex vs. Divvy onde surge uma clara diferença, é o preço e as taxas.

Simplificando, o Brex é gratuito para uso. Não há taxas anuais ou de conta com a Brex, e não há taxas para ACH global ou transferências eletrônicas. A Brex também oferece transações no exterior sem taxas, bem como cartões gratuitos para funcionários. Os usuários do Brex também não precisam se preocupar com cheque especial ou taxas atrasadas.

Não é assim com o cartão Divvy.

Embora seja verdade que os usuários do Divvy evitem uma série de taxas bastante comuns, algumas taxas inconvenientes aparecem. Os usuários do Divvy não pagarão taxas iniciais, contas ou taxas anuais e nenhuma taxa para cartões de funcionários. Existem duas taxas associadas a transações no exterior: uma taxa internacional de 0,90% para contas baseadas nos EUA (essa taxa cai para 0,20% para contas canadenses) e uma taxa de conversão de moeda de 0,20% para todas as contas. Além disso, a Divvy cobra uma taxa de pagamento atrasado de 2,99% ou US$ 38, o que for maior.

Claro, se sua empresa não faz muitos negócios no exterior, e se você não planeja fazer pagamentos atrasados, essas taxas podem não ter impacto em suas deliberações Divvy vs. Brex. Para outros, a diferença de taxas pode ser um fator decisivo.

Os clientes gostam mais de Divvy ou Brex?

Tanto o Divvy quanto o Brex têm a maioria das críticas positivas dos usuários. No G2, 550 revisores deram ao Brex uma classificação composta de 4,5/5 estrelas. No Trustpilot, o Divvy tem uma classificação composta de 4,5/5 estrelas, com 481 avaliações. Notavelmente, 82% das avaliações no Trustpilot classificam o Brex como “Excelente”.

As classificações do Divvy são um pouco mais baixas, mas ainda assim a maioria é boa, com 4,6/5 com 272 avaliações no G2 e 3,5/5 com 165 avaliações no Trustpilot, onde 63% dos revisores classificam o Divvy como “Excelente”.

Observamos que um grande número de classificações de 1 estrela no Trustpilot são de possíveis usuários que ficaram frustrados com a falta de transparência em torno do processo de inscrição da Divvy e o que é descrito lá como requisitos excessivamente rigorosos para os candidatos.

Qual é melhor para o meu negócio: Divvy ou Brex?

Divvy e Ramp são excelentes escolhas para uma empresa que procura um cartão corporativo. No entanto, ao pesquisar essa comparação, encontramos algumas diferenças significativas que podem tornar um ou outro uma escolha melhor para você.

Escolha Divvy Se…

Divvy é melhor para:

• Corporações que não são inteiramente de propriedade dos EUA.
• Organizações que fazem a maioria de suas compras e despesas comerciais nos EUA.
• Empresas que desejam ganhar uma alta taxa de recompensas sem precisar fazer pagamentos diários.

Escolha Brex Se…

Um cartão de crédito Brex é melhor para:

• Empresas de propriedade dos EUA que gastam quantias significativas de dinheiro em viagens ao exterior.
• Empresas com altos níveis de dinheiro em caixa que podem pagar seu cartão corporativo diariamente para obter a maior taxa de retorno.
• Organizações que desejam uma opção de gerenciamento de caixa semelhante a um banco para unir todas as finanças de seus negócios.

Comparação Divvy VS Brex: O Veredicto Final

Embora Brex e Divvy sejam cartões corporativos sólidos que nós da Merchant Maverick analisamos minuciosamente e avaliamos bem, em uma comparação direta entre Brex e Divvy, sentimos que Brex tem uma pequena vantagem para a maioria dos usuários em potencial.

Isso não quer dizer que não recomendamos o Divvy como uma opção sólida de cartão corporativo. A Divvy oferece um cartão corporativo quase sem taxas, com um potencial generoso de ganho de recompensas, incluindo descontos valiosos para parceiros que, em alguns casos, são mais altos do que os descontos que a Brex oferece aos usuários no mesmo produto.

Dois fatores em particular influenciam nossa decisão de recomendar o Brex em vez do Divvy na maioria dos casos: as taxas de transação estrangeira do Divvy e as avaliações de usuários indicando que, para alguns, o processo de inscrição no Divvy é difícil. Combinado com uma preocupante falta de transparência sobre os termos de elegibilidade da Divvy, as empresas que procuram um cartão de crédito podem preferir o processo de inscrição fácil e os requisitos de elegibilidade claros que encontrarão com o Brex.

Isso não quer dizer que o Brex se adequará a todos os usuários, é claro. Se a sua empresa não for totalmente sediada nos EUA, você achará o Divvy uma opção melhor. Se você não tiver grandes reservas de caixa, provavelmente não se qualificará para o cartão de crédito Brex. Embora pensemos que a maioria dos usuários achará o Brex uma opção um pouco melhor do que o Divvy, se você não se incomodar com as taxas de transação e o processo de inscrição, provavelmente ficará satisfeito ao escolher o Divvy.

Por fim, se você ainda não está convencido de que Divvy ou Brex fornecerão o que sua empresa precisa, você está com sorte. Compilamos uma lista do que consideramos os melhores cartões corporativos disponíveis. Você encontrará Divvy e Brex em nossa lista dos melhores cartões corporativos, juntamente com outras seis opções excelentes que podem ter a combinação certa de recompensas, recursos e requisitos que sua empresa precisa.