Diferença entre IMPS, NEFT e RTGS: significado e guia completo

Os avanços tecnológicos do setor bancário estão alterando as interações diárias e as transações corporativas. Hoje, você pode facilmente fazer uma transferência NEFT ou IMPS em vez de dar dinheiro ao cliente pessoalmente. Inúmeras operações financeiras podem ser feitas online ou sem visitar fisicamente um banco. Esses desenvolvimentos estão mudando rapidamente a forma como as pessoas e organizações realizam operações bancárias hoje. Para transferir e receber pagamentos sem problemas, as organizações empregam agregadores de pagamento hoje em dia. Embora existam vários métodos de transferência de dinheiro, incluindo UPI, carteiras digitais, cheques, etc. Este artigo explicará as diferenças entre IMPS, NEFT e RTGS.

Três opções de pagamento digital – IMPS, NEFT e RTGS – parecem ter transformado o setor bancário indiano. O público em geral foi informado sobre novas e melhores maneiras de iniciar operações bancárias, mantendo o controle de suas contas e fazendo isso na comodidade de suas casas.

Os comerciantes podem mover dinheiro eletronicamente rapidamente de uma conta bancária para outra usando sistemas de pagamento digital como IMPS, NEFT e RTGS. Vamos examinar essas várias formas de sistemas de transferência eletrônica de fundos e aprender como elas diferem umas das outras.

O que é IMPS?

A National Payments Corporation of India oferece um serviço de transferência de dinheiro online conhecido como IMPS. Isso possibilita que pessoas e empresas movimentem dinheiro eletronicamente entre contas bancárias. As transações do IMPS acontecem instantaneamente e o serviço é oferecido 365 dias por ano.

A seguir estão as características do IMPS:

• O limite máximo diário para transações IMPS é de Rs. 1 milhão.
• As taxas para transações IMPS variam de Rs. 5 a R$ 15, dependendo dos termos estabelecidos pelo banco.
• Impostos de serviço adicionais também podem ser aplicados a transações IMPS.
• Uma alternativa confiável de transferência de fundos em tempo real que oferece capacidade de transferência de fundos interbancária 24 horas por dia é um serviço de pagamento imediato.
• Com o IMPS, os consumidores podem transferir dinheiro instantaneamente entre bancos em todo o país de forma segura e econômica.
• Tanto o internet banking quanto as plataformas móveis são compatíveis com o serviço de pagamento rápido.
• Você pode usar a opção de pagamento instantâneo sempre que quiser, inclusive nos finais de semana e feriados.
• Por meio das plataformas móveis IMPS, os usuários só podem adicionar beneficiários fornecendo o número do celular do destinatário e o MMID (Mobile Money Identifier)
• As transações IMPS baseadas em telefone celular não precisam de detalhes da conta bancária.
• O banco notifica o pagador e o beneficiário imediatamente após a conclusão de uma transação IMPS.
• O IMPS pode ser usado para uma variedade de transações financeiras, incluindo banco móvel, recebimento de pagamentos, pagamento de outros comerciantes e transferência de dinheiro entre contas bancárias.

As transações IMPS funcionam da seguinte forma:

• Faça login na sua conta de internet banking ou celular.
• Selecione a opção “Transferência de fundos” na página principal que se abre.
• Faça do “IMPS” sua escolha para um mecanismo de transferência de fundos.
• Para continuar, insira seu MPIN e o MMID do beneficiário.
• Coloque o valor de transferência necessário.
• Selecione “Confirmar”
• Você pode ser solicitado a inserir o OTP que foi emitido para o seu número de celular registrado para autenticar a transação.
• Conclua a transação inserindo o OTP.

O que é NEFT?

Outro método de transferência de fundos é o NEFT, ou National Electronic Funds Transfer, concebido e realizado pelo Reserve Bank of India (RBI). Permite que pessoas e empresas transfiram dinheiro eletronicamente entre contas bancárias. É um sistema de pagamento centralizado que está aberto 365 dias por ano. Além disso, você pode solicitar transferências NEFT indo até a agência do seu banco.

A seguir estão os recursos do NEFT como método de transferência de dinheiro:

• O NEFT é um sistema de pagamento individualizado.
• Apenas os bancos que fornecem serviços habilitados para NEFT podem processar transações NEFT.
• Isso está implícito no fato de que as transações NEFT não são em tempo real e levam alguns dias para serem concluídas.
• Antes de dezembro de 2019, o RBI estabeleceu horários específicos para o processamento de transações NEFT. No entanto, a partir de janeiro de 2020, os serviços NEFT estarão disponíveis 24 horas por dia, mesmo nos feriados.
• Você deve inscrever os beneficiários na interface de internet banking do seu banco necessário antes de enviar dinheiro usando o NEFT.
• O número de transações NEFT é irrestrito.
• Há um custo associado a cada transação NEFT, que pode ser de Rs. 2,5 e R$ 25 dependendo do valor a ser transferido.
• De acordo com as normas do RBI, os pagamentos NEFT são processados ​​e descontados em lotes a cada meia hora.

As transações NEFT funcionam da seguinte forma:

• Faça login para acessar sua conta bancária online.
• Selecione “Transferência de fundos” na página inicial.
• Escolha “NEFT” na opção suspensa que aparece.
• Se ainda não o fez, observe que você deve 'Adicionar beneficiário' à lista de beneficiários em sua conta.
• Você deve selecionar a opção “Adicionar beneficiário” na página para adicionar um novo beneficiário.
• Insira as informações necessárias sobre o beneficiário, incluindo seu nome, número da conta bancária, IFSC, etc.
• Selecione “Confirmar” ou “Adicionar”.
• Você será solicitado a inserir o OTP emitido para o seu número de celular registrado para verificar esta etapa.
• Depois disso, sua ação seria concluída. Levará aproximadamente 24 horas para que um beneficiário possa ser adicionado.
• Você deve escolher as informações do beneficiário (para quem você precisa enviar o dinheiro) da sua lista de beneficiários após o beneficiário ter sido adicionado à sua conta.
• Insira o valor de transferência necessário e confirme a transação.
• A soma será enviada da sua conta bancária para as demais quando você clicar em “Confirmar”.

O que é RTGS?

Outro método de pagamento que permite enviar dinheiro de uma conta para outra é conhecido como RTGS ou liquidação bruta em tempo real. No entanto, o RTGS destina-se exclusivamente a transações de alto valor, em contraste com os outros dois métodos de pagamento. Ou seja, o valor transferível deve ser de pelo menos Rs.2 lakh.

A seguir estão as características do RTGS:

• O processamento das transações realizadas por meio do LBTR é feito de forma individualizada.
• A instalação RTGS está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, todos os dias do ano.
• A Liquidação Bruta em Tempo Real é empregada principalmente para transações de alto valor.
• Você pode utilizar o serviço RTGS nos modos online e offline.
• O RTGS é uma maneira segura de transferir dinheiro porque é operado pelo Reserve Bank of India.
• O RTGS permite transferências de dinheiro em tempo real.
• Nas transações realizadas através do RTGS, não são cobradas taxas adicionais.
• Os serviços RTGS estão disponíveis 24 horas por dia, 365 dias por ano.
• Usando o banco on-line, as transações RTGS podem ser iniciadas de qualquer local.
• Como toda transação RTGS é legalmente respaldada, o risco de fraude é bastante baixo.

As transações RTGS funcionam da seguinte forma:

• Faça login para acessar sua conta bancária online.
• Selecione “Transferência de fundos” na página inicial.
• Escolha “RTGS” na seleção suspensa que aparece.
• Se ainda não o fez, observe que você deve 'Adicionar beneficiário' à lista de beneficiários em sua conta.
• Você deve selecionar a opção “Adicionar beneficiário” na página para adicionar um novo beneficiário.
• Insira as informações necessárias sobre o beneficiário, incluindo seu nome, número da conta bancária, IFSC, etc.
• Selecione “Confirmar” ou “Adicionar”.
• Você será solicitado a inserir o OTP emitido para o seu número de celular registrado para verificar esta etapa.
• Sua ação seria processada depois disso. Cerca de 24 horas se passarão antes que um beneficiário possa ser adicionado.
• Você deve escolher as informações do beneficiário (para quem você precisa enviar o dinheiro) da sua lista de beneficiários após o beneficiário ter sido adicionado à sua conta.
• Insira o valor de transferência necessário e confirme a transação.
• A soma será enviada da sua conta bancária para a do outro quando você clicar em “Confirmar”.

Diferença entre – NEFT vs RTGS

Fator Diferenciador	NEFT	RTGS
Valor Mínimo Transferível	Ré. 1	Rs. 2 milhões
Valor Máximo Transferível	Não há restrição	Não há restrição
Tipo de liquidação	Liquidação em lote do valor	Valor liquidado individualmente
Tempo de liquidação	2 horas	Imediato
Horários de transferência	24/7, 365 dias por ano	varia de acordo com o banco
O Método de Transferência	Ambos – online e offline	Ambos – online e offline
Despesas adicionais	Sem cobranças	Para transações de saída entre Rs. 2 mil e Rs. 5 lakh, o preço é de Rs. 30, e para transações acima de Rs. 5 lakh, é Rs. 55.

Diferença entre – IMPS vs NEFT

Diferença entre – IMPS vs RTGS

Conclusão

Mesmo que NEFT, RTGS e IMPS sejam igualmente benéficos e úteis, cada um desses sistemas tem seus próprios prós e contras. Portanto, com base no valor a ser enviado, no período de tempo que precisa ser liquidado, nas taxas de transação adicionais, etc., você deve escolher uma dessas duas opções. Por exemplo, IMPS deve ser sua escolha se você precisar transferir menos de Rs. 2 mil imediatamente. Semelhante a isso, o RTGS pode ser útil se você precisar transferir imediatamente uma quantia de dinheiro superior a Rs. 2 mil.

Perguntas frequentes

1. Quais são as formas mais populares de transferir dinheiro online?

Resp: As transferências de dinheiro online podem ser feitas usando RTGS, IMPS, NEFT, UPI e carteiras digitais, entre outras opções. Cada uma dessas abordagens permite transferências de dinheiro rápidas e simples e podem ser realizadas online.

2. A transferência de dinheiro é gratuita?

Resp: A maioria das transações domésticas inclui transferências de dinheiro gratuitas. Em um determinado modo de transferência de dinheiro, alguns bancos podem impor uma pequena taxa.

3. Quanto tempo leva para fazer uma transferência de dinheiro online?

Resp: Leva apenas um dia para realizar uma transferência de dinheiro online. Várias opções de transferência de dinheiro, incluindo UPI ou IMPS, podem ser concluídas imediatamente.

4. Qual é o IMPS ou o NEFT mais rápido?

Resposta: Entre NEFT, RTGS e IMPS, IMPS tem o tempo de processamento de transação mais rápido.

5. Quando devo transferir dinheiro usando RTGS?

Resp: As transações que devem ser concluídas em tempo real e com valor mínimo de Rs. 2 lakh são mais adequados para RTGS.

6. Como funcionam as transferências financeiras do NEFT?

Resp: O sistema NEFT enfileira as transações à medida que são iniciadas pelos usuários. Essas transações são compensadas em lotes a cada hora. Deve-se notar que as transações NEFT iniciadas após o horário comercial do banco são automaticamente consideradas transações automatizadas iniciadas utilizando os protocolos Straight Through Process (STP) do banco.

7. Quantas transações NEFT são permitidas por dia?

Resp: Até atingir o limite de transferência NEFT predefinido do seu banco para esse dia específico, você pode concluir quantas transações NEFT desejar.