As melhores contas de comerciante para agências de cobrança e cobradores de dívidas

Você sente que é o momento certo para iniciar uma agência de cobrança? Você precisará de um conjunto robusto de hardware e serviços para aceitar pagamentos online e por telefone, se for o caso. Se você está construindo sua agência do zero ou já tem um negócio que precisa mudar para um provedor de contas de comerciante melhor, o sucesso de sua agência depende do suporte de pagamento multicanal, sistemas para combater estornos fraudulentos e planos de preços transparentes e contratos requisitos.

O setor de cobrança de dívidas é de alto risco, o que significa que os proprietários de empresas que desejam iniciar uma agência de cobrança podem enfrentar alguns obstáculos ao procurar uma conta comercial adequada para eles. Existem também vários fatores de risco e questões legais que podem complicar sua decisão ao escolher o processador de pagamento adequado. É por isso que dividimos os recursos básicos das melhores contas comerciais para agências de cobrança e cobradores de dívidas. Reserve alguns minutos para se familiarizar com o processo de escolha de um provedor para sua agência de cobrança de dívidas e aprenda a decidir sobre um provedor com o mínimo de frustração.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas

Companhia	Melhor para	Próximos passos Melhor para
PaymentCloud consulte Mais informação	Excelente provedor para agências de cobrança com forte presença de comércio eletrônico. Especialista de alto risco com proteções antifraude e antiestorno.	Excelente provedor para agências de cobrança com forte presença de comércio eletrônico. Especialista de alto risco com proteções antifraude e antiestorno. Visite o site consulte Mais informação
Serviços de Comerciante Anfitrião consulte Mais informação	Suporte especializado de contas para vários tipos de agências de cobrança. Preços flexíveis e transparentes são adequados para agências de alta e baixa bilheteria.	Suporte especializado de contas para vários tipos de agências de cobrança. Preços flexíveis e transparentes são adequados para agências de alta e baixa bilheteria. Visite o site consulte Mais informação
Serviços Comerciais Durango consulte Mais informação	Ideal para agências de cobrança com histórico de estornos excessivos. Provedor de hardware de processamento de pagamentos acessível que pode simplificar várias operações de cobrança de dívidas.	Ideal para agências de cobrança com histórico de estornos excessivos. Provedor de hardware de processamento de pagamentos acessível que pode simplificar várias operações de cobrança de dívidas. Visite o site consulte Mais informação
Aumente os pagamentos consulte Mais informação	Especialista de alto risco para agências de cobrança sediadas nos EUA. Oferece aplicação de conta automatizada e processos de cotação personalizados.	Especialista de alto risco para agências de cobrança sediadas nos EUA. Oferece aplicação de conta automatizada e processos de cotação personalizados. Visite o site consulte Mais informação

Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

Por que o processamento de cartão de crédito para agências de cobrança é considerado de alto risco?

As agências de cobrança precisam de uma conta comercial estável para permitir que seus clientes paguem dívidas vencidas com cartão de crédito ou cheque eletrônico. Mas a maioria dos bancos credenciados rejeita os pedidos dos cobradores de dívidas por causa da reputação complicada do setor de cobranças. Os bancos consideram as agências de cobrança de alto risco por vários motivos, sendo o primeiro deles a percepção pública às vezes negativa do setor de cobrança de dívidas.

Um punhado de cobradores de dívidas emprega táticas assustadoras, como ligar para os devedores o tempo todo ou assediá-los pessoalmente para cobranças. Essas ações contribuem para uma percepção negativa do setor por parte do público e demonstram para alguns bancos que oferecem contas de comerciante que os negócios do setor de cobrança são de alto risco. Além disso, o setor de cobrança de dívidas é regulamentado por autoridades federais, incluindo o FDCPA e o CFPB, e está sujeito a requisitos legais que variam de estado para estado. Como é o caso de outras indústrias que se enquadram na categoria de alto risco, as agências de cobrança operam em um clima regulatório instável e, infelizmente, enfrentam um risco maior de fluxos de receita não confiáveis.

Falando em fluxos de renda não confiáveis, a maioria das agências de cobrança luta com clientes que contestam a validade de pagamentos em atraso com bancos e empresas de cartão de crédito. Esses estornos de clientes podem tornar os bancos adquirentes cautelosos em aprovar pedidos de contas comerciais de cobradores de dívidas. Quando os bancos determinam o status de risco de uma empresa, eles consideram o histórico completo de estornos dessa empresa. Estornos excessivos são relativamente comuns no setor de cobrança, portanto, os provedores de contas comerciais que atendem empresas de alto risco, como agências de cobrança, devem oferecer recursos como gateways de pagamento com ferramentas de detecção de fraude que minimizem os danos de longo prazo causados ​​por estornos fraudulentos.

Tipos de agências de cobrança

Todos os cobradores de dívidas rastreiam dívidas vencidas que empresas e consumidores devem. Os tipos de coleções com os quais os diferentes agentes e agências lidam, no entanto, podem variar muito. Aqui está uma lista rápida de alguns dos tipos mais comuns de agências de cobrança de dívidas:

• Agências de cobrança médica: as agências de cobrança de crédito de assistência médica designam agentes para cobrar pagamentos atrasados ​​feitos a prestadores de assistência médica. É comum que as empresas trabalhem com agências de cobrança externas para minimizar as interrupções no atendimento ao paciente.
• Agências de cobrança de empréstimos estudantis: As agências federais geralmente empregam agências de cobrança de empréstimos estudantis para rastrear pagamentos inadimplentes. Embora as agências de cobrança de empréstimos estudantis sejam um componente essencial do sistema de empréstimos estudantis dos EUA, elas também cobram taxas caras sobre os saldos de empréstimos estudantis já devidos e geralmente são empresas de alto valor em comparação com outros tipos de agências de cobrança.
• Agências de recuperação de cheques sem fundos: Certas agências cobram dívidas devidas a cheques fraudulentos ou feitos com fundos insuficientes. O negócio de recuperação de cheques sem fundos é naturalmente arriscado para as agências de cobrança, pois pode interromper fluxos confiáveis ​​de receita, o que significa que as agências de recuperação de cheques sem fundos são consideradas especialmente de alto risco, mesmo no setor de cobrança de dívidas.

Os diferentes tipos de agências de cobrança exigem um processador de pagamento que possa fornecer suporte para pagamentos feitos por telefone e online. Mas alguns processadores de pagamento podem fornecer apenas suporte limitado para processamento de pagamento físico ou podem fornecer apenas hardware de processamento específico em um contrato de arrendamento. Diferentes benefícios e desvantagens que vêm com provedores de contas de comerciante de alto risco tornam particularmente difícil para novas agências encontrar uma conta de comerciante que seja a combinação certa para elas.

4 melhores contas de comerciante para agências de cobrança

As agências de cobrança exigem um provedor de conta comercial que suporte o processamento de pagamentos por telefone e on-line e facilite os pagamentos oportunos do consumidor para evitar interrupções nos fluxos de receita. O setor de cobranças exige conformidade com os regulamentos federais e estaduais, e os processadores de pagamento devem ser capazes de facilitar a conformidade para os cobradores de dívidas.

1. Nuvem de Pagamento

O repertório de soluções de POS da PaymentCloud, opções de processamento de cartão presente e não presente e foco no comércio eletrônico o tornam uma ótima opção para cobradores de dívidas novos e um pouco mais estabelecidos. O PaymentCloud fornece aos usuários conselhos sobre como escolher um serviço de gerenciamento de estornos e um serviço de mitigação de fraudes. Eles ainda o familiarizam com técnicas e sistemas que mantêm os clientes satisfeitos e menos propensos a iniciar estornos. A assistência de estorno e prevenção de fraudes da empresa é uma grande ajuda para agências de cobrança de alto risco e pode ajudar bastante a deixar seus clientes mais satisfeitos com seus sistemas de suporte ao cliente e menos propensos a iniciar estornos.

A ajuda com a conformidade com o PCI é uma dádiva de Deus para as empresas que operam no setor de cobranças altamente regulamentado. O PaymentCloud ajuda os comerciantes a percorrer as etapas necessárias para se tornar compatível com PCI em 90 dias e sem cobrar uma taxa de conformidade com PCI.

A PaymentCloud não divulga publicamente seus preços em seu site, o que pode tornar mais difícil para novas agências de cobrança projetar com precisão seus custos iniciais. Seu site pode ser difícil de usar também. Muitos podem achar a organização de produtos da PaymentCloud em seu site pouco navegável.

Para novos proprietários de negócios que colocam um foco particular no atendimento ao cliente prático, o PaymentCloud oferece representantes de contas dedicados disponíveis para você durante toda a vida útil de sua conta. Embora a navegabilidade do site possa ser desajeitada, o histórico de poucas reclamações públicas da PaymentCloud e o excelente histórico de suporte ao cliente sugerem que, no geral, é um processador de pagamento útil e fácil de trabalhar.

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2. Serviços do Comerciante Anfitrião

Host Merchant Services é um processador de pagamento ideal para novas agências que operam no setor de cobrança de dívidas. Sua gama de sistemas POS e leitores de cartão oferece soluções para processamento de pagamento com cartão presente e cartão não presente, o que cria flexibilidade para vários tipos de agências de cobrança. A Host Merchant Services atende bem a agências de cobrança com vários modelos de negócios devido às suas contas especializadas com preços personalizados para agências de grande e pequeno porte, bem como organizações sem fins lucrativos.

Não há multas de rescisão ou taxas de contrato para agências que usam os Serviços de Comerciante de Anfitriões, e as divulgações de taxas de processamento e taxas de conta online fornecem uma transparência de preços bem-vinda. Dito isso, os planos de preços exclusivos de intercâmbio mais da Host Merchant Services podem ter um custo proibitivo para agências de baixo custo e muito novas.

Os sistemas de POS e leitores de cartão do provedor de contas comerciais, bem como seus excelentes recursos de integração, são felizmente fáceis de navegar com uma forte reputação de excelente atendimento ao cliente. Os planos de pagamento também são transparentes e previsíveis o suficiente para que até mesmo pequenas empresas de cobrança de dívidas analisem e entendam rapidamente.

Introdução aos serviços do comerciante de host

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3. Serviços Comerciais Durango

Serviços Comerciais Durango	Visite o site Leia nossa avaliação

A capacidade da Durango Merchant Services, especialista em alto risco, de colocar contas para comerciantes com histórico de estornos excessivos é inestimável para novas agências de cobrança. Além de seu suporte para comerciantes que podem estar na TMF ou na MATCH List, Durango também trabalha para evitar estornos no futuro com vários serviços antifraude respeitáveis. A proteção contra fraudes deve estar no topo da lista de prioridades de um cobrador de dívidas de qualquer tamanho e tipo, e Durango está bem posicionada para lidar com casos de fraude comuns ao setor de cobrança. A Durango combate a fraude relacionada ao consumidor com proteções antifraude, como Verified by Visa, Mastercard SecureCode, Fraud Scrubbing e EMV 3d Secure 2.0.

No lado negativo, Durango não divulga seus planos de preços ao público em seu site, o que pode ser frustrante. Essa falta de transparência na precificação é típica do setor em geral. Dito isso, em vez de tentar contratá-lo para um aluguel de equipamento superfaturado, Durango oferece terminais, PIN pads e swipers de cartão móvel para venda direta em seu site, e seu gateway de pagamentos é um produto proprietário. Muitos outros comerciantes de alto risco são famosos por oferecer leitores de cartão e taxas mensais de gateway, mas a Durango ajuda novas agências de cobrança a se prepararem para um sucesso acessível, fazendo seu hardware diretamente para venda online.

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4. Aumente os pagamentos

O Soar Payments é uma ótima opção para cobradores de dívidas de alto risco que procuram um processo de subscrição rápido e completo, bem como cotações personalizadas após a fase de inscrição. O Soar oferece um processo de inscrição automatizado on-line que leva minutos para ser concluído e fornece aos comerciantes uma cotação após o fato. Como é o caso de nossas outras principais opções para provedores de contas comerciais de cobrança de dívidas, o Soar oferece suporte a sistemas para gerenciamento de estornos e prevenção de fraudes que podem fazer ou quebrar o sucesso a longo prazo de qualquer tipo de agência de cobrança. Soar faz parceria com Chargeback.com para oferecer recursos anti-estorno, como e-mails de alerta de estorno, serviços para combater estornos ilegítimos e o filtro iSpyFraud para detectar fraudes e transações suspeitas.

O Soar Payments trabalha exclusivamente com agências sediadas nos EUA e, portanto, não oferece suporte ao processamento de pagamentos para contas offshore que os comerciantes internacionais possam precisar lidar. E, como vários outros comerciantes que abordamos neste artigo, o Soar não divulga publicamente seus planos de preços em seu site.

Embora a taxa de rescisão antecipada de US$ 495 da Soar (para algumas contas) possa ser alta, a taxa de rescisão é anulada após o período inicial do contrato. Em suma, os termos do contrato de alto risco do processador de pagamento são razoáveis ​​mesmo para cobradores de dívidas de menor volume.

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Procurando uma dessas contas de comerciante para agências de cobrança?

O setor de cobranças é particularmente de alto risco, e alguns provedores de contas comerciais de alto risco ainda não atendem às necessidades dos novos e crescentes negócios de cobrança de dívidas. Atualmente, os fornecedores a seguir não fazem parte da nossa lista dos melhores provedores de contas comerciais devido a desvantagens como taxas e taxas, obrigações contratuais e relativa falta de produtos e serviços fornecidos.

eMerchantBroker

Os proprietários de empresas que iniciam uma agência de cobrança precisam contabilizar completamente seus custos iniciais e possíveis interrupções na receita futura devido a estornos de clientes e instâncias de fraude. Os contratos estritamente de longo prazo do eMerchantBroker e as caras penalidades de rescisão antecipada podem prejudicar significativamente a capacidade de uma nova agência de cobrança florescer, e a reputação do processador de pagamento por truques de vendas enganosos não ajuda muito. O plano de preços em camadas do processador de pagamento também aumenta as taxas de processamento para transações não qualificadas e de qualificação média, o que pode ser particularmente restritivo para agências de cobrança muito novas. O eMerchantBroker não tem opções para as agências integrarem plataformas de pagamento com hardware de processamento e gateways de pagamento, o que limita a velocidade com que um cobrador de dívidas pode coletar os pagamentos em atraso que está rastreando.

PaymentKings

As desvantagens que tornam o PayKings um provedor de contas de comerciante menos que perfeito são semelhantes às desvantagens que vêm com o eMerchantBroker. A PayKings, embora seja uma especialista em alto risco, ironicamente agrava os problemas com fluxos confiáveis ​​de receita que são comuns ao setor de cobrança de dívidas. O PayKings vem com planos de preços exclusivos em camadas e aplica apenas taxas de processamento mais baixas a determinadas transações qualificadas. Embora os usuários possam solicitar um plano de preços de intercâmbio mais, os preços não transparentes da PayKings e as taxas de rescisão antecipada podem realmente funcionar contra agências de cobrança emergentes que podem não ter um fluxo consistente de receita.

Instalar

A principal atração da Instabill são seus serviços para comerciantes internacionais de alto risco que processam pagamentos offshore, embora seu suporte para agências físicas que precisam de processamento de pagamentos no local deixe algo a desejar. A Instabill oferece terminais de cartão de crédito, embora com poucas informações sobre modelos ou recursos específicos de terminais em seu site. É provável que a Instabill ofereça terminais por meio de um contrato de arrendamento, que quase sempre é mais caro do que comprar um terminal próprio a longo prazo. As soluções de POS móveis que a Instabill oferece também podem ser relativamente demoradas para começar a usar, já que a Instabill exige que seus usuários criem uma conta separada com seu parceiro de processamento móvel, CardFlight, antes que possam aceitar pagamentos móveis de vários dispositivos.

O que os cobradores de dívidas e as agências de cobrança precisam saber sobre o processamento de pagamentos

Pronto para integrar soluções de processamento de pagamentos em seu novo negócio? Primeiro, você precisará navegar pela logística de processamento de diferentes tipos de pagamento de clientes com diferentes peças de hardware.

As agências de cobrança que processam principalmente pagamentos com cartão de crédito devem ficar de olho nos provedores de contas comerciais que suportam terminais virtuais. Os terminais virtuais permitem que os proprietários de empresas acessem uma página da Web segura para processar os pagamentos de seus clientes com um painel integrado semelhante a um leitor de cartão físico. Embora a maioria desses terminais possa processar apenas pagamentos com cartão, eles também incluem recursos inteligentes, como cobrança recorrente e opções para coletar fundos automaticamente.

Os cobradores de dívidas que normalmente processam pagamentos com cartão de crédito em vez de transações alternativas, como pagamentos ACH, devem, no entanto, escolher um processador de pagamento que ofereça suporte a opções de processamento de cheque elétrico e detecção de fraude. Os cartões de crédito são, em relação aos pagamentos ACH/EFT, mais propensos a estornos. Se você estiver interessado em proteger um terminal virtual que possa ser integrado às soluções de processamento de pagamentos de sua empresa, recomendamos que você escolha um processador de pagamentos online com sistemas para combater estornos de consumidores relacionados a cartões que minimizem as interrupções em seu fluxo de receita.

Os cartões de crédito são propensos a estornos e tendem a ser mais caros de processar por transação do que os pagamentos automatizados da câmara de compensação (ACH)/transferência eletrônica de fundos (EFT). Portanto, se você planeja aceitar pagamentos ACH online, provavelmente precisará de um gateway de pagamento. Os gateways de pagamento transmitem dados entre o ponto de transação de uma agência e o processador de pagamento receptor. Certos serviços de gateways de pagamento suportam pagamentos ACH e podem ser incluídos como parte da lista de serviços básicos de um processador de pagamento. Os gateways de pagamento oferecem um nível adicional de proteção em comparação aos terminais virtuais, criptografando as informações de pagamento antes de transmiti-las a um banco adquirente. Esses gateways também podem oferecer suporte a portais on-line por meio dos quais os usuários devem entrar antes de enviar seus pagamentos on-line.

6 dicas para obter a aprovação dos serviços do comerciante da sua agência de cobrança

Agora que você está familiarizado com a logística de processamento de pagamentos com a qual provavelmente navegará, é hora de considerar algumas dicas para que sua agência de cobrança seja aprovada por um banco adquirente. Considere os seguintes pontos para facilitar seu processo de inscrição para uma conta de comerciante de agência de cobrança:

1. Seguro Empresarial: Cada estado tem seus requisitos exclusivos que as novas empresas devem aderir. As agências do setor de cobrança não fogem a esse fato e devem adquirir seguro empresarial e caução de acordo com as leis estabelecidas pelo estado em que operam. Os proprietários de agências de cobrança também devem escolher entre os diferentes tipos de seguro de responsabilidade profissional para proteger seus negócios de ações judiciais e reclamações de negligência comuns ao seu setor.
2. Registro Comercial e EIN: No tópico dos requisitos estaduais, seu estado provavelmente exige que você registre sua empresa e obtenha um Número de Identificação do Empregador (EIN). Lembre-se de levar em consideração seus custos de registro ao estimar as despesas iniciais de sua empresa e comprar suas primeiras peças de hardware de processamento de pagamentos.
3. Licenciamento e Títulos: Embora alguns estados apenas solicitem que novas agências de cobrança registrem seus negócios, outros podem exigir que sua empresa obtenha uma licença de agência de cobrança. Verifique novamente os requisitos legais do seu estado para abrir uma agência de cobrança e obtenha licença e fiança o mais rápido possível, se necessário.
4. Taxa de estorno: a comprovação da taxa de estorno de sua empresa é essencial se você deseja solicitar uma conta de processamento de cartão de crédito de cobrança. Embora os padrões variem, recomendamos que você tenha uma taxa de estorno abaixo de um por cento, historicamente. Uma baixa taxa de estorno infunde confiança nos bancos adquirentes de que o fluxo de receita de sua empresa não está sujeito a interrupções regulares devido a um excesso de estornos fraudulentos ou estornos relacionados a cheques feitos com fundos insuficientes.
5. Site Funcional e Segurança do Site: O site da sua empresa precisa ser funcional e acessível 24 horas por dia, 7 dias por semana, se você quiser processar o maior número possível de pagamentos online. Este fato é particularmente verdadeiro para as agências de cobrança que utilizam um gateway de pagamento e portal online através do qual seus consumidores transmitem pagamentos. Seu site também deve aderir aos regulamentos da Visa e Mastercard que se aplicam ao setor de cobrança de dívidas.
6. Extratos bancários e de processamento: Embora nem sempre sejam exigidos em nível estadual, é uma boa ideia fornecer demonstrativos financeiros ou outros documentos, como extratos de processamento, que forneçam o patrimônio líquido da sua empresa por escrito. A prova de um patrimônio líquido mínimo, juntamente com as demonstrações financeiras e de processamento, fornece aos bancos adquirentes a evidência necessária para reconhecer a estabilidade do seu negócio.

Qual conta de comerciante de agência de cobrança é ideal para minha empresa?

Os proprietários de empresas que iniciam novas agências de cobrança ou até mesmo expandem as existentes precisam de provedores de contas comerciais que minimizem os estresses que acompanham o setor de cobrança de dívidas, não os exacerbem. O caminho para fazer sua agência de cobrança decolar está repleto de obstáculos que assumem a forma de obrigações legais, uma reputação complicada e às vezes sombria no setor e o risco constante de interrupção da receita do seu negócio. Faz sentido, então, que os melhores provedores de contas comerciais de agências de cobrança ofereçam opções de processamento para vários tipos de pagamento e um sistema confiável para combater estornos e fraudes.

Considere se sua agência é uma operação de volume relativamente baixo ou alto, se você funciona como uma empresa de comércio eletrônico ou física, seu histórico de estornos e os planos de preços que você prefere antes de decidir sobre uma conta de comerciante da agência de cobrança. Embora alguns provedores possam parecer adequados para você no início, os melhores processadores de pagamento podem satisfazer suas necessidades atuais de negócios e crescer com seus planos de crescimento futuros.

Quer saber o que mais considerar como um comerciante de alto risco que precisa de um provedor de contas de comerciante confiável? Confira nossa lista completa de avaliações de contas de comerciantes de alto risco para obter mais características que outros especialistas de alto risco de alto desempenho têm em comum.

Em resumo: 4 melhores contas de comerciante para agências de cobrança

1. PaymentCloud: Excelente provedor para agências de cobrança com forte presença de comércio eletrônico. Especialista de alto risco com proteções antifraude e antiestorno.
2. Host Merchant Services: Suporte especializado de contas para vários tipos de agências de cobrança. Preços flexíveis e transparentes são adequados para agências de alta e baixa bilheteria.
3. Durango Merchant Services: Ideal para agências de cobrança com histórico de estornos excessivos. Provedor de hardware de processamento de pagamentos acessível que pode agilizar várias operações de cobrança de dívidas.
4. Soar Payments: Especialista em alto risco para agências de cobrança sediadas nos EUA. Oferece aplicação de conta automatizada e processos de cotação personalizados.