Seguro de carro alugado no seu cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

Carros de aluguel precisam de seguro, assim como qualquer outro veículo. Se você se envolver em um acidente, as apólices de seguro protegem você contra responsabilidade.

A maioria das empresas de aluguel de carros tentará vender uma apólice de seguro que isenta as multas que você deve pagar se se envolver em um acidente, mas essas apólices podem ser caras.

Na maioria dos casos, é melhor contar com a cobertura fornecida pelo seu cartão de crédito, desde que você tenha seguro automóvel, residencial e de saúde pré-existente. Dessa forma, você pode reduzir o custo total de um aluguel enquanto ainda desfruta de uma experiência de condução de baixo risco.

O que é o seguro de carro de aluguel de cartão de crédito?

Como funciona o seguro de carro de aluguel de cartão de crédito é um pouco diferente das apólices de automóveis padrão. Estritamente falando, o seguro de carro alugado não é seguro; em vez disso, uma isenção que evita que você pague taxas à locadora em caso de colisão.

Suponha que você se recuse a comprar a apólice da locadora quando aluga o carro e se envolve em um acidente. Se você não tiver cobertura de aluguel de cartão de crédito, poderá ser responsabilizado pelo custo dos danos causados ​​ao veículo, conforme os termos do documento da apólice de aluguel. Se você tiver cobertura de aluguel de carro com cartão de crédito, sua operadora de cartão de crédito renuncia a quaisquer perdas que você incorrer devido a uma colisão.

Diferentes tipos de cobertura de seguro de aluguel de cartão de crédito

Os cartões de crédito que cobrem o seguro de aluguel de carros oferecem diferentes tipos de cobertura, portanto, você precisará ler as letras miúdas com atenção.

Cobertura Primária

Os cartões de crédito com seguro principal de aluguel de carro permitem que você faça uma reclamação diretamente do administrador de benefícios do seu cartão de crédito antes de recorrer a outras apólices de seguro que você possui, como seguro de carro pessoal ou seguro residencial. Isso significa que você não precisa cumprir a franquia em suas outras apólices, e outras seguradoras não aumentarão seu prêmio de risco.

Vale a pena notar que relativamente poucos provedores de cartão de crédito oferecem cobertura primária verdadeira. Esses cartões são extremamente raros e, em muitos casos, difíceis de obter. (Nós listamos os cartões de oferta de cobertura primária abaixo).

Cobertura Secundária

A forma mais comum de seguro de aluguel de cartão de crédito é a cobertura secundária. Se você se envolver em uma colisão enquanto estiver dirigindo seu veículo alugado, você deve primeiro esgotar suas outras apólices de seguro aplicáveis ​​antes de ir à sua operadora de cartão de crédito. A maioria das operadoras de cartão de crédito dispensa a taxa de colisão da locadora e algumas podem reembolsar sua franquia se você tiver uma apólice pré-existente que já cobre você.

Cobertura Adicional

Você nunca deve assumir que seu cartão de crédito e apólices de seguro pré-existentes fornecem cobertura completa, pois depende do seu seguro existente. Você precisará revisar todos os documentos de sua apólice para verificar se tem o valor total de cobertura de que precisa.

Verifique sempre os termos e condições e certifique-se de que os veículos de aluguer estão incluídos. Você pode ter que fazer uma política sob medida se não forem.

Geralmente, além do seguro de carro de aluguel de cartão de crédito, você precisará de:

1. A cobertura de colisão cobre veículos pessoais e de aluguel se você causar um acidente. A cobertura deve ser paga até o valor real em dinheiro do veículo alugado. Algumas apólices podem ter limites menores que o valor do carro, obrigando você a pagar o restante do próprio bolso.
2. A cobertura abrangente protege você contra perdas fora de seu controle. Pode incluir uma árvore caindo sobre o veículo alugado enquanto estacionado ou danos causados ​​por um animal saltando na estrada.
3. A cobertura de responsabilidade cobre os custos associados a ferimentos em passageiros e outros participantes no trânsito que você possa causar ao dirigir seu veículo alugado. Observe que muitas apólices com limites baixos geralmente não são suficientes para cobrir os custos totais de um acidente e podem deixá-lo financeiramente vulnerável.

Reivindicando o seguro automóvel do cartão de crédito

A cobertura do carro fornecida pelo emissor do seu cartão de crédito geralmente não é tão abrangente quanto a apólice que a locadora pode oferecer. As agências tendem a incluir extras, como cobertura de responsabilidade se você ferir outra pessoa, seguro de acidentes pessoais e cobertura de objetos pessoais se alguém roubar pertences do veículo. Portanto, antes de contar apenas com seu cartão de crédito, você deve considerar se deseja uma cobertura adicional.

Então, como você faz uma reclamação se tiver um acidente em seu veículo alugado? Depende de um emissor, pois os processos podem variar. No entanto, o padrão geral é o seguinte:

1. Verifique os limites e exclusões da cobertura do seu cartão de crédito para aluguéis. Você pode descobrir que alguns veículos são cobertos, enquanto outros, como vans ou barcos, não são.
2. Pague o aluguel com cartão de crédito. Se você usar outro meio de pagamento, não se qualificará para a cobertura, mesmo que tenha crédito restante em sua conta.
3. Diga não quando a agência de aluguel de carros oferecer a você uma política de isenção de danos por colisão (já que isso provavelmente já está incluído no seu cartão de crédito). No entanto, considere cuidadosamente antes de rejeitar outros aspectos da cobertura, como proteção de pertences pessoais ou cobertura de responsabilidade, pois você ainda pode precisar. Entre em contato com sua empresa de cartão de crédito se a agência de aluguel de carros insistir que você aceite a cobertura. Eles podem concordar em pagar a taxa para você. Eles também podem negociar com a locadora em seu nome.
4. Pague o custo total do veículo e da apólice.

Se você sofrer um acidente, certifique-se de registrar uma reclamação com a empresa de cartão de crédito no prazo estipulado. Se você estiver atrasado, poderá ter que recorrer a outras formas de seguro e perder sua franquia.

O que não está incluído no seguro de aluguel de cartão de crédito?

O nível de cobertura de aluguel de carros que os cartões de crédito oferecem é relativamente baixo. O benefício real é simplesmente a isenção da taxa de colisão em quase todos os casos. Muitos outros tipos de seguro não estão incluídos nos termos e condições da empresa de cartão de crédito.

Longos períodos de aluguel

As empresas de cartão de crédito cobrem aluguel de carros para viagens de negócios convencionais, férias e outras pausas curtas onde você pode precisar de um carro. Eles geralmente não atendem a estadias de longo prazo, como ir para uma universidade em outro país. As apólices geralmente limitam o período de cobertura a algumas semanas ou meses.

Veículos caros

Para reduzir o risco, alguns provedores de cartão de crédito limitam o valor do veículo que você pode alugar. Eles podem proibir carros de luxo e antigos, limusines ou grandes veículos fora do padrão, como picapes ou veículos off-road.

Motocicletas e ciclomotores

Da mesma forma, muitos emissores de cartões de crédito não cobrem você para veículos de duas rodas.

Seguro de Objetos Pessoais

O seguro de bens pessoais é um tipo de cobertura que o reembolsará se os bens do seu veículo alugado forem perdidos, roubados ou danificados. A maioria dos emissores de cartões de crédito não oferece esse tipo de seguro. Se alguém invadir seu veículo alugado e roubar seus pertences, você terá que contar com outras formas de seguro para recuperar o dinheiro.

Seguro de Acidentes Pessoais

O seguro de acidentes pessoais cobre despesas médicas que você ou seus passageiros possam ter que pagar após um acidente em um veículo alugado. As agências de aluguel geralmente tentam vendê-lo separadamente. No entanto, você já pode ter cobertura por meio de seu seguro automóvel regular ou seguro médico. Antes de alugar um veículo, verifique seus limites para determinar se eles são suficientes para suas necessidades.

Seguro de Responsabilidade

O seguro de aluguel de carro com cartão de crédito geralmente não inclui seguro de responsabilidade civil. Se você causar ferimentos a outra pessoa ou danos à propriedade, você pode ser responsável por cobrir os custos. A lesão corporal pode incluir tanto os honorários médicos quanto a cobertura de perda de renda que outra pessoa sofre com o acidente.

Cartões de crédito que oferecem coberturas primárias

Cartões de crédito que oferecem cobertura primária são uma raça rara, mas ainda existem. aqui estão alguns exemplos:

Cartão Preferencial Chase Sapphire

O Cartão Preferencial Chase Sapphire oferece limites de cobertura até o valor da maioria dos veículos alugados em troca de uma taxa anual de US$ 95.

Cartão United Explorer

O cartão United Explorer é igualmente generoso. Ele fornece o valor em dinheiro da maioria dos veículos de aluguel como cobertura. O primeiro ano é gratuito e depois $ 95 por ano.

Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards

O cartão de crédito Venture X Rewards da Capital One custa $ 395 por ano. Em troca, você recebe uma isenção de colisão de aluguel de carro de US$ 75.000.

Seguro Primário de Aluguel de Carro American Express

A rede de processamento de pagamentos American Express oferece cobertura automática de aluguel de carros secundários em seus cartões. No entanto, você pode obter cobertura primária por meio do serviço complementar opcional com base em taxas chamado Proteção Premium de aluguel de carros.

Para obter essa cobertura através da American Express, a empresa do cartão cobrará uma taxa fixa de cerca de US$ 25 sempre que você alugar um veículo. Essa taxa cobre você pela duração do aluguel, até 42 dias, que é mais do que os 15 a 31 dias típicos que a maioria dos cartões oferece.

Em algumas jurisdições, a Amex também incluirá cobertura de responsabilidade. Esta cobertura não está disponível em determinados territórios, incluindo Nova Zelândia, Jamaica, Itália, Irlanda e Israel.

A linha inferior

O seguro de carro de aluguel de cartão de crédito é um benefício útil do cartão de crédito que permite evitar políticas caras de agência de aluguel. Você só deve confiar nele se tiver outras apólices que ofereçam todo o espectro de seguros. Sempre verifique seus documentos de apólice existentes para garantir que eles cubram as responsabilidades associadas ao uso de carros alugados. Direção segura!