Um cartão de crédito comercial ou um empréstimo comercial: qual é a melhor opção?

Existem muitas opções de financiamento de negócios para cobrir despesas do dia-a-dia e inesperadas. Algumas das opções mais populares para melhorar seu fluxo de caixa são empréstimos comerciais e cartões de crédito comerciais. Estes têm diferentes requisitos de elegibilidade e taxas de juros.

A decisão de optar por um cartão de crédito comercial ou um empréstimo comercial depende do valor que você deseja emprestar, do tipo de condições de pagamento com as quais você se sente confortável e para o que você precisa dos fundos. Nosso guia abrange os prós e contras de empréstimos comerciais e cartões de crédito.

Fazendo um empréstimo comercial

Fazer um empréstimo para pequenas empresas é uma das formas mais comuns de cobrir despesas recorrentes ou imprevistas. Os empréstimos também podem fornecer aos empreendedores o capital necessário para iniciar ou expandir seus negócios. Claro, assim como em qualquer outra forma de financiamento empresarial, existem algumas desvantagens a serem consideradas.

Quando se trata do debate empréstimo comercial versus cartão de crédito, o primeiro é uma boa solução quando você precisa de uma quantia em dinheiro para despesas e compras comerciais maiores ou simplesmente para cobrir os custos operacionais diários.

Os benefícios de fazer um empréstimo empresarial

Se um empréstimo empresarial parece uma solução adequada às suas necessidades, aqui estão algumas das vantagens que esta opção oferece:

Você recebe uma quantia para financiar seu negócio.

Se você está simplesmente procurando cobrir o custo de fazer negócios ou precisa de acesso rápido a dinheiro para explorar oportunidades de crescimento, fazer um empréstimo comercial é uma excelente solução. Existem diferentes tipos de empréstimos, mas o valor que você pode emprestar geralmente é maior do que as outras soluções oferecem. Com os credores on-line, os empréstimos comerciais podem chegar a US$ 2 milhões, enquanto a Small Business Administration oferece empréstimos que variam de US$ 30.000 a US$ 5 milhões. Os empréstimos da SBA têm taxas de juros baixas e os prazos de pagamento podem chegar a 25 anos.

Os juros que você paga no empréstimo para pequenas empresas geralmente são menores.

Um dos fatores importantes a serem considerados ao avaliar empréstimos comerciais e cartões de crédito empresariais é o interesse. As taxas de juros de empréstimos comerciais tradicionais que os bancos oferecem a empresas financeiramente sólidas geralmente são taxas baixas e fixas. Por exemplo, as taxas de empréstimo da SBA para um empréstimo superior a US$ 50.000, com prazo de pagamento inferior a sete anos, podem ser tão baixas quanto 6,5%.

Os credores online também terão melhores taxas de juros para oferecer quando você compara um empréstimo comercial e um cartão de crédito. Muitas vezes você encontrará APRs a partir de meros 6% para empréstimos a prazo e 8% para linhas de crédito. No entanto, isso é sempre influenciado pela sua pontuação de crédito.

Você recebe pagamentos mensais mínimos fixos e prazos de reembolso mais longos

Embora os prazos de pagamento variem de acordo com o credor, alguns oferecem a opção de estender seus pagamentos por até 25 anos. É claro que, com um número maior de parcelas se estendendo por um período mais longo, você pode desfrutar de pagamentos mensais mais baixos, mas provavelmente acabará pagando mais a longo prazo em juros.

Quais são algumas das desvantagens de um empréstimo empresarial?

Tanto os empréstimos para pequenas empresas quanto os cartões de crédito para empresas oferecem sua parcela de vantagens e desvantagens. Abaixo, discutiremos brevemente algumas das desvantagens dos empréstimos comerciais.

Você pode precisar colocar garantias, como sua casa ou empresa para obter o empréstimo.

Muitos empréstimos para pequenas empresas não são garantidos, o que significa que os beneficiários não precisam oferecer garantias. Mas nesses casos, os solicitantes podem ter que oferecer outras garantias e aceitar a responsabilidade pessoal de devolver o dinheiro emprestado. Por outro lado, se o empréstimo for garantido, você terá que apresentar garantias valiosas, como sua casa ou empresa. Se você estiver no mercado de empréstimos para empresas iniciantes, encontrará opções seguras e não seguras.

Você terá que pagar juros sobre o empréstimo, que podem aumentar com o tempo.

Os juros podem acabar custando muito dinheiro. Isto é especialmente verdadeiro se você tiver um longo prazo de reembolso. Já mencionamos o fato de que uma das principais diferenças entre um empréstimo comercial e um cartão de crédito comercial são os juros. E embora seja verdade que os empréstimos comerciais geralmente vêm com taxas baixas, você precisa ter certeza de que pode cobrir essa despesa por um período de muitos anos.

Pode ser difícil se qualificar para um empréstimo comercial se você tiver crédito ruim.

Mesmo se você tiver um plano de negócios detalhado, pode ser difícil obter um empréstimo para pequenas empresas se você tiver uma pontuação de crédito ruim. Os credores geralmente analisam sua pontuação de crédito comercial e pessoal ao considerar se devem ou não conceder um empréstimo. Se sua pontuação de crédito for baixa, talvez você não consiga emprestar o dinheiro de que precisa.

Agora que analisamos os prós e os contras de fazer um empréstimo, vamos fazer o mesmo com os cartões de crédito. Isso ajudará você a decidir se um cartão de crédito comercial ou um empréstimo para pequenas empresas é a melhor opção para suas necessidades individuais.

Prós e contras de usar um cartão de crédito comercial

Usar um cartão de crédito comercial é outra maneira popular de cobrir despesas comerciais. Os cartões de crédito para pequenas empresas são uma opção ideal para pequenas compras. No lado negativo, os cartões de crédito geralmente vêm com taxas de juros consideravelmente mais altas do que os empréstimos comerciais.

Os benefícios de usar um cartão de crédito empresarial

Na seção a seguir, ofereceremos uma breve visão geral das vantagens de usar um cartão de crédito em vez de um empréstimo comercial.

Muitas vezes, você pode obter recompensas, como cashback ou pontos, por usar seus cartões de crédito comerciais.

A maioria dos cartões de crédito empresarial vem com algum tipo de programa de recompensas. Por exemplo, você pode receber reembolso em cada compra que fizer ou ganhar pontos que podem ser trocados por viagens ou outras despesas. Muitas vezes você pode obter uma taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo também.

Você pode construir sua pontuação de crédito comercial usando um cartão de crédito comercial.

Se você usar um cartão de crédito comercial e fizer todos ou pelo menos os pagamentos mínimos em dia, isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito comercial. Usar um bom cartão de crédito para um negócio recém-criado pode ser benéfico se você decidir fazer um empréstimo no futuro.

Razões para evitar depender de um cartão de crédito

Existem várias razões pelas quais você pode querer evitar o uso de um cartão de crédito e optar por um empréstimo comercial.

Você pode ficar tentado a gastar mais do que pode.

Pode ser fácil gastar mais do que você pode pagar se você tiver um cartão de crédito comercial com um limite alto. Isso pode levar a dívidas e prejudicar sua pontuação de crédito. A menos que você pague todo o seu saldo todos os meses, você também terá que pagar juros sobre suas compras.

Você terá que pagar juros sobre o saldo se não pagar integralmente a cada mês.

A TAEG média para cartões de crédito empresariais é atualmente de cerca de 15%. Quando estamos falando de um cartão de crédito comercial versus um confronto de empréstimo, os cartões têm quase o dobro da taxa de juros. Se você tiver saldo no cartão de mês para mês, poderá acabar pagando muito juros.

Se você ultrapassar seu limite de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Um saldo mais alto significa uma relação dívida / renda ruim, o que pode dificultar a obtenção de um empréstimo no futuro. É importante usar o cartão de crédito comercial com responsabilidade e manter o saldo bem abaixo do limite de crédito.

Então, qual dessas é a melhor opção para você - um empréstimo comercial ou um cartão de crédito?

Resumindo

Em última análise, a escolha certa se resume às suas necessidades de negócios individuais. Se você precisar de uma grande soma de dinheiro para uma grande compra ou expansão, um empréstimo comercial é a melhor opção. No entanto, se você precisar de uma linha de crédito para despesas de curto prazo ou quiser ganhar recompensas em suas compras comerciais, use um cartão de crédito comercial.

Empréstimos empresariais e cartões de crédito empresariais vêm com taxas de juros. A taxa de juros de um cartão de crédito empresarial geralmente é mais alta do que em um empréstimo. Dito isso, se você tiver uma excelente pontuação de crédito e pagar o saldo do cartão integralmente regularmente, poderá evitar a cobrança de juros.

Além disso, os empréstimos tendem a ter prazos de pagamento mais rígidos, o que significa que você precisa ter certeza de que pode arcar com os pagamentos mínimos. Por outro lado, os cartões de crédito empresariais geralmente oferecem períodos introdutórios de 0% APR, o que pode lhe dar algum espaço para respirar quando se trata de reembolsar seu saldo. Mas quando esse período introdutório terminar, a taxa de juros do seu cartão de crédito comercial provavelmente será maior do que a taxa de juros de um empréstimo.

Tanto os empréstimos a prazo para pequenas empresas quanto os cartões de crédito para pequenas empresas podem prejudicar sua pontuação de crédito se você não fizer pagamentos regulares.

Ao tentar descobrir qual tipo de financiamento é adequado para sua pequena empresa, certifique-se de calcular o custo total do empréstimo do dinheiro. O confronto entre cartão de crédito comercial e empréstimo é decidido pela pesagem de todos os prós e contras.

Conclusão

Como proprietário de uma pequena empresa, é importante avaliar suas necessidades para decidir qual tipo de financiamento é ideal para você. Considere a quantidade de dinheiro que você precisa, para que vai usá-lo e sua capacidade de pagar a dívida antes de tomar uma decisão final.