Tipos comuns de empréstimos que você deve conhecer

É uma boa ideia economizar dinheiro para grandes compras ou despesas, como comprar um carro ou uma casa, ir para a faculdade ou abrir um pequeno negócio. No entanto, nem sempre é possível fazer face a essas despesas, pelo que poderá recorrer a empréstimos para satisfazer as suas necessidades. A adequação dos empréstimos depende das necessidades, situação e preferências do mutuário, portanto, você deve se familiarizar com os tipos de empréstimos antes de decidir obter um. Aqui estão três tipos comuns de empréstimos, com seus subtipos.

Empréstimo pessoal

Os empréstimos ao consumidor financiam tipos específicos de despesas pessoais, como educação, compra de casa ou despesas gerais de vida. Estes podem ser garantidos por garantia ou não garantidos.

Geralmente, você pode obter melhores financiamentos com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos com empréstimos garantidos. Empréstimos não garantidos, por outro lado, são na forma de quantias menores com taxas de juros mais altas e um período de reembolso mais curto. Eles também dependem fortemente de históricos de crédito também.

Aqui estão quatro tipos comuns de opções de empréstimo ao consumidor:

1. Hipoteca

Uma hipoteca é um empréstimo garantido concedido a um consumidor por um banco para comprar uma casa, caso a casa custe significativamente mais do que a renda anual média de uma pessoa. Antes de conceder o empréstimo, os bancos estabelecem critérios e analisam a pontuação de crédito do consumidor e a capacidade de pagar a entrada. Este tipo de empréstimo é estendido por um período mais prolongado. Normalmente, é um empréstimo de taxa fixa de 30 anos para facilitar o pagamento das parcelas mensais.

2. Empréstimos para automóveis

Os empréstimos para automóveis são concedidos por um banco ou pelas próprias concessionárias de automóveis para financiar a compra de um veículo. Um empréstimo de automóvel é normalmente garantido contra o veículo em questão - o credor pode possuir o veículo se você não pagar o empréstimo de acordo com os termos acordados. A duração do reembolso do empréstimo automático geralmente varia de 2 a 7 anos. Empréstimos para automóveis geralmente têm prazos mais curtos com pagamentos iniciais maiores devido à rápida depreciação dos valores dos carros.

3. Empréstimos de título de carro

Empréstimos de título de carro permitem que o consumidor pegue emprestado de 25 a 50% do valor de seu veículo. Em troca, o credor recebe o título desse veículo como garantia. O credor pode pegar o veículo se o empréstimo não for pago no prazo.

Esses empréstimos geralmente têm um processo de inscrição simples, com pouca ou nenhuma exigência de crédito, e você pode obter o empréstimo em até 24 horas. Esses empréstimos geralmente têm ótimas taxas de juros devido à facilidade de acesso. Você também pode obter esses empréstimos para motocicletas ou veículos recreativos como barcos.

Esses empréstimos também incluem empréstimos de título de carro de salvamento, onde você pode obter um empréstimo oferecendo seu carro de título de salvamento como garantia. Um carro de título de salvamento é aquele que foi tão danificado devido a um acidente que o custo dos reparos é maior do que seu valor.

4. Empréstimos Estudantis

Empréstimos estudantis são empréstimos não garantidos ao consumidor que permitem que os mutuários paguem as mensalidades da faculdade e continuem seus estudos. O pagamento do empréstimo geralmente começa apenas alguns meses após a formatura do aluno.

Os alunos podem aproveitar esses empréstimos do governo federal, financiados pelo Departamento de Educação dos EUA, ou de credores privados. Empréstimos estudantis federais geralmente são mais desejáveis, pois normalmente não exigem uma verificação de crédito, são mais indulgentes, oferecem a opção de adiamento e oferecem opções de reembolso com base na renda.

Empréstimos estudantis de credores privados geralmente exigem uma verificação de crédito. Os credores também estabelecem seus próprios termos em relação às taxas de juros e prazos de pagamento, ao contrário dos empréstimos estudantis federais, que oferecem os mesmos termos a todos os indivíduos.

Opções de empréstimo para pequenas empresas

Bancos, cooperativas de crédito, bancos e algumas outras instituições financeiras oferecem empréstimos para pequenas empresas. As empresas podem usar o financiamento para vários fins operacionais e de expansão, como compra de estoque ou equipamentos, contratação de novos funcionários, financiamento de projetos de longo ou curto prazo, investimentos, etc.

Normalmente, esses empréstimos são garantidos e incluem uma verificação de crédito. Existem vários tipos de empréstimos para pequenas empresas, e os termos de cada um podem variar. Aqui estão três tipos comuns de empréstimos comerciais.

1. Linhas de Crédito de Negócios

Uma linha de crédito comercial é um empréstimo que funciona como um cartão de crédito. Um limite de crédito é dado aos empresários dentro do qual o dinheiro pode ser emprestado, reembolsado e depois emprestado novamente. Os juros são cobrados apenas sobre o valor emprestado, não sobre todo o limite de crédito. Muitas linhas de crédito comerciais não são garantidas, portanto, não exigem garantias.

2. Empréstimos a prazo comercial

Em empréstimos a prazo comercial, pode ser obtido um montante fixo único de até 2 milhões de dólares. Este montante é reembolsado a uma taxa de juros fixa ao longo dos próximos 1-5 anos com pagamentos fixos e iguais. Dependendo do credor, os empresários podem pagar o empréstimo semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente.

3. Empréstimos da SBA

As pequenas empresas também podem obter empréstimos garantidos pela US Small Business Administration. Estes são empréstimos garantidos pelo governo de custo relativamente baixo. Uma garantia significa que, se o empréstimo não for reembolsado ao credor no prazo, o SBA reembolsará o restante. 85% do empréstimo é garantido se o empréstimo for de até $ 150.000, enquanto apenas 75% é garantido para empréstimos maiores.

O processo de solicitação de empréstimos da SBA é árduo e tem um tempo de aprovação mais longo. O processo também é tratado por um credor da SBA, não um credor do governo. O pedido pode levar até 3 meses para ser aprovado, então esta opção é melhor para as empresas que não requerem financiamento imediato.

Financiamento colaborativo

Crowdfunding é uma forma relativamente nova de obter empréstimos. Consumidores e donos de empresas podem se defender na internet na esperança de obter muitos microcréditos de pessoas online, movidas por suas histórias. O dinheiro nem precisa ser reembolsado em alguns casos.
O site de crowdsourcing recebe uma parte do dinheiro arrecadado, pagando o restante ao destinatário do empréstimo. Alguns sites de crowdfunding bem conhecidos incluem GoFundMe e Kickstarter.

nota final

Não importa qual tipo comum de empréstimo você escolha, cada um vem com seus riscos e benefícios. Você deve analisar cuidadosamente suas necessidades, pesar as vantagens e desvantagens de cada tipo de empréstimo e, em seguida, decidir obter um. Certifique-se de elaborar um plano de reembolso no prazo para que você possa proteger seus ativos e aproveitar ao máximo o financiamento que um empréstimo concede a você.