11 estratégias de fluxo de caixa para proprietários de pequenas empresas

Publicados: 2023-09-13

Estratégias de fluxo de caixa

82% das pequenas empresas falham devido a problemas de fluxo de caixa. Parece uma estatística assustadora? Bom, é verdade! A gestão do fluxo de caixa é talvez o maior desafio que os proprietários de pequenas empresas enfrentam. Quando você lidera vendas, marketing e comunicações, é fácil ignorar um problema subjacente de fluxo de caixa em seu negócio.

Mas você sabia que uma estratégia adequada de fluxo de caixa pode:

  • Impedir que você declare insolvência,
  • Estabilize suas finanças de trabalho,
  • Combater quaisquer ameaças externas e
  • Melhorar seu bem-estar financeiro?

Se você está pronto para trilhar o caminho dourado para o sucesso financeiro de longo prazo, você está no lugar certo.

Neste artigo, você aprenderá sobre 11 estratégias de fluxo de caixa para proprietários de pequenas empresas. Essas estratégias comprovadas vêm diretamente de um CFO que ajuda pequenas empresas e criadores de conteúdo a tomar decisões financeiras inteligentes para atingir seus objetivos financeiros!

Mas antes de entrarmos nas estratégias, vamos responder a isso…

Por que o fluxo de caixa é importante para uma pequena empresa?

O fluxo de caixa é a força vital de todos os negócios, mostrando para onde e quanto dinheiro está sendo movimentado em sua empresa. Desde o momento em que você ganha esse dinheiro até o momento em que ele sai da empresa, o fluxo de caixa revela a saúde financeira e a sustentabilidade do seu negócio.

Um fluxo de caixa positivo significa que você está ganhando mais do que gasta e tem dinheiro extra disponível para cobrir despesas diárias, investir para crescer e gerenciar quaisquer despesas comerciais imprevistas.

Por outro lado, um fluxo de caixa negativo refere-se a uma situação em que você gasta mais do que pode ganhar, o que o deixa incapaz de pagar seus funcionários, reabastecer o estoque e cobrir despesas mensais para manter seu negócio funcionando!

A gestão do fluxo de caixa é crucial para proprietários de pequenas empresas porque os ajuda a criar orçamentos e a tomar decisões informadas, mitigando quaisquer riscos financeiros. É também um excelente ponto de partida para reconhecer a capacidade da sua empresa de cumprir obrigações financeiras e custos operacionais, bem como construir uma pontuação de crédito positiva para quaisquer futuros credores e investidores.

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11 estratégias de fluxo de caixa para pequenas empresas

Não sabe como começar sua estratégia de fluxo de caixa? Aqui estão 11 estratégias comprovadas de fluxo de caixa para melhorar seu gerenciamento de fluxo de caixa a partir de hoje!

Crie uma reserva de caixa de emergência

Todas as pessoas e empresas passarão por tempos difíceis e condições climáticas adversas. Mas aqueles que saem ilesos fazem uma coisa diferente.

Eles criam uma reserva de caixa de emergência, também conhecida como fundos de emergência.

Os fundos de emergência são uma fonte de dinheiro para utilizar em emergências e crises. Eles podem ajudar a aliviar o estresse financeiro quando as coisas dão errado. Considere o seguinte: você enfrenta um revés de US$ 500 em seu negócio por causa de estoque estragado. Com um fundo de emergência, você não precisa cancelar pedidos ou vender equipamentos para solicitar reposições, podendo apenas retirar o dinheiro desses fundos!

Automatize pagamentos e faturas

Os proprietários de pequenas empresas muitas vezes enfrentam dificuldades para ganhar tempo ou se esquecem de coisas importantes em suas listas de tarefas. Você pode resolver esses dois problemas automatizando pagamentos e faturas.

Automatizar esses processos economiza mão de obra e tempo, garantindo que nada seja perdido. Quando você não espera para enviar faturas, você também melhora o giro de contas a receber. Além disso, os procedimentos automatizados de faturamento e pagamento são grandes ativos comerciais que atraem investidores que buscam negócios organizados profissionalmente!

Alguns dos melhores softwares que podem ajudá-lo com a automação são:

  • Aceno
  • PayPal
  • Fatura Zoho
  • Quadrado
  • Página inicial da fatura
  • Pagamento

Ofereça descontos para pagamentos antecipados

Anteriormente, mencionei o termo “ rotatividade de contas a receber”. ”Esta é outra ótima maneira de melhorar essa proporção! Oferecer descontos para pagamentos antecipados de clientes significa que você pode injetar dinheiro rapidamente em seu negócio, melhorando assim seu fluxo de caixa. Isso é revelado em vários KPIs importantes para pequenas empresas!

Mas oferecer descontos também traz outros benefícios. Atrai clientes e faz com que seu serviço ou produto pareça mais econômico. Isso pode levar a um efeito dominó à medida que sua base de clientes cresce, porque você incentiva o processo de compra e torna-o uma experiência agradável.

Preveja estrategicamente o fluxo de caixa

A maioria das empresas não é perene e tem receitas e despesas flutuantes ao longo do ano. Alguns de nós podem enfrentar uma entrada de dinheiro gigantesca durante as festas de fim de ano, à medida que mais clientes compram presentes, enquanto outros veem um aumento em determinados itens do menu em diferentes épocas do ano.

A criação de uma previsão estratégica de fluxo de caixa permite que as empresas aloquem recursos de forma eficiente, garantam financiamento quando necessário e enfrentem desafios financeiros inesperados. Além disso, pode ajudá-lo a definir expectativas realistas e fornecer mais contexto aos KPIs financeiros para mostrar uma imagem real do desempenho do seu negócio.

Trabalhe com um Diretor Financeiro

Problemas de fluxo de caixa podem surgir como uma surpresa repentina e amarga. Mas raramente são isso.

Os problemas de fluxo de caixa se acumulam com o tempo e passam despercebidos quando você está atolado nas atividades comerciais do dia a dia. E é aí que chega a hora de contratar um Diretor Financeiro!

Os CFOs trazem experiência em gestão financeira, oferecendo insights sobre otimização de fluxo de caixa, controle de despesas e geração de receitas. Eles desenvolvem estratégias financeiras abrangentes e adaptadas ao negócio, permitindo melhor planejamento de fluxo de caixa, mitigação de riscos e oportunidades de crescimento.

Esses especialistas também estabelecem métricas financeiras e sistemas de relatórios para o seu negócio, ajudando você a tomar decisões informadas. A sua experiência em garantir financiamento, gerir investimentos e navegar na conformidade regulamentar garante estabilidade financeira e sucesso a longo prazo!

Reduza seus custos

Tecnicamente falando, existem apenas duas maneiras de melhorar o seu fluxo de caixa:

  • Aumentar a sua margem de lucro ou ativos – nomeadamente a entrada de caixa, ou
  • Diminua os seus custos e responsabilidades – nomeadamente a saída de caixa.

Reduzir seus custos aumenta imediatamente seu fluxo de caixa. Reduzir custos como despesas gerais, materiais ou mão de obra pode ajudá-lo a reter mais dinheiro em mãos. Além disso, também melhora as suas margens de lucro e aumenta a sua eficiência operacional, reduzindo o desperdício de recursos!

Ao economizar mais centavos em dólar como lucro, você pode investir de volta no negócio para crescer, permitindo que você alcance seus objetivos de negócios com mais rapidez. As medidas de redução de custos também criam uma almofada financeira que pode ajudá-lo a enfrentar tempestades financeiras, garantindo que a sua empresa possa operar de forma consistente e cumprir as obrigações financeiras, mesmo quando as receitas diminuem.

Em outras palavras, é uma situação em que todos ganham!

Simplifique o gerenciamento de estoque

Esta estratégia é uma abordagem proativa à gestão do fluxo de caixa que otimiza o equilíbrio entre as demandas dos clientes e os níveis de estoque, resultando em custos de manutenção reduzidos.

A simplificação do gerenciamento de estoque pode ser feita criando um painel de estoque, automatizando pedidos aos fornecedores quando os níveis de estoque estão baixos e estocando antes dos picos de vendas previstos. Dessa forma, você economiza custos com eficiência, reduz as saídas de caixa e mantém suas operações mais tranquilas!

Diversifique as formas como os clientes pagam a você

Diversificar os métodos que os clientes podem pagar é uma estratégia inteligente e subestimada para aumentar seu fluxo de caixa. Ao fazer isso, você simplifica o processo e também garante que não terá um longo atraso no pagamento (entrada de dinheiro).

As pequenas empresas que possuem uma estratégia automatizada de aceitação de cartão de crédito geralmente recebem fundos mais rapidamente, evitando problemas financeiros posteriormente!

Por exemplo, você pode diversificar seus métodos de pagamento oferecendo uma combinação de:

  • PayPal,
  • Pagador,
  • maçã pagar,
  • Google Pagar,
  • Carteiras móveis,
  • Cartões de débito e crédito,
  • Transferências bancárias e
  • Dinheiro

Entenda quando você empata

Há uma linha tênue entre lucro e prejuízo. E isso se chama ponto de equilíbrio!

O ponto de equilíbrio ocorre quando suas despesas totais são iguais à sua receita total, o que significa que você não está ganhando nem perdendo dinheiro. Esta é uma situação ideal para as empresas no início, porque significa que o seu negócio pode continuar a operar e que há espaço para melhorias e lucros.

Portanto, entender quando a sua saída de caixa é igual à sua entrada de caixa é uma estratégia de fluxo de caixa que pode mudar a forma como você opera e tem sucesso no seu negócio!

Defina condições de pagamento favoráveis ​​com os fornecedores

A outra metade da gestão do fluxo de caixa depende da saída de caixa ou do dinheiro que sai do seu negócio. E para a maioria das pequenas empresas, a primeira coisa que surge como saída de caixa são os pagamentos aos fornecedores.

Se você tem um bom relacionamento de trabalho com seus fornecedores, não tenha medo de pedir uma janela maior para pagar suas dívidas. Isso pode levar 60 dias e até 90 dias em alguns casos!

Portanto, em vez de sacar seu fluxo, você pode investir de volta no negócio e crescer sem deixar de pagar suas dívidas em pouco tempo. Caso você seja atingido por um revés financeiro, condições de pagamento favoráveis ​​​​podem ajudá-lo e aliviar um pouco desse estresse, para que você não tenha 10 fluxos de saída e nenhuma maneira de reparar os danos.

Eliminar ativos de baixo desempenho

Os ativos podem facilmente tornar-se passivos se não apresentarem um desempenho tão eficiente quanto deveriam. Ativos extras e não utilizados irão ocupar recursos valiosos, incluindo dinheiro, espaço e atenção, ao mesmo tempo que aumentam custos evitáveis, como manutenção, despesas gerais e custos operacionais.

Ao se desfazer desses ativos e vendê-los, você injeta dinheiro em seu negócio e melhora a liquidez. Porém, você também reduz sua estrutura de custos e melhora a lucratividade, o que mostra um impacto positivo em métricas como retorno sobre ativos (ROA) e retorno sobre investimento (ROI), atraindo investidores e credores!

Pensamentos finais

Problemas de fluxo de caixa, impostos e morte têm uma coisa em comum: você nunca poderá escapar deles! Mas com uma estratégia de fluxo de caixa adequada em ação, você pode cuidar de pelo menos dois deles.

Como o fluxo de caixa representa o desempenho financeiro do seu negócio, uma estratégia não apenas elimina ameaças potenciais ao seu negócio, mas também garante que você possa crescer de forma saudável.

Neste artigo, mergulhei em 11 estratégias comprovadas de fluxo de caixa para serem adotadas com calma se você deseja que sua pequena empresa se sustente contra desafios futuros. Desde trabalhar com um CFO até reduzir custos, implemente uma combinação dessas estratégias e assuma o controle do seu sucesso financeiro hoje mesmo!