Capital One VS Wells Fargo: qual banco é melhor para o seu negócio?

Wells Fargo e Capital One oferecem serviços bancários de negócios voltados para pequenas empresas. Se você está pronto para se inscrever para uma conta bancária comercial e enfrentar uma decisão Capital One vs. Wells Fargo, você está pesando duas boas escolhas. Tanto o banco comercial Wells Fargo quanto uma conta bancária empresarial Capital One oferecem opções de verificação e poupança seguradas pelo FDIC, acesso a caixas eletrônicos, cartões de crédito comerciais, etc. O Capital One e o Wells Fargo também têm algumas diferenças importantes, como agências físicas, a capacidade de depósito em dinheiro e taxas variadas.

Qual destes serviços bancários de negócios é ideal para sua pequena empresa? Vamos descobrir.

Capital One VS Wells Fargo: comparação de banco de negócios

A Capital One e a Wells Fargo oferecem serviços bancários comerciais semelhantes, incluindo seguro FDIC em contas correntes e de poupança, bem como locais físicos para fazer negócios. No entanto, apenas um oferece alcance nacional verdadeiro e, se você estiver procurando por serviços comerciais ou transações ilimitadas, verá diferenças claras.

Esta comparação Wells Fargo vs. Capital One irá ajudá-lo a decidir qual é o melhor. Vamos começar com um rápido mergulho nos benefícios que a Capital One e a Wells Fargo trazem para a mesa.

Benefícios do Capital One

Uma conta bancária empresarial Capital One, conhecida como Capital One Spark, oferece conta corrente e poupança empresarial segurada pelo FDIC. O processo de inscrição é rápido, mas deve ser feito pessoalmente. Isso pode ser um problema para alguns empresários, pois o Capital One tem filiais em apenas oito estados, além de Washington, DC A menos que você more em ou perto de um dos locais físicos do banco, esta não será uma boa escolha para você.

Se você conseguir chegar a uma filial, encontrará tudo o que uma pequena empresa em crescimento precisa, incluindo serviços comerciais, uma taxa promocional que oferece alto APY em economias, uso gratuito de caixas eletrônicos e acesso a crédito por meio de empréstimos , linhas de crédito e cartões de crédito empresariais.

Benefícios do Wells Fargo

O Wells Fargo é um banco nacional com locais físicos fáceis de encontrar e uma rede de caixas eletrônicos de longo alcance. Além das opções de verificação e poupança para empresas, o banco comercial Wells Fargo também oferece um aplicativo móvel robusto, serviços comerciais e acesso a crédito na forma de cartões de crédito, empréstimos e linhas de crédito.

Embora o banco de negócios Wells Fargo ofereça serviços empresariais completos, se você estiver procurando por uma alta taxa de retorno, não a encontrará aqui, pois as contas de poupança do Wells Fargo têm um APY abaixo da média.

Qual é a diferença entre Wells Fargo e Capital One Banking?

Os serviços bancários de negócios da Capital One vs. Wells Fargo são uma forte competição direta. O Wells Fargo e o Capital One oferecem o básico de serviços bancários para pequenas empresas, além do suporte bancário de que você precisa à medida que sua empresa cresce. Vamos começar com uma olhada no que o Capital One e o Wells Fargo oferecem aos clientes de bancos comerciais:

• Contas correntes empresariais
• Contas de poupança empresarial
• Depósitos em dinheiro (com limites; taxas podem ser aplicadas)
• Cartão de débito
• Serviço de pagamento de contas
• Seguro FDIC
• Acesso a operações bancárias via Internet
• Rede ATM
• Cartões de crédito
• Certificados de depósito
• Empréstimos
• Linhas de crédito
• Serviços de comércio
• Empréstimos SBA
• Suporte por telefone

Wells Fargo também inclui…

• Três tipos de contas correntes, destinadas a diferentes portes de negócios
• Locais físicos em todo o país
• Aplicativos on-line
• Opções de financiamento de equipamentos

Capital One também inclui…

• Dois tipos de contas correntes, destinadas a diferentes portes de negócios
• APY acima da média em economias (taxa promocional; termos aplicáveis)
• Taxas que podem ser dispensadas com um saldo mínimo
• Transações digitais gratuitas ilimitadas

Capital One VS Wells Fargo: banco de negócios em resumo

Nossa comparação Capital One vs. Wells Fargo até agora mostra mais semelhanças do que diferenças. Tanto o banco de negócios Wells Fargo quanto o banco de negócios Capital One oferecem uma gama completa de serviços bancários de negócios, incluindo aplicativos móveis, pagamento de contas on-line, serviços comerciais e acesso ao crédito necessário à medida que sua empresa cresce. Ainda assim, cada banco se destaca em uma ou duas áreas-chave.

Capital One oferece maior acesso a depósitos em dinheiro. Se suas vendas forem pesadas, você apreciará a capacidade de depositar até US$ 5.000/mês em dinheiro com a conta Capital One Basic Checking ou até US$ 40.000/mês com a Capital One Unlimited Checking. Essas contas vêm com taxas mensais de $ 15 e $ 35, respectivamente, que podem ser dispensadas quando você mantém um saldo mínimo de $ 2.000 na conta Basic ou $ 25.000 na Unlimited. Todas as contas bancárias da Capital One vêm com transações digitais gratuitas ilimitadas.

As contas bancárias comerciais do Wells Fargo incluem limites de US$ 5.000 e US$ 20.000 em depósitos mensais gratuitos em dinheiro em suas contas correntes comerciais do Initiate e Navigate. A conta Optimize Business Checking de nível superior oferece uma taxa fixa de US$ 0,003 para cada US$ 1 depositado. Wells Fargo tem taxas de manutenção de conta mais baixas que incluem um número limitado de transações gratuitas a cada mês. A taxa mensal de US$ 10 da conta Initiate pode ser dispensada com um saldo mínimo diário de US$ 500, enquanto a taxa mensal de US$ 25 da conta Navigate pode ser dispensada com um saldo mínimo diário de US$ 10.000. A taxa mensal de US$ 75 da conta do Optimize só pode ser dispensada com um subsídio de ganhos de saldos de contas que podem ser investidos. O Optimize e o Navigate permitem 250 transações gratuitas por mês, enquanto o Initiate permite apenas 100.

Resenhas, Reclamações e Críticas de Usuários

A Capital One é credenciada pelo Better Business Bureau e mantém uma sólida classificação A, apesar de uma variedade de reclamações registradas. O Wells Fargo não é credenciado pelo BBB e tem milhares de reclamações registradas no BBB. Como acontece com a maioria dos serviços, as reclamações registradas no BBB não são específicas para uma função, como apenas banco comercial. A Wells Fargo parece responsiva às reclamações dos clientes e geralmente responde à satisfação de seus clientes.

Ambos os bancos têm reclamações de usuários sobre mau atendimento ao cliente e respostas insatisfatórias a transações fraudulentas. A maioria das reclamações de usuários parece estar relacionada a experiências específicas de usuários individuais; não detectamos nenhum padrão que levantasse sérias preocupações. Na verdade, um exame de avaliações e experiências do usuário geralmente mostra que alguns usuários elogiam os problemas dos quais outros reclamam. Sentimo-nos confiantes em dizer que ambos os bancos têm boa reputação, apesar de alguns problemas comuns, e você pode se sentir confiante se optar por ceder seu negócio a qualquer um deles.

Reclamações e problemas comuns do Wells Fargo

O Wells Fargo é um dos maiores e mais antigos bancos do país, com uma reputação sólida, senão estelar, e um histórico documentado de alguns processos e escândalos sérios e legítimos. Apesar dessas preocupações, o Wells Fargo tem uma classificação de 3,4/5 estrelas, com base em 746 avaliações, com Consumer Affairs. Embora essas avaliações não sejam específicas para bancos comerciais, aqui estão algumas coisas que os usuários não gostam nos serviços bancários do Wells Fargo:

• Taxas crescentes
• Atendimento ao cliente inconsistente
• Resposta insatisfatória a transações fraudulentas
• Retenções em depósitos

Capital One Reclamações e Problemas Comuns

As avaliações bancárias do Capital One são interessantes porque, para muitas reclamações sobre um aspecto específico, é possível encontrar um comentário positivo de um usuário diferente elogiando essa mesma função. Consumer Affairs mostra uma classificação de 3,8/5 estrelas para a Capital One, com base em 2.052 avaliações de usuários. Aqui estão algumas reclamações comuns sobre os serviços bancários da Capital One:

• Atendimento ao cliente inútil
• Problemas com depósitos diretos
• Aplicativo de buggy
• Resposta insatisfatória a transações fraudulentas

Como escolher entre Capital One e Wells Fargo

Você não encontrará um vencedor claro no confronto Capital One x Wells Fargo para serviços bancários de negócios. No entanto, descobrimos algumas diferenças claras que você pode usar para ajudá-lo a escolher entre essas duas soluções de banco de negócios dignas.

Escolha Wells Fargo se…

• Você tem algumas transações em dinheiro, mas a maioria de suas vendas não são em dinheiro.
• Você deseja uma conta de serviços comerciais que funcione perfeitamente com suas contas bancárias.
• Você deseja baixos requisitos de saldo mínimo.
• Você se sente à vontade com o banco on-line, mas às vezes gostaria de ter acesso fácil a agências bancárias físicas.

Escolha Capital One se…

• Você pode visitar uma agência física (localizada em apenas oito estados, além de Washington, DC) para se inscrever e está disposto a fazer a maioria das funções bancárias on-line.
• Você quer ter acesso a alguns dos melhores cartões de crédito empresariais disponíveis.
• Você está procurando uma opção de economia com um APY acima da média, pelo menos durante o período promocional.
• Você faz uma quantidade significativa de vendas em transações em dinheiro.

Concorrentes Capital One & Wells Fargo

Nós nos aprofundamos em dois grandes provedores de serviços bancários de negócios nesta comparação Wells Fargo vs. Capital One. Se você gostou do que viu até agora, você pode fazer mais pesquisas lendo nossa análise completa de bancos de negócios Capital One ou nossa análise detalhada de bancos de negócios Wells Fargo. Mas e se você já ouviu o suficiente e não está convencido de que o Wells Fargo ou o Capital One são o melhor banco para sua pequena empresa?

Felizmente, analisamos vários outros provedores de contas bancárias comerciais. Você pode encontrar um resumo de nossas análises detalhadas de contas bancárias comerciais para saber mais sobre algumas de suas opções. Se você quiser um pouco mais de orientação enquanto navega, confira nossas escolhas para as melhores contas bancárias empresariais. E, se você estiver pronto para colocar seu dinheiro para trabalhar para você, não perca nossa lista das melhores contas de poupança de negócios de alto rendimento para sugestões dos bancos que oferecerão as taxas de juros mais altas do mercado.

Perguntas frequentes: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: Qual solução bancária é melhor para o seu negócio?

Uma conta bancária empresarial Capital One oferece um alto rendimento em suas economias, permite que você deposite grandes quantias de dinheiro sem taxas e tem taxas mensais razoáveis ​​que podem ser dispensadas se você atender aos requisitos mínimos de saldo. Se você escolher o banco comercial Wells Fargo, desfrutará de serviços comerciais conectados, taxas mensais baixas, acesso a financiamento e visitas fáceis a agências físicas.

Cada uma dessas opções bancárias pode ser uma boa opção para uma pequena empresa que deseja mudar para um melhor relacionamento bancário comercial. Se sua pequena empresa está escolhendo seu primeiro parceiro bancário comercial, facilite a tarefa reunindo o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial. Você pode saber mais em nosso guia completo para encontrar e escolher a conta bancária comercial certa.