O que fazer se o seu empréstimo comercial for negado

Seu empréstimo comercial foi negado? Se assim for, não desanime. Em vez disso, tome medidas para obter o financiamento de que sua empresa precisa.

Nesta postagem, veremos os motivos mais comuns pelos quais os empréstimos comerciais são negados. A seguir, forneceremos dicas sobre como melhorar sua solicitação de empréstimo quando você se inscrever novamente.

Por que seu empréstimo comercial foi negado

Há uma série de razões pelas quais seu pedido de empréstimo comercial foi negado, desde baixo crédito ou receita até um simples erro em seu pedido. Aqui estão os motivos comuns pelos quais os pedidos de empréstimo comercial são rejeitados.

Crédito pessoal ou comercial ruim

Os credores aliviam o risco oferecendo os melhores termos e os limites de empréstimo mais altos para seus tomadores de crédito mais confiáveis. Os mutuários com crédito justo ou ruim enfrentarão desafios como taxas de juros mais altas, prazos de pagamento mais curtos e (dependendo do tipo de empréstimo e das políticas do credor) negações definitivas de empréstimos para pequenas empresas.

Além de sua pontuação de crédito pessoal, os credores também analisarão seu histórico de crédito. Itens negativos, como execuções hipotecárias, falências, cobranças e até mesmo inúmeras consultas, podem prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo comercial.

Alguns credores também analisam a pontuação de crédito da sua empresa. Isso pode ser um desafio particular para empresas que ainda não estabeleceram crédito comercial, bem como para empresas com baixa pontuação de crédito comercial.

Receita Insuficiente

Os credores querem ter certeza de que os mutuários são capazes de pagar um empréstimo. Se a receita do seu negócio for muito baixa ou você tiver um fluxo de caixa inconsistente, seu pedido de empréstimo poderá ser negado.

Alto Valor da Dívida

Os credores querem se sentir confiantes de que os mutuários são capazes de pagar seus empréstimos. Lembre-se, é tudo uma questão de risco para o credor. Se a sua empresa tiver um grande volume de dívidas, você não se qualificará para um empréstimo. Se você se qualificar, será com um credor alternativo com taxas mais altas, prazos mais curtos e limites de empréstimo mais baixos

Os credores geralmente querem ver uma utilização de crédito de 30% ou menos. Quanto maior for a sua utilização de crédito, mais limitadas serão as suas opções.

O negócio é muito novo

Os credores querem aliviar o risco ao ver um histórico comprovado de sucesso, e é por isso que a maioria dos credores exige que sua empresa esteja em operação por pelo menos dois anos para se qualificar para um empréstimo.

Startups e novos negócios podem se qualificar para empréstimos comerciais, mas as opções são mais limitadas. As taxas costumam ser mais altas, os prazos de pagamento são mais curtos e o financiamento pode estar disponível apenas por meio de credores alternativos. Você também pode ser obrigado a fornecer documentação adicional durante o processo de empréstimo, incluindo planos de negócios detalhados e projeções financeiras futuras.

Sem Garantia ou Capital

Para aliviar o risco, muitos credores exigem garantias para garantir seu empréstimo. As garantias na forma de negócios ou bens pessoais podem ser apreendidas e vendidas se você não pagar o empréstimo. Se você não tiver garantia suficiente para garantir seu empréstimo, seu pedido poderá ser rejeitado.

Alguns empréstimos também podem exigir um adiantamento. Colocar seu próprio patrimônio mostra ao credor que você leva a sério o pagamento de sua dívida. Se você não conseguir obter fundos para fazer um pagamento inicial em seu empréstimo comercial, talvez não se qualifique para esse empréstimo específico.

Indústria de alto risco

Alguns credores proíbem negócios específicos de alto risco de receber empréstimos. Esses empreendimentos de alto risco são vistos como financeiramente instáveis ​​pelos olhos do credor. Exemplos de negócios de alto risco incluem:

• empresas de jogos de azar
• Negócios de finanças e investimentos
• Vape e tabacarias
• Vendas e marketing multinível
• Empresas voltadas para adultos

Se sua empresa está em um setor de alto risco, suas opções de empréstimo podem ser limitadas e você pode ficar com empréstimos de alto custo com termos que não são tão favoráveis.

Requerimento Incompleto

Às vezes, um empréstimo comercial é negado porque o pedido de empréstimo não foi concluído. Isso pode ser qualquer coisa, desde uma data ou assinatura ausente até um documento que não foi enviado. Na maioria dos casos, você pode reenviar sua inscrição com todas as informações intactas, mas alguns credores exigem um período de espera antes que você possa se inscrever novamente.

O que fazer se o seu empréstimo comercial foi negado

Se o seu empréstimo comercial foi negado, o primeiro passo é descobrir por que ele foi rejeitado. Depois de saber por que seu empréstimo foi rejeitado, você pode tomar medidas para melhorar suas chances de aprovação na próxima vez. Aqui está tudo o que você precisa saber.

Descubra por que seu empréstimo comercial foi negado

A maioria dos credores fornecerá uma notificação por escrito sobre o motivo pelo qual seu empréstimo comercial foi negado. Se você não receber esta notificação, entre em contato diretamente com o credor para descobrir por que seu pedido foi rejeitado. Depois de saber o motivo pelo qual seu empréstimo foi negado, você pode começar a tomar medidas para corrigir o problema antes de solicitar novamente.

Verifique sua pontuação e histórico de crédito pessoal e comercial

Muitos credores enfatizam fortemente a pontuação e o histórico de crédito pessoal ao determinar se devem aprovar um empréstimo. Se sua pontuação cair abaixo dos requisitos mínimos, sua inscrição será rejeitada.

Antes de solicitar um empréstimo comercial, verifique se você conhece sua pontuação de crédito. Existem muitos sites que permitem que você verifique sua pontuação de crédito gratuitamente, então aproveite um deles. Embora os requisitos de crédito variem, a maioria dos credores deseja ver uma pontuação de crédito na casa dos 600 (ou até mais) para empréstimos comerciais.

Certifique-se também de verificar seu relatório de crédito para procurar itens negativos que possam afetar sua decisão de empréstimo.

Alguns credores também consideram o crédito comercial, portanto, verifique também a pontuação de crédito da sua empresa. Se você ainda não estabeleceu crédito comercial, talvez seja necessário procurar outros empréstimos e financiamentos que possam ajudar a aumentar seu crédito antes de solicitar outros produtos.

Melhore sua pontuação de crédito

Se você determinar que sua pontuação de crédito está impedindo a aprovação de um empréstimo, reserve um tempo para melhorar seu crédito. Não se deixe enganar por empresas que prometem aumentar sua pontuação de crédito por uma taxa, pois você pode seguir algumas etapas simples para aumentar sua pontuação por conta própria.

• Contestar erros no relatório de crédito: depois de revisar seu relatório, discuta quaisquer erros com as agências de crédito. Isso pode incluir contas que você não reconhece, pagamentos atrasados ​​ou não efetuados no prazo e saldos incorretos.
• Faça pagamentos no prazo: Uma das chaves para uma pontuação de crédito saudável é fazer todos os pagamentos no prazo, conforme programado. Mesmo apenas um pagamento atrasado ou perdido pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua. Se você se encontrar em uma situação em que não consegue efetuar o pagamento, entre em contato com seu credor imediatamente.
• Pagar dívidas: a alta utilização de crédito pode afetar sua pontuação de crédito. Pagar sua dívida (ou, idealmente, pagá-la) pode ajudar a aumentar sua pontuação.
• Pare de solicitar novas contas: se o seu pedido de empréstimo for recusado, pode ser tentador se inscrever em vários credores se você precisar de capital. No entanto, muitas consultas são uma bandeira vermelha para muitos credores comerciais. Certifique-se de fazer sua pesquisa sobre os credores e limite-se ao se inscrever para assumir novas dívidas.

Aumente seu fluxo de caixa

Fluxo de caixa insuficiente ou inconsistente pode afetar sua capacidade de receber um empréstimo. Se isso já aconteceu com você, existem algumas coisas que você pode fazer para melhorar e aumentar o fluxo de caixa:

• Apresentar um novo produto ou serviço
• Aumentar preços
• Forneça incentivos aos clientes que pagam antecipadamente
• Envie faturas prontamente e automatize lembretes
• Compare preços de fornecedores
• Elimine produtos obsoletos ou produtos que não vendem
• Avalie e corte gastos desnecessários

Esteja preparado para o processo de solicitação de empréstimo comercial

Enviar um pedido incompleto é uma maneira rápida de obter um empréstimo comercial negado. Para evitar isso, certifique-se de estar preparado com as informações e a documentação corretas.

Geralmente, um pedido de empréstimo comercial requer informações pessoais e comerciais, incluindo:

• Nome legal, nome comercial e informações de contato
• Finalidade do empréstimo
• Montante do empréstimo
• Número da Segurança Social
• EIN

Além de preencher o requerimento, você normalmente precisará fornecer a documentação de apoio. Isso pode incluir:

• Declarações de impostos de anos anteriores (comerciais e pessoais)
• Planilhas de balanço
• declarações de lucros e perdas
• Currículos para todos os proprietários
• cronogramas de dívida
• Cronogramas de garantia

Certos credores e tipos de empréstimos podem exigir documentação adicional. Por exemplo, proprietários de empresas iniciantes sem declarações fiscais anteriores podem ter que apresentar um plano de negócios, projeções financeiras e prova de experiência no setor para receber um empréstimo. Além disso, você pode ser obrigado a assinar uma garantia pessoal (mesmo que tenha dado garantia).

Uma última coisa a observar é que seu credor pode exigir informações adicionais durante o processo de empréstimo. Certifique-se de responder a telefonemas, e-mails e outras comunicações prontamente para manter o processo em andamento e evitar que sua inscrição seja rejeitada.

Considere credores alternativos

Os credores tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito, geralmente têm requisitos rígidos para empréstimos a pequenas empresas, dificultando a obtenção de financiamento para empresas mais novas, candidatos com desafios de crédito ou empresas de determinados setores.

As empresas que precisam de acesso rápido ao capital podem procurar credores alternativos para suas necessidades de financiamento. Os credores on-line têm requisitos mais flexíveis e oferecem financiamento rápido - alguns no mesmo dia ou no próximo dia útil. A desvantagem é que esses credores também têm valores de empréstimo mais baixos, prazos de pagamento mais curtos e taxas de juros mais altas.

No entanto, essas desvantagens podem valer a pena para empresas que não atendem aos requisitos rigorosos dos credores tradicionais e não têm tempo para esperar por um empréstimo.

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis. Aqui está uma análise do tipo de financiamento disponível para pequenas empresas:

Se você não sabe por onde começar, comece sua pesquisa com nossa lista dos melhores empréstimos para pequenas empresas.

O resultado final ao ser negado um empréstimo comercial

Ser negado para um empréstimo comercial não é incomum, mas isso não torna menos difícil de engolir - especialmente se o seu negócio precisar de capital. No entanto, identificando por que seu empréstimo foi negado, tomando medidas para melhorar seu aplicativo para a próxima vez e até mesmo explorando credores alternativos, você logo terá acesso ao financiamento de que sua empresa precisa para ter sucesso.

Perguntas frequentes sobre recusas de empréstimos comerciais