Obtendo um empréstimo comercial após a falência: aqui estão suas opções

Ter que declarar falência parece uma situação sombria, e é por isso que muitos tentam evitar isso pelo maior tempo possível. No entanto, se esse for seu último recurso, não é o fim do mundo.

Você pode estar se perguntando se é elegível para um empréstimo comercial após a falência. A resposta curta é sim. Embora obter um seja mais desafiador, você tem algumas opções e as discutiremos neste artigo.

Definindo falência

Em setembro de 2018, 770.000 falências foram registradas nos EUA. Se você deseja declarar falência como uma empresa, é necessário contratar um advogado. Por outro lado, as pessoas singulares estão isentas desta regra.

Falência é peticionada por um indivíduo ou empresa incapaz de pagar sua dívida. Em vez disso, o que é devido é pago (parcial ou totalmente) distribuindo os ativos do requerente aos credores de acordo com a decisão do tribunal.

Existem vários tipos de falência, referidos como capítulos no Código dos Estados Unidos. Agora que abordamos o que essa decisão financeira envolve, vamos ver como você pode obter um empréstimo comercial após a falência.

Opções alternativas após a declaração de falência

O fato de que a falência pode permanecer em seu relatório de crédito por até dez anos é sua maior desvantagem. A maioria dos credores tradicionais hesitará em emitir um empréstimo comercial se sua falência não tiver sido apagada. No entanto, você tem algumas opções para obter financiamento, apesar desse revés. Vamos descrever os empréstimos pós-falência disponíveis e métodos alternativos que você pode tentar.

Encontre um co-signatário

Um co-signatário pode aumentar significativamente suas chances de obter um empréstimo para pequenas empresas após a falência. Seu objetivo é garantir a você e liquidar sua dívida caso você deixe de fazer seus pagamentos. No entanto, como isso não traz benefícios para o co-signatário, pode ser difícil encontrar um.

Financiamento colaborativo

Se você não conseguir obter um empréstimo da SBA após a falência, poderá recorrer ao financiamento coletivo. O fornecimento de dinheiro dessa maneira inclui doações, patrimônio, dívida e crowdfunding de recompensas. A melhor maneira de acessar isso é se inscrever em sites como Kickstarter e Indiegogo.

O crowdfunding de doação refere-se ao financiamento em que os indivíduos enviam dinheiro grátis para o seu negócio. Obviamente, você não precisará pagar isso de volta.

O crowdfunding de capital envolve encontrar um investidor ou vários para quem você assinará uma pequena parte do seu negócio. Por sua vez, eles fornecem suporte financeiro para o seu negócio.

O crowdfunding de dívida é semelhante a pegar um empréstimo de um banco. Você paga juros, mas em vez de receber o dinheiro de um banco, recebe de pessoas interessadas. Por fim, o crowdfunding de recompensas inclui a empresa que oferece seus produtos ou serviços em troca de doações monetárias.

Investidores Anjos

Os investidores-anjo usam seu próprio dinheiro para financiar pequenas empresas promissoras. Isso funciona de maneira semelhante ao crowdfunding de capital, embora essa opção inclua arrecadar dinheiro de forma privada. Esses investidores recebem patrimônio; ou seja, eles passam a possuir uma porcentagem da sua empresa.

Uma vantagem significativa de colaborar com um investidor anjo é que eles visam principalmente empresas incipientes e geralmente orientam os empreendedores em sua jornada.

O que você pode fazer para ajudar no seu caso

Sua melhor aposta para melhorar suas chances de obter um empréstimo após a declaração de falência é aumentar sua pontuação de crédito. Aqui estão alguns passos que você pode tomar:

Cumpra suas obrigações de pagamento

Este é um acéfalo: para melhorar sua pontuação de crédito, você precisa demonstrar aos potenciais credores que, apesar de seu histórico de falência, você pode lidar com obrigações de pagamento, incluindo contas.

Escreva um plano de negócios promissor

Os credores inspecionam o plano de negócios de uma empresa ao considerar sua solicitação de empréstimo comercial. Portanto, colocar um esforço extra na criação de um plano de negócios atraente pode valer a pena e ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo comercial mesmo após a falência.

Inclua as razões pelas quais você entrou com pedido de falência. Eles devem ser explicações razoáveis, mas verdadeiras, que fariam os credores entenderem por que você não tinha outra escolha e como você aprendeu com isso, para tranquilizá-los de sua capacidade de fazer pagamentos em dia.

Impulsione sua estratégia de marketing

O marketing desempenha um papel crucial no sucesso de uma empresa, de modo que suas chances de obter um empréstimo comercial enquanto estiver no Capítulo 13 dependem muito de como você se apresenta.

Existem 2,71 bilhões de usuários de smartphones em todo o mundo e eles passam 171 minutos por dia em seus dispositivos. Portanto, seria sensato se concentrar na publicidade móvel para o seu negócio. Além disso, otimizar seu site para uso móvel e até mesmo criar um aplicativo móvel pode fazer parte desse esforço. Você também deve criar páginas da empresa em plataformas populares de mídia social.

Inscreva-se para um empréstimo de recomeço

Um empréstimo para recomeço é um produto financeiro criado especificamente para pessoas com baixa pontuação de crédito: após a falência, é difícil obter um empréstimo da SBA ou qualquer outra fonte de financiamento. Também é chamado de empréstimo para construção de crédito ou empréstimo para “recomeçar”. Embora você não tenha acesso ao dinheiro antes de pagar sua dívida integralmente, essa é uma excelente maneira de aumentar sua pontuação de crédito e economizar dinheiro para o futuro.

Adquira um Cartão de Crédito Seguro

Um cartão de crédito seguro é um tipo de cartão que atende principalmente a indivíduos com pontuação de crédito danificada ou aqueles que não possuem um. A razão para isso é o fato de que o consumidor é obrigado a deixar um depósito para poder usar o cartão.

Essa caução em dinheiro permite que o emissor recupere perdas se o cliente não cumprir as obrigações de pagamento. O tamanho do depósito geralmente reflete o valor do limite de crédito.

Usar um cartão de crédito seguro com responsabilidade e fazer pagamentos pontuais demonstra aos credores que você pode cumprir suas obrigações e, assim, ajudá-lo a obter um empréstimo comercial após a falência.

Torne-se um usuário de cartão de crédito autorizado

Uma alternativa para obter um cartão de crédito seguro é adquirir autorização para usar um cartão de crédito emitido em nome de outra pessoa. Embora a responsabilidade de garantir que tudo seja pago em dia recaia sobre o usuário principal, o uso deste cartão de crédito ainda é visível em seu relatório de crédito.

Usar o cartão com responsabilidade mostra aos credores que você é capaz de fazer pagamentos em dia, o que permitirá que você adquira uma linha de crédito apesar de sua falência.

Comentários finais

Como você pode ver, existem maneiras de adquirir empréstimos comerciais após a falência, embora talvez seja necessário pensar fora da caixa. Existem sites de financiamento coletivo que você pode pesquisar ou encontrar um co-signatário. O que quer que você decida, certifique-se de que a falência foi sua última.