Seguro empresarial: dicas para garantir que seja o correto para você

Estamos todos ocupados administrando nossos negócios e, às vezes, pensar em seguro empresarial é uma daquelas tarefas que todos tememos e adiamos até o último minuto.

Aqui, Julie, nossa chefe de finanças, elaborou um guia para tornar seu processo anual de renovação de seguro empresarial mais fácil e menos estressante, com dicas sobre quais seguros adicionais você pode precisar e como garantir que seu seguro não seja anulado por informações desatualizadas .

O que é seguro empresarial?

O seguro comercial oferece à sua empresa proteção de seguro comercial contra ações legais ou no caso de uma reclamação de indenização.

Seu principal objetivo é dar proteção financeira ao seu negócio contra possíveis riscos futuros de responsabilidade financeira. O nível de cobertura que você escolher dependerá do seu tipo e tamanho do negócio.

Tipos de seguro empresarial

Existem muitos tipos de seguro empresarial no mercado, dependendo do tipo de cobertura que sua empresa exige.

Existe o seguro de responsabilidade civil profissional padrão e o seguro de responsabilidade do empregador, que é uma necessidade para quem é classificado como empregado. Se você tiver um escritório, também precisará de responsabilidade pública para proteger sua empresa de quaisquer incidentes com visitantes ou membros do público em seu escritório/local de trabalho.

Além disso, existem muitos seguros adicionais, como seguro cibernético, saúde privada, seguro de conteúdo e seguro de propriedade, se você possui suas próprias instalações.

O seguro de proteção de renda para seus funcionários é uma excelente opção para implementar se você estiver pensando em melhorar sua oferta de saúde e bem-estar, pois protege sua renda caso eles sejam demitidos do trabalho por um longo período devido a doença.

Preciso de seguro empresarial?

Embora não seja um requisito legal ter a maioria dos seguros empresariais, o único tipo de seguro que você legalmente precisa ter é o seguro de responsabilidade civil dos empregadores. Isso cobre você no caso de um de seus funcionários sofrer uma lesão como resultado direto de trabalhar para você.

Apesar de não ser um requisito para outros tipos de seguro comercial, é aconselhável ter pelo menos uma cobertura básica para protegê-lo financeiramente de possíveis perdas financeiras que possam surgir devido a danos, roubo, perda e reivindicações de indenização.

Quanto é o seguro empresarial?

O preço do seguro empresarial pode variar dependendo do seguro que você está procurando e do nível de cobertura que você precisa.

Para uma empresa de pequeno ou médio porte, o custo de sua cobertura de seguro comercial genérico, responsabilidade dos empregadores, responsabilidade pública e indenização profissional pode custar mais de £ 1.000 +.

Embora isso possa parecer caro, vale a pena saber que sua empresa está tão protegida quanto possível.

Minhas dicas de seguro empresarial

Aqui estão as minhas principais dicas para renovar o seu seguro empresarial:

Seguro de pessoa chave

O seguro de pessoa-chave protege uma empresa contra quaisquer perdas que possam ser sofridas devido a um funcionário ficar gravemente doente ou terminalmente doente ou falecer. Isso pode ser para um diretor, gerente sênior ou qualquer outra pessoa que desempenhe um papel crítico nos negócios, cuja substituição pode ser cara ou causar uma interrupção significativa nos negócios.

Se você não tem seguro de pessoa-chave em vigor, então eu recomendo fortemente que você faça isso. Se um membro de sua equipe de gerenciamento sênior for aprovado como doente de longo prazo, pode ser caro tentar encontrar um substituto, além de honrar um salário de algum tipo para essa pessoa.

Ter seguro de pessoa-chave em vigor fornece a cobertura necessária para esses casos. Claro, espero que você não precise usá-lo, mas, se o fizer, poderá reivindicar os custos de trazer um substituto para cobrir essa posição pelo que seria considerado um pequeno prêmio. Pense em quem em sua equipe de liderança sênior pode beneficiá-lo.

Verifique os detalhes

Pode ser fácil não pensar em detalhes e apenas renovar automaticamente seu seguro como era no ano anterior, mas eu sempre verificaria seus detalhes antes de renovar.

Se você precisar fazer uma reclamação e esses detalhes estiverem incorretos, sua reclamação poderá ser anulada.

Você deve verificar seus dados, como volume de negócios, custos de emprego e número de funcionários.

Também pode valer a pena verificar os detalhes de onde seu equipamento está coberto. Se você tem funcionários que trabalham remotamente, vale a pena verificar se está coberto em sua casa e para viajar para o escritório.

Sempre verifique se a cobertura de viagem está correta, pois isso pode mudar à medida que o número de funcionários aumenta, especialmente se as pessoas voltarem a viajar mais.

Necessidades adicionais de seguro

Sempre vale a pena pensar para ver se há outras necessidades de seguro que sua empresa possa ter agora e que você ainda não conseguiu acompanhar.

Um exemplo disso é o seguro cibernético que está se tornando cada vez mais popular devido aos avanços tecnológicos que acontecem. Muitas empresas maiores estão solicitando isso como padrão de seus fornecedores, então definitivamente vale a pena pensar.

Você também deve poder adicionar seguros específicos para computadores se estes forem uma parte específica de seus negócios, viagens de negócios, mercadorias em trânsito, cobertura de danos materiais e muito mais.

Benefícios

Também pode ser hora de analisar quais seguros benéficos você pode contratar para ajudar seus funcionários.

Isso pode incluir seguro de saúde empresarial ou acesso privado a cuidados de saúde e proteção de renda, ambos formas populares de seguro para seus funcionários.

Eles podem ser um ponto de venda em sua oferta de emprego ao contratar, então definitivamente vale a pena investigar se sua empresa está em condições de oferecê-los.

Obter um corretor

Minha dica final seria encontrar um corretor. Eles poderão aconselhá-lo sobre todos os itens acima e muito mais e ajudá-lo a manter seu seguro dentro do orçamento, protegendo todos os aspectos do seu negócio.

Eles entrarão em contato com você antes da renovação para discutir suas necessidades e verificar se os detalhes estão atualizados.

Isso definitivamente elimina o incômodo para você e significa que você não precisa adicionar lembretes ao seu diário para fazer isso, eles entrarão em contato com você com uma proposta inicial no momento. Eles também poderão lidar com quaisquer reivindicações que você deseje fazer e podem informar sobre a probabilidade de essa reivindicação ser aceita.

Pensamentos finais

Existem muitas empresas que oferecem seguros empresariais, portanto, certifique-se de comprar o que funciona melhor para você. Muitos têm vantagens paralelas, como acesso a ajuda e conselhos e complementos gratuitos.

Pode ser um trabalho um pouco menos extravagante sair da sua lista de tarefas, mas nem é preciso dizer que ter uma sólida cobertura de seguro empresarial é inestimável e pode ajudar a economizar dinheiro a longo prazo, além de lhe dar tranquilidade de que todos os aspectos do seu negócio são cobertos.