Como obter cartões de crédito comerciais apenas com um EIN

Você pode obter um cartão de crédito comercial apenas com seu EIN e não com seu número de seguro social (SSN)?

A maioria dos emissores de cartões de crédito corporativos exige seu SSN quando você solicita, pois isso permite que eles realizem uma consulta detalhada em seu relatório de crédito pessoal e estabeleçam a garantia pessoal exigida pela maioria dos cartões de crédito corporativos. No entanto, em certos casos, pode ser possível obter crédito comercial sem fornecer seu SSN e evitar responsabilidade pessoal e uma retirada de crédito forte. Este artigo detalha as circunstâncias em que você pode solicitar cartões de crédito comerciais apenas com seu EIN.

O que é um EIN (Número de Identificação do Empregador)?

Seu Número de Identificação do Empregador é um número de nove dígitos atribuído à sua empresa pelo IRS para fins de identificação fiscal. Ao contrário do seu SSN, ele está associado ao seu negócio e não a você pessoalmente. Em determinadas circunstâncias, você poderá usar seu EIN para solicitar e obter um cartão de crédito para uso comercial.

É mais difícil obter um cartão de crédito comercial sem um SSN?

Se você estiver procurando por um cartão de crédito comercial que possa solicitar sem enviar seu SSN, a triste realidade é que os cartões comercializados como “cartões de crédito comerciais” quase sempre exigem que você forneça seu SSN durante o processo de solicitação. No entanto, como explicaremos, existem produtos de crédito que você pode obter sem fornecer seu SSN — produtos que podem ser usados ​​para financiar seus negócios.

Benefícios de obter cartões de crédito comerciais apenas com EIN

O principal benefício de obter cartões de crédito comerciais apenas com seu EIN é que você não será responsabilizado pessoalmente por quaisquer dívidas incorridas - apenas sua empresa será responsável. Aqui estão algumas outras situações específicas em que você pode se beneficiar de cartões de crédito somente EIN:

• Você tem crédito pessoal ruim (ou não): Solicitar um cartão de crédito com seu SSN geralmente (embora nem sempre) significa que seu crédito pessoal sofrerá uma forte pressão e que os candidatos com um perfil de crédito insuficientemente forte não se qualificarão. Quando você solicita um cartão de crédito comercial apenas com EIN, seu crédito pessoal não será considerado.
• Você não tem um número de seguro social: Pessoas que não são residentes nos EUA e que usam um número de identificação de contribuinte individual para solicitar um EIN do IRS podem solicitar e usar um cartão de crédito somente EIN.

Devo observar que, se evitar uma garantia pessoal for sua principal preocupação , existem cartões de crédito que não o obrigam a assinar uma garantia pessoal, mas que, no entanto, exigem que você forneça seu SSN no aplicativo. Nossa lista dos melhores cartões de crédito empresariais que não exigem garantia pessoal contém várias dessas opções.

Quando solicitar um cartão de visita com seu SSN

Se sua saúde de crédito for decente (ou pelo menos atender aos requisitos mínimos do cartão de crédito comercial em questão) e você não puder se beneficiar especificamente de produtos especializados, como cartões de crédito corporativos, também poderá solicitar um cartão de crédito comercial com o seu SSN. Qualquer acerto que sua pontuação de crédito tire da consulta de crédito rígido resultante pode ser mais do que neutralizada pelo uso responsável do cartão. Leia nosso guia para melhorar sua pontuação de crédito pessoal para obter mais informações sobre como criar um perfil de crédito forte.

Cartões de crédito para empresas de inicialização apenas com EIN

Alguns proprietários de startups podem se qualificar para cartões de crédito para startups apenas com seu EIN. Esses cartões são conhecidos como cartões de crédito corporativos (ou cartões de crédito corporativos). Esses cartões geralmente não verificam seu crédito e, em vez disso, dependem de fatores como receita da sua empresa, padrões de gastos e saldo de caixa para determinar a credibilidade. No entanto, como explicaremos na próxima seção, os cartões de crédito corporativos não são adequados para todas as startups.

Que tipos de cartões de crédito comerciais você pode obter apenas com um EIN?

Há vários produtos de crédito comercial que você pode obter fornecendo apenas seu EIN no aplicativo. Vamos analisar suas opções.

Cartão de Crédito Empresarial Corporativo

Os cartões de crédito corporativos (comumente conhecidos como cartões corporativos) diferem dos cartões de crédito corporativos tradicionais, pois a responsabilidade legal por todas as cobranças é da corporação, não do proprietário da empresa. Além disso, as contas de cartão corporativo permitem que você emita cartões de funcionário para sua equipe. Seus gastos relacionados aos negócios serão cobertos e todos os prêmios/pontos/milhas ganhos irão para a conta corporativa.

Embora os cartões de crédito corporativos tenham seus benefícios, a desvantagem é que eles normalmente exigem que sua empresa seja uma corporação/LLC e tenham requisitos rigorosos relacionados ao fluxo de caixa de sua empresa, dinheiro no banco, capital do investidor etc. administrando uma pequena cafeteria ou loja de ferragens de bairro, você não se qualificará para a maioria dos cartões corporativos.

O cartão que preparou o cenário para a indústria de cartões corporativos foi o Cartão Brex. Como observamos em nossa análise do Brex, o cartão corporativo do Brex foi projetado para startups com potencial de crescimento excepcional – principalmente startups de tecnologia. Com um programa de benefícios lucrativo que recompensa os gastos com despesas comuns de inicialização, uma conta de gerenciamento de caixa, ferramentas de gerenciamento de gastos e nenhuma exigência de que você forneça seu SSN (portanto, nenhuma verificação de crédito é realizada e nenhuma garantia pessoal é necessária), o Brex é bastante negócio para startups de alta potência.

No entanto, a Brex exige que sua empresa seja uma corporação C-corp, S-corp, LLC ou LLP com pelo menos US$ 1 milhão em uma conta bancária nos EUA (ou US$ 50.000 se sua empresa for apoiada por investidores profissionais) — requisitos que excluirão muitos pequenos negócios.

Cartões de Crédito para Lojas Corporativas

Embora um cartão de crédito corporativo não seja um verdadeiro cartão de crédito comercial, ele pode ser uma fonte de crédito para lojas nas quais você faz compras comerciais frequentes. Além disso, alguns cartões de crédito específicos da loja não exigem garantia pessoal e podem ser obtidos apenas com o seu EIN. Você também pode ganhar descontos e/ou dinheiro de volta/pontos com seus gastos.

Cartões de gás corporativos

Os cartões de combustível corporativos, também conhecidos como cartões de combustível de frota, podem ser instrumentos de pagamento úteis se você e seus funcionários fizerem muitas viagens rodoviárias relacionadas a negócios. Alguns desses cartões podem ser solicitados usando apenas seu EIN e não exigem garantia pessoal. Obviamente, esses cartões só podem ser usados ​​para compras em postos de gasolina, portanto, sua utilidade é limitada.

Nossa lista dos melhores cartões de combustível para empresas de caminhões detalha alguns dos melhores cartões de combustível de frota atualmente em oferta.

Cartões de visita pré-pagos

Com um cartão de crédito comercial pré-pago, você simplesmente coloca um saldo no cartão antes de usar e depois gasta até esse saldo. Esses cartões não replicam as funções de um verdadeiro cartão de crédito comercial e não podem ser usados ​​para criar crédito comercial, mas permitem que você acompanhe seus gastos comerciais. Esses cartões não exigem garantia pessoal e muitos deles podem ser solicitados apenas com o seu EIN.

Cartões de crédito comerciais alternativos

Existem alguns cartões de crédito comerciais que não exigem garantia pessoal, embora tenham algumas limitações.

Cartões de crédito garantidos

Com um cartão de crédito garantido, você faz um depósito de segurança que estabelece o valor da sua linha de crédito. Com alguns cartões de crédito corporativos seguros, você pode aplicar com seu EIN em vez de seu SSN e evitar responsabilidade pessoal. Um desses cartões é o cartão de crédito Wells Fargo Business Secured.

O cartão Wells Fargo Business Secured exige um depósito de segurança entre US$ 500 e US$ 25.000, ao mesmo tempo em que oferece a opção de ganhar dinheiro de volta e ganhar pontos de recompensa. O uso responsável do cartão pode ajudá-lo a construir seu crédito comercial (não seu crédito pessoal), sem exigir uma garantia pessoal ou seu SSN.

Como construir crédito comercial com seu EIN

Quando você usa seu EIN para solicitar um cartão de crédito, em vez de seu SSN, o emissor do cartão de crédito normalmente informará o uso do cartão de crédito às agências de crédito comercial (embora você deva confirmar isso com o emissor), mas não as agências de crédito pessoal. Isso significa que, desde que você use seu cartão de crédito com responsabilidade, poderá aumentar seu crédito comercial e, eventualmente, se qualificar para melhores produtos de crédito à medida que sua pontuação de crédito comercial aumentar.

Leia nosso guia para melhorar sua pontuação de crédito para obter informações mais úteis sobre o assunto.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito comerciais apenas com EIN

Você deve solicitar um cartão de crédito comercial apenas com um EIN?

Se você deseja solicitar cartões de crédito comerciais apenas com seu EIN, estará reduzindo significativamente seu leque de opções. É por isso que a maioria dos proprietários de pequenas empresas não deve excluir cartões de crédito comerciais que exigem um SSN da consideração (a menos, é claro, que você não tenha um SSN). No entanto, se você está determinado a obter um cartão de crédito comercial somente EIN, saiba que existem várias opções que podem ajudá-lo a financiar seu negócio e aumentar seu crédito comercial, desde que você faça seus pagamentos e não carregue um Saldo.

Para uma boa visão geral do que você precisa fazer, nosso guia passo a passo para obter um cartão de crédito comercial é uma leitura obrigatória. Check-out deve colocá-lo em uma boa posição em sua busca por crédito empresarial!