Tendências de cartão de crédito empresarial para 2023 e além

As tendências do cartão de crédito tendem a estar intimamente ligadas às tendências econômicas em geral. Para os proprietários de empresas que estão considerando solicitar um cartão de crédito comercial para financiar atividades comerciais, estar ciente das tendências no setor de cartões de crédito – e estar ciente do que as condições macroeconômicas podem significar para sua busca por um cartão de crédito comercial – é de vital importância.

Vamos explorar algumas das últimas tendências de cartão de crédito que devem afetar o setor (e seus negócios) em 2023 e além.

1. As taxas de juros devem permanecer altas, então considere um cartão de transferência de saldo

Desde março de 2022, a taxa básica de juros passou de 3,25% para 8%, e as preocupações contínuas com a inflação significam que é improvável que o Fed reduza substancialmente as taxas de juros em breve – se houver, as taxas de juros podem continuar subindo. Enquanto isso, o Federal Reserve Bank de St. 19,07% no quarto trimestre de 2022 e apenas 16,27% no terceiro trimestre de 2022.

Ao mesmo tempo, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, o saldo total do cartão de crédito de todos os americanos atingiu US$ 986 bilhões no quarto trimestre de 2022. O LendingTree observa que esse não é apenas o maior valor de dívida registrado desde que o Fed começou a rastrear em 1999 - é também o maior aumento trimestral na história do relatório.

Então, o que tudo isso significa? Isso significa que, assim como a dívida do cartão de crédito dos americanos atingiu níveis sem precedentes e está prestes a atingir US$ 1 trilhão pela primeira vez, essa dívida tornou-se significativamente mais cara para o serviço. Tudo isso se soma a uma enorme carga de dívida suportada pelo portador de cartão de crédito americano médio. Em tais circunstâncias, é imperativo que os empresários reduzam os custos da dívida do cartão de crédito, e uma maneira de fazer isso é com um cartão de crédito comercial de transferência de saldo.

Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo comercial virão com uma APR introdutória de 0% para transferências de saldo (e talvez compras também) que dura de nove a 21 meses. A maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo cobra uma taxa de transferência de saldo de 3 a 5%, embora alguns desses cartões de crédito dispensem a taxa de transferência de saldo para transferências de saldo feitas dentro de 1 a 2 meses após a obtenção do cartão.

2. Com o risco contínuo de recessão, solicite um aumento de limite de crédito o quanto antes

A pesquisa trimestral de economistas do Bankrate revela que, de acordo com a previsão média dos especialistas no final do primeiro trimestre de 2023, há 64% de chance de o sistema financeiro se contrair até o final de 2023. Naturalmente, as instituições de crédito ficam pessimistas durante as recessões, à medida que se cansam de os mutuários deixarem de pagar suas dívidas e/ou declararem falência.

Com as chances de uma recessão iminente permanecendo altas, se você deseja expandir seu crédito disponível, o melhor momento para solicitar um aumento de limite de crédito para suas contas correntes é agora . Se você esperar até que as condições macroeconômicas piorem, o emissor do seu cartão de crédito pode não estar disposto a assumir o risco de conceder o seu pedido.

3. Você pode precisar melhorar sua saúde de crédito para se manter digno de crédito

Condições econômicas incertas também podem levar os emissores de cartões de crédito a restringir seus requisitos de pontuação de crédito para novos solicitantes de cartão. As mesmas preocupações com a estabilidade financeira dos tomadores de empréstimos que levam os emissores de cartões a serem reticentes em conceder mais crédito aos tomadores também os levam a ser mais seletivos na emissão de cartões de crédito em primeiro lugar - particularmente cartões destinados a tomadores de empréstimos sub-prime. Se a sua saúde de crédito não é a mais forte, agora é a hora de fazer o que for necessário para fortalecê-la.

Felizmente, você não precisa pagar para verificar sua pontuação de crédito comercial (ou sua pontuação de crédito pessoal). Os melhores sites gratuitos de pontuação de crédito acompanharão sua pontuação de crédito (usando dados fornecidos pelas principais agências de crédito), que você pode verificar sempre que desejar. Alguns desses serviços também oferecem monitoramento de crédito gratuito e alertas de transação para que você seja notificado sempre que algo afetar negativamente a saúde do seu crédito.

Você pode pensar que, como sabe quando fez uma compra grande ou quando perdeu um pagamento com cartão de crédito, não precisa ser alertado quando algo afeta sua pontuação de crédito. No entanto, a realidade é que as agências de crédito podem cometer erros que prejudicam a pontuação de crédito de consumidores desavisados. Se isso acontecer com você - novamente, isso acontece com mais frequência do que você imagina - você quer saber sobre isso o mais rápido possível para poder contestar o erro em seu relatório de crédito.

Obviamente, é uma boa ideia estar ciente da saúde do seu crédito, independentemente do estado da economia. Nosso guia para melhorar a pontuação de crédito da sua empresa contém muitas informações úteis, mas se você quiser um resumo rápido, aqui estão algumas dicas rápidas.

4. Com as taxas de juros subindo mais rapidamente para cartões de crédito comerciais, considere usar um cartão de crédito pessoal para empresas

De acordo com um relatório recente do WalletHub, as taxas de juros para cartões de crédito corporativos aumentaram a uma taxa mais rápida do que as taxas de juros para cartões de crédito como um todo. Se você deseja usar um cartão de crédito para despesas comerciais e pretende manter um saldo mensal, poderá economizar nos pagamentos de juros obtendo um cartão de crédito pessoal.

Não há nada de errado em usar um cartão de crédito pessoal para despesas comerciais - na verdade, os cartões de crédito pessoais são mais regulamentados do que os cartões de crédito comerciais. A Lei CARD de 2009 impede que os emissores de cartões de crédito pessoais aumentem sua APR durante a noite e cobrem taxas excessivas por infrações menores, e exige que qualquer taxa introdutória seja oferecida por pelo menos seis meses. Tais provisões podem ser oferecidas voluntariamente por emissores de cartões de crédito corporativos como cortesia, mas eles não são legalmente obrigados a fazê-lo.

Uma observação importante: se você usar um cartão de crédito pessoal para pagar despesas comerciais, não use o mesmo cartão também para despesas pessoais. Dessa forma, na hora do imposto, você não terá que percorrer o histórico de compras do seu cartão linha por linha para determinar quais compras foram relacionadas ao seu negócio e quais não foram.

Acompanhando as tendências da indústria de cartões de crédito

Embora seguir as notícias do setor para acompanhar as tendências do cartão de crédito possa ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre o cartão de crédito, seguir as melhores práticas em relação ao uso do cartão de crédito sempre será um benefício para você.

• Se você deseja solicitar um cartão de crédito comercial, confira nosso guia passo a passo para obter um cartão de crédito comercial e leia nosso resumo dos melhores cartões de crédito comerciais.
• Como alternativa, os cartões de crédito corporativos podem ser uma ótima opção para empresas e startups com fortes finanças e alto potencial de crescimento, mas que podem não ter muito histórico de crédito. Se isso parece bom, leia sobre como obter um cartão de crédito corporativo e verifique os melhores cartões de crédito corporativos disponíveis atualmente.
• Se você também está considerando outros tipos de financiamento de negócios, verifique suas melhores opções de empréstimo para pequenas empresas.

Perguntas frequentes: tendências de cartão de crédito empresarial