Melhoria: um aplicativo de investimento e economia de alto desempenho

Company Profile é uma iniciativa da StartupTalky para publicar informações verificadas sobre diferentes startups e organizações. O conteúdo deste post foi aprovado pela Betterment .

Quando se trata de investir, quase todo indivíduo espera não saber o que está fazendo. As pessoas esperam ficar confusas sobre qual opção de investimento considerar simplesmente porque os players tradicionais a tornaram confusa. No entanto, só porque os atores tradicionais projetaram o sistema financeiro de uma certa maneira, isso não significa que seja certo.

A Betterment é uma empresa com sede nos Estados Unidos que se apresentou para transformar o setor financeiro em algo melhor. Ajuda as pessoas a administrar seu dinheiro e investi-lo de forma lucrativa. Continue lendo para saber mais sobre a Betterment, incluindo seus fundadores, história de startup, desafios, produtos e serviços, financiamento, crescimento e muito mais.

Melhoria – Destaques da Empresa

Melhoria - Sobre
Melhoria - Indústria
Melhoria – Fundadores e Equipe
Melhoria - História de Startup
Melhoria – Missão e Visão
Melhoria – Logotipo
Melhoria - Modelo de Negócios
Melhoria - Modelo de Receita
Melhoria – Produtos e Serviços
Melhoria - Desafios Enfrentados
Melhoria – Financiamento e Investidores
Melhoria – Fusões e Aquisições
Melhoria - Crescimento
Melhoria – Parceiros
Melhoria – Prêmios e Conquistas
Melhoria – Concorrentes

Melhoria - Sobre

Betterment é um consultor robótico independente baseado em aplicativo que fornece serviços de investimento digital, aposentadoria e gerenciamento de caixa. O aplicativo de investimento e economia oferece ferramentas para gastar, economizar e desenvolver planos personalizados para o futuro. Além disso, os usuários geralmente se concentram em investir em reservas de caixa e ETFs para atingir suas metas financeiras de longo prazo.

Melhoria - Indústria

Wealth Management é um serviço de consultoria de investimento que combina consultoria financeira e de investimento para atender às necessidades dos clientes. A indústria geralmente envolve o fornecimento de estratégias para atingir metas financeiras, planejar aposentadoria, planejamento imobiliário e jurídico, gerenciamento de portfólio, etc.

O tamanho global do mercado de gestão de patrimônio foi estimado em US$ 1,25 trilhão em 2020 e deve chegar a US$ 3,43 trilhões em 2030, com um CAGR de 10,7%. A rápida demanda por investimentos alternativos, incluindo commodities, private equity, lei de propriedade intelectual, fundos de hedge, fundos de investimento imobiliário, etc., é a principal força motriz da indústria global de gestão de patrimônio. No entanto, o Covid-19 prejudicou o setor devido à desaceleração econômica, mercados altamente voláteis e setores financeiros globais imprevisíveis.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group e Citigroup são alguns dos principais participantes da indústria global de gestão de patrimônio.

Melhoria – Fundadores e Equipe

Jon Stein e Eli Broverman são os cofundadores da Betterment.

Jon Stein

Jon Stein frequentou a Harvard University para bacharelado em economia e estudos pré-médicos e Columbia Business School para MBA em empreendedorismo. Ele é membro do conselho da Demin e Valora e conselheiro do CEO da Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets e Treasury Interactive.

Jon cofundou a Betterment e trabalhou como CEO até 2020. Atualmente, ele é o fundador e membro do conselho da Betterment.

Eli Broverman

Eli Broverman frequentou a Brown University for AB in Chemistry e a New York University School of Law. Ele é membro do conselho executivo da BitFinance e consultor da Bloom Credit, Good Money e Masterworks. Eli cofundou a Betterment and Treasury. Além disso, ele está no Conselho de Administração da Betterment.

Sarah Levy

Sarah Levy concluiu sua graduação em Economia pela Harvard University e pós-graduação em MBA pela Harvard Business School. Ela trabalhou como diretora de operações na Nickelodeon e na Viacom. Atualmente, Sarah é membro do conselho da Funko e diretora executiva da Betterment, liderando uma equipe de cerca de 400 funcionários.

Equipe de Melhoria

• Sara Levy - CEO
• Raoul Bhavnani - Diretor de Comunicações
• Peter Lorimer - Diretor Financeiro
• Kim Rosenblum - Diretora de Marketing

Melhoria - História de Startup

Jon Stein e Eli Broverman co-fundaram a Betterment em 2008. Jon experimentou um mau comportamento de investimento quando investiu seu dinheiro por meio de sete contas de corretoras diferentes. Ele constantemente monitorava suas contas e tentava cronometrar o mercado. Mas resultou em perda de tempo, impostos e custos de transação.

Ele queria um serviço que pudesse lhe dizer o que fazer com seu dinheiro e fazer o mesmo por ele. Mas Jon percebeu que precisava construir esse tipo de serviço sozinho. Ele começou a se concentrar no front-end do Betterment, e seu colega de quarto Sean Owen, um engenheiro de software, construiu tudo, incluindo servidores Apache e Tomcat, banco de dados MySQL e aplicativo Java para o site. Em seguida, Jon precisava entender o cenário regulatório. Foi quando ele começou uma conversa com Eli Broverman, que era advogado de valores mobiliários.

Jon e Eli se conheceram durante um jogo de pôquer semanal, e Eli estava interessado em abrir sua própria empresa. Os dois almoçaram em um restaurante dominicano na Amsterdam Avenue, esboçaram um acordo de trabalho e, de repente, estavam no negócio juntos. Sean, Jon e Eli conheceram Ryan O'Sullivan, que desenvolveu uma linha de roupas de varejo chamada Le Tigre e a vendeu para Kenneth Cole. Ele ingressou na Betterment como parceiro da BD.

Em agosto de 2008, a Betterment conseguiu seus quatro membros fundadores, Jon, Seal, Eli e Ryan. Em 29 de janeiro de 2008, a empresa controladora da Betterment LLC e da Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc, foi estabelecida em Delaware. Depois que Ryan e Sean deixaram a empresa como membros fundadores, Jon e Eli trabalharam na Betterment por um ano.

E em 26 de maio de 2010, Betterment foi lançado no primeiro TechCrunch Disrupt e ganhou o prêmio 'Biggest New York Disruptor'. Em 24 horas, a empresa atraiu cerca de 400 clientes. Mais de 800.000 clientes confiam na empresa e ela tem mais de US$ 36 bilhões em ativos sob gestão em 2023.

Melhoria – Missão e Visão

A melhoria visa ajudar as pessoas a viver melhor, aumentando seu dinheiro. Sua missão é fornecer a melhor solução possível para a pergunta: "O que devo fazer com meu dinheiro?"

Melhoria – Logotipo

A Betterment lançou um novo logotipo em novembro de 2021 com um ícone representando um sol nascente.

Melhoria - Modelo de Negócios

Betterment é um consultor robótico que determina automaticamente a alocação de ativos do investidor com base em metas financeiras, preferências e apetite de risco. Primeiro, um investidor precisa dizer à empresa o que deseja fazer com seu dinheiro. Em seguida, a Betterment fornece algumas recomendações e configura uma conta ideal.

Depois que a conta de um investidor é criada, a tecnologia da plataforma gerencia seu dinheiro para ajudá-lo a ganhar mais. Além disso, à medida que o dinheiro do investidor cresce e suas prioridades mudam, a plataforma evolui com conselhos e atualizações contínuos para ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Por fim, o mesmo investidor pode sacar e usar seu dinheiro.

Melhoria - Modelo de Receita

O preço da Betterment para a conta "Investing" é de $ 4 mensais, e a conta "Crypto" é de 1% + despesas de negociação. As contas "Reserva de Caixa" e "Corrente" são oferecidas gratuitamente.

Além disso, a empresa gera a maior receita com as taxas de administração de portfólio que cobra como uma porcentagem do total de ativos sob gestão (AUM). Além disso, a Betterment cobra taxas de intercâmbio e comissões dos bancos parceiros e ganha com a venda de consultas por telefone.

Registro: Serviços de gerenciamento de crédito | Fundadores | Financiamento

A Recordent fornece serviços de gerenciamento de crédito orientados para a tecnologia. Conheça o perfil da empresa Recordent, fundadores, modelo de negócios, financiamento e muito mais.

StartupTalky Preeti Karna

Melhoria – Produtos e Serviços

Com o Betterment, os usuários podem abrir contas de Investimento, Investimento em Criptomoedas, IRAs e 401(k)s, Roth IRAs, Checking High-yield cash e Trusts. Além disso, oferece diferentes tipos de investimentos, incluindo opções de portfólio, investimento socialmente responsável, doações para caridade, investimento fiscal inteligente, prorrogações de 401(k) e renda de aposentadoria.

O aplicativo fornece acesso a várias ferramentas, como Planejamento de Aposentadoria, Painel Tudo-em-um, Monitore suas Metas, Recompensas e Programa Indique um Amigo.

Melhoria - Desafios Enfrentados

Em abril de 2023, a Comissão de Valores Mobiliários cobrou a Betterment por distorções e omissões materiais relacionadas ao seu serviço automatizado de coleta de prejuízos fiscais (TLH), não fornecendo aos clientes o aviso de alterações contratuais e não mantendo certos livros e registros necessários. A empresa concordou em pagar uma multa de US$ 9 milhões e distribuir fundos aos clientes afetados como um acordo.

Melhoria – Financiamento e Investidores

Em 10 rodadas de financiamento, a Betterment levantou US$ 435 milhões. Sua última rodada de financiamento - Rodada de Financiamento da Dívida, foi realizada em 29 de setembro de 2021. 26 investidores financiam a empresa, incluindo Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners e Francisco Partners.

Melhoria – Fusões e Aquisições

A Betterment adquiriu 3 empresas, incluindo Gradvisor em 23 de fevereiro de 2022, Makara em 8 de fevereiro de 2022 e ImpulseSave em 18 de outubro de 2013.

Melhoria - Crescimento

A receita da Betterment aumentou para $ 100 milhões em 2021, marcando um notável crescimento de 30% em comparação com o ano anterior. Além disso, o AUM da empresa cresceu 50% em 2020 e 18,5% em 2021. No entanto, seu crescimento AUM desacelerou para 1,2% no segundo trimestre de 2022. A avaliação pós-dinheiro da Betterment em 2021 foi de $ 1,3 bilhão.

Melhoria – Parceiros

A Betterment tem parceria com:

• Goldman Sachs
• Pedra Preta
• Gêmeos
• Benefícios
• capitalizar
• Bancorp, Inc.

Melhoria – Prêmios e Conquistas

Betterment é homenageado com muitos prêmios de prestígio:

• Nomeado como um dos melhores Robo-Advisors de 2022 pela Morningstar e pelo Wall Street Journal Buyside.
• Kristen Carlisle, GM, ganhou o prêmio “Excellence in Benefits” pela EBN em 2022.
• Prêmio "Best for Cash Management" da Investopedia em 2020.

Melhoria – Concorrentes

Alguns dos principais concorrentes da Betterment são:

• Schwab
• Vanguarda
• Wealthfront
• Capital Pessoal
• Nozes
• Carrilhão
• Robinhood

perguntas frequentes

O que o Melhoramento faz?

Betterment é um consultor robótico independente baseado em aplicativo que fornece serviços de investimento digital, aposentadoria e gerenciamento de caixa.

Quem são os fundadores da Betterment?

Jon Stein e Eli Broverman co-fundaram a Betterment em 2008.

Quem é o CEO da Betterment?

Sarah Levy é a CEO da Betterment.

Qual é o preço das contas Betterment?

O preço da Betterment para a conta "Investing" é de $ 4 mensais, e a conta "Crypto" é de 1% + despesas de negociação. As contas "Reserva de Caixa" e "Corrente" são oferecidas gratuitamente.