8 melhores dicas para gerenciar os riscos de fraude para sua empresa em 2022

Nosso mundo empresarial está enfrentando uma abundância crescente de riscos de fraude, especialmente online. Os criminosos estão se tornando mais criativos a cada dia, apesar de nossos esforços para impedir que eles roubem dados. Os riscos ainda são altos para empresas de todos os portes, e é mais importante do que nunca aprender como detectar e prevenir fraudes antes que elas destruam nossas marcas.

O que é gerenciamento de risco de fraude?

Se sua empresa possui canais digitais, o que é muito provável nos dias de hoje, você corre o risco de fraude. Todo negócio é. A pesquisa da Federal Trade Commission mostra um aumento de 70% nas perdas por fraude relatadas apenas entre 2020 e 2021.

Ainda assim, algumas empresas são mais eficazes do que outras na detecção e na tomada das medidas necessárias para prevenir tais fraudes ou, pelo menos, mitigar os riscos.

O gerenciamento de risco de fraude para uma empresa é um processo de avaliação de diferentes riscos dentro de uma empresa e uso dessas informações para desenvolver um programa inteligente que interrompa tais atividades antes que elas aconteçam. Neste artigo, você aprenderá sobre as maneiras mais úteis de detectar e prevenir suspeitas de fraude em 2022.

Algumas dicas para gerenciar os riscos de fraude para o seu negócio em 2022

Vamos dar uma olhada nas etapas obrigatórias para empresas que operam on-line em 2022.

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1. Elimine gradualmente os cookies de terceiros

Todos os que usam a Internet e visitam sites hoje em dia estão familiarizados com os cookies de terceiros. Mas, o que são cookies primários?

No guia de Osano, eles são descritos como a “versão online de um caixa que fica de olho nos clientes enquanto está na loja”. Esses são códigos sendo gerados e armazenados no computador de um site que usa algoritmos para rastrear dados sobre interações com clientes. Esses dados podem incluir tudo, desde frequência de visitas a comportamentos no site e senhas.

Essas informações são usadas pelas empresas para adaptar sua estratégia de marketing e torná-la mais pessoal. Em vez de fazer suposições sobre o que o cliente pretendia, esses dados são compartilhados explicitamente e, como tal, criam um relacionamento mais forte entre a empresa e seu cliente.

Mais importante ainda, os cookies primários ajudam você a criar confiança sem pedir a seus clientes que sacrifiquem dados privados.

Dito isto, é hora de você eliminar gradualmente os cookies de terceiros. Se você estiver pronto para fazer isso, o Osano é uma plataforma de gerenciamento de consentimento que pode facilitar e automatizar esse processo para você. Você pode usá-lo para bloquear ou desbloquear scripts de terceiros automaticamente e permanecer em conformidade com os regulamentos de diferentes países.

Fonte da imagem: Osano.com.

2. Realize o monitoramento de fraudes com uma ferramenta inteligente

Sua melhor chance de detectar e prevenir a fraude é monitorá-la. Mas, o que é monitoramento de fraude?

Há toneladas de coisas que as empresas podem acompanhar para detectar atividades fraudulentas. Felizmente, ferramentas como o SEON tornam esse processo muito mais simples e eficiente. As ferramentas de monitoramento de fraude são soluções de software implantadas a qualquer momento em que o consumidor interage com um produto ou serviço.

Fonte da imagem: Seon.io.

Essas ferramentas avaliam comportamentos e observam dados em tempo real com foco em pontos de contato que podem indicar riscos de fraude para o seu negócio. Eles rastreiam atividades como novas inscrições para clientes quando eles fazem login em suas contas, efetuam um pagamento e inserem os detalhes do cartão para finalizar a compra, etc.

Você pode usar esta ferramenta para executar uma variedade de tarefas, incluindo:

• Impressão digital do dispositivo e do navegador.
• Perfil social.
• Pegada digital.
• análise IP.
• Análise do comportamento.
• Biometria.
• Verificações de velocidade.

Todos esses dados fornecerão alertas em tempo real de comportamentos de alto risco que você pode tomar para evitar que fraudadores prejudiquem seus negócios. Ele é combinado em relatórios que você pode revisar manualmente ou inserir em conjuntos de regras e tomar medidas imediatas.

3. Obtenha uma compreensão completa de como funciona o processamento de pagamentos

Uma das coisas mais devastadoras sobre a fraude online é que ela pode destruir a reputação da sua empresa e gerar custos inesperados e enormes. Se você deseja detectar e prevenir a ocorrência de fraudes, precisa entender os processos que correm maior risco.

Tudo isso começa com o processamento do pagamento.

A indústria de processamento de pagamentos tem um fluxo direto:

• Um negócio on-line, ou seja, um comerciante, cria uma conta com um processador de pagamentos ou um banco adquirente, que permite aceitar pagamentos.
• O comerciante adiciona um carrinho de compras ao site, conectado a um gateway de pagamento. Quando o cliente decide fazer uma compra, ele coloca o produto ou serviço naquele carrinho de compras e é direcionado para o gateway de pagamento.
• O cliente adiciona seus detalhes de pagamento, como número do cartão de crédito e confirma. Quando isso acontece, os detalhes capturados, como nome e número do cartão, são enviados para o gateway.
• O gateway de pagamento se conecta com o banco adquirente enviando uma autorização de cartão solicitando o valor da transação. Isso é encaminhado para a rede de cartões em questão, como Visa ou Mastercard.
• Quando a transação é autorizada pelo provedor de pagamento, como a rede de cartões ou o banco, a transação é aprovada.

É incrível a rapidez com que essas etapas são concluídas hoje em dia. As transações legítimas são processadas quase imediatamente na maioria dos casos, embora possa haver algumas exceções e problemas que discutiremos um pouco mais adiante neste artigo.

4. Use sistemas confiáveis ​​de processamento de pagamentos para prevenção de fraudes com cartões

A fraude com cartão de crédito é um dos tipos mais comuns de fraude online atualmente. Somente em 2018, os EUA perderam US$ 9,47 bilhões em transações ilegais com cartões.

Uma das melhores maneiras de proteger sua empresa contra fraudes com cartões é usar um sistema confiável de processamento de pagamentos. O rastreamento de comportamentos é inteligente, mas é vital que você primeiro verifique se os dados de pagamento de seus clientes estão altamente criptografados e protegidos.

Quando se trata de detecção e prevenção de fraudes com cartão de crédito, um parceiro confiável de processamento de pagamentos como a PayKickStart pode tornar sua marca online muito mais segura e, com ela, mais confiável para os clientes. O conjunto de ferramentas de prevenção de fraude da PayKickStart, o Radar, é integrado diretamente ao fluxo de pagamento do site, combinado com algoritmos ferozes que detectam padrões nos pagamentos.

Esta ferramenta irá ajudá-lo a avaliar o nível de risco de cada pagamento, tornando seu site muito mais seguro para os clientes.

Fonte da imagem: Paykickstart.com.

5. Certifique-se de que sua empresa esteja em conformidade com o PCI

O PCI refere-se ao Conselho de Normas de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento. Este conselho ajuda as empresas a proteger os clientes, bem como a se proteger contra fraudes. O PCI possui algumas das melhores e mais eficazes práticas para proteger os dados do consumidor.

Na maioria dos países, isso é obrigatório. Não depende apenas de sua preferência tornar seu site compatível com PCI - é estritamente obrigatório e absolutamente necessário.

Como as regras e diretrizes mudam constantemente para evitar novos riscos de fraude, sua empresa deve acompanhar as atualizações a qualquer momento. Você pode fazer isso no site oficial do PCI.

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6. Lide com os problemas de "seu pagamento foi recusado"

Todas essas medidas que você está tomando para garantir que não seja vítima de fraude podem causar alguns problemas para seus clientes. Muitas empresas hoje limitam as opções de compra para minimizar o risco de fraude. Eles pedem muitos detalhes de verificação para garantir que é a pessoa certa do outro lado, etc.

Isso pode causar alguns casos de “seu pagamento recusado” que ninguém gosta.

As empresas odeiam isso mais do que os clientes. Seria uma pena se os esforços que você faz para tornar o site da sua empresa mais seguro contra riscos de fraude fizessem com que você perdesse clientes por causa disso.

Você sabe como recuperar a receita perdida quando esses problemas ocorrem?

Uma ótima maneira é fornecer a seus clientes mais opções para fazer uma compra. Se um não funcionar, eles podem usar outro para completar seu objetivo. Por exemplo, se eles não puderem usar o cartão em seu site por algum motivo, seja do seu lado ou do banco, você pode oferecer a eles a opção de usar carteiras eletrônicas.

Fonte da imagem: Baymard.com.

7. Aplique senhas mais fortes

Os usuários geralmente ficam irritados quando são solicitados a criar senhas grandes com letras maiúsculas e minúsculas, números, símbolos, etc. No entanto, isso é necessário por um motivo - para proteger as empresas e seus clientes de diferentes tipos de fraude.

Os hackers costumam usar software que pode hackear senhas simples com facilidade. Se você solicitar que seus clientes criem senhas alfanuméricas mais longas com caracteres especiais e letras maiúsculas, você estará reduzindo significativamente esses riscos.

8. Solicite a verificação do cartão

Ao solicitar o CVV ou Valor de Verificação do Cartão de clientes que usam cartão de crédito para fazer suas compras, você afastará muitos dos fraudadores que usam cartões roubados online.

Muitos fraudadores obtêm apenas o número do cartão e informações como a data de validade. Eles só podem obter o CVV se roubarem o cartão físico real do cliente. Se você solicitar o CVV como parte do processo de pagamento, estará eliminando a chance de hackers fazerem uso indevido do cartão de outra pessoa.

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Você está pronto para tornar seu negócio mais seguro?

O primeiro passo para desenvolver uma estratégia antifraude clara para uma empresa é a avaliação de risco. Você pode usar essas etapas como precauções para evitar fraudes, mas também como uma forma de detectar os riscos de fraude para o seu negócio antes que eles se tornem reais.

A maioria das empresas não vê isso chegando antes que seja tarde demais. Todos nós pensamos que as chances de isso acontecer conosco são pequenas. Hoje em dia, empresas de todos os tamanhos e setores são vítimas de fraudes, e isso é mais comum do que nunca. Isso significa que você deve agir – e agir AGORA!