Os 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023

Publicados: 2023-04-21

Empréstimos para empresas iniciantes podem ser quase uma contradição em termos. As startups precisam de capital para decolar, mas os melhores empréstimos para pequenas empresas geralmente exigem que uma empresa esteja no mercado por um longo período de tempo para se qualificar para o financiamento. Isso pode durar até dois anos!

No entanto, ainda é possível obter empréstimos para empresas iniciantes com termos razoáveis, desde que você tenha a mente aberta sobre a fonte.

Abaixo, veremos algumas das melhores fontes de empréstimos para empresas iniciantes e credores que trabalham com empresas muito novas.

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Índice [esconder] [mostrar]

  • 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023
  • 1. Upstart: Melhor para Jovens Empreendedores
  • 2. Accion Opportunity Fund: Melhor para mulheres, minorias e empreendedores estrangeiros
  • 3. Financiável: melhor para soluções de crowdfunding
  • 4. LendingClub: Melhor para construir crédito
  • 5. Descubra empréstimos pessoais: o melhor para mutuários com bom crédito
  • 6. BusinessLoans.com: Melhor para empresas novas, mas estabelecidas
  • Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
  • Compreendendo os empréstimos para empresas iniciantes
  • Perguntas frequentes: Empréstimos para empresas iniciantes
  • Em resumo: 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023

Índice

  • 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023
    • 1. Upstart: Melhor para Jovens Empreendedores
    • Por que escolhemos a Upstart para empréstimos para startups
    • Serviços iniciantes
    • Taxas e taxas iniciais
    • Requisitos de elegibilidade para upstart
    • 2. Accion Opportunity Fund: Melhor para mulheres, minorias e empreendedores estrangeiros
    • Por que escolhemos o Accion Opportunity Fund para empréstimos para startups
    • Accion Opportunity Fund Serviços
    • Taxas e taxas do Accion Opportunity Fund
    • Requisitos de Elegibilidade do Accion Opportunity Fund
    • 3. Financiável: melhor para soluções de crowdfunding
    • Por que escolhemos Financiáveis ​​para empréstimos para startups
    • Serviços financiáveis
    • Taxas e taxas financiáveis
    • Requisitos de Elegibilidade Financiáveis
    • 4. LendingClub: Melhor para construir crédito
    • Por que escolhemos o LendingClub para empréstimos para startups
    • LendingClub Services
    • Taxas e taxas do LendingClub
    • Requisitos de Elegibilidade do LendingClub
    • 5. Descubra empréstimos pessoais: o melhor para mutuários com bom crédito
    • Por que escolhemos descobrir empréstimos pessoais para empréstimos iniciais
    • Descubra os serviços de empréstimos pessoais
    • Descubra taxas e taxas de empréstimos pessoais
    • Descubra os requisitos de elegibilidade para empréstimos pessoais
    • 6. BusinessLoans.com: Melhor para empresas novas, mas estabelecidas
    • Por que escolhemos BusinessLoans.com para empréstimos iniciais
    • Serviços BusinessLoans.com
    • Taxas e taxas do BusinessLoans.com
    • Requisitos de Elegibilidade do BusinessLoans.com
  • Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
  • Compreendendo os empréstimos para empresas iniciantes
    • Tipos de empréstimos para empresas iniciantes
    • Como escolher o melhor empréstimo para empresas iniciantes
  • Perguntas frequentes: Empréstimos para empresas iniciantes
    • Os bancos concedem empréstimos para startups?
    • Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo comercial inicial?
    • Os empréstimos são bons para startups?
    • É mais difícil para as startups obter um empréstimo comercial?
  • Em resumo: 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023

6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023

Os melhores empréstimos para empresas iniciantes devem estar disponíveis para novos negócios, ter requisitos de mutuário razoáveis ​​e taxas de juros e termos competitivos. De um modo geral, eles também devem ter prazos de pagamento mais longos para não ser um fardo muito grande para as finanças de um novo empresário. Aqui estão os melhores empréstimos para empresas iniciantes de credores como Upstart, Accion, BusinessLoans.com e Discover.

1. Upstart: Melhor para Jovens Empreendedores

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Prós

  • As qualificações do mutuário são inferiores às dos bancos
  • As tarifas tendem a ser baratas
  • Sem penalidades de pré-pagamento
  • O processo de inscrição é geralmente rápido e fácil

Contras

  • Não disponível em todos os estados
  • Valores baixos de empréstimos

Por que escolhemos a Upstart para empréstimos para startups

A Upstart atende a um mercado para o qual a maioria dos credores não está ansiosa para emprestar: jovens adultos que estão começando um negócio. Como tal, a Upstart não pesa tanto o histórico de crédito quanto muitos de seus concorrentes. Em vez disso, seu processo de subscrição concentra-se em educação, credenciais e experiência de trabalho para tomar decisões de empréstimo.

Serviços iniciantes

A Upstart oferece empréstimos pessoais de até $ 50.000 com prazos de 3 ou 5 anos.

Taxas e taxas iniciais

As APRs da Upstart variam entre 6,76% e 35,99%.

Requisitos de elegibilidade para upstart

Para se qualificar para um empréstimo da Upstart, você deve atender a estes requisitos:

  • Pontuação de crédito pessoal de 580+ (candidatos com histórico de crédito insuficiente para produzir uma pontuação podem ser aceitos)

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2. Accion Opportunity Fund: Melhor para mulheres, minorias e empreendedores estrangeiros

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Prós

  • As qualificações do mutuário são inferiores às dos bancos
  • Sem penalidade de pré-pagamento
  • As tarifas tendem a ser baratas
  • Processo de aplicação rápido e fácil

Contras

  • Não disponível em Montana, Dakota do Norte, Tennessee ou Vermont
  • Requisito mínimo de três meses no negócio

Por que escolhemos o Accion Opportunity Fund para empréstimos para startups

A Accion está focada em financiar empresas pertencentes a grupos demográficos carentes. Não só isso, mas oferece excelentes taxas e prazos para os mutuários. Embora sua presença geográfica seja limitada, o Accion Opportunity Fund é um grande recurso para empreendedores que podem acessá-lo.

Accion Opportunity Fund Serviços

A Accion oferece empréstimos comerciais de até US$ 100.000 com prazos de 1, 2, 3 ou 5 anos.

Taxas e taxas do Accion Opportunity Fund

As APRs da Accion variam entre 5,99% e 17,99%.

Requisitos de Elegibilidade do Accion Opportunity Fund

Para se qualificar para um empréstimo da Accion, você deve atender a estes requisitos:

  • 3 meses na empresa
  • Os requisitos de receita anual variam de acordo com a localização do mutuário

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3. Financiável: melhor para soluções de crowdfunding

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Prós

  • Recompensas e crowdfunding de capital estão disponíveis
  • Taxas baixas para campanhas de sucesso
  • Bom suporte ao cliente
  • Pré-seleção de campanhas beneficia apoiadores

Contras

  • Taxa mensal fixa prejudica ativistas malsucedidos
  • Campanhas de recompensas são tudo ou nada

Por que escolhemos Financiáveis ​​para empréstimos para startups

Entrar em dívida pessoal para iniciar um negócio nem sempre é uma escolha sábia. Os empreendedores que são hábeis em promoção podem tentar o financiamento coletivo de seus negócios. A esse respeito, o Fundable é mais focado nos negócios do que a maioria das outras plataformas de crowdfunding, com a opção de lançar uma campanha baseada em recompensas ou uma campanha baseada em ações.

Serviços financiáveis

A Fundable oferece campanhas de crowdfunding baseadas em recompensas e ações sem limite de tempo definido.

Taxas e taxas financiáveis

A Fundable cobra as seguintes taxas:

  • Taxa administrativa de US$ 179/mês enquanto a campanha estiver ativa
  • 3,5% + $ 0,30 por transação (somente campanhas de recompensas)

Se você deseja que o Fundable ajude a conectá-lo a investidores credenciados, pode fazê-lo por uma taxa única de $ 2.499.

Requisitos de Elegibilidade Financiáveis

Para iniciar uma campanha de crowdfunding Fundable, você deve ter 18 anos ou mais e estar financiando um tipo de negócio atendido pela Fundable.

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4. LendingClub: Melhor para construir crédito

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Prós

  • Aplicação rápida e fácil
  • Os fundos são desembolsados ​​rapidamente
  • Constrói crédito pessoal

Contras

  • Valores baixos de empréstimos
  • Tarifas podem ser caras

Por que escolhemos o LendingClub para empréstimos para startups

Embora o LendingClub negocie empréstimos comerciais, é mais provável que os empreendedores se qualifiquem para um empréstimo pessoal, que podem usar para fins comerciais. O LendingClub não é o mais barato do mercado, mas seus requisitos de mutuários brandos e ampla disponibilidade o tornam uma boa opção alternativa se você tiver dificuldade em se qualificar em outro lugar. O LendingClub também relata pagamentos pontuais para agências de crédito, tornando-o uma boa opção para a construção de crédito.

LendingClub Services

O LendingClub oferece empréstimos pessoais de até $ 40.000 com prazos de 3 ou 5 anos.

Taxas e taxas do LendingClub

As APRs do LendingClub variam de 6,95% a 35,89%.

Requisitos de Elegibilidade do LendingClub

O LendingClub não possui requisitos específicos de pontuação de crédito, mas você precisará ter uma conta bancária verificável para se inscrever.

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5. Descubra empréstimos pessoais: o melhor para mutuários com bom crédito

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Prós

  • Sem taxas extras
  • Sem penalidades de pré-pagamento
  • Os fundos são desembolsados ​​rapidamente

Contras

  • As qualificações do mutuário podem ser difíceis de atender

Por que escolhemos descobrir empréstimos pessoais para empréstimos iniciais

Embora originalmente concebidos como uma maneira de baixo custo para pagar dívidas, os empréstimos pessoais da Discover acabaram sendo uma maneira econômica de emprestar pequenas quantias de dinheiro para uma variedade de propósitos, incluindo o financiamento de uma empresa iniciante. As qualificações do mutuário são altas, mas os candidatos bem-sucedidos obterão boas taxas, aprovação rápida e nenhuma taxa adicional.

Descubra os serviços de empréstimos pessoais

A Discover oferece empréstimos pessoais de até $ 40.000 com prazos de 5 a 7 anos.

Descubra taxas e taxas de empréstimos pessoais

As APRs do Discover Personal Loan variam de 6,99% a 24,99%.

Descubra os requisitos de elegibilidade para empréstimos pessoais

Os mutuários devem atender aos seguintes requisitos para obter um empréstimo pessoal através do Discover:

  • Uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 660
  • Uma renda familiar mínima de $ 25.000

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6. BusinessLoans.com: Melhor para empresas novas, mas estabelecidas

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Prós

  • Altos montantes de empréstimos
  • Sem pontuação mínima de crédito
  • Aplicação rápida e fácil

Contras

  • O financiamento pode demorar um pouco para ser desembolsado
  • Novos negócios têm menos probabilidade de se qualificar

Por que escolhemos BusinessLoans.com para empréstimos iniciais

BusinessLoans.com é um agregador de empréstimos conveniente e versátil. Isso significa que, quando você se inscreve, sua inscrição será combinada com um ou mais credores parceiros da BusinessLoans.com. É uma boa maneira de cobrir muito terreno com o mínimo de esforço. Embora a empresa prefira candidatos que estejam no mercado há pelo menos 6 meses e tenham $ 100.000 em receita anual, ela ainda tentará colocar clientes que não atingem esses benchmarks.

Serviços BusinessLoans.com

BusinessLoans.com oferece empréstimos a prazo, empréstimos a curto prazo, linhas de crédito e adiantamentos em dinheiro para comerciantes. A duração dos prazos e os valores dos empréstimos variam de acordo com o credor.

Taxas e taxas do BusinessLoans.com

As taxas e taxas do BusinessLoans.com variam de acordo com o credor.

Requisitos de Elegibilidade do BusinessLoans.com

Estes são os requisitos preferenciais para obter financiamento através do BusinessLoans.com:

  • Pelo menos 6 meses no negócio
  • Receita anual de negócios de pelo menos $ 100.000

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Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas

A Merchant Maverick considera uma série de elementos ao avaliar produtos de financiamento de negócios. Isso inclui taxas de juros, prazos, amplitude de serviços, requisitos de empréstimos comerciais e transparência. Em seguida, comparamos esses perfis com financiadores semelhantes e atribuímos uma pontuação a eles.

Para esta lista, ponderamos a disponibilidade para novos negócios especialmente e selecionamos credores que preenchem nichos de empréstimos específicos que se aplicam a empresas iniciantes. Esta lista pretende ser um ponto de partida sólido para proprietários de empresas iniciantes que buscam financiamento. Você deve, é claro, fazer suas próprias comparações entre os credores e obter suas próprias cotações, pois seu perfil de mutuário pode ser mais adequado para alguns credores do que para outros.

Compreendendo os empréstimos para empresas iniciantes

Tipos de empréstimos para empresas iniciantes

Os credores que selecionamos oferecem alguns tipos diferentes de empréstimos comerciais. Esses incluem:

  • Empréstimos a prazo: Os empréstimos a prazo podem ser empréstimos pessoais ou comerciais. Eles normalmente têm prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas, tornando-os ideais para startups.
  • Microcrédito : Essencialmente, um microcrédito para pequenas empresas é um empréstimo a prazo de menos de US$ 50.000. Geralmente, são mais fáceis de obter e têm taxas melhores do que empréstimos de longo prazo, tornando-os ideais para startups.
  • Empréstimos de curto prazo: têm taxas fixas e prazos de pagamento geralmente inferiores a 18 meses. Com empréstimos de curto prazo, os pagamentos são feitos diariamente ou semanalmente. Geralmente não é uma boa opção para novos negócios, mas pode funcionar para aqueles que estão no mercado há alguns meses e estão gerando receita.
  • Financiamento coletivo: geralmente, o financiamento coletivo para empresas tem requisitos e custos baixos para o mutuário, mas requer mais trabalho braçal. Pode ser ideal para empreendedores que são bons em gerar publicidade ou interesse de doadores.
  • Adiantamento de dinheiro do comerciante: como os empréstimos de curto prazo, os adiantamentos de dinheiro do comerciante são muito dependentes da receita. Eles tendem a ser caros. Pode funcionar para empresas que já existem há alguns meses e fazem muitas vendas com cartão de crédito.
  • Linhas de crédito: Com uma linha de crédito, você pode estabelecer um fundo do qual pode sacar à vontade até um limite de crédito. Pode ser desafiador como uma startup, mas pode ser excelente se você não souber exatamente quanto serão suas despesas.

Como escolher o melhor empréstimo para empresas iniciantes

O melhor empréstimo inicial para sua ideia de negócio pode não ser necessariamente o melhor empréstimo inicial para outra pessoa. Você deve ter em mente os seguintes fatores quando estiver procurando:

  • A quantia de dinheiro que você precisa pedir emprestado
  • Tempo de reembolso do empréstimo
  • Em quanto tempo sua receita estará online
  • O custo total do empréstimo (juros, taxas, etc.)
  • Sua pontuação de crédito pessoal e histórico de crédito
  • Quaisquer requisitos de garantia
  • Seus recursos para executar uma campanha de crowdfunding (se você escolher)

Com todos esses elementos em mente, você poderá identificar o melhor empréstimo comercial para suas necessidades.

Perguntas frequentes: Empréstimos para empresas iniciantes

Os bancos concedem empréstimos para startups?

Sim, é possível obter um empréstimo inicial de um banco, desde que você tenha a classificação de crédito e, normalmente, uma garantia para cobrir o empréstimo.

Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo comercial inicial?

As pontuações de crédito para empréstimos iniciais podem variar muito de acordo com o credor. Nem todos os credores de empréstimos para startups têm requisitos mínimos de crédito, mas você terá mais facilidade em obter um empréstimo para startups se sua pontuação de crédito for 640 ou superior.

Os empréstimos são bons para startups?

Os empréstimos podem ser uma ótima maneira de iniciar um negócio, desde que você tenha os meios para pagar seu empréstimo no prazo. Se você tem recursos limitados, pode ter tido sorte com o crowdfunding ou iniciando seu negócio.

É mais difícil para as startups obter um empréstimo comercial?

Pode ser mais difícil para as startups se qualificarem para empréstimos comerciais, pois muitos credores querem que um negócio seja lucrativo antes de emprestar dinheiro. Uma maneira de contornar esse problema é usar empréstimos pessoais para financiar os estágios iniciais de um negócio.

Em resumo: 6 melhores empréstimos para empresas iniciantes em 2023

  1. Subir na vida:
    • Termos empréstimos
    • FICO: 580+
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  2. Ação:
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  3. Financiável:
    • Campanhas de financiamento coletivo
    • FICO: N/A
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  4. Empréstimos pessoais LendingClub:
    • Empréstimos pessoais
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    • TAEG: 6,95%+
  5. Conheça o Empréstimo Pessoal:
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  6. BusinessLoans.com:
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    • TAEG: Varia de acordo com o credor