As 10 melhores contas bancárias gratuitas para empresas em 2023

Se você já usa o Square para vender online ou pessoalmente, não há dúvida de que a opção bancária do Square merece uma olhada. A conta bancária comercial gratuita da Square oferece acesso quase instantâneo a fundos quando você faz uma venda e segue com uma transferência instantânea gratuita da Square. Isso é difícil de bater.

A maior vantagem do Square banking é o acesso quase instantâneo aos fundos que você obtém ao usar a opção Transferência instantânea. A Square também oferece um desconto quando você usa seu cartão de débito Square para fazer compras de outro vendedor Square.

Uma vantagem do banco com a Square é o acesso a empréstimos por meio da Square Capital. A Square também oferece uma opção de economia. O APY anunciado atual é de 1,75%.

O Square banking está disponível para empresas sediadas nos EUA e estruturadas como sociedades unipessoais. Para usar a opção bancária da Square, você deve usar o Square POS ou o Square Online.

Você não precisará verificar sua receita comercial ou passar por uma verificação de crédito difícil para se inscrever.

Uma das poucas taxas que você pode encontrar com a Square é uma cobrança de 1% para transações ACH. Você não encontrará taxas mensais ou taxas para transferências eletrônicas, uso de caixa eletrônico, pagamento de contas ou transações estrangeiras.

Há muito o que gostar no BlueVine Business Checking. Mesmo assim, o alto APY do BlueVine se destaca. Embora o BlueVine não ofereça uma conta de poupança tradicional, o saldo da sua conta corrente de até $ 250.000 ganhará impressionantes 2,0% APY.

A vantagem de destaque do BlueVine é sua alta taxa de juros de 2,0% APY. No entanto, você não encontrará nenhum bônus de inscrição, pontos de recompensa ou outras vantagens com o BlueVine.

Banco com BlueVine, e você será elegível para uma linha de crédito BlueVine. Sua linha de crédito rotativo terá um prazo de 6 ou 12 meses.

As contas BlueVine são fáceis de solicitar online. Para se qualificar, você precisará ser proprietário de uma empresa com 18 anos ou mais e cidadão dos EUA ou residente legal permanente com endereço verificável em um estado dos EUA.

A BlueVine não oferece contas para empresas em setores de alto risco.

As contas do BlueVine Business Checking são quase totalmente isentas de taxas. Você não encontrará taxas recorrentes, taxas de transação ou taxas de transferência.

No entanto, o BlueVine cobra US$ 2,50 pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede, US$ 15 por transferências eletrônicas de saída e US$ 4,95 por cada depósito em dinheiro de US$ 500.

O Live Oak oferece uma conta corrente comercial gratuita e uma conta poupança que vem com um APY deliciosamente alto. A uma taxa 10 vezes maior que a média nacional, sua conta poupança em Live Oak permite que seu dinheiro trabalhe duro para você.

Além de um alto APY de 4% em economia de negócios, a Live Oak está oferecendo atualmente um bônus em dinheiro de $ 300 para novos clientes qualificados.

Você pode acessar um APY ainda maior abrindo um certificado de depósito Live Oak, com taxas para CDs de 6 meses a 5 anos variando de 2% a 5%.

A Live Oak oferece aos novos clientes um guia de integração dedicado. Seu guia responderá a perguntas e ajudará você a configurar o pagamento de contas, ACH, uma carteira móvel, serviços bancários on-line, o aplicativo Live Oak e muito mais.

Empréstimos da SBA a partir de US$ 150 mil estão disponíveis no Live Oak.

As contas do Live Oak Bank estão disponíveis para cidadãos americanos e residentes permanentes com números válidos de Seguro Social. Todas as estruturas de negócios são bem-vindas, de proprietários individuais a corporações. Organizações sem fins lucrativos estão incluídas.

A Live Oak não cobra nenhuma taxa regular ou contínua. Você não pagará nenhuma taxa de manutenção mensal e as transações em caixas eletrônicos, ACH e cartão de débito também são gratuitas. O Live Oak oferece acesso a uma rede de caixa eletrônico gratuita e não cobra taxas fora da rede, embora o proprietário do caixa eletrônico possa cobrar.

As únicas taxas que você pode encontrar com o Live Oak são para transferências eletrônicas. As transferências de entrada custam US$ 15 e as de saída custam US$ 19.

Se você está procurando uma conta corrente comercial gratuita e sem frescuras, Lili pode ser exatamente o que você precisa. Com quatro contas diferentes para escolher, Lili cobra taxas mensais por três de suas opções de conta. O plano Básico, no entanto, custará US$ 0/mês.

A maioria das vantagens do Lili está disponível apenas para membros em um dos três planos pagos. Se você atualizar do Lili Basic para um plano Pro, Smart ou Premium, com preço de US$ 9 a US$ 35/mês, você desbloqueia um APY alto, economia automatizada, cheque especial sem taxas e acesso a ferramentas de gerenciamento de negócios.

Todos os clientes da Lili têm acesso a uma rede de caixas eletrônicos gratuita em todo o país. Lili banking não inclui empréstimos, linhas de crédito ou cartões de crédito.

O banco Lili está disponível para empresários adultos com números de Seguro Social e um endereço nos EUA. Você também precisará de um número de celular de uma das principais operadoras dos EUA.

Empresas de todos os tipos podem usar o banco Lili, de proprietários individuais a corporações. Na verdade, Lili atende a freelancers e autônomos.

A conta corrente básica gratuita de Lili vem quase sem taxas. Não há taxas mensais de conta ou taxas para uso de caixas eletrônicos, depósitos em cheques móveis ou transações estrangeiras. A única taxa que você encontrará com Lili Basic é uma taxa de $ 4,95 para depósitos em dinheiro feitos usando a rede GreenDot.

Além de sua conta corrente comercial gratuita, a Lili oferece três contas pagas. As taxas mensais para essas contas variam de US$ 9 a US$ 35.

O Relay é uma plataforma de banco online que oferece recursos voltados para empresas em crescimento. Por um lado, os proprietários de empresas podem manter até 20 contas correntes separadas. Por outro lado, você pode emitir até 50 cartões de débito físicos e virtuais para funcionários e definir limites de gastos individuais e de acesso baseado em função e seguro.

Além de sua conta corrente comercial totalmente gratuita, o Relay também oferece uma conta Pro que começa em US$ 30/mês.

Relay oferece um atraente APY em suas opções de economia. Você ganhará entre 1% e 3% em suas economias e poderá ter até duas contas de poupança. Relay suporta transferências e alocações automáticas.

Os correntistas podem solicitar até 50 cartões virtuais e físicos para uso dos funcionários. Você pode definir acesso baseado em função segura e limites de gastos para cada cartão.

Você não encontrará nenhuma opção de crédito com o Relay banking.

O banco de retransmissão está disponível para todos os tipos de negócios, de proprietários individuais a corporações. E o Relay é um dos poucos bancos comerciais disponíveis para cidadãos de mais de 200 países, desde que o negócio opere nos EUA.

A conta corrente gratuita do Relay vem sem taxa mensal e sem taxas para saques a descoberto, cheques devolvidos ou a maioria das transferências. As únicas taxas que encontramos listadas estão associadas a pagamentos por transferência eletrônica. Espere pagar US$ 5 por transferências domésticas de saída e US$ 10 por transferências internacionais de saída. Fios de entrada são gratuitos.

O Novo não oferece conta poupança, então você não ganhará juros ao fazer transações bancárias com o Novo. O que você ganhará é 6% em dinheiro de volta em viagens organizadas através do Booking.com. Você também receberá vantagens valiosas de parceiros de empresas como Gusto, QuickBooks, Zendesk e muito mais.

A oferta de reembolso de 6% da Novo é uma recompensa de destaque, mas não é a única. Você também encontrará um programa de referência da Novo que oferece um bônus em dinheiro de $ 40 para novos clientes que você indicar.

Vantagens valiosas para parceiros também estão disponíveis. Novo oferece uma variedade em constante mudança de ofertas exclusivas e econômicas. Por exemplo, você encontrará US $ 5.000 em taxas de processamento isentas do Stripe e três meses gratuitos com o Gusto.

Você não encontrará empréstimos, linhas de crédito ou cartões de crédito tradicionais ao fazer transações bancárias com a Novo. Mas você pode receber um adiantamento em dinheiro do comerciante por meio do Novo Funding.

A Novo trabalha com todos os tipos de negócios, desde empresários em nome individual, de empresas em nome individual a sociedades anónimas. Empresas de alto risco não são elegíveis.

Um endereço de correspondência válido nos EUA e um número de Seguro Social ou EIN serão necessários.

A tabela de taxas da Novo é extremamente curta. Você pode esperar pagar $ 27 por cada cheque especial ou pagamento devolvido que fizer.

Fora isso, você pagará $ 0 ao fazer transações bancárias com o Novo. Isso não inclui taxas mensais, de transação ou ocultas. Novo não tem taxas de transações estrangeiras e nem taxas de caixa eletrônico. De fato, se você usar seu cartão Novo em um caixa eletrônico e o proprietário do caixa eletrônico cobrar uma taxa, a Novo reembolsará essa taxa para você.

Oxygen oferece uma generosa recompensa de reembolso de até 6% nas compras. As categorias de compra incluem combustível, viagens compartilhadas, remessa, material de escritório, entrega de comida e muito mais. Você precisará ativar as ofertas de reembolso por meio do aplicativo móvel Oxygen primeiro.

As recompensas de cashback do Oxygen se destacam dos concorrentes bancários empresariais. Você pode usar o aplicativo móvel Oxygen para ativar uma oferta especial por vez, com recompensas entregues quase instantaneamente em sua conta Oxygen.

As contas correntes da Oxygen permitem transações gratuitas e ilimitadas. Se você abrir uma conta poupança Oxygen vinculada, poderá ganhar 3% APY.

A Oxygen também oferece aos seus clientes bancários acesso ao faturamento da Oxygen. Você poderá emitir faturas personalizadas para seus clientes e receber o pagamento em sua conta corrente via ACH e transferência eletrônica. O Analytics também está disponível, permitindo que os usuários rastreiem faturas não pagas e automatizem lembretes, avisos de atraso e multas por atraso.

As contagens de verificação de negócios da Oxygen estão disponíveis para empresas com um endereço de correspondência válido nos EUA. Você precisará enviar uma identificação pessoal, incluindo um número de Seguro Social.

O banco de negócios Oxygen não inclui taxas recorrentes regulares. Isso significa que não há taxas mensais, cobranças por ACH ou transferências eletrônicas ou uso de caixa eletrônico na ampla rede AllPoint ATM.

Você pode encontrar as seguintes taxas: US$ 3 para uso de caixa eletrônico fora da rede, 1% de taxas de transações estrangeiras e US$ 4,95 para cada US$ 1.000 em depósitos em dinheiro.

Quando você está ganhando muito dinheiro com uma agitação lateral, trabalho freelancer ou hobby, pode precisar de serviços bancários comerciais básicos. Nesse caso, você vai gostar do que o Found tem a oferecer, incluindo ferramentas fáceis que você pode usar para administrar seus negócios, como faturas personalizáveis, rastreamento de despesas e estimativas de impostos que ajudam você a economizar.

O Found também vem com recursos integrados de processamento de pagamentos via Stripe. Combinado com as ferramentas de faturamento gratuitas que o Found oferece, isso significa que você pode receber pagamentos mais rapidamente. Aplicam-se taxas de processamento de pagamento padrão.

O banco encontrado vem com transações ilimitadas e ferramentas fiscais e contábeis integradas que ajudam você a administrar seus negócios sem problemas. Isso inclui faturas personalizáveis ​​ilimitadas.

Você pode vincular sua conta Found a aplicativos de pagamento (Venmo, Cash App, PayPal), e os pagamentos de e para outra conta Found são instantâneos e sempre gratuitos. As transferências ACH também são gratuitas.

Você pode ganhar um bônus de $ 20 da Found ao abrir uma nova conta por meio de um link especial e gastar $ 100 no primeiro mês.

Os serviços bancários da Found destinam-se a freelancers e outros autônomos. O processo de inscrição é rápido e totalmente online.

A Found não cobra taxas recorrentes regulares. Isso significa que não há taxas mensais de conta e taxas para transferências, pagamentos ou faturamento.

Você pode ver algumas taxas para atividades opcionais. Saques instantâneos estão disponíveis para transferir dinheiro de uma conta Found para um cartão de débito externo; aplica-se uma taxa de transação de 1,75%.

Você pode atualizar sua conta bancária gratuita do Found para o Found Plus por uma taxa anual de $ 149,99. Isso permite que os usuários acessem ferramentas avançadas.

Se você usar a ferramenta de faturamento da Found, pagará uma taxa de processamento de pagamento padrão à Stripe. Os pagamentos com cartão de débito e crédito incorrem em uma taxa de 2,9% + US$ 0,30, os pagamentos por débito direto incorrem em uma taxa de 1% e os pagamentos por aplicativo em dinheiro resultam em uma taxa de 3,1% + US$ 0,30.

A conta corrente digital do Grasshopper oferece um alto APY, recompensas de 1% em dinheiro de volta e acesso a um dos cartões corporativos de melhor classificação disponíveis. Os clientes bancários empresariais da Grasshopper podem abrir uma conta Ramp e desfrutar de um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras feitas com o cartão Ramp gratuito, ferramentas de gerenciamento de despesas, vantagens valiosas de parceiros, cartões virtuais e físicos ilimitados e integrações de software úteis que vinculam todos os seus necessidades de gerenciamento de finanças de negócios juntos.

As contas correntes Innovator Business da Grasshopper oferecem recompensas ilimitadas de 1% em dinheiro de volta e até 2,25% APY, sem taxa mensal e transações ilimitadas. Você será capaz de emitir e gerenciar cartões de débito físicos e virtuais personalizáveis ​​e tokenizados.

Os clientes bancários da Grasshopper têm acesso a empréstimos da SBA, oportunidades de capital de risco e private equity e opções de financiamento imobiliário comercial.

Para abrir uma conta bancária do Grasshopper, você deve ser maior de 18 anos e cidadão dos EUA ou residente permanente com endereço verificável nos 50 estados ou em Washington, DC

A conta corrente empresarial do Grasshopper não tem taxas mensais e vem com transações gratuitas ilimitadas via ACH e transferências de entrada. As transferências telefônicas de saída custam US$ 10 (domésticas) e US$ 25 (internacionais). As transferências internacionais de saída custam US$ 5.

A Mercury é uma pilha bancária voltada para startups que oferece contas comerciais e de poupança, um cartão de cobrança corporativo com recompensas em dinheiro e uma opção de poupança de alto rendimento para saldos altos. Além disso, a Mercury oferece a seus clientes acesso a capital e dívida de risco, tornando-a uma boa escolha para novas empresas prontas para crescer.

O cartão de cobrança corporativo da Mercury, disponível para clientes qualificados, vem com um reembolso automático de 1,5% em todas as compras e remessa gratuita de 2 dias em centenas de lojas online.

As vantagens incluem descontos e ofertas promocionais dos parceiros de software da Mercury. As startups apreciarão essas ofertas em áreas como contabilidade, finanças, publicidade, comércio eletrônico, hospedagem e outros tipos de software.

A Mercury também oferece um veículo de poupança especial, o Mercury Treasury. Os clientes bancários que atendem aos altos requisitos de saldo mínimo (atualmente US$ 20 milhões) podem ganhar 5,30% APY. As startups com essa quantia em dinheiro podem não precisar acessar as oportunidades de capital de risco da Mercury. Outros apreciarão o banco de dados pesquisável de investidores da Mercury.

O banco Mercury está disponível para todos os tipos de negócios, exceto para proprietários individuais e trusts. O principal requisito é que a empresa seja sediada nos EUA com um EIN.

Empresas de alto risco não são elegíveis.

O cartão de crédito corporativo IO da Mercury oferece recompensas em dinheiro e você não precisará de uma grande quantia em dinheiro para se qualificar.

A Mercury também oferece acesso a capital de risco, com planos de retorno diretos, diluição mínima e juros competitivos.