O melhor seguro de locatários comerciais para 2023

Publicados: 2023-04-14

O seguro de locatários comerciais protege os ativos de sua empresa contra certos tipos de danos e perdas. Se você estiver operando uma pequena empresa em um espaço alugado, como um escritório ou armazém, deve contratar um seguro de locatário?

Neste post, abordaremos os fundamentos do seguro de locatários comerciais para ajudá-lo a decidir. E cobriremos quatro das melhores seguradoras que oferecem seguro de locatários comerciais para pequenas empresas, para que você possa escolher a melhor.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas

Empresa	Melhor para	Próximas etapas Melhor para
Seguro para pequenas empresas de Hartford consulte Mais informação	cotações para o mesmo dia Cobertura de aluguel + BOP Disponível em 48 estados	cotações para o mesmo dia Cobertura de aluguel + BOP Disponível em 48 estados Visite o site consulte Mais informação
Próximo Seguro Empresarial consulte Mais informação	Cotações instantâneas A partir de US$ 17 Disponível em 30 estados	Cotações instantâneas A partir de US$ 17 Disponível em 30 estados Visite o site consulte Mais informação
Dedal consulte Mais informação	Cotações instantâneas Preços apenas através de cotação pessoal Disponível em mais de 20 estados	Cotações instantâneas Preços apenas através de cotação pessoal Disponível em mais de 20 estados Visite o site consulte Mais informação
Seguro Empresarial Hiscox consulte Mais informação	Citações rápidas Preço apenas por orçamento Disponível em 49 estados + DC	Citações rápidas Preço apenas por orçamento Disponível em 49 estados + DC Visite o site consulte Mais informação

Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

Índice [esconder] [mostrar]

O que é seguro de locatários comerciais?
O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas
1. The Hartford: Melhor seguro de locatários comerciais para satisfação do cliente
2. A seguir: Melhor Preço de Seguro para Locatários Comerciais
3. Dedal: Melhor seguro para locatários comerciais para mudança de cobertura
4. Hiscox: o melhor seguro de propriedade comercial para vários locais
Nossa metodologia para escolher o melhor seguro para locatários comerciais
Quanto custa o seguro de locatários comerciais?
Outros tipos de seguro empresarial que você precisa
Perguntas frequentes: Seguro para locatários comerciais
Em resumo: O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas

Índice

O que é seguro de locatários comerciais?
- O que o seguro de locatários empresariais cobre?
- O seguro de locatários comerciais é obrigatório?
O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas
- 1. The Hartford: Melhor seguro de locatários comerciais para satisfação do cliente
- Por que escolhemos o Hartford para seguro de locatários comerciais
- Os preços de Hartford
- Os recursos de Hartford para seguro de locatários comerciais
- 2. A seguir: Melhor Preço de Seguro para Locatários Comerciais
- Por que escolhemos o próximo seguro para locatários comerciais
- Próximo preço
- Próximos recursos para seguro de locatários comerciais
- 3. Dedal: Melhor seguro para locatários comerciais para mudança de cobertura
- Por que escolhemos o Thimble para seguro de locatários comerciais
- Preço do dedal
- Características do dedal para seguro de locatários comerciais
- 4. Hiscox: o melhor seguro de propriedade comercial para vários locais
- Por que escolhemos a Hiscox para seguro de locatários comerciais
- Preço Hiscox
- Recursos Hiscox para seguros de locatários comerciais
Nossa metodologia para escolher o melhor seguro para locatários comerciais
Quanto custa o seguro de locatários comerciais?
Outros tipos de seguro empresarial que você precisa
- Seguro de Responsabilidade Civil Geral para Pequenas Empresas
- Responsabilidade profissional
- Compensação dos Trabalhadores
- Automóveis Comerciais
- Cobertura de segurança cibernética
- Renda Comercial
- Política de Proprietários de Negócios
Perguntas frequentes: Seguro para locatários comerciais
- O seguro de locatários comerciais é necessário?
- Quanto custa o seguro de locatário para empresas?
- O que cobre o seguro de locatários comerciais?
Em resumo: O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas

O que é seguro de locatários comerciais?

O seguro para locatários comerciais é um tipo de apólice voltada para proprietários de empresas que alugam o espaço onde operam seus negócios. Se você é proprietário de uma empresa que também possui suas próprias instalações, obterá proteção com seguro de propriedade comercial ou uma apólice de proprietário de empresa (BOP) que inclui cobertura para sua propriedade.

A cobertura de locatários comerciais não se destina a proprietários de imóveis. Se você estiver alugando seu espaço de trabalho, depósito ou loja, o prédio em que você trabalha estará coberto pela cobertura de seguro do proprietário do prédio. Seus ativos comerciais, incluindo equipamentos e quaisquer produtos que você fabrica e vende, não são cobertos pela apólice de seguro do proprietário do prédio.

Em outras palavras, se o prédio e sua propriedade dentro dele forem danificados por incêndio, vandalismo ou roubo, você precisará de um seguro de locatário comercial para cobrir sua propriedade.

Muitas seguradoras agrupam o seguro de locatários comerciais em um pacote conhecido como apólice do proprietário da empresa ou BOP. Você pode encontrar uma ótima cobertura BOP das principais seguradoras, como Chubb, Travelers e Nationwide. No entanto, uma política de BOP geralmente inclui cobertura para o edifício físico, pelo qual os locatários provavelmente não vão gostar de pagar e não precisam.

Por isso, neste post focamos nas seguradoras que oferecem cobertura para locatários comerciais sem incluir a cobertura do espaço físico.

O que o seguro de locatários empresariais cobre?

As apólices de seguro de locatários comerciais podem variar um pouco, por isso é importante conversar com seu contato na seguradora escolhida para ter certeza de que você entende sua cobertura. Em geral, o seguro de locatários comerciais deve cobrir bens da empresa perdidos, roubados ou danificados.

aqui estão alguns exemplos:

seu inventário de negócios
Computadores e outros equipamentos eletrônicos armazenados no imóvel alugado
Móveis de escritório ou armazém
Danos ao local resultantes de suas operações comerciais, como danos causados por fumaça de um incêndio causado por seu equipamento

O seguro básico de propriedade comercial normalmente não cobre danos intencionais ou danos causados por desastres naturais, como inundações e terremotos. Se você usa veículos para conduzir seus negócios, precisará de apólices separadas para cada veículo.

O seguro de locatários comerciais é obrigatório?

O seguro de locatários comerciais não é exigido por lei. No entanto, é comum que os proprietários exijam que os inquilinos obtenham cobertura. Certifique-se de compreender e cumprir os termos do seu contrato de arrendamento, incluindo os requisitos de seguro.

O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas

O melhor seguro para locatários comerciais oferece cobertura para pequenas empresas com as quais eles podem contar, incluindo um processo de sinistros fácil de navegar e confiável. Alguns proprietários de pequenas empresas podem preferir um seguro de locatário disponível em uma apólice agrupada, enquanto outros podem estar procurando por uma apólice única.

Quaisquer que sejam suas necessidades específicas, acreditamos que seguradoras como The Hartford, Next, Thimble e Hiscox oferecem as melhores opções de seguro para locatários comerciais. Continue lendo para decidir qual dessas opções melhor se adapta às suas necessidades.

1. The Hartford: Melhor seguro de locatários comerciais para satisfação do cliente

Seguro para pequenas empresas de Hartford

Visite o site

Leia nossa crítica

Prós

Orçamentos rápidos e gratuitos
Serviço de sinistros 24/7
Muitas opções de cobertura

Contras

Não disponível no Alasca ou no Havaí

Por que escolhemos o Hartford para seguro de locatários comerciais

A Hartford é uma das maiores seguradoras do país, presente em 48 estados. E está classificado como número um em satisfação do cliente no estudo JD Power 2022. Com uma forte reputação e uma variedade de políticas voltadas para pequenas empresas, achamos que The Hartford definitivamente merece seu lugar nesta lista.

Os preços de Hartford

Como a maioria das seguradoras, The Hartford fornece cotações personalizadas para clientes empresariais. Orçamentos personalizados estão disponíveis online ou por telefone, e você pode esperar receber um orçamento no mesmo dia em que solicitá-lo.

Embora o The Hartford ofereça cobertura de propriedade comercial independente, a empresa orienta os clientes em direção a uma apólice de proprietário de empresa (BOP) agrupada que combina responsabilidade geral, seguro de renda comercial e cobertura de propriedade comercial (incluindo cobertura de seguro de aluguel). O Hartford diz que o prêmio médio anual para seu BOP é de US$ 3.125 ou US$ 261/mês.

Os recursos de Hartford para seguro de locatários comerciais

A cobertura de propriedade comercial do The Hartford cobre perdas de:

Fogo
Roubo
Roubo
Vento
Raio

O que será protegido por uma política de propriedade do The Hartford? Seus ativos físicos, como os seguintes, serão protegidos:

Equipamento
Ferramentas
Inventário
Mobília
Propriedade pessoal

O BOP de Hartford também inclui seguro de interrupção de negócios. Isso significa que, se você não puder operar seu negócio devido a danos materiais, sua perda de renda também deve ser coberta.

Comece com o Hartford Small Business Insurance

Leia nossa análise detalhada

Volte para o gráfico de comparação

2. A seguir: Melhor Preço de Seguro para Locatários Comerciais

Próximo Seguro Empresarial	Visite o site

Prós

Descontos em várias apólices
Aplicativo móvel forte
Cotações instantâneas

Contras

Opções limitadas de cobertura especializada

Por que escolhemos o próximo seguro para locatários comerciais

Adoramos o Next por suas cotações instantâneas e processo de inscrição fácil. E o preço do Next é um dos melhores disponíveis, com seguro de propriedade comercial que pode começar a partir de US$ 17/mês.

Próximo preço

O seguro de propriedade comercial da Next pode ser uma opção econômica, com cobertura a partir de US$ 17/mês. A empresa diz que 50% de seus clientes pagam entre US$ 25 e US$ 45/mês.

Você pode visitar o site da Next, inserir algumas informações básicas sobre sua empresa e receber uma cotação instantânea de cobertura.

Próximos recursos para seguro de locatários comerciais

A cobertura de locatários comerciais da Next vem por meio de uma apólice de propriedade comercial personalizada. Você pode projetar sua apólice para cobrir:

Bens e equipamentos de negócios
Inventário
Edifícios
Avarias de equipamentos
Interrupções de receita de negócios

As apólices Next cobrem danos causados por água, fogo, vento, vandalismo e outros riscos. Isso inclui danos relacionados a incêndios florestais, tornados e vendavais. O Next não oferece proteção contra terremotos, vulcões e inundações.

Comece com o próximo seguro empresarial

Volte para o gráfico de comparação

3. Dedal: Melhor seguro para locatários comerciais para mudança de cobertura

Dedal	Visite o site

Prós

Cobertura ajustável
Organizadores de eventos acomodados
Cotações instantâneas e cobertura
Aplicativo móvel forte

Contras

Sem suporte por telefone
Políticas adicionais limitadas

Por que escolhemos o Thimble para seguro de locatários comerciais

Algumas pequenas empresas têm mudanças nas necessidades de seguro ao longo de um ano típico. Talvez seu negócio seja cíclico ou sazonal, ou talvez você apenas experimente altos e baixos acentuados em seu estoque. A Thimble pode ser uma ótima opção para esse tipo de negócio, pois é uma seguradora que permite ajustar suas coberturas periodicamente.

Preço do dedal

Como a maioria das seguradoras, a Thimble fornece informações de preços apenas por cotação individual. O que você pagará pela cobertura de seguro dos locatários dependerá de fatores como o tamanho e a localização da sua empresa.

Felizmente, com Thimble você pode acessar cotações quase instantâneas e obter cobertura rapidamente.

Características do dedal para seguro de locatários comerciais

Você pode adquirir a cobertura Thimble por trabalho, por mês ou por ano. O Thimble também permite que você altere sua cobertura, pause ou cancele conforme necessário.

O Thimble também permite que você pague por sua cobertura anualmente ou mensalmente, sem taxas adicionais para distribuir seus pagamentos. Você também pode adicionar cobertura adicional da Thimble, incluindo uma apólice do proprietário da empresa (BOP), interrupção de negócios, responsabilidade pelo produto e muito mais.

Use o aplicativo Thimble altamente classificado para iOS e Android para gerenciar sua conta.

Comece com o dedal

Volte para o gráfico de comparação

4. Hiscox: o melhor seguro de propriedade comercial para vários locais

Seguro Empresarial Hiscox	Visite o site

Prós

Citações rápidas +
Inscreva-se on-line
Disponível em 49 estados

Contras

Intervalo de apólice limitada
Pode não ser adequado para grandes empresas

Por que escolhemos a Hiscox para seguro de locatários comerciais

A cobertura de propriedade comercial da Hiscox protege o equipamento da sua empresa, esteja você no escritório ou em um local de trabalho. Isso inclui computadores e equipamentos audiovisuais, itens de estandes de feiras e muito mais. Com uma apólice Hiscox, a propriedade da sua empresa está coberta, não importa onde você esteja.

Preço Hiscox

Você pode obter uma cotação rápida da Hiscox on-line ou por telefone. Se você seguir a rota on-line, poderá estar totalmente seguro em 10 minutos.

Recursos Hiscox para seguros de locatários comerciais

Ao comprar um seguro de propriedade comercial da Hiscox, você ganha alguns recursos impressionantes. Além de estar protegido dentro e fora do escritório, você também obterá proteção contra perda de receita comercial e despesas adicionais, dados eletrônicos e contas a receber.

A Hiscox também cobre quaisquer melhorias do inquilino que você possa fazer nas instalações de aluguel. Por exemplo, se você instalar um novo carpete, construir um depósito ou construir uma parede com a permissão do proprietário, isso estará coberto pela sua apólice Hiscox.

Sua apólice de propriedade comercial também inclui até $ 2.500 para cada local para itens pessoais danificados ou destruídos.

Você não verá nenhuma dedução por depreciação. No entanto, uma apólice de aluguel comercial da Hiscox não oferece proteção contra desonestidade, serviços públicos defeituosos, erros ou omissões ou teste, instalação e reparo de computadores. Como de costume, danos causados por terremotos, inundações e vulcões não são cobertos.

Comece com o Seguro Empresarial Hiscox

Volte para o gráfico de comparação

Nossa metodologia para escolher o melhor seguro para locatários comerciais

Analisamos mais de 20 seguradoras, procurando as melhores opções de seguro para locatários comerciais. Deixamos uma série de boas seguradoras fora desta lista, incluindo várias empresas que consideramos estar entre as melhores seguradoras para pequenas empresas.

Então, por que os deixamos de fora desta lista? O seguro de locatários comerciais pode ser difícil de localizar. Poucos provedores oferecem seguro de locatário autônomo para pequenas empresas. Muitos combinam cobertura de propriedade comercial com seguro para o próprio local físico de tijolo e argamassa. Se você é um locatário, provavelmente não quer pagar pela cobertura de que não precisa, incluindo proteção para o prédio que está alugando.

Como sempre, também consideramos avaliações não incentivadas de clientes reais em sites como Better Business Bureau, G2 e Consumer Reports. Queremos garantir que as experiências reais dos usuários com seguradoras sejam fornecidas e usamos essas experiências como um fator de classificação sempre que possível.

Quanto custa o seguro de locatários comerciais?

O preço do seguro, em geral, pode ser frustrante, e o custo do seguro de aluguel comercial não é exceção. Na maioria dos casos, você precisará falar com uma seguradora ou preencher um formulário online e fornecer informações gerais ou específicas sobre sua empresa. O preço dependerá de fatores como onde você está localizado, há quanto tempo está no negócio, quantos funcionários possui, seu setor, seu histórico de sinistros e assim por diante.

Especialistas do setor fornecem uma variedade de médias para cobertura de seguro de aluguel para pequenas empresas. A perspectiva é especialmente obscura para o seguro de locatários comerciais, que geralmente tem um nome diferente, como BOP ou cobertura de propriedade comercial, e inclui cobertura diferente.

De acordo com a InsuranceTrak, você pode esperar pagar de US $ 250 a US $ 450 por ano para cobrir a propriedade e o equipamento de sua empresa.

Outros tipos de seguro empresarial que você precisa

A compra de seguros pode ser complicada pelo fato de que nem todos os proprietários de pequenas empresas estão cientes dos tipos de cobertura disponíveis. Eles podem saber ainda menos sobre quais tipos de cobertura são essenciais.

Aqui estão alguns tipos comuns de cobertura que você pode querer examinar, além da cobertura de propriedade de locatários comerciais.

(Existem também alguns tipos específicos de cobertura, como seguro contra inundações ou cobertura de terremoto, que você pode querer adicionar, dependendo da sua localização. Verifique com seu provedor de seguros o que é recomendado para sua área.)

Seguro de Responsabilidade Civil Geral para Pequenas Empresas

Muitas vezes conhecida como cobertura de “escorregamento e queda”, a responsabilidade geral ajuda a proteger sua empresa quando alguém de fora de sua organização reclama lesões corporais ou danos materiais por causa de sua empresa.

Se você está procurando cobertura de responsabilidade, pode começar sua pesquisa com os provedores em nossa lista da melhor cobertura de responsabilidade para pequenas empresas.

Responsabilidade profissional

Às vezes conhecida como seguro contra erros e omissões, ou E&O, a cobertura de responsabilidade profissional protege sua empresa contra reivindicações relacionadas a erros nos serviços prestados por sua empresa.

Compensação dos Trabalhadores

Um dos únicos tipos de seguro normalmente exigidos por lei, a compensação dos trabalhadores ajuda os funcionários após uma lesão ou doença relacionada ao trabalho.

Automóveis Comerciais

Se você ou seus funcionários dirigem veículos de propriedade da empresa, será necessário adicionar um seguro de automóvel comercial. Sua apólice comercial de automóveis oferece cobertura para danos materiais e corporais se o motorista se envolver em um acidente ao volante.

Cobertura de segurança cibernética

Se sua empresa sofrer uma violação de dados, o seguro de responsabilidade cibernética pode ajudá-lo a se recuperar. Esse tipo de apólice às vezes é conhecido como seguro contra violação de dados.

Renda Comercial

Também conhecido como cobertura de interrupção de negócios, esse tipo de apólice pode ajudá-lo quando você não puder realizar negócios devido a danos materiais cobertos. Isso normalmente inclui danos causados por roubo, incêndios e assim por diante.

Política de Proprietários de Negócios

Certifique-se de perguntar ao seu provedor de seguros sobre um pacote de políticas normalmente chamado de política de proprietários de negócios ou BOP. Embora um BOP geralmente combine seguro de responsabilidade geral e propriedade comercial, ele também pode incluir cobertura adicional, como receita de seguro comercial. Embora você esteja pagando por várias apólices, um BOP geralmente inclui um desconto que o torna relativamente econômico.

Perguntas frequentes: Seguro para locatários comerciais

O seguro de locatários comerciais é necessário?

O seguro de locatários comerciais normalmente não é exigido por lei. No entanto, muitos proprietários exigem isso como um termo no contrato de locação.

Quanto custa o seguro de locatário para empresas?

O custo do seguro de locatários comerciais pode variar muito, dependendo da sua localização, tipo e tamanho da empresa, número de funcionários e histórico de sinistros. Espere pagar algo entre $ 250 e $ 450 por ano pelo seguro de locatários comerciais.

O que cobre o seguro de locatários comerciais?

A maioria dos seguros de locatários comerciais cobrirá danos ao estoque de sua empresa, computadores e equipamentos eletrônicos, móveis e danos ao prédio causados por suas operações comerciais. Bens pessoais geralmente não são cobertos. Danos causados por desastres naturais ou de serviços públicos defeituosos podem não ser cobertos.

Em resumo: O melhor seguro de locatários comerciais para pequenas empresas

Seguro para Pequenas Empresas de Hartford:
- cotações para o mesmo dia
- Cobertura de aluguel + BOP
- Disponível em 48 estados
Próximo Seguro Empresarial:
- Cotações instantâneas
- A partir de US$ 17
- Disponível em 30 estados
Dedal:
- Cotações instantâneas
- Preços apenas através de cotação pessoal
- Disponível em mais de 20 estados
Seguro Empresarial Hiscox:
- Citações rápidas
- Preço apenas por orçamento
- Disponível em 49 estados + DC