Os 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023

Publicados: 2023-05-10

Quando se trata de financiar propriedades fixas, as empresas geralmente são mais bem atendidas por empréstimos imobiliários comerciais.

Esteja você procurando desenvolver um campo verde ou adicionar o lote ao lado ao seu negócio existente, esses provedores de empréstimos imobiliários comerciais são um ótimo lugar para começar sua busca por financiamento. Continue lendo para saber mais sobre nossas escolhas para os melhores empréstimos imobiliários comerciais.

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  • Empréstimos SBA, empréstimos a prazo, LOCs e reembolsos ERC
  • FICO: 675+
  • TAEG: 5,71%+
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  • FICO: 600+ (para empréstimos imobiliários comerciais)
  • TAEGs: 4,5%+
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  • Empréstimos a prazo, empréstimos USDA, empréstimos SBA
  • FICO: 680+
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  • FICO: varia de acordo com a franquia
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Índice [esconder] [mostrar]

  • 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023
  • 1. SmartBiz: Melhor para empréstimos SBA
  • 2. Lendio: Melhor Mercado de Empréstimos para Pequenas Empresas
  • 3. Financiamento rápido: melhor para negócios de alto risco
  • 4. Live Oak Bank: Melhor para empréstimos do USDA
  • 5. AppllePie Capital: melhor para franqueados
  • Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
  • Compreendendo os Empréstimos Imobiliários Comerciais
  • Perguntas frequentes: Empréstimos Imobiliários Comerciais
  • Em resumo: 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023

Índice

  • 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023
    • 1. SmartBiz: Melhor para empréstimos SBA
    • Por que escolhemos o SmartBiz para os melhores empréstimos imobiliários comerciais
    • Serviços SmartBiz
    • Tarifas e taxas do SmartBiz
    • Requisitos de Elegibilidade do SmartBiz
    • 2. Lendio: Melhor Mercado de Empréstimos para Pequenas Empresas
    • Por que escolhemos a Lendio para os melhores empréstimos imobiliários comerciais
    • Lendio Serviços
    • Taxas e taxas do Lendio
    • Requisitos de Elegibilidade do SmartBiz
    • 3. Financiamento rápido: melhor para negócios de alto risco
    • Por que escolhemos o financiamento rápido para os melhores empréstimos imobiliários comerciais
    • Serviços Financeiros Rápidos
    • Taxas e taxas financeiras rápidas
    • Requisitos de Elegibilidade do Rapid Finance
    • 4. Live Oak Bank: Melhor para empréstimos do USDA
    • Por que escolhemos o Live Oak Bank para os melhores empréstimos imobiliários comerciais
    • Serviços do Live Oak Bank
    • Tarifas e taxas de Live Oak
    • Requisitos de Elegibilidade do Live Oak Bank
    • 5. AppllePie Capital: melhor para franqueados
    • Por que escolhemos o ApplePie Capital para os melhores empréstimos imobiliários comerciais
    • ApplePie Capital Services
    • Taxas e taxas de capital ApplePie
    • Requisitos de Elegibilidade de Capital ApplePie
  • Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
  • Compreendendo os Empréstimos Imobiliários Comerciais
    • Como escolher o melhor empréstimo imobiliário comercial
  • Perguntas frequentes: Empréstimos Imobiliários Comerciais
    • Qual é a duração da maioria dos empréstimos imobiliários comerciais?
    • Os bancos oferecem empréstimos imobiliários comerciais?
    • Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo comercial?
    • As hipotecas comerciais têm taxas de juros mais altas?
  • Em resumo: 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023

5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023

Os melhores empréstimos imobiliários comerciais fornecem grandes quantias de empréstimos para cobrir o custo potencialmente alto dos imóveis, baixas taxas de juros e longos prazos de pagamento. Aqui estão os melhores empréstimos imobiliários comerciais de credores como Lendio, Rapid Finance e SmartBiz.

1. SmartBiz: Melhor para empréstimos SBA

SmartBiz

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Prós

  • As tarifas tendem a ser baratas
  • Longos prazos de reembolso
  • Excelente atendimento ao cliente
  • Altos montantes de empréstimos

Contras

  • Processo de candidatura lento e trabalhoso
  • Algumas taxas adicionais

Por que escolhemos o SmartBiz para os melhores empréstimos imobiliários comerciais

Quando se trata de empréstimos imobiliários para pequenas empresas, é difícil fazer melhor do que os termos que você obterá de um empréstimo da SBA. E se precisar de ajuda para navegar no processo de empréstimo da SBA, não há nada melhor do que a SmartBiz, uma empresa especializada em acelerar e simplificar o processo de solicitação de empréstimo da SBA.

Serviços SmartBiz

A SmartBiz oferece empréstimos imobiliários comerciais da SBA de até US$ 5 milhões com prazos de 25 anos.

Tarifas e taxas do SmartBiz

As taxas de juros para empréstimos SBA 504/CDC geralmente têm taxas ligeiramente acima da taxa básica de juros atual. Em maio de 2023, estava entre 5,71% e 5,72%. Além dos custos típicos de fechamento da SBA, a SmartBiz cobra uma taxa de referência e embalagem de 1%.

Requisitos de Elegibilidade do SmartBiz

  • 2 anos na empresa
  • 675+ pontuação de crédito
  • Receita comercial suficiente para suportar os reembolsos

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2. Lendio: Melhor Mercado de Empréstimos para Pequenas Empresas

Lendio

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Prós

  • Altos montantes de empréstimos
  • Requisitos de baixa pontuação de crédito
  • As tarifas tendem a ser baratas
  • Longos prazos de reembolso

Contras

  • O processo de inscrição pode ser lento
  • Os fundos podem demorar um pouco para serem desembolsados.

Por que escolhemos a Lendio para os melhores empréstimos imobiliários comerciais

Como um mercado de empréstimos, o Lendio permite que as empresas se inscrevam em vários credores ao mesmo tempo com um único aplicativo. Esta é uma ótima opção de economia de tempo para proprietários de empresas com tempo limitado para gastar em um pedido de empréstimo ou que desejam comparar várias ofertas com um único aplicativo. Quando se trata de empréstimos imobiliários comerciais, saiba que o processo de solicitação não será tão rápido quanto em outras formas de financiamento.

Lendio Serviços

A Lendio oferece hipotecas comerciais de até US$ 5 milhões com prazos de 20 a 25 anos.

Taxas e taxas do Lendio

Os empréstimos imobiliários comerciais da Lendio têm taxas de juros entre 4,5% e 6%.

Requisitos de Elegibilidade do SmartBiz

  • 6 meses na empresa
  • 600+ pontuação de crédito
  • Pelo menos US$ 8.000/mês em receita

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3. Financiamento rápido: melhor para negócios de alto risco

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Prós

  • As qualificações do mutuário são inferiores às dos bancos
  • Altos montantes de empréstimos
  • Longos prazos de reembolso

Contras

  • Tarifas podem ser caras

Por que escolhemos o financiamento rápido para os melhores empréstimos imobiliários comerciais

O Rapid Finance é um credor on-line com foco no financiamento de empresas que, de outra forma, teriam dificuldade em acessar capital. Para esse fim, a Rapid Finance oferece uma ampla variedade de produtos de financiamento, incluindo empréstimos imobiliários comerciais, geralmente por meio de um de seus parceiros de empréstimo. Como é frequentemente o caso de empréstimos imobiliários, esteja preparado para um processo de financiamento menos “rápido” do que você obteria desta empresa.

Serviços Financeiros Rápidos

A Rapid oferece empréstimos imobiliários de até US$ 2 milhões com prazos de 5 a 25 anos.

Taxas e taxas financeiras rápidas

As taxas de juros da Rapid Finance podem variar de acordo com a origem do empréstimo imobiliário. Além disso, a Rapid Finance pode cobrar uma taxa de originação de até 2,5%.

Requisitos de Elegibilidade do Rapid Finance

  • 2 anos de declarações fiscais ou financeiras
  • Cronograma de dívidas

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4. Live Oak Bank: Melhor para empréstimos do USDA

Banco Live Oak

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Prós

  • Altos montantes de empréstimos
  • Credor preferencial da SBA
  • Empréstimos do USDA oferecidos
  • As tarifas tendem a ser baratas

Contras

  • As qualificações do mutuário podem ser difíceis de atender
  • Os fundos podem demorar um pouco para serem desembolsados

Por que escolhemos o Live Oak Bank para os melhores empréstimos imobiliários comerciais

O Live Oak Bank é um credor preferencial da SBA que oferece empréstimos SBA 504, que oferece excelentes condições para o financiamento de ativos fixos, como imóveis. O status de credor preferencial permite que o Live Oak Bank processe os empréstimos da SBA mais rapidamente. Além disso, o Live Oak Bank oferece empréstimos do USDA, que podem ser usados ​​para o desenvolvimento de imóveis agrícolas e rurais.

Serviços do Live Oak Bank

O Live Oak Bank oferece empréstimos SBA 504 de até US$ 15 milhões com prazos de até 25 anos. Tipos adicionais de empréstimos a prazo, incluindo USDA, estão disponíveis em valores de até US$ 7,5 milhões com prazos de até 25 anos.

Tarifas e taxas de Live Oak

As taxas atuais para empréstimos SBA 504 variam entre 5,71% e 5,72%, com uma taxa adicional de 0% a 3,5% do valor emprestado. A taxa média para um empréstimo do USDA está atualmente em torno de 6,691%.

Requisitos de Elegibilidade do Live Oak Bank

  • 3 anos na empresa
  • 680 pontuação de crédito
  • Receita comercial suficiente para pagar o empréstimo

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5. AppllePie Capital: melhor para franqueados

ApplePie Capital

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Prós

  • especialistas em franquia
  • Excelente atendimento ao cliente
  • Altos montantes de empréstimos

Contras

  • Disponível apenas para franquias
  • O processo de inscrição pode ser lento

Por que escolhemos o ApplePie Capital para os melhores empréstimos imobiliários comerciais

Os franqueados enfrentam um conjunto muito específico de desafios e demandas quando se trata de estabelecer seus negócios, incluindo a aquisição de imóveis. Para esse fim, a ApplePie Capital oferece acesso ao SBA e outros empréstimos com longos prazos de pagamento e altos valores de empréstimos, bem como experiência em ajudar franquias a obter o financiamento de que precisam.

ApplePie Capital Services

A ApplePie Capital oferece empréstimos SBA e a prazo convencional de US$ 100.000. Durações de mandato entre 5 e 10 anos são oferecidas.

Taxas e taxas de capital ApplePie

As taxas de juros variam dependendo de qual dos parceiros da ApplePie Capital originou o empréstimo. As taxas de originação e corretor também variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo.

Requisitos de Elegibilidade de Capital ApplePie

  • Deve possuir um negócio de franquia
  • As qualificações do mutuário podem variar dependendo da franquia

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Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas

Ao revisar produtos de financiamento de negócios, o Merchant Maverick compara pontos de dados de cada credor. Isso inclui taxas de juros, prazos, requisitos do mutuário e reputação. Os credores recebem uma pontuação agregada.

Para empréstimos imobiliários comerciais em particular, ponderamos mais fortemente fatores como a capacidade de comprar imóveis com o produto, a duração dos prazos (já que as hipotecas exigem prazos de pagamento mais longos) e as taxas de juros oferecidas pelo credor. Ao contrário de muitas outras circunstâncias, a aquisição de imóveis tende a ser especificamente o domínio de empréstimos a prazo, por isso não demos muita atenção à amplitude dos produtos. Como as necessidades específicas de qualquer empresa podem variar muito, recomendamos que você compare os credores além desta lista para obter os melhores termos de financiamento possíveis.

Compreendendo os Empréstimos Imobiliários Comerciais

Um empréstimo imobiliário comercial é um empréstimo a prazo, normalmente uma hipoteca ou empréstimo SBA, que é usado para financiar propriedades. A propriedade comercial se distingue da propriedade residencial por seu uso para gerar renda. Empréstimos imobiliários comerciais colocarão uma garantia sobre a propriedade comercial, que serve como garantia. Em comparação com as hipotecas residenciais, os empréstimos imobiliários comerciais tendem a ter prazos de pagamento mais curtos e índices de valor do empréstimo mais baixos.

Empréstimos imobiliários comerciais geralmente variam em duração de 3 a 25 anos. Os usos de empréstimos imobiliários comerciais incluem construção, aquisição e desenvolvimento de propriedades. Observe que os empréstimos imobiliários comerciais geralmente exigem que o mutuário seja uma entidade comercial incorporada, em vez de um indivíduo ou sociedade unipessoal/parceria.

Como escolher o melhor empréstimo imobiliário comercial

Os melhores empréstimos para pequenas empresas podem variar de empresa para empresa, pois cada uma tem suas próprias necessidades e circunstâncias específicas. Empréstimos imobiliários comerciais não são diferentes. No entanto, existem algumas diretrizes gerais que você pode aplicar ao avaliar os termos de pagamento do empréstimo. Tenha em mente os seguintes fatores:

  • O valor do empréstimo em oferta
  • A duração do prazo (deve ser alta para empréstimos imobiliários comerciais)
  • O custo total do empréstimo
  • Requisitos do mutuário
  • Requisitos de garantia
  • A familiaridade do credor com o seu setor

Lembre-se, nunca é demais obter várias ofertas para comparar, pois seu aplicativo pode parecer muito melhor para um credor do que para outro. Com todas essas informações em mente, você deve estar pronto para dar o próximo passo para obter o financiamento imobiliário de que precisa.

Perguntas frequentes: Empréstimos Imobiliários Comerciais

Qual é a duração da maioria dos empréstimos imobiliários comerciais?

A duração dos empréstimos imobiliários comerciais varia de três a 25 anos. Em geral, os empréstimos imobiliários comerciais têm prazos ligeiramente mais curtos do que as hipotecas residenciais.

Os bancos oferecem empréstimos imobiliários comerciais?

Muitos bancos tradicionais oferecem empréstimos imobiliários comerciais. No entanto, as qualificações do mutuário e os requisitos de pagamento podem ser onerosos para muitas pequenas empresas. Os bancos, no entanto, normalmente oferecem melhores taxas de juros do que você obterá de um credor alternativo.

Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo comercial?

Uma boa taxa de empréstimo imobiliário comercial está entre 5% e 7%. Uma métrica decente é comparar sua oferta com a taxa de juros atual para um empréstimo SBA 504.

As hipotecas comerciais têm taxas de juros mais altas?

Embora as hipotecas comerciais tenham taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de empréstimos comerciais, elas geralmente são mais caras do que as hipotecas residenciais comparáveis. Isso reflete o maior risco inerente ao desenvolvimento comercial.

Em resumo: 5 melhores empréstimos imobiliários comerciais para 2023

  1. SmartBiz:
    • Empréstimos SBA, empréstimos a prazo, LOCs e reembolsos ERC
    • FICO: 675+
    • TAEG: 5,71%+
  2. Lendio:
    • Empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos a prazo, empréstimos de curto prazo, empréstimos SBA, MCAs, LOCs e financiamento de equipamentos
    • FICO: 600+ (para empréstimos imobiliários comerciais)
    • TAEGs: 4,5%+
  3. Finanças rápidas:
    • Empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos a prazo, MCAs, LOCs, factoring de faturas, empréstimos SBA
    • FICO: Nenhum mínimo dado
    • TAEG: Varia de acordo com o credor
  4. Banco Live Oak:
    • Empréstimos a prazo, empréstimos USDA, empréstimos SBA
    • FICO: 680+
    • ARP: 5,71%+
  5. ApplePie Capital:
    • Empréstimos a prazo, empréstimos SBA, financiamento de equipamentos
    • FICO: varia de acordo com a franquia
    • TAEG: Varia de acordo com o credor