As 12 melhores contas bancárias para empresas: encontre o melhor banco para sua pequena empresa

Procurando uma conta bancária empresarial? Se você está pronto para abrir sua primeira conta bancária comercial ou está procurando um banco melhor para atender sua pequena empresa, você está no lugar certo.

Este artigo destaca 12 das melhores contas bancárias empresariais que encontramos e fornece as informações necessárias para escolher o melhor banco para pequenas empresas.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas

Companhia	Melhor para	Próximos passos Melhor para
Banco BlueVine consulte Mais informação	Melhor banco de pequenas empresas para contas correntes com juros	Melhor banco de pequenas empresas para contas correntes com juros Visite o site consulte Mais informação
Perseguição para Negócios consulte Mais informação	Melhor solução tudo-em-um banco para pequenas empresas	Melhor solução tudo-em-um banco para pequenas empresas Visite o site consulte Mais informação
Banco de Negócios Wells Fargo consulte Mais informação	Melhor banco para empresas em crescimento	Melhor banco para empresas em crescimento Visite o site consulte Mais informação
Bank of America Business Banking consulte Mais informação	Melhor banco para pequenas empresas para acesso a agências	Melhor banco para pequenas empresas para acesso a agências Visite o site consulte Mais informação
Capital One Spark Business consulte Mais informação	Melhor banco de pequenas empresas para cartões de crédito vinculados	Melhor banco de pequenas empresas para cartões de crédito vinculados Visite o site consulte Mais informação

Outras opções em destaque:

• Relay: Melhor banco de pequenas empresas para integrações
• NBKC Bank: Melhor banco de pequenas empresas para transações ilimitadas
• Square Business Banking: Melhor banco de pequenas empresas para acesso rápido a fundos
• Empréstimos comerciais do Live Oak Bank: melhores opções de economia para pequenas empresas
• NorthOne: Melhor banco online para pequenas empresas
• Silicon Valley Bank: Melhor banco para acesso ao crédito
• Cooperativa de crédito digital: a melhor cooperativa de crédito para pequenas empresas

Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

As 12 melhores contas bancárias para sua pequena empresa

Escolher a melhor conta bancária comercial para sua pequena empresa é uma grande decisão. Quando você está considerando o melhor banco online ou a melhor conta tradicional, você tem muitas boas opções de contas bancárias para negócios. Analisaremos uma dúzia das melhores contas bancárias empresariais para ajudá-lo a escolher a melhor para sua pequena empresa.

Aqui estão as nossas principais escolhas para as melhores contas bancárias empresariais:

• Verificação de negócios do BlueVine: melhor verificação de juros
• Chase for Business: o melhor banco de soluções tudo-em-um
• Wells Fargo Business Banking : Melhor banco para empresas em crescimento
• Bank of America Business Banking: Melhor banco para acesso a agências
• Capital One Spark Business: Melhor banco para cartões de crédito vinculados
• Relay Business Bank: Melhor banco para integrações
• NBKC Bank: Melhor banco para transações ilimitadas
• Square Business Banking: Melhor banco para acesso rápido a fundos
• Live Oak Business Banking: melhores opções de economia
• NorthOne: Melhor banco online
• SVB Edge: Melhor banco para acesso ao crédito
• Cooperativa de crédito digital: melhor opção de cooperativa de crédito

1. BlueVine Business Checking: Melhor Banco de Pequenas Empresas para Contas Correntes que Ganham Juros

Elegibilidade de verificação de negócios do BlueVine

Você pode solicitar uma conta Bluevine Business Checking online. Estes são os requisitos listados online:

• Pequeno empresário com mais de 18 anos
• Cidadão dos EUA ou residente legal permanente
• Endereço verificável em um dos estados dos EUA ou DC (os territórios dos EUA não estão incluídos)
• Sem indústrias de alto risco

BlueVine Business Banking APY

A BlueVine oferece um alto APY em sua conta corrente com juros. Você pode ganhar 1,2% em saldos entre US $ 1 e US $ 100.000, desde que gaste US $ 500 por mês usando seus cartões de débito BlueVine ou processe US $ 2.500 por mês em pagamentos de clientes em sua conta corrente BlueVine. Se o seu saldo exceder $ 100.000, você não ganhará juros sobre os depósitos em excesso.

Depósito mínimo

A conta corrente BlueVine Business não possui requisitos mínimos de depósito. Você começará a ganhar juros com $ 1 em sua conta corrente.

Honorários

As contas bancárias BlueVine são quase totalmente isentas de taxas. Você não pagará taxas recorrentes, incluindo taxas mensais de $ 0, taxas de transação e taxas de transferência. As únicas taxas do BlueVine que você pode encontrar são uma taxa de caixa eletrônico fora da rede de US$ 2,50, uma taxa de transferência de US$ 15 e uma taxa de US$ 4,95 para fazer até US$ 500 em depósitos em dinheiro.

Recompensas e vantagens

A BlueVine oferece uma vantagem notável: uma taxa de juros que atualmente é 40 vezes a média nacional em saldos de US$ 1 a US$ 100.000. Se você estiver procurando por recompensas adicionais, como bônus de inscrição ou pontos ao usar seu cartão de débito, não as encontrará com esta conta corrente comercial.

Acesso ao crédito

Os clientes bancários BlueVine são elegíveis para financiamento de linhas de crédito BlueVine. A BlueVine oferece uma linha de crédito rotativa em planos de reembolso de seis e 12 meses.

Limites de transação

Os clientes bancários do BlueVine terão relativamente poucos limites de transação. Você receberá transferências ACH ilimitadas, depósitos diretos de bancos externos, transferências eletrônicas e transações. Aqui está um resumo de alguns limites que se aplicam:

• Transferências via aplicativo móvel ou site: US$ 5.000/mês civil
• Depósitos em cheque: $ 20.000/mês
• Transações com cartão de débito: US$ 10.000/dia
• Dinheiro de volta no PDV: US$ 2.000/dia
• Saques em caixas eletrônicos: US$ 2.000/dia
• Depósitos em dinheiro: $ 2.000/dia

Onde a verificação de negócios do BlueVine realmente brilha

Há muito o que gostar no BlueVine, mas entre seus vários recursos atraentes, o alto APY realmente se destaca. Com a média nacional de juros de contas correntes de 0,03% e a taxa de juros das contas de poupança em média de 0,06%, fica claro que a taxa de juros de 1,2% da conta BlueVine é excepcional. Se você está procurando uma conta bancária comercial para guardar algum dinheiro, pode ter certeza de que seu dinheiro estará trabalhando para você quando você o colocar em uma conta BlueVine Business Checking.

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2. Chase For Business: Melhor Solução Tudo-em-Um Banco para Pequenas Empresas

Perseguir a elegibilidade do negócio

O Chase for Business oferece um conjunto de serviços bancários para empresas destinados a todos os tipos e tamanhos de negócios.

Perseguição para negócios APY

O Chase for Business oferece o que chama de tarifas Premier para clientes empresariais que vinculam sua conta poupança a uma conta corrente do Chase. As taxas de juros variam dependendo dos tipos de conta que você escolher e do saldo que você mantém, variando de 0,01% a 0,02%. Você também pode escolher uma conta corrente empresarial com juros, com taxas de 0,1% a 0,8%.

Os certificados de depósito estão disponíveis em prazos que variam de um a 120 meses e taxas de juros de 0,02% a 1,0%, dependendo do prazo e do saldo.

Depósito mínimo

Para evitar taxas mensais, você precisará manter um saldo mínimo em sua conta do Chase for Business. As taxas variam de US$ 15 a US$ 95/mês, com saldos mínimos entre US$ 2.000 e US$ 100.000 para evitar essas taxas.

Honorários

As taxas mensais de manutenção da conta entre US$ 15 e US$ 95 podem ser evitadas mantendo saldos mínimos entre US$ 2.000 e US$ 100 mil, dependendo de qual conta você escolher. Cada conta vem com transações gratuitas limitadas, mas o que é permitido depende de qual conta você está usando. Portanto, é uma boa ideia conversar com um banqueiro do Chase para se familiarizar com os limites e taxas. Como exemplo, uma taxa de transação de US$ 0,40 será aplicada depois que os usuários excederem seu limite mensal de transações de 250 débitos e depósitos na conta Chase Performance Business Checking. Limites e taxas também se aplicam a depósitos em dinheiro.

Recompensas e vantagens

Neste momento, o Chase for Business está oferecendo um bônus de inscrição de $ 300 para novos clientes.

Acesso ao crédito

O Chase for Business inclui acesso ao crédito por meio de uma variedade de cartões de crédito empresariais. Esses cartões podem oferecer dinheiro de volta e recompensas de viagem.

Limites de transação

Cada tipo de conta vem com transações gratuitas limitadas. É uma boa ideia conversar com um banqueiro do Chase para se familiarizar com esses limites e taxas, ou você pode conferir a tabela de taxas de verificação do Chase por conta própria.

Para começar, o Chase Performance Business Checking permite aos usuários depósitos eletrônicos ilimitados feitos via ATM, ACH, transferência eletrônica e Chase QuickDeposit e até 250 débitos e depósitos não eletrônicos a cada ciclo de extrato. Após esse limite, uma taxa de transação de US$ 0,40 será aplicada. Além disso, as taxas serão aplicadas após os primeiros $ 20.000 em depósitos em dinheiro a cada mês. Embora o Chase for Business possa não ser a melhor escolha para um negócio com muito dinheiro, seus serviços de cartão integrados e acesso rápido a dinheiro o tornam uma boa opção para pequenas empresas que processam a maior parte de suas vendas com cartões.

Onde o Chase For Business realmente brilha

Igualmente conhecido por seus serviços bancários, de crédito e comerciais, o Chase agora oferece contas bancárias comerciais que podem unir todos esses serviços. E vale a pena conferir se você deseja assinar um dos melhores serviços bancários empresariais completos disponíveis.

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3. Wells Fargo: o melhor banco para empresas em crescimento

Elegibilidade do Wells Fargo Business Banking

O banco de negócios Wells Fargo está disponível para todos os tipos de negócios, exceto aqueles classificados como de alto risco. Esteja preparado para compartilhar informações básicas, como seu CPF e/ou CPF. Se sua empresa for uma parceria, LLC, corporação ou associação, você pode precisar de documentos adicionais. Você pode se inscrever pessoalmente em uma filial, online ou por telefone.

Wells Fargo Business Banking APY

O banco de negócios do Wells Fargo inclui poupança a taxa de mercado, contas de poupança Platinum para saldos altos e certificados de depósito. As taxas de juros atualmente estão em 0,01% para todas as opções de poupança.

Depósito mínimo

Você pode abrir uma conta corrente comercial Wells Fargo com um depósito mínimo de $ 25. Para evitar taxas, você precisará manter um saldo de US$ 500 ou mais, dependendo do tipo de conta corrente que escolher.

Honorários

O Wells Fargo Bank oferece três níveis de verificação de negócios: Initiate Business Checking (US$ 10/mês), Optimize Business Checking (US$ 75/mês) e Navigate Business Checking (US$ 25/mês). Cada conta inclui opções fáceis para evitar a mensalidade, como manter um saldo mínimo. Essas contas oferecem uma gama de opções, adequadas para diferentes necessidades de negócios. Por exemplo, a conta Initiate permite até 100 transações por mês, com uma taxa de US$ 0,50 para cada transação adicional. Para contas do Optimize, não há taxa para as primeiras 250 transações, com a mesma taxa de US$ 0,50 para transações em excesso.

Recompensas e vantagens

As contas comerciais do Wells Fargo oferecem APY baixo em comparação com outras opções de banco comercial e não há oferta de boas-vindas para novos clientes. Se você se inscrever para um cartão de crédito comercial Wells Fargo, poderá ganhar recompensas por usá-lo.

Acesso ao crédito

Além de diferentes tipos de contas correntes, a Wells Fargo oferece a seus clientes acesso a diversas oportunidades de crédito. Isso inclui linhas de crédito comerciais, cartões de crédito comerciais e cartas de crédito. O financiamento especial está disponível para financiamento de consultórios de saúde e financiamento de imóveis comerciais. Wells Fargo também oferece empréstimos SBA e serviços comerciais.

Limites de transação

As contas correntes de negócios do Wells Fargo vêm com limites. Os limites variam de acordo com o tipo de conta e cobrem estes intervalos:

• Todos os depósitos, saques e débitos, exceto compras com cartão de débito: 100-250/mês permitido antes das taxas de $ 0,50 entrarem em vigor
• Depósitos em dinheiro: primeiros US$ 5.000 a US$ 20.000/mês antes da aplicação da taxa de depósito de US$ 0,60/US$ 100

Onde o Wells Fargo Business Banking realmente brilha

Quando você procura suporte bancário para empresas, não quer pagar por mais serviços do que precisa. Ao mesmo tempo, você precisa planejar o futuro e o crescimento que sua empresa espera alcançar. Gostamos do banco comercial do Wells Fargo porque, à medida que sua empresa cresce, você pode adicionar os serviços comerciais do Wells Fargo à sua conta, atualizar para uma conta corrente de nível superior e acessar o crédito para apoiar seu crescimento. Isso torna a verificação de negócios da Well Fargo uma boa opção para qualquer pequena empresa com grandes planos de crescimento.

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4. Bank of America Business Banking: Melhor Banco de Pequenas Empresas para Acesso a Agências

Elegibilidade do Bank of America Business Banking

As contas bancárias comerciais do Bank of America estão disponíveis para empresas americanas de todos os tipos e tamanhos. Cada tipo de negócio, desde empresas individuais até corporações, possui uma lista diferente de documentação exigida, de acordo com os padrões do setor. As inscrições podem ser feitas online ou pessoalmente em uma filial local.

Bank Of America Business Banking APY

As contas de poupança de negócios com o Bank of America ganham uma taxa de juros que em 0,01% está abaixo da média nacional. Os poupadores que se inscreverem no Preferred Rewards for Business podem aumentar esse APY para 0,04%, o que é melhor, mas ainda abaixo da média nacional de 0,06%.

Depósito mínimo

Para evitar taxas mensais de manutenção de conta, você precisará manter um saldo mínimo em sua conta bancária comercial do Bank of America. Para a conta do Business Advantage Fundamentals Banking, você pode dispensar a taxa mensal de US$ 16 mantendo um saldo médio de US$ 5.000. A conta do Business Advantage Relationship Banking tem uma taxa mensal de $ 29,95 que você pode evitar mantendo um saldo mensal médio de $ 15.000.

Honorários

O Bank of America publica sua tabela completa de taxas online. Aqui estão alguns destaques das taxas que você pode esperar com contas comerciais do Bank of America:

• Depósitos em dinheiro: Os depósitos em dinheiro gratuitos são limitados a US$ 7.500 ou US$ 20.000/mês. Depois disso, você pagará US$ 0,30 para cada US$ 100 em dinheiro depositado.
• Taxas de caixa eletrônico: se você sair da rede, pagará uma taxa de US$ 5 ou 3% da transação até um máximo de US$ 100
• Taxas de transação estrangeira: $ 3% do valor em dólares americanos
• Taxas de cheque especial e NSF: $ 35 cada

Recompensas e vantagens

O Bank of America oferece algumas vantagens e recompensas valiosas para clientes empresariais, incluindo:

• Juros sobre a poupança: Observamos que o APY do Bank of America está atualmente abaixo da média nacional.
• Ferramentas de gerenciamento de dinheiro: incluem um monitor de fluxo de caixa e ferramentas de gerenciamento de contas.

Os clientes podem se qualificar para recompensas maiores participando do programa Preferred Rewards for Business. Para fazer isso, você precisa de um saldo médio diário combinado mínimo de três meses de US$ 20 mil ou mais. Os benefícios incluem taxas reduzidas ou eliminadas, aumento de juros, descontos em linhas de crédito e muito mais.

Acesso ao crédito

O Bank of America Business banking oferece cartões de crédito, empréstimos e linhas de crédito para manter seu negócio crescendo.

Limites de transação

Você pode fazer transferências eletrônicas ilimitadas e gratuitas para uma conta bancária comercial do Bank of America. Outros tipos de transações vêm com limites mensais e taxas para exceder esses limites. Por exemplo, a conta do Business Advantage Fundamentals Banking permite até 200 transações gratuitas por mês, sem incluir transações com cartão de débito, débitos eletrônicos e cheques depositados on-line ou por meio do aplicativo. Exceda esse limite e você pagará $ 0,45/por transação. A conta Business Advantage Relationship Banking permite 500 transações gratuitas/mês.

Onde o Bank of America Business Banking realmente brilha

Os serviços bancários comerciais do Bank of America combinam os melhores recursos do banco on-line com os serviços bancários presenciais tradicionais. Isso significa que os clientes bancários do Bank of America Business podem depositar cheques e enviar pagamentos por meio do aplicativo móvel do banco, por exemplo, mantendo a capacidade de fazer depósitos em dinheiro e falar com um caixa em um local físico. Ao contrário de alguns bancos somente online, o Bank of America tem 4.000 locais físicos nos EUA e uma rede de mais de 17.000 caixas eletrônicos que você pode usar sem taxas. Isso o torna uma boa opção para quem procura combinar a conveniência on-line com os serviços bancários tradicionais.

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5. Capital One Spark Business: o melhor banco para pequenas empresas para cartões de crédito vinculados

Elegibilidade do Capital One Spark

A conta bancária Capital One Spark Business está aberta a todos os tipos de empresas sediadas nos EUA, sem requisitos de renda ou tempo mínimo no negócio. Essa conta é destinada a empresas com receita anual de vendas inferior a US$ 10 milhões e, se você exceder esse valor, poderá ser transferido para um tipo diferente de conta bancária. Observe que o Spark não aceita inscrições on-line para serviços bancários comerciais, o que significa que você precisará se inscrever pessoalmente em uma agência local, que você encontrará apenas em Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, Nova Jersey, Nova York, Texas, Virgínia e Washington, DC. Você não precisa morar em um desses estados para se qualificar, mas precisará visitá-lo para abrir uma conta.

Capital One Spark Business APY

Se você abrir uma conta poupança Spark vinculada, você acessa um APY promocional válido por 12 meses. Em 0,2% agora, essa taxa está bem acima da média nacional de poupança.

Depósito mínimo

Não há depósito mínimo de abertura definido para uma conta bancária Capital One Spark Business. Existem mínimos, no entanto, se você quiser evitar taxas mensais de manutenção. Para dispensar a taxa de US$ 15 para verificação básica, você precisará de um saldo mínimo médio de US$ 2.000. A conta Unlimited vem com uma taxa de $ 35 que pode ser dispensada com um saldo mínimo de $ 25.000.

Honorários

As contas correntes de negócios Capital One Spark vêm com transações digitais gratuitas ilimitadas a cada mês. Aqui estão algumas taxas comuns:

• Taxas de manutenção mensais: $ 15 - $ 35
• Taxas de depósito em dinheiro: US$ 1/US$ 1.000 acima do subsídio limitado
• Transferências bancárias domésticas: US$ 15/transferência eletrônica de entrada e US$ 25/transferência eletrônica de saída
• Uso de caixa eletrônico: taxas gratuitas na rede e até US$ 5 fora da rede
• Transações no exterior: US$ 2 por uso
• NSF: $ 35

Recompensas e vantagens

O Capital One Spark oferece uma taxa promocional de 12 meses de economia. Os titulares de contas podem solicitar um cartão de crédito comercial vinculado e desbloquear dinheiro de volta e recompensas de viagem. Os serviços de comerciante estão disponíveis para clientes empresariais que desejam aceitar pagamentos via cartão de clientes.

Acesso ao crédito

A Capital One oferece diferentes versões de seu cartão de crédito Spark, incluindo Spark Classic, Spark Cash e Spark Miles. Esses cartões vêm com dinheiro de volta ou milhas de viagem.

Limites de transação

A conta corrente Basic Spark permite $ 5.000 em depósitos em dinheiro a cada mês. Depois disso, você pagará US$ 1 para cada US$ 1.000 em depósitos em dinheiro.

Onde o negócio do Capital One Spark realmente brilha

O provedor de cartões de crédito Capital One oferece serviços bancários de negócios para pequenas empresas em sua divisão Spark Business. Oferecendo um conjunto completo de serviços financeiros, incluindo serviços bancários, empréstimos, serviços comerciais, custódia e gerenciamento de capital, o Spark pode ser uma boa opção para qualquer pequena empresa que procura uma solução completa que inclua acesso ao crédito.

A matriz de cartões de crédito Spark Cash for Business inclui opções para ganhar dinheiro de volta e milhagem, todos com responsabilidade por fraude de $ 0, cartões de funcionários gratuitos, números de cartões virtuais e integrações com Quicken, QuickBooks e Excel para facilitar a contabilidade. Melhor ainda, os cartões de crédito Spark Business incluem ofertas para candidatos com crédito que varia de razoável a excelente, o que significa que essa pode ser uma boa maneira de criar e aprimorar sua classificação de crédito comercial. Os clientes Spark Business que procuram linhas de crédito ou empréstimos também podem encontrar ofertas especiais da Capital One.

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6. Relay Business Banking: Melhor Banco de Pequenas Empresas para Integrações

Elegibilidade do banco comercial de retransmissão

Os serviços bancários comerciais da Relay estão disponíveis para empresas sediadas nos EUA. O Relay exclui especificamente negócios relacionados a criptomoedas, caixas eletrônicos de propriedade privada, serviços financeiros, jogos ilegais na Internet e vendas de cannabis.

Relay Business Bank APY

O Relay não oferece nenhuma opção de poupança e as contas correntes comerciais do Relay não rendem juros.

Depósito mínimo

O Relay não tem um depósito mínimo de abertura definido e nenhum requisito de saldo mínimo mensal contínuo da conta.

Honorários

O Relay Business Bank é o mais próximo da isenção de taxas que vimos. Os usuários não pagam taxas mensais e recebem uma conta corrente gratuita, cartão de débito, transferências ACH e cheques. Isso inclui taxas de cheque especial de $ 0. No entanto, embora as transferências eletrônicas de entrada sejam gratuitas, você será cobrado pelas transferências eletrônicas domésticas e internacionais de saída, a US$ 5 e US$ 10 cada. Você pode usar o cartão de débito Mastercard sem taxas na rede.

Recompensas e vantagens

O Relay Business Bank oferece uma configuração de conta exclusiva e várias integrações com alguns softwares de negócios populares. Se o seu negócio tiver complexidade interna, essa opção bancária pode ser atraente. Você pode abrir até 20 contas correntes individuais e emitir até 50 cartões de débito para os membros de sua equipe, cada um com seus próprios limites e rastreamento. As integrações diretas com o software de contabilidade Xero e QuickBooks Online podem ajudá-lo a controlar suas finanças. Integrações adicionais com Gusto, Transferwise e Expensify unem-se a integrações de processamento de pagamentos com PayPal, Stripe, Square e muito mais.

Acesso ao crédito

No momento, a Relay não oferece nenhum acesso a crédito, embora a empresa diga que está trabalhando para adicioná-lo.

Limites de transação

Relay inclui transações ilimitadas.

Onde o relé realmente brilha

Com integrações que conectam o banco da sua empresa ao seu sistema de vendas e à sua plataforma de contabilidade, o Relay Business Bank oferece um sistema de gerenciamento de caixa completo que pode reduzir a complexidade financeira das operações comerciais.

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7. Banco NBKC: Melhor Banco de Pequenas Empresas para Transações Ilimitadas

Elegibilidade do Banco NBKC

As letras significam National Bank of Kansas City, mas é um banco on-line e qualquer empresa sediada nos EUA é elegível para os serviços bancários comerciais da NBKC. As inscrições podem ser processadas on-line, para que você possa se inscrever de qualquer lugar.

NBKC Banco APY

A NBKC não oferece uma conta poupança direta para empresas, mas você pode abrir uma conta comercial no mercado monetário com um saldo mínimo de $ 0,01. Não importa quanto dinheiro você tenha na conta, você ganhará a mesma taxa de juros. Em 0,05%, é apenas um décimo de um por cento abaixo da média nacional de poupança.

As taxas de CD de negócios são agradavelmente mais altas, com termos variados e APYs variando de 0,10% a 0,30%.

Depósito mínimo

Não há um depósito mínimo de abertura exigido para uma conta bancária comercial NBKC e, como não há taxas para uma conta corrente comercial, você não precisa se preocupar em manter um saldo mínimo em sua conta.

Honorários

Quando se trata de taxas, o NBKC coloca muitos zeros: $ 0 NSF encargos, $ 0 para pagamento de contas, $ 0 para ligações domésticas recebidas e $ 0 para depósitos em cheque. Você pagará taxas apenas pelas transferências de saída.

Recompensas e vantagens

A NBKC oferece aos clientes empresariais acesso a uma conta do mercado monetário empresarial com um APY de 0,05%. Isso é apenas um pouco abaixo da média nacional. Uma vantagem associada a uma conta NBKC é o acesso ao premiado atendimento ao cliente do banco.

Acesso ao crédito

A NBKC oferece um cartão de crédito empresarial, com várias opções de escolha. O cartão NBKC Visa oferece até 3% em dinheiro de volta.

Limites de transação

A NBKC não impõe limites ao número de transações que os usuários podem fazer com uma conta corrente comercial.

Onde o banco NBKC realmente brilha

Não é difícil encontrar uma opção de banco comercial que prometa zero taxas. Leia as letras miúdas, no entanto, e muitas vezes você verá que a conta define limites estritos no número de transações comuns e, se você exceder esses limites, enfrentará taxas. Esse não é o caso da NBKC. Se você deseja manter seu dinheiro onde ele pertence - em sua conta bancária comercial e não para taxas bancárias - o NBKC pode ser o banco para você.

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8. Square Banking: o melhor banco de pequenas empresas para acesso rápido aos fundos

Elegibilidade do Square Banking

O Square Banking está disponível para empresas sediadas nos EUA que operam como empresas individuais. Para usar o Square Banking, você deve usar o Square POS ou Square Online para vendas. Você não enfrentará uma verificação de renda ou uma verificação de crédito que possa afetar sua classificação de crédito.

Square Banking APY

Atualmente, o Square Banking anuncia um APY de 0,5% ou mais. Observe que, embora a Square anuncie essa taxa como disponível apenas até o final de 2021, ela ainda está listada no site do Square Banking.

Depósito mínimo

Não há depósito mínimo necessário para abrir uma conta no Square Bank. E não há saldo mínimo obrigatório.

Honorários

A Square oferece serviços bancários comerciais quase sem taxas. Ao usar o Square Banking, você não pagará taxas mensais, taxas de transferência bancária, taxas de caixa eletrônico, taxas de pagamento de contas e taxas de transações estrangeiras. Uma das poucas taxas que você pode encontrar é uma taxa de 1% para transferências ACH.

Recompensas e vantagens

A grande vantagem de usar o Square Banking é o acesso quase instantâneo que você obtém aos fundos das vendas feitas via Square. Outra vantagem é um desconto instantâneo de 2,75% disponível quando você usa seu cartão de débito Square para fazer compras de outros vendedores da Square.

Acesso ao crédito

Depois de fazer negócios na rede financeira da Square, você também poderá acessar empréstimos por meio do financiamento da Square. O financiamento pela Square é tão fácil que você nem precisa se inscrever; você receberá ofertas de empréstimo automaticamente e será aprovado imediatamente, sem demora na solicitação ou verificação de crédito.

Limites de transação

O Square Banking limita as retiradas em caixas eletrônicos a US$ 500/transação, US$ 1.000/dia e US$ 2.000/mês.

Onde o Square Banking realmente brilha

Se você já estiver usando o Square para processar pagamentos, o Square Banking oferece acesso quase instantâneo a esses fundos. Embora seja bom ter acesso instantâneo ao seu dinheiro, também é simples transferir dinheiro da sua conta corrente Square para subcontas que você pode configurar para economizar, facilitando o pagamento de impostos, reserva de dinheiro para folha de pagamento, economia para necessidades especiais ou reembolsar empréstimos.

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9. Live Oak Business Banking: Melhores opções de economia para pequenas empresas

Elegibilidade do Live Oak Bank

O Live Oak Bank não lista nenhum requisito especial de qualificação em seu site. Se você deseja solicitar uma conta bancária comercial no Live Oak, esteja preparado para mostrar a identificação pessoal de cada pessoa que deseja listada na conta. Você deve estar pronto para fornecer um endereço comercial físico e um número de telefone, além de informações sobre como sua empresa está estruturada.

Live Oak Bank APY

O banco comercial Live Oak inclui contas de poupança com APY de 0,60%. Isso é 10 vezes a média nacional de poupança e não há exigência de saldo mínimo. Mas isso não é o melhor que o Live Oak Bank pode fazer pela APY. Certificados de depósito estão disponíveis para clientes empresariais com prazos que variam de 6 meses a 5 anos. APYs em CDs aumentam à medida que o prazo aumenta, começando em 0,75% e chegando a 2%.

Depósito mínimo

Não há requisitos de saldo mínimo com uma conta corrente do Live Oak Tidal Small Business. Se você deseja configurar um certificado de depósito Live Oak, é necessário um saldo mínimo de $ 2.500.

Honorários

Você não pagará nenhuma taxa de manutenção mensal contínua para uma conta bancária comercial Live Oak. Não há taxas para cheques pagos ou depositados ou para transações ATM, ACH ou débito. Os fios de entrada incorrem em uma taxa de US$ 15, com US$ 19 cobrados pelos fios de saída. O Live Oak oferece acesso gratuito à rede de caixas eletrônicos AllPoint e não cobra pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede, embora o proprietário do caixa eletrônico possa.

Recompensas e vantagens

Ao abrir a conta corrente Tidal Small Business da Live Oak, você será conectado a um guia de integração dedicado. Este guia serve como um único ponto de contato e responde a perguntas, ajudando você a configurar o pagamento de contas, ACH, carteira móvel, aplicativo móvel, banco on-line e muito mais.

Os serviços bancários comerciais da Live Oak incluem alto APY em poupança e CDs.

Acesso ao crédito

A Live Oak oferece empréstimos SBA para pequenas empresas qualificadas. Os empréstimos começam em $ 150.000.

Limites de transação

Você estará limitado a US$ 1.000 em saques em caixas eletrônicos por dia.

Onde o Live Oak Bank realmente brilha

Com a taxa de juros média nacional para poupança em 0,06%, é mais do que revigorante encontrar uma opção de economia de negócios que supere isso. E o Live Oak não apenas supera essa média nacional, mas o supera com um APY padrão de 0,6% em economia de negócios. E você pode fazer seu dinheiro trabalhar ainda mais para você abrindo um CD. Com taxas começando em 0,75% por apenas um prazo de seis meses e subindo para 2% em um prazo de cinco anos, o alto APY de Live Oak realmente se destaca.

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10. NorthOne: Melhor banco online para pequenas empresas

Elegibilidade NorthOne

O cliente de banco comercial deve estar preparado para verificar seu nome, endereço, data de nascimento e outras informações de identificação, incluindo uma cópia de sua carteira de motorista.

NorthOne APY

Embora a NorthOne ofereça subcontas chamadas Envelopes que você pode usar para economizar, você não ganhará juros com a NorthOne.

Depósito mínimo

Há um requisito de depósito mínimo de $ 50 para abrir uma conta NorthOne. O depósito inicial máximo é de $ 250. Os usuários pagam uma taxa mensal de US$ 10, que não pode ser dispensada e não depende de um requisito de saldo mínimo.

Honorários

A NorthOne cobra dos clientes do banco comercial uma taxa de serviço mensal de US$ 10. Em troca, os usuários recebem transações gratuitas ilimitadas. Isso inclui acesso a caixas eletrônicos e depósito de cheque móvel.

Recompensas e vantagens

A NorthOne opera um programa de referência, concedendo um crédito de US$ 75 a clientes atuais que convidam outros proprietários de pequenas empresas a ingressar no banco NorthOne por meio de um código de referência exclusivo. Ambas as partes recebem $ 75 assim que a empresa referida se juntar.

A NorthOne oferece a seus clientes de banco de negócios integrações com vários aplicativos, incluindo plataformas de comércio eletrônico como Shopify, Etsy e Amazon, bem como outros softwares de negócios, como QuickBooks, Gusto, ADP e muito mais.

Acesso ao crédito

A NorthOne não oferece acesso a crédito.

Limites de transação

Existem alguns limites para o número de transações permitidas com uma conta bancária comercial da NorthOne. aqui estão alguns exemplos:

• Depósitos diretos: transações diárias ilimitadas, sem limite de dólares
• Transferências ACH: transações diárias ilimitadas, máximo de $ 500 mil por depósito
• Depósitos em dinheiro: use o Green Dot no máximo quatro vezes por dia, para um máximo de US$ 1.500/dia, US$ 3.500/semana e US$ 5.000/mês
• Depósito de cheque móvel: sem limite diário, valor mínimo de cheque de $ 5 e valor máximo de $ 15.000. Limite contínuo de US$ 15 mil/período contínuo de 24 horas e limite de US$ 50 mil por período contínuo de 30 dias
• Saque em dinheiro em caixas eletrônicos: US$ 500/dia e US$ 5.000 por mês

Onde NorthOne realmente brilha

Se você já faz negócios on-line, a NorthOne oferece serviços bancários comerciais que podem ajudá-lo a unir todos os seus negócios. De vendas on-line por meio de plataformas populares de comércio eletrônico a software comercial útil para contabilidade e folha de pagamento, a NorthOne pode fornecer ferramentas financeiras fáceis de usar que ajudam você a gerenciar melhor seus negócios.

Leia nossa análise detalhada

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11. SVB Edge: Melhor Banco para Acesso ao Crédito

Elegibilidade de borda SVB

O SVB, ou Silicon Valley Bank, apoia startups, empresas financiadas por capital de risco e corporações. Embora o SVB não liste os requisitos de qualificação, a conta Edge é destinada a empresas pré-série A que procuram ajuda para impulsionar seus negócios. Outras contas são destinadas a startups, empresas de capital de risco e empresas corporativas. Se você estiver interessado, precisará fornecer seus dados de contato para obter mais informações.

SVB Edge APY

O SVB oferece 1,25% APY em saldos do mercado monetário de até US$ 1 milhão.

Depósito mínimo

Você não encontrará requisitos de saldo mínimo para a conta corrente comercial do SVB Edge.

Honorários

Inscreva-se para a verificação do SVB Edge e a taxa mensal de manutenção da conta de US$ 50 pode ser dispensada por até três anos. Não há taxas para transferências bancárias ilimitadas (domésticas e internacionais), pagamentos de contas e depósitos móveis. Outras taxas podem ser aplicadas.

Recompensas e vantagens

Ao abrir uma conta corrente SVB Edge, você também pode abrir uma conta do mercado monetário. Faça isso e você ganhará 1,25% de juros sobre seu saldo de depósito de até US$ 1 milhão. Saldos acima de $ 1 milhão ganharão uma taxa diferente.

Acesso ao crédito

O cartão SVB Innovators vem com uma taxa anual de $ 0 e sem responsabilidade pessoal. Ele oferece recompensas 2x, com pontos resgatáveis ​​para cartões-presente, dinheiro de volta, mercadorias e viagens. Os clientes do banco de negócios SVB também têm acesso a investidores em eventos organizados pelo SVB e por meio do programa Corporate Venture Capital.

Limites de transação

As contas SVB Edge não vêm com nenhum limite de transação.

Onde o SVB Edge realmente brilha

Os clientes SVB Edge têm acesso não só ao crédito através deste banco empresarial, mas também ao dinheiro do investidor. Aliás, esse acesso é um dos principais atrativos do SVB. Se você é proprietário de uma empresa com uma ótima ideia procurando ajuda para colocá-la no mercado, talvez queira procurar uma conta bancária comercial no Silicon Valley Bank.

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12. Cooperativa de Crédito Digital: Melhor Cooperativa de Crédito para Pequenas Empresas

Elegibilidade da cooperativa de crédito digital

Como é comum nas cooperativas de crédito, a adesão à Cooperativa de Crédito Digital é limitada. Você pode solicitar uma conta se estiver relacionado a um membro do DCU, se trabalhar ou se aposentar de uma empresa membro, se pertencer a uma organização conectada ou se for membro de uma comunidade do DCU. Centenas de possibilidades estão listadas em Membership na página da web da cooperativa de crédito, com muitas opções em Massachusetts e New Hampshire. DCU tem membros em todos os 50 estados.

Cooperativa de Crédito Digital APY

Os membros da Digital Credit Union podem ganhar até 0,10% APY em suas economias comerciais. Para obter os juros mais altos, você deve ativar a opção Business Earn More.

Depósito mínimo

As contas bancárias comerciais da Digital Credit Union não têm requisitos de saldo mínimo.

Honorários

As contas bancárias comerciais com a Digital Credit Union são amplamente isentas de taxas. Sem requisitos de saldo mínimo e sem taxas de manutenção mensais, você pode obter um cartão ATM gratuito e usá-lo em caixas eletrônicos DCU. Você também será elegível para receber até US$ 25/mês em reembolsos fora da rede em caixas eletrônicos.

Você pode fazer até 20 depósitos sem taxas por dia, com uma taxa de $ 0,10/depósito após esse limite. É sempre gratuito escrever cheques DCU, sem limite. Você pode esperar pagar por transferências eletrônicas de saída, a uma taxa de US$ 15/transferência doméstica e US$ 40 a US$ 50/transferência internacional.

Recompensas e vantagens

Com 0,10%, o principal APY da Digital Credit Union é uma vantagem considerável. Você também pode receber reembolso por taxas de caixas eletrônicos fora da rede.

Acesso ao crédito

A Digital Credit Union oferece cartões de crédito Visa sem anuidade, bem como empréstimos para pequenas empresas, incluindo financiamento de veículos e equipamentos.

Limites de transação

Você pode depositar até 20 itens por dia, sem taxas, e fazer cheques ilimitados em sua conta corrente comercial da Digital Credit Union.

Onde a cooperativa de crédito digital realmente brilha

Como uma cooperativa de crédito, a DCU é uma cooperativa financeira de propriedade dos membros e sem fins lucrativos. Sua declaração de visão gira em torno de ajudar os membros da DCU a atingir suas metas financeiras de longo prazo. O alto APY oferecido nas contas de poupança é um exemplo dessa visão em ação.

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Por que não recomendamos essas 2 opções bancárias

Ocasionalmente, encontramos opções populares que não atendem às qualificações para inclusão em nossa lista de “melhores de”. Como percebemos que os leitores podem estar procurando por esses nomes, dedicamos um tempo para explicar exatamente por que decidimos deixá-los de fora.

Axos

Nesta lista dos melhores bancos de negócios, você pode notar que está faltando o banco Axos. Embora o Axos inclua opções atraentes, como uma conta de poupança de rendimento relativamente alto, nossa análise aprofundada do Axos revelou alguns pontos negativos em potencial, incluindo um padrão de reclamações de clientes, que nos impossibilita de incluir o banco Axos nesta lista das melhores contas bancárias empresariais . Também ficamos preocupados com algumas das taxas listadas apenas nas letras miúdas, incluindo uma taxa por transação de até US$ 0,50 por transação quando você atinge o limite mensal de sua conta. Por essas razões, aconselhamos os empresários a se perguntarem se a Axos está certa para que eles procedam com cautela.

Novo

O Novo pode ser uma ótima opção bancária para pequenas empresas, mas, em nossa opinião, não é uma das melhores. Gostamos do Novo por suas inúmeras integrações, sem requisitos de saldo mínimo, política de reembolso em caixas eletrônicos e sem taxas. Infelizmente, essas não são as únicas respostas “não” que você recebe quando pergunta sobre uma conta bancária da Novo Business. A Novo também não permite depósitos em dinheiro, não oferece juros, não oferece acesso a crédito e não fornece serviços comerciais aos clientes.

Apesar dos recursos e benefícios atraentes que o Novo oferece, especialmente sua abordagem direta de preços e taxas, temos que concluir que a maioria dos usuários encontrará contas bancárias comerciais que oferecem melhores benefícios. No entanto, se você não estiver procurando por depósitos em dinheiro, acesso a crédito, APY alto e serviços comerciais, o Novo continua sendo um concorrente para suas necessidades bancárias de negócios.

O que procurar em um bom banco de negócios online

Qual é o melhor banco para pequenas empresas? A resposta depende muito de você. Assim como cada pequena empresa é diferente em seu plano de negócios, produtos e muito mais, suas necessidades bancárias de negócios são únicas. Então, na hora de escolher a melhor opção, tudo depende do que você está procurando.

Felizmente, se suas prioridades são acesso ao crédito, bom atendimento ao cliente, evitar taxas, encontrar o melhor APY ou qualquer outra coisa, descrevemos algumas boas opções para você neste post. E esperamos ter ajudado você a fornecer as informações necessárias para fazer a escolha certa do banco comercial para sua pequena empresa.

Como escolho um banco para minha pequena empresa?

A melhor conta bancária para sua empresa depende de quais recursos são mais importantes para você: poucas ou nenhuma taxa, ótimas recompensas, requisitos de qualificação fáceis etc. Todas as opções acima foram as principais escolhas por um motivo, mas se você estiver procurando para uma conta bancária especificamente para economias de alto rendimento, você pode conferir essas melhores opções de contas de poupança de alto rendimento. E se você ainda não está vendo o que gosta, veja a lista completa de nossas análises detalhadas de contas bancárias de pequenas empresas para mais opções.

Depois de decidir sobre o melhor banco de negócios para sua pequena empresa, o que vem a seguir? A solicitação de serviços bancários para empresas é fácil e provavelmente você pode fazê-lo totalmente on-line. Você precisará reunir alguma documentação primeiro, então dê uma olhada em nossa lista de verificação de tudo o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial. Isso pode ajudá-lo a se preparar e tornar o processo de inscrição mais rápido e suave. Afinal, quando se trata de administrar um pequeno negócio, a única coisa que pode ser tão valiosa quanto o seu dinheiro é o seu tempo, e queremos ajudá-lo a economizar os dois!

Perguntas frequentes sobre o melhor banco para pequenas empresas

Em resumo: as 12 melhores contas bancárias para sua pequena empresa

1. BlueVine Bank: Melhor banco de pequenas empresas para contas correntes com juros
2. Chase for Business: o melhor banco para pequenas empresas com solução tudo-em-um
3. Wells Fargo Business Banking: Melhor banco para empresas em crescimento
4. Bank Of America Business Banking: Melhor banco de pequenas empresas para acesso a agências
5. Capital One Spark Business: Melhor banco de pequenas empresas para cartões de crédito vinculados
6. Relay: Melhor banco de pequenas empresas para integrações
7. NBKC Bank: Melhor banco de pequenas empresas para transações ilimitadas
8. Square Business Banking: Melhor banco de pequenas empresas para acesso rápido a fundos
9. Empréstimos comerciais do Live Oak Bank: melhores opções de economia para pequenas empresas
10. NorthOne: Melhor banco online para pequenas empresas
11. Silicon Valley Bank: Melhor banco para acesso ao crédito
12. Cooperativa de crédito digital: a melhor cooperativa de crédito para pequenas empresas