Melhores bancos para empréstimos para pequenas empresas na Índia

A cultura das startups tomou conta do mundo. Mais e mais pessoas estão demonstrando interesse em iniciar seus próprios negócios. O crescimento recente que o mundo das startups experimentou é imenso e não vai parar tão cedo. No entanto, iniciar uma startup significa precisar de uma das coisas mais significativas e isso é investimento ou fundos. Sem finanças, um negócio não pode acontecer.

As pessoas que lançaram seus próprios negócios buscam financiamento, pois precisam de fundos para expandir suas empresas. As empresas ganham dinheiro emprestando dinheiro. Assim, há bancos que voluntariamente concedem empréstimos a pequenas empresas. Neste artigo, falaremos sobre alguns dos bancos de onde você pode fazer empréstimos e seus critérios de elegibilidade e documentos necessários. Então vamos começar.

É uma ideia ideal para obter o empréstimo oferecido pelo banco?
Lista dos melhores bancos para empréstimos para pequenas empresas
Empréstimos Empresariais do Banco HDFC
Empréstimos comerciais do Citi Bank
Empréstimos Empresariais Bancários ICICI
Empréstimos Empresariais do Axis Bank

É uma ideia ideal para obter o empréstimo oferecido pelo banco?

Adquirir Empréstimos de Bancos para uma startup com uma abordagem futurista é sempre uma boa ideia. Os empréstimos são considerados uma melhor fonte de capital para um negócio lucrativo do que o capital social, pois você obtém uma melhor alavancagem. Você pode desfrutar de um excedente da taxa de retorno sobre os juros que paga pelos empréstimos. Para começar com uma startup, você precisa estar muito bem ciente de como manter sua taxa de juros o mais baixa possível com o máximo de benefícios.

Empréstimos aumentam o escopo do seu negócio, ajudando você na expansão também. Por outro lado, também atua como um catalisador para motivá-lo a uma melhor produtividade. Você pode aproveitar essas vantagens de adquirir empréstimos de inicialização-

• Você pode obter um impulso para desenvolver um plano de negócios ainda mais forte.
• Você pode gerenciar efetivamente o fluxo de dinheiro.
• Maior taxa de retorno sobre o capital.

Lista dos melhores bancos para empréstimos para pequenas empresas

Existem muitos bancos que ofereceram empréstimos a pequenas empresas para que os empreendedores pudessem realizar seus sonhos de administrar um negócio. No entanto, os bancos mais populares que oferecem empréstimos e são os mais favorecidos estão listados abaixo, são eles:

Empréstimos Empresariais do Banco HDFC

As startups podem expandir suas operações obtendo assistência financeira adicional por meio do banco HDFC. Todo empresário quer ter a menor quantidade de documentos, prazos flexíveis e taxas de juros baixas, que você pode obter do HDFC. O banco oferece empréstimos para cumprir relacionados ao financiamento. quaisquer tipos de requisitos de negócios

Valor do Empréstimo e Prazo

• O valor do empréstimo comercial é de até INR 40 Lakhs e até INR 50 Lakhs em locais selecionados.
• O prazo do empréstimo é de 12 meses a 48 meses.

Elegibilidade

• Empreendedores, Proprietários, Private Ltd. Co. e Firmas de Parcerias envolvidas no negócio de Manufatura, Comércio ou Serviços.
• A empresa tem um faturamento mínimo de Rs. 40 mil.
• Indivíduos que trabalham há pelo menos 3 anos com um mínimo de 5 anos de experiência de trabalho na área.
• Negócios envolvidos com fins lucrativos nos últimos 2 anos.
• Uma empresa deve ter uma Renda Anual Mínima (ITR) de pelo menos Rs.1,5 lakhs por ano.
• O requerente deve ter pelo menos 21 anos quando solicita o empréstimo e não mais de 65 anos quando o empréstimo vence.

Documentação

Se você estiver interessado em um empréstimo para crescimento de negócios, poderá solicitá-lo usando a documentação a seguir.

1. Documentos obrigatórios [Declaração de proposta única ou cópia autenticada da escritura de parceria, cópia autenticada do Memorando e Contrato Social (certificado pelo Diretor) e resolução do Conselho (Original)]
2. Uma cópia de qualquer um dos seguintes documentos como prova de identidade:

• Cartão Aadhaar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Cartao Pan
• Carteira de motorista

3. Uma cópia de qualquer um dos seguintes documentos como comprovante de endereço:

• Cartão Aadhaar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Carteira de motorista

4. Último ITR juntamente com cálculo de renda, Balanço Patrimonial e Conta de Lucros e Perdas dos 2 anos anteriores, após ser Certificado/Audito pela CA.

5. Comprovante de continuidade (ITR/licença comercial/estabelecimento/certificado de imposto sobre vendas).

6. Extrato bancário dos 6 meses anteriores.

Taxa de juros e encargos

• A faixa de juros do Rack está entre 11,90% e 21,35%.
• Encargos de Processamento do Empréstimo - Até 2,50% do valor do empréstimo.

Benefícios

• Você não precisa apresentar nenhuma garantia ou garantia para obter um empréstimo do HDFC.
• O processo de candidaturas é muito simples.
• Menor quantidade de documentação.
• O serviço de portaria está disponível neste banco.
• Uma característica adicional é o acesso ao cheque especial. Você paga juros apenas sobre o valor do empréstimo utilizado juntamente com um plano de proteção ao crédito.
• Você pode ter o plano de proteção ao crédito por um preço simbólico.

Empréstimos comerciais do Citi Bank

O Citi Bank oferece empréstimos denominados CitiBusiness que oferecem empréstimos comerciais por meio dos quais as startups podem gerenciar o capital de giro com eficiência. Uma startup também pode optar por produtos diversificados de empréstimos para MPME, que incluem empréstimos de capital de giro, empréstimos de curto prazo, empréstimos de longo prazo, descobertos , bem como opções de financiamento de exportação e importação.

Valor do Empréstimo e Prazo

• O empréstimo comercial mínimo é de INR 10 Lakhs e o valor máximo é INR 15 Lakhs.
• O prazo do empréstimo é de 12 meses a 120 meses.

Elegibilidade

• Empréstimos podem ser concedidos a autônomos, proprietários e até mesmo pessoas que optam por negócios de parceria.
• Indivíduos que estão neste negócio há 3 anos.
• É preciso ter 21 anos ou mais para solicitar um empréstimo.
• A idade máxima de uma pessoa que pode solicitar um empréstimo é de 65 anos.

Documentação

1. Cartao Pan
2. Cópia de qualquer um dos documentos para comprovação de identidade abaixo mencionados:

• Cartão Aadhar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Carteira de motorista
• Cartao Pan

3. Uma cópia de qualquer um dos documentos para comprovação de endereço mencionados abaixo:

• Cartão Aadhar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Carteira de motorista

4. Extrato bancário dos últimos 6 meses.

5. Último ITR junto com cálculo de renda, Balanço Patrimonial e Conta de Lucros e Perdas dos 2 anos anteriores, após ser Certificado/Audito pela CA.

6. Comprovante de Continuação (Licença Comercial/Certificado de Imposto sobre Vendas)

Taxa de juros e encargos

• Os encargos de juros dependem do critério do banco.
• A taxa de processamento é de 2% do empréstimo e também há impostos aplicáveis.

Benefícios

• Você pode obter um empréstimo em apenas 48 horas .
• Nenhum fiador é necessário para obter seu empréstimo.
• A taxa de juros do empréstimo comercial é baixa.
• O CitiBank oferece taxas de pré-pagamento de 4%.
• O processamento e a documentação de taxas são rápidos e simples.

Empréstimos Empresariais Bancários ICICI

A ICICI também oferece empréstimos para startups. Eles criaram o "iStartup 2.0" , que fornece uma ampla gama de soluções de negócios que ajudam os clientes além de suas necessidades bancárias e comerciais, o que pode ajudá-lo a economizar tempo e energia e permitir que você se concentre nos aspectos essenciais do negócio. foi criado para permitir que os empresários usufruam de empréstimos.

Se você optar por usar o iStartup 2.0 que inclui serviços bancários, muitos outros serviços são oferecidos a você, que desempenham um papel essencial no desenvolvimento do seu negócio, como cartão de débito com limites e muito mais.

Valor do Empréstimo e Prazo

• O valor mínimo para um empréstimo é INR 1 Lakh e o valor máximo é INR 40 Lakh.
• O prazo do empréstimo é de 12 meses a 36 meses.

Elegibilidade

• Empréstimos podem ser concedidos a indivíduos autônomos e o critério de idade é de 28 anos. Para os médicos, o critério de idade é de 25 anos.
• O faturamento mínimo do negócio para um não profissional deve ser INR 40 Lakhs e para Profissionais, deve ser INR 15 Lakhs
• O lucro mínimo deve ser de INR 2 Lakhs para autônomos e INR 1 Lakhs para não profissionais.
• É preciso ter um relacionamento mínimo de 1 ano com o Banco ICICI por ter uma conta corrente ou poupança.

Documentação

1. Cópia do Cartão PAN para Comprovante de Identidade.

2. Uma cópia de qualquer um dos seguintes documentos como comprovante de endereço:

• Cartão Aadhaar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Carteira de motorista

3. É necessária a escritura ou certidão de sociedade para o negócio de sociedade e para a certidão de estabelecimento de Empresário Individual.

4. Relatórios financeiros auditados dos últimos 3 anos que incluem saldo, conta de lucros e perdas, relatórios de auditoria fiscal

5. Extrato bancário dos últimos 6 meses.

Taxa de juros e encargos

• A taxa de juros é de 15,50%
• As taxas de processamento começam de 0,99% e até 2%.

Benefícios

• Garantia ou segurança não é necessária.
• O cheque especial é oferecido pelo banco.
• Existem inúmeras filiais do banco na Índia.
• O processamento do empréstimo é rápido e simples.

Se você optar pelo iStartup 2.0, terá a solução perfeita para saúde, TI e serviços, imóveis e manufatura. Em suma, pode revelar-se um pequeno passo para o grande salto.

Empréstimos Empresariais do Axis Bank

O Axis Bank está entre os bancos que podem ser a opção certa para você. Ele fornece o fundo necessário como um empréstimo para a exigência de seu negócio. Pequenas e microempresas podem facilmente solicitar empréstimo no Banco do Eixo.

Valor do Empréstimo e Prazo

• O valor do empréstimo é de até INR 50 Lakhs.
• O mandato é de 36 meses.

Elegibilidade

• A empresa deve ter pelo menos 5 anos e estar funcionando.
• Ter um faturamento anual mínimo de INR 30 Lakhs a INR 10 Crores.
• Os indivíduos devem estar na faixa etária de 21 a 65 anos .
• O indivíduo tem que ser indiano para solicitar o empréstimo.

Documentação

1. Cópia de qualquer um dos documentos para comprovação de identidade abaixo mencionados:

• Cartão Aadhar
• Passaporte
• Título de eleitor
• Carteira de motorista
• Cartao Pan

2. Uma cópia de qualquer um dos documentos para comprovação de endereço mencionados abaixo:

• Passaporte
• Conta telefônica
• Conta de eletricidade
• Extrato bancário com cheque

3. Documentos da Declaração de Imposto de Renda dos últimos 2 anos

4. Extrato Bancário dos últimos 6 meses

5. Comprovante de estabelecimento do negócio.

6. Relatórios financeiros dos últimos 2 anos que incluem Demonstração de Lucros e Perdas e Balanço Patrimonial.

Taxa de juros e encargos

• A taxa de juros é de 14,25% a 18,50%.
• A taxa de processamento é de 2% do valor do empréstimo solicitado.

Benefícios

• Nenhuma garantia ou segurança é necessária.
• Menor quantidade de documentação.
• O processo de solicitação do empréstimo é simples.
• A posse para o reembolso é flexível.

Conclusão

A maioria dos empreendedores que administram negócios tenta fazer fundos por conta própria e investi-los em seus negócios e seguir em frente. Se você voltar no tempo para aqueles que têm empréstimos, apenas alguns são capazes de usar o dinheiro que lhes foi concedido. A questão dos empréstimos bancários é um grande problema para alguns, no entanto, o único requisito é como utilizar o recurso da maneira correta. A cultura de startup está crescendo dia a dia, portanto, a necessidade de empréstimos comerciais também está aumentando.

Perguntas frequentes

Qual banco é melhor para empréstimos comerciais?

O melhor banco para empréstimos para empresas iniciantes são:

• Empréstimos Empresariais do Banco HDFC
• Empréstimos comerciais do Citi Bank
• Empréstimos Empresariais Bancários ICICI
• Empréstimos Empresariais do Axis Bank

O que é uma boa pontuação de crédito para obter um empréstimo comercial?

Uma pontuação de crédito acima de 650 pode ser uma excelente pontuação para se qualificar para um empréstimo comercial.

Para um empréstimo comercial sem garantias: pontuação de crédito acima de 700.
Para um empréstimo comercial garantido: pontuação de crédito de 650 a 700.

Como me qualifico para um empréstimo empresarial?

Para se qualificar para um empréstimo comercial, são necessários alguns requisitos.

• Pontuação de crédito empresarial.
• A receita anual do seu negócio.
• Novo Plano de Negócios que inclui demonstrações financeiras previstas.
• São necessárias garantias financeiras adicionais para garantir o empréstimo.

Posso pegar um empréstimo de um banco para negócios?

Absolutamente. Você pode obter um empréstimo de empresa de inicialização através de um banco para iniciar e expandir sua empresa. A taxa de juros dependeria do tamanho do seu empréstimo, bem como do prazo de reembolso.