Os melhores empréstimos ACH para sua pequena empresa

Publicados: 2023-06-22

Os empréstimos ACH podem ajudar as pequenas empresas a obter o capital de giro de que precisam rapidamente e sem a necessidade de colocar um ativo específico como garantia. Você receberá um montante fixo em sua conta bancária comercial rapidamente e os pagamentos serão automaticamente retirados de sua conta.

Como empréstimos comerciais subprime, no entanto, eles vêm com um conjunto de riscos que os possíveis tomadores de empréstimo devem ter em mente antes de assinar. Abaixo, vamos nos aprofundar nos empréstimos ACH, o que são, como funcionam e oferecer algumas de nossas escolhas favoritas para empréstimos ACH.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas

Empresa	Melhor para	Próximas etapas Melhor para
Lendio consulte Mais informação	Empréstimos a prazo, empréstimos de curto prazo, linhas de crédito e adiantamentos de casos comerciais FICO: Sem mínimo Receita mínima: varia de acordo com o credor	Empréstimos a prazo, empréstimos de curto prazo, linhas de crédito e adiantamentos de casos comerciais FICO: Sem mínimo Receita mínima: varia de acordo com o credor Aplique agora consulte Mais informação
Fóruns Financeiros consulte Mais informação	Empréstimos de curto prazo, adiantamentos de dinheiro do comerciante FICO: 500+ Receita mínima: US$ 15.000/mês	Empréstimos de curto prazo, adiantamentos de dinheiro do comerciante FICO: 500+ Receita mínima: US$ 15.000/mês Aplique agora consulte Mais informação
Financiamento Nacional consulte Mais informação	Empréstimos de curto prazo, financiamento de equipamentos FICO: 600+ Receita mínima: US$ 250.000/ano	Empréstimos de curto prazo, financiamento de equipamentos FICO: 600+ Receita mínima: US$ 250.000/ano Aplique agora consulte Mais informação
Finanças rápidas consulte Mais informação	Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, financiamento de faturas, empréstimos SBA FICO: Sem mínimo Requisitos de receita: sem mínimo	Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, financiamento de faturas, empréstimos SBA FICO: Sem mínimo Requisitos de receita: sem mínimo Aplique agora consulte Mais informação
com credibilidade consulte Mais informação	Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, empréstimos SBA, financiamento de equipamentos, adiantamentos de caixa de comerciantes, factoring de faturas FICO: 500+ Receita mínima: US$ 15.000/mês	Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, empréstimos SBA, financiamento de equipamentos, adiantamentos de caixa de comerciantes, factoring de faturas FICO: 500+ Receita mínima: US$ 15.000/mês Visite o site consulte Mais informação
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Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

Índice [esconder] [mostrar]

O que são empréstimos ACH?
Os 5 melhores empréstimos comerciais ACH
1. Lendio: Melhor opção de economia de tempo para empréstimos ACH
2. Fóruns Financeiros: Melhor para empréstimos ACH de crédito ruim
3. Financiamento Nacional Melhor para Prazos de Reembolso Mais Longos
4. Finanças rápidas: melhor para negócios de alto risco
5. Credibilidade: melhor para o crescimento dos negócios
Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
Como funcionam os empréstimos ACH?
Como escolher o melhor empréstimo comercial ACH
Perguntas frequentes: Empréstimos comerciais ACH
Em resumo: os 5 melhores empréstimos comerciais ACH

Índice

O que são empréstimos ACH?
Os 5 melhores empréstimos comerciais ACH
- 1. Lendio: Melhor opção de economia de tempo para empréstimos ACH
- Por que escolhemos a Lendio para o melhor empréstimo ACH
- Lendio Serviços
- Taxas e taxas do Lendio
- Requisitos de Elegibilidade do Lendio
- 2. Fóruns Financeiros: Melhor para empréstimos ACH de crédito ruim
- Por que escolhemos o Fora Financial para o melhor empréstimo ACH
- Fóruns Serviços Financeiros
- Taxas e Taxas Financeiras de Fóruns
- Requisitos de Elegibilidade Financeira para Fóruns
- 3. Financiamento Nacional Melhor para Prazos de Reembolso Mais Longos
- Por que escolhemos o financiamento nacional para o melhor empréstimo ACH
- Serviços Nacionais de Financiamento
- Taxas e taxas de financiamento nacional
- Requisitos de Elegibilidade de Financiamento Nacional
- 4. Finanças rápidas: melhor para negócios de alto risco
- Por que escolhemos o Rapid Finance para o melhor empréstimo ACH
- Serviços Financeiros Rápidos
- Taxas e taxas financeiras rápidas
- Requisitos de Elegibilidade do Rapid Finance
- 5. Credibilidade: melhor para o crescimento dos negócios
- Por que escolhemos com credibilidade o melhor empréstimo ACH
- Serviços Credíveis
- Taxas e taxas credíveis
- Requisitos de Elegibilidade com Credibilidade
Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas
Como funcionam os empréstimos ACH?
Como escolher o melhor empréstimo comercial ACH
- Entenda o custo do empréstimo
- Esteja preparado para o reembolso rápido
- Procure descontos para reembolso antecipado
- Entenda os ônus gerais e as garantias pessoais
- Considere alternativas aos empréstimos ACH
Perguntas frequentes: Empréstimos comerciais ACH
- O que significa ACH em um empréstimo?
- Posso obter um empréstimo comercial sem receita?
- O que é um exemplo de pagamento ACH?
Em resumo: os 5 melhores empréstimos comerciais ACH

O que são empréstimos ACH?

Os empréstimos ACH são empréstimos não garantidos que são desembolsados e reembolsados por meio do sistema automatizado de transferência de banco para banco da câmara de compensação.

Como uma forma de empréstimo de curto prazo, as qualificações de empréstimo ACH tendem a se concentrar mais no fluxo de receita para dentro e fora de sua conta corrente comercial do que em sua pontuação de crédito. Como geralmente acontece com empréstimos de curto prazo, os empréstimos ACH usam taxas fixas em vez de taxas de juros para determinar o valor do reembolso. Os pagamentos são retirados automaticamente de sua conta de cheque comercial em intervalos diários ou semanais.

Você acha que pode se qualificar para um empréstimo mais competitivo? Confira nossas escolhas para os melhores empréstimos para pequenas empresas.

Os 5 melhores empréstimos comerciais ACH

Os empréstimos ACH não são baratos, mas os melhores terão taxas competitivas, processos de inscrição fáceis e tempos de resposta rápidos. Aqui estão os melhores empréstimos ACH de credores, incluindo Lendio, Fora Financial e Rapid Finance.

1. Lendio: Melhor opção de economia de tempo para empréstimos ACH

Lendio

Aplique agora

Leia nossa crítica

Prós

Altos montantes de empréstimos
Sem pontuação mínima de crédito
Pode retornar várias ofertas de empréstimo

Contras

Tarifas podem ser caras
Os fundos podem demorar um pouco para serem desembolsados
O processo de inscrição pode ser lento

Por que escolhemos a Lendio para o melhor empréstimo ACH

Lendio tem duas grandes coisas a seu favor. A primeira é que, como mercado, a Lendio pode apresentar a você ofertas de vários credores em sua rede. Você só precisa enviar uma única inscrição!

A outra vantagem para a Lendio, particularmente no contexto dos empréstimos ACH, é que você pode descobrir que se qualifica para um empréstimo menos arriscado com condições melhores do que esperava.

Lendio Serviços

Lendio ajuda você a comparar credores usando um aplicativo simples de 15 minutos. Você pode receber ofertas de empréstimos de mais de 75 credores em 72 horas. Isso permite que você compare ofertas facilmente para garantir que você obtenha as melhores taxas e condições. O serviço de correspondência de empréstimos da Lendio é totalmente gratuito.

Taxas e taxas do Lendio

As taxas e taxas da Lendio variam de acordo com o tipo de produto e o credor que você selecionar. A Lendio tem opções de juros baixos, como empréstimos da SBA, bem como financiamentos mais caros, como adiantamentos em dinheiro de comerciantes para mutuários com crédito ruim ou outros desafios.

Requisitos de Elegibilidade do Lendio

A Lendio trabalha com vários credores, e cada credor tem seu próprio conjunto de requisitos de elegibilidade para financiamento. No entanto, Lendio recomenda ter uma pontuação de crédito de pelo menos 550 para se qualificar. Além disso, quanto mais receita, maior pontuação de crédito e mais tempo no negócio você tiver, maiores serão suas chances de se qualificar para melhores taxas e prazos.

Comece com o Lendio

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2. Fóruns Financeiros: Melhor para empréstimos ACH de crédito ruim

Fóruns Financeiros

Aplique agora

Leia nossa crítica

Prós

Requisitos de baixa pontuação de crédito
Descontos para reembolso antecipado
Processo de aplicação rápido e fácil
bom atendimento ao cliente

Contras

Tarifas podem ser caras
Algumas taxas adicionais cobradas

Por que escolhemos o Fora Financial para o melhor empréstimo ACH

A Fora Financial é especializada em financiar empresas com crédito ruim, tornando-se uma boa opção alternativa para empresas que tiveram problemas para encontrar capital de giro em outro lugar. Embora não seja a forma mais barata de contrair empréstimos, a Fora Financial oferece condições justas em seu nicho, como descontos para reembolso antecipado. Você também poderá pedir mais dinheiro emprestado depois de pagar 60% do empréstimo original.

Fóruns Serviços Financeiros

A Fora Financial oferece empréstimos de curto prazo e adiantamentos em dinheiro para comerciantes de até US$ 1,5 milhão com prazos de até 15 meses.

Taxas e Taxas Financeiras de Fóruns

As taxas fixas da Fora Financial variam de 10% a 30% do valor emprestado. Você também deve esperar uma taxa de originação de 1% a 4%.

Requisitos de Elegibilidade Financeira para Fóruns

Para se qualificar para o financiamento do Fora Financial, você precisará atender aos seguintes requisitos:

6+ meses no negócio
$ 15.000 em vendas brutas mensais
500+ pontuação de crédito

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3. Financiamento Nacional Melhor para Prazos de Reembolso Mais Longos

Financiamento Nacional

Aplique agora

Leia nossa crítica

Prós

Requisitos de baixa pontuação de crédito
Descontos para reembolso antecipado
Processo de aplicação rápido e fácil
Os fundos são desembolsados rapidamente

Contras

Tarifas podem ser caras
Algumas taxas adicionais cobradas
A publicidade no site pode ser enganosa

Por que escolhemos o financiamento nacional para o melhor empréstimo ACH

O Financiamento Nacional oferece empréstimos ACH sem penalidade de pré-pagamento, o que significa que você receberá um desconto se pagar antecipadamente. Além disso, os prazos de reembolso do Financiamento Nacional são um pouco mais brandos do que você normalmente verá com os empréstimos ACH.

Serviços Nacionais de Financiamento

O Financiamento Nacional oferece empréstimos de curto prazo de até $ 500.000 com prazos de até 2 anos.

A National Funding também oferece financiamento de equipamentos.

Taxas e taxas de financiamento nacional

As taxas fixas do Financiamento Nacional variam de 17% a 36% do valor emprestado. Você também deve esperar uma taxa de originação de 1% a 3%.

Requisitos de Elegibilidade de Financiamento Nacional

Para se qualificar para o financiamento do Financiamento Nacional, você precisará atender aos seguintes requisitos:

6+ meses no negócio
$ 250.000 por ano em receita
600+ pontuação de crédito

Você também precisará de um saldo bancário médio de $ 1.500.

Comece com o Financiamento Nacional

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4. Finanças rápidas: melhor para negócios de alto risco

Finanças rápidas

Aplique agora

Leia nossa crítica

Prós

O financiamento é adequado para negócios de alto risco
Vários tipos de financiamento disponíveis
Requisitos de baixa pontuação de crédito
Altos montantes de empréstimos

Contras

Tarifas podem ser caras

Por que escolhemos o Rapid Finance para o melhor empréstimo ACH

À medida que as taxas de empréstimo da ACH vão, as da Rapid Finance estão no lado mais baixo. Os custos mais baixos também se aplicam às taxas de originação, que chegam a 2,5%. O Rapid Finance também oferece uma ampla variedade de opções de financiamento, além dos empréstimos ACH, portanto, aproveite-os se eles se adequarem melhor às suas circunstâncias.

Serviços Financeiros Rápidos

A Rapid Finance oferece empréstimos de curto prazo de até US$ 1 milhão com prazos de até 60 meses.

A Rapid Finance também oferece empréstimos a prazo, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, linhas de crédito, fatoração de faturas e empréstimos SBA.

Taxas e taxas financeiras rápidas

As taxas de fator do Rapid Finance variam entre x1,09 e x1,2. Você também deve esperar uma taxa de originação de 1% a 2,5%.

Requisitos de Elegibilidade do Rapid Finance

A Rapid Finance não divulga requisitos específicos do mutuário.

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5. Credibilidade: melhor para o crescimento dos negócios

com credibilidade

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Prós

Baixos requisitos do mutuário
Descontos de reembolso antecipado
Processo de aplicação rápido e fácil
bom atendimento ao cliente

Contras

Tarifas podem ser caras

Por que escolhemos com credibilidade o melhor empréstimo ACH

Credably é um credor alternativo bem estabelecido que oferece empréstimos ACH, além de outros produtos financeiros. Embora as taxas e os termos da Credably sejam bastante típicos de seu nicho, as qualificações fáceis e o forte atendimento ao cliente a tornam uma escolha sólida quando se trata de empréstimos de curto prazo.

Serviços Credíveis

Oferece empréstimos de curto prazo de até $ 400.000 com prazos de até 18 meses.

A Credably também oferece empréstimos a prazo, linhas de crédito, empréstimos SBA, financiamento de equipamentos, adiantamentos em dinheiro para comerciantes e fatoração de faturas.

Taxas e taxas credíveis

As taxas de fator da Credably começam em x1,1. Você também deve esperar uma taxa de originação de cerca de 2,5%.

Requisitos de Elegibilidade com Credibilidade

Para obter um empréstimo de curto prazo por meio do Credably, você precisará atender aos seguintes requisitos do mutuário:

6+ meses no negócio
$ 15.000 por mês em receita
500+ pontuação de crédito

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Metodologia: como escolhemos nossas melhores escolhas

A Merchant Maverick analisa os produtos de financiamento de negócios de acordo com critérios que incluem taxas de juros, duração dos prazos, taxas, requisitos do mutuário e análises de clientes. Comparamos os credores em categorias semelhantes entre si e, em seguida, atribuímos a eles uma pontuação com base em nossa pesquisa.

Para os melhores empréstimos ACH, reduzimos nosso escopo para empréstimos de curto prazo que são desembolsados e reembolsados por meio de transferências diretas de banco para banco. Embora esses tipos de empréstimos tendam a ser uma forma mais cara de contrair empréstimos, levamos em consideração práticas comerciais justas nesse nicho.

Como funcionam os empréstimos ACH?

Os empréstimos ACH são empréstimos não garantidos que contornam a necessidade de garantias garantindo o reembolso por meio de débitos diretos de sua conta corrente comercial. Esses empréstimos são normalmente oferecidos por meio de credores on-line alternativos, em vez de credores tradicionais, como bancos.

Embora muitos aspectos de um empréstimo ACH sejam semelhantes aos empréstimos bancários padrão, existem algumas diferenças importantes:

Os empréstimos ACH são aprovados e desembolsados muito mais rapidamente do que um empréstimo tradicional, geralmente em um ou dois dias.
Os empréstimos ACH têm prazos de pagamento mais curtos, geralmente medidos em meses em vez de anos.
Os empréstimos ACH têm um cronograma de pagamento muito mais agressivo. Os débitos de amortização costumam ser feitos diariamente (alguns são semanais).

Os empréstimos ACH também têm taxas fixas em vez de taxas de juros padrão. Estes são expressos como uma porcentagem ou uma taxa de fator. Por exemplo, um empréstimo ACH de $ 10.000 dólares com uma taxa fixa de 20% (ou taxa de fator x1,2) custaria ao mutuário $ 12.000 ($ 10.000 + $ 2.000), sem incluir nenhuma originação ou taxas administrativas. Observe que os melhores credores ACH geralmente oferecem um desconto para o reembolso antecipado.

Como escolher o melhor empréstimo comercial ACH

Em circunstâncias perfeitas, você não estaria procurando por um empréstimo ACH. Eles são caros e vêm com termos relativamente punitivos. No entanto, se você está lutando para encontrar financiamento por outros meios, os empréstimos ACH podem ser uma maneira eficaz de financiar seus negócios se você proceder com cautela.

Aqui está o que você deve ter em mente.

Entenda o custo do empréstimo

As taxas fixas parecem muito mais simples do que os juros compostos no papel, mas podem ocultar o verdadeiro custo do empréstimo. Empréstimos de curto prazo, como os empréstimos ACH, também não possuem APRs, o que pode torná-los difíceis de comparar com outros empréstimos, principalmente os empréstimos tradicionais. Você também deve estar ciente das taxas que o credor cobra além da taxa fixa. A mais comum delas é uma taxa de originação, que é um valor geralmente deduzido da quantia que você recebe.

Naturalmente, você deseja evitar taxas desnecessárias. Podemos ajudá-lo a calcular uma APR efetiva para o seu empréstimo de curto prazo para encontrar a melhor opção para o seu negócio.

Esteja preparado para o reembolso rápido

Seu credor debitará sua conta corrente comercial com frequência até que seu empréstimo seja reembolsado, portanto, você deve garantir que sua conta tenha fundos para cada pagamento. A última coisa de que você precisa ao pagar um empréstimo são taxas de cheque especial.

Procure descontos para reembolso antecipado

Lembra daquelas taxas fixas? O que realmente está acontecendo é que todos os juros do seu empréstimo estão sendo antecipados em uma única taxa estática. Há uma suposição de que o empréstimo existirá pelo prazo máximo que lhe for oferecido. O problema com isso é que você está efetivamente sendo cobrado a mais se pagar o empréstimo antecipadamente.

Credores de curto prazo respeitáveis reconhecem esse problema oferecendo descontos de reembolso antecipado.

Entenda os ônus gerais e as garantias pessoais

Embora os empréstimos não garantidos tecnicamente não exijam garantias, você ainda pode ser solicitado a assinar um penhor geral UCC. Assiná-lo significa que seu credor pode confiscar seus ativos comerciais, incluindo suas contas a receber e estoque futuro.

Uma garantia pessoal, por outro lado, significa que você, como indivíduo, está no gancho para reembolsar seu empréstimo comercial, caso fique inadimplente, o que pode colocar em risco seus bens pessoais.

Considere alternativas aos empréstimos ACH

Os empréstimos ACH são apenas um dos muitos produtos de financiamento de negócios disponíveis para pequenas empresas. De linhas de crédito a factoring de faturas, há uma variedade de opções quando se trata de empréstimos comerciais para crédito ruim.

Perguntas frequentes: Empréstimos comerciais ACH

O que significa ACH em um empréstimo?

Um empréstimo ACH refere-se a um tipo de empréstimo de curto prazo que é desembolsado e reembolsado por meio de transferências de banco para banco por meio da Câmara de Compensação Automatizada (ACH). Esses empréstimos geralmente não são garantidos e são baseados em fluxo de caixa.

Posso obter um empréstimo comercial sem receita?

Embora não seja impossível, pode ser difícil obter um empréstimo comercial sem receita. Uma solução popular é obter um empréstimo pessoal que pode ser usado para despesas comerciais. Outra solução é arrecadar dinheiro por meio de crowdfunding.

O que é um exemplo de pagamento ACH?

Exemplos de pagamentos ACH incluem depósito direto de seu salário em sua conta bancária, serviços de pagamento de contas que debitam diretamente sua conta bancária e determinados serviços de assinatura.

Em resumo: os 5 melhores empréstimos comerciais ACH

Lendio:
- Empréstimos a prazo, empréstimos de curto prazo, linhas de crédito e adiantamentos de casos comerciais
- FICO: Sem mínimo
- Receita mínima: varia de acordo com o credor
Fóruns Financeiros:
- Empréstimos de curto prazo, adiantamentos de dinheiro do comerciante
- FICO: 500+
- Receita mínima: US$ 15.000/mês
Financiamento Nacional:
- Empréstimos de curto prazo, financiamento de equipamentos
- FICO: 600+
- Receita mínima: US$ 250.000/ano
Finanças rápidas:
- Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, financiamento de faturas, empréstimos SBA
- FICO: Sem mínimo
- Requisitos de receita: sem mínimo
Credível:
- Empréstimos de curto prazo, empréstimos a prazo, linhas de crédito, empréstimos SBA, financiamento de equipamentos, adiantamentos de caixa de comerciantes, factoring de faturas
- FICO: 500+
- Receita mínima: US$ 15.000/mês