Software bancário: como funciona? Tipos e Exemplos!

O software bancário, um elemento crucial que ajuda os bancos a simplificar as operações, melhorar as experiências dos clientes e manter a competitividade na era digital, está no centro dessa mudança tecnológica. Neste artigo, vamos nos aprofundar no funcionamento interno do software bancário, examinar suas diversas variedades e destacar algumas instâncias notáveis ​​que demonstram sua influência e poder no setor bancário.

O funcionamento interno do software bancário

Uma gama variada de programas e aplicativos de computador, denominados coletivamente como “software bancário”, são criados expressamente para auxiliar as operações bancárias, automatizar procedimentos e permitir o manuseio eficaz de transações financeiras. Essas soluções de software incluem uma ampla variedade de atividades, desde aplicativos voltados para o cliente que permitem serviços bancários digitais até sistemas bancários centrais que servem como base para as operações de um banco.

O software bancário é fundamentalmente baseado em uma forte base tecnológica que permite o armazenamento, processamento e recuperação seguros de enormes volumes de dados financeiros. Esses programas de software geralmente incluem vários módulos que funcionam em uníssono para oferecer uma gama completa de serviços financeiros.

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Sistemas bancários básicos

Esses são os principais sistemas responsáveis ​​pelas principais operações bancárias, como administração de contas, processamento de transações, gerenciamento de informações de clientes e conformidade regulatória. Outros programas de software no ecossistema tecnológico de um banco são construídos sobre os principais sistemas bancários.

Ao integrar-se com os principais sistemas bancários, funcionalidades adicionais, como portais bancários on-line, aplicativos móveis, ferramentas de gerenciamento de risco e soluções de análise de dados, podem ser adicionadas sem esforço. Essa abordagem interconectada garante que os bancos possam atender com eficácia às crescentes necessidades de seus clientes, mantendo a eficiência operacional e cumprindo os requisitos regulamentares.

Além disso, os principais sistemas bancários facilitam a consolidação e centralização de dados, permitindo que os bancos obtenham uma visão abrangente das atividades e preferências financeiras de seus clientes. Essa perspectiva holística capacita os bancos a fornecer serviços personalizados e direcionados, aprimorar as experiências do cliente e aumentar a satisfação do cliente.

Software de processamento de pagamento

O software para processamento de pagamentos torna mais fácil lidar com transações financeiras de forma segura e eficaz, incluindo pagamentos, transferências e procedimentos de liquidação. Para permitir o processamento de pagamentos sem falhas em vários canais, incluindo transações online, móveis e pessoais, esses sistemas interagem com várias redes e gateways de pagamento. Essa interoperabilidade permite que os clientes façam pagamentos de forma conveniente e segura, enquanto os comerciantes podem receber e processar transações com eficiência.

Além disso, o software de processamento de pagamentos acompanha a evolução das tendências e tecnologias de pagamento. Ele suporta pagamentos sem contato, carteiras móveis e métodos de pagamento emergentes. Os bancos podem oferecer a seus clientes as formas mais modernas e convenientes de realizar transações. Além disso, esses sistemas cumprem os padrões do setor e os requisitos regulamentares, como o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS), para garantir o manuseio seguro dos dados do titular do cartão e manter a confiança do cliente.

Aplicativos de banco digital

Com o crescimento do banco digital, surgiram ferramentas de software que permitem aos usuários acessar serviços financeiros de qualquer local e a qualquer momento. Esses programas, que fornecem aos usuários acesso rápido a informações de contas, transferências de dinheiro, pagamentos de contas e outras funções bancárias, incluem aplicativos bancários móveis, portais bancários pela Internet e carteiras digitais. Você pode clicar aqui para conhecer as melhores empresas que desenvolvem essas soluções tecnológicas.

Um dos principais componentes dos aplicativos bancários digitais são os aplicativos bancários móveis. Esses aplicativos fáceis de usar e ricos em recursos permitem que os clientes executem tarefas bancárias diretamente de seus smartphones ou tablets. Desde a verificação de saldos de contas até o início de transferências de fundos, os aplicativos bancários móveis fornecem uma experiência perfeita e intuitiva, dando aos usuários controle sobre suas finanças com apenas alguns toques.

Além dos aplicativos bancários móveis, os portais de internet banking oferecem aos clientes uma experiência abrangente de banco digital por meio de plataformas baseadas na web. Esses portais fornecem um gateway seguro para que os usuários acessem suas contas, visualizem históricos de transações, gerenciem seus perfis e realizem uma ampla gama de atividades bancárias. Com interfaces amigáveis ​​e medidas de segurança robustas, os portais de internet banking garantem que os clientes possam lidar com seus negócios financeiros on-line de maneira conveniente e confiável.

Tipos de software bancário

Software local

Dentro da arquitetura de um banco, o software bancário local é instalado e executado localmente. Embora forneça um alto grau de controle e flexibilidade, exige um grande investimento em hardware, manutenção e infraestrutura de segurança.

O software local é normalmente usado para funções bancárias críticas que exigem medidas de segurança rígidas e hardware especializado. O software e seus dados associados residem nas instalações do banco. Ele permite maior controle sobre informações confidenciais e reduz o risco de violações externas. Os bancos podem implementar suas próprias medidas de segurança robustas, incluindo firewalls, sistemas de detecção de intrusão e protocolos de criptografia, para proteger seus ativos de dados de forma eficaz.

Aplicativos baseados em nuvem

Uma conexão remota com a Internet é usada para acessar aplicativos bancários baseados em nuvem. Como os bancos podem usar infraestrutura em nuvem e serviços oferecidos por provedores terceirizados, isso permite escalabilidade, flexibilidade e economia. As soluções baseadas em nuvem também possibilitam integração e implantação de sistemas mais rápidas.

Um dos principais benefícios dos aplicativos baseados em nuvem é a escalabilidade. Os bancos podem facilmente escalar seus recursos para cima ou para baixo com base na demanda, permitindo-lhes lidar com cargas de trabalho flutuantes com eficiência. Com a infraestrutura em nuvem, os bancos podem alocar dinamicamente poder de computação, capacidade de armazenamento e recursos de rede. Eles podem garantir o desempenho ideal durante os períodos de pico de uso, minimizando os custos durante os períodos mais silenciosos.

A flexibilidade é outra vantagem fornecida pelas soluções baseadas em nuvem. Os bancos podem acessar seus aplicativos e dados de qualquer local com conexão à internet. Isso permite que os funcionários trabalhem remotamente e os clientes se envolvam com os serviços bancários de maneira conveniente. Essa flexibilidade aumenta a eficiência operacional, facilita a colaboração e permite interações perfeitas com o cliente em vários canais.

A relação custo-benefício é um fator significativo para os bancos que adotam aplicativos baseados em nuvem. Em vez de investir pesadamente em hardware físico, manutenção e atualizações, os bancos podem aproveitar o modelo de pagamento conforme o uso oferecido pelos provedores de nuvem.

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Serviços bancários on-line

Por meio de APIs abertas (interfaces de programação de aplicativos), os sistemas bancários abertos permitem que bancos e fornecedores terceiros aprovados compartilhem com segurança os dados do consumidor. Ao permitir que empresas fintech criem novos aplicativos e serviços que fazem uso de dados e recursos bancários, essas plataformas promovem a inovação. As plataformas de open banking permitem a integração perfeita de vários serviços e aplicativos financeiros, proporcionando aos clientes uma experiência bancária unificada e personalizada.

Por meio de conexões de API seguras, os clientes podem acessar uma ampla gama de serviços de vários provedores em uma única interface bancária online. Isso permite que eles gerenciem suas finanças de forma holística, naveguem sem esforço entre diferentes funções bancárias e aproveitem soluções inovadoras adaptadas às suas necessidades específicas.

Além disso, os sistemas bancários abertos promovem uma competição saudável e incentivam a colaboração dentro do setor financeiro. Bancos e fintechs podem formar parcerias estratégicas para alavancar os pontos fortes uns dos outros, combinando experiência bancária com inovações tecnológicas. Essa abordagem colaborativa resulta na criação de produtos e serviços inovadores que atendem às crescentes demandas dos clientes. Tudo isso mantendo os mais altos padrões de segurança e proteção de dados.

Exemplos populares de software bancário

FIS Core Banking Suite

A FIS fornece uma gama completa de soluções de core banking, incluindo aquelas para conformidade, gerenciamento de risco, empréstimos e processamento de contas. Seu software auxilia os bancos a aumentar a eficácia operacional e fornecer aos clientes experiências individualizadas.

Um dos principais destaques do pacote bancário principal da FIS é sua ênfase em fornecer aos clientes experiências individualizadas. O software incorpora funcionalidades centradas no cliente. Ele permite que os bancos personalizem as interações, entendam as preferências do cliente e ofereçam produtos e serviços financeiros sob medida. Ao alavancar a análise de dados e as percepções do cliente, o FIS permite que os bancos criem campanhas de marketing direcionadas, forneçam recomendações personalizadas e melhorem a satisfação do cliente.

Oracle FLEXCUBE

A principal solução de core banking, o Oracle FLEXCUBE atende às demandas de varejo e negócios bancários. Ele oferece uma variedade de recursos, incluindo administração de clientes, configuração de produtos, pagamentos e análises, permitindo que os bancos ofereçam serviços de ponta e se ajustem às mudanças na dinâmica do mercado. Os pagamentos constituem um componente crítico de qualquer sistema bancário central, e o Oracle FLEXCUBE oferece recursos robustos de processamento de pagamentos.

O software suporta vários tipos de pagamento, incluindo transferências domésticas e internacionais, remessas, pedidos permanentes e débitos diretos. Com processamento de pagamentos seguro e eficiente, os bancos podem fornecer experiências transacionais perfeitas para seus clientes, ao mesmo tempo em que cumprem os requisitos regulamentares.

Mambu

Uma plataforma bancária baseada em nuvem chamada Mambu possibilita que fintechs e bancos forneçam rapidamente novos produtos e serviços financeiros. Abrange uma ampla variedade de atividades bancárias, desde o gerenciamento de empréstimos e depósitos até experiências bancárias digitais. Graças à sua arquitetura escalável e adaptável, que simplifica a integração com outros sistemas.

A natureza baseada em nuvem do Mambu oferece várias vantagens. Ao alavancar a tecnologia de nuvem, o Mambu elimina a necessidade de extensa infraestrutura local e permite implantação e escalabilidade rápidas. As instituições financeiras podem configurar rapidamente novas operações bancárias, lançar produtos inovadores e expandir suas ofertas sem as restrições dos sistemas tradicionais dependentes de hardware.

Um dos principais pontos fortes do Mambu reside na sua cobertura abrangente das atividades bancárias. A plataforma oferece suporte ao gerenciamento de empréstimos de ponta a ponta, abrangendo processos como originação de empréstimos, subscrição, desembolso e manutenção.

Além disso, o Mambu facilita o gerenciamento eficiente de depósitos, permitindo que os bancos lidem com depósitos de clientes, cálculos de juros, saques e manutenção de contas. Essa cobertura abrangente capacita as instituições financeiras a gerenciar com eficácia suas operações de empréstimo e depósito de maneira unificada e eficiente.

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Conclusão

As instituições financeiras agora funcionam de uma maneira completamente nova graças ao software bancário. Isso lhes permitiu inovar, melhorar as experiências do consumidor e simplificar os procedimentos. Podemos antecipar desenvolvimentos futuros em software bancário à medida que a tecnologia se desenvolve, fornecendo aos bancos as ferramentas necessárias para atender às necessidades em constante mudança da era digital e fornecer serviços financeiros de alto nível.