Como obter um empréstimo para pequenas empresas de um banco

Um empréstimo a prazo (também conhecido como empréstimo a prestações) é um empréstimo tradicional emitido por um banco. O mutuário recebe um pagamento fixo que é reembolsado - juntamente com juros - a cada mês durante um determinado período de tempo.

Um empréstimo a prazo é melhor para dividir o custo de uma grande despesa em pagamentos mais gerenciáveis.

Em vez de um montante fixo, uma linha de crédito dá acesso a fundos quando você precisar deles. Depois de aprovado, o banco definirá um limite de crédito, permitindo que você faça vários saques sempre que precisar de dinheiro para cobrir as despesas do negócio.

Uma linha de crédito é melhor para usar como capital de giro e para cobrir despesas de emergência.

Os programas de empréstimos da Small Business Administration oferecem opções de financiamento de baixo custo e longo prazo para as empresas. O SBA garante uma parte do empréstimo, que pode ser obtido de um banco ou outro credor.

Os empréstimos da SBA são melhores para empresas que têm grandes despesas (como a compra de um imóvel) que podem ser pagas com o tempo.

Os empréstimos de equipamentos destinam-se exclusivamente à compra de equipamentos. Esses empréstimos tornam mais fácil para as empresas comprar equipamentos caros que não podem comprar antecipadamente.

Empréstimos imobiliários comerciais são usados ​​para comprar propriedades comerciais. Esses empréstimos são melhores para empresas que estão abrindo um segundo local ou subsequente, se mudando de outro prédio ou abrindo um negócio físico pela primeira vez.

Embora possa ser necessário pesquisar mais tarde no processo para encontrar as melhores taxas e condições, você precisa primeiro determinar se atende aos requisitos para um empréstimo bancário para empresas.

Lembre-se de que um banco procurará, no mínimo, o seguinte:

• Pontuação e histórico de crédito pessoal
• Pontuação e histórico de crédito comercial
• Receita comercial e dívidas atuais

Antes de aplicar, puxe seu relatório de crédito gratuito e pontuação para ver onde você está. Esteja preparado para explicar quaisquer itens negativos em seu relatório. Se o seu crédito não estiver onde deveria estar, considere tomar medidas para aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo bancário.

Depois de determinar que você pode se qualificar para um empréstimo, a próxima etapa é restringir suas opções de empréstimo. Primeiro, decida como planeja usar os recursos do empréstimo. Tomar essa decisão não apenas ajudará você a selecionar o empréstimo certo, mas também será exigido pelo seu credor.

Você também precisará decidir quanto precisa pedir emprestado. Você pode fazer isso obtendo cotações e estimativas, contratos de aluguel e outras informações.

Você também precisará calcular quanto pode pagar. Os bancos usarão cálculos como o índice de dívida sobre renda (DTI) e o índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) para determinar a elegibilidade do empréstimo, e você pode usar esses mesmos cálculos para determinar quanto pode emprestar.

Depois de determinar quanto você precisa (e pode pagar) e o melhor tipo de empréstimo, você precisará encontrar um banco que emita empréstimos que atendam a esses critérios.

Você pode primeiro olhar para qualquer banco com o qual já tenha contas, seja comercial ou pessoal. Verifique as opções de empréstimo, taxas, termos, taxas e requisitos de elegibilidade do seu banco para determinar se é o banco certo para o seu empréstimo para pequenas empresas.

Caso contrário, você pode procurar outros bancos em sua área. Os bancos comunitários menores podem ter menos requisitos e taxas de empréstimos, mas podem ter apenas limites de empréstimos mais baixos ou tipos limitados de empréstimos. Bancos maiores podem oferecer mais tipos de empréstimos com limites de empréstimo mais altos, mas podem ter requisitos mais rígidos e taxas adicionais.

Você também pode iniciar sua pesquisa com nossas escolhas para os melhores bancos para empréstimos a pequenas empresas.

Depois de escolher um banco, é hora de concluir sua inscrição. Muitos bancos oferecem aplicativos online. Outros bancos podem exigir que você vá a uma agência.

Ao preencher sua inscrição, você terá que fornecer informações comerciais e pessoais, o valor do empréstimo e a finalidade do empréstimo. Você também precisará fornecer documentação para que o banco possa verificar as informações fornecidas no aplicativo, executar seu crédito, calcular se você pode pagar o empréstimo e determinar se atende a todos os requisitos do mutuário.

Você pode enviar sua inscrição assim que estiver concluída e tiver incluído toda a documentação. No entanto, durante o processo, é importante manter contato com seu credor. O banco pode precisar de documentação ou informações adicionais para processar seu empréstimo. Certifique-se de responder a todos os telefonemas, e-mails e outras comunicações prontamente para manter seu empréstimo sob controle.

O tempo necessário para processar e financiar totalmente o seu pedido de empréstimo bancário varia. Uma linha de crédito ou empréstimo comercial menor pode ser aprovado em apenas algumas semanas, enquanto empréstimos maiores e empréstimos SBA podem levar de 30 a 90 dias ou mais.

Depois que o processamento e a subscrição estiverem concluídos, você receberá os fundos em sua conta bancária e poderá usá-los para o propósito pretendido.

Um microcrédito é um pequeno empréstimo de $ 50.000 ou menos. Esses empréstimos geralmente são mais fáceis de se qualificar e podem ser obtidos em instituições financeiras tradicionais, bem como em organizações sem fins lucrativos.

O crowdfunding fornece capital às empresas por meio de captação de recursos. As empresas podem receber doações, oferecer ações em sua empresa ou oferecer aos investidores algum tipo de recompensa em troca de financiamento.

Os credores alternativos on-line podem ajudar as empresas que não se qualificam para o financiamento tradicional a obter o capital de que precisam. Muitos credores alternativos têm menos requisitos de mutuário e podem fornecer fundos no mesmo dia útil. No entanto, esses empréstimos geralmente vêm com taxas mais altas e prazos de pagamento mais curtos do que os empréstimos bancários.

Empréstimos a prestações, empréstimos de curto prazo, adiantamentos de dinheiro de comerciantes, financiamento de faturas e linhas de crédito comerciais são apenas algumas das opções disponíveis por meio de credores alternativos.

Muitos bancos oferecem empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito, cartões de crédito empresariais e outros tipos de financiamento. Os tipos de empréstimos, limites de empréstimos e requisitos do mutuário variam de acordo com a instituição financeira.

Os bancos querem emprestar para tomadores de empréstimo de baixo risco, então eles vão olhar para a credibilidade, a capacidade de pagar o empréstimo e outros fatores antes de emprestar para uma pequena empresa. Os bancos exigem que os mutuários enviem uma solicitação com informações comerciais e pessoais, bem como documentação para determinar se o mutuário é elegível para um empréstimo. Garantia e um adiantamento também podem ser necessários para receber um empréstimo bancário.

Os bancos têm diferentes requisitos de pontuação de crédito, mas a regra geral é que quanto maior a pontuação de crédito, maiores serão suas chances de aprovação (e de obter taxas mais baixas e melhores condições). Geralmente, os bancos querem ver uma pontuação de crédito na casa dos 600, embora algumas instituições tenham requisitos de pontuação de crédito mais altos.