Bank Of America VS Capital One: Banco de negócios comparado

O banco de negócios do Bank of America oferece ferramentas financeiras para pequenas empresas. O banco de negócios Capital One faz o mesmo. Quem sai na frente em um confronto Bank of America x Capital One? O Bank of America ou o banco de negócios Capital One oferecem uma melhor variedade de ferramentas, a um preço melhor, com melhor acesso online e pessoalmente?

Vamos descobrir!

Bank Of America VS Capital One: Comparação de bancos de negócios

O Capital One e o Bank of America oferecem serviços bancários comerciais semelhantes. Ambos oferecem contas correntes e de poupança seguradas pelo FDIC e acesso online. Ambos têm transações on-line ilimitadas, acesso a caixas eletrônicos, serviços comerciais e agências físicas que os clientes podem visitar, embora uma tenha agências em apenas 8 estados, além de Washington, DC. fornecer as informações que você precisa sobre esses dois bancos e suas semelhanças e diferenças.

Benefícios do Bank of America

Se maior é melhor, você não pode errar escolhendo o Bank of America, o segundo maior banco dos EUA e o oitavo maior do mundo. Com agências e caixas eletrônicos em todo o país e até mesmo em alguns locais no exterior, o Bank of America está disponível onde você precisar. E oferece praticamente todos os serviços que os proprietários de pequenas empresas podem desejar, incluindo o básico, como verificação e poupança, além de serviços comerciais, acesso a crédito, serviços de folha de pagamento e consultoria profissional de investimentos de sua subsidiária Merrill Lynch. O que você não encontrará é um alto APY em contas de poupança. Mesmo com o programa Preferred Rewards for Business do Bank of America, você verá um APY de economia superior que está abaixo da média nacional.

Benefícios do Capital One

Você pode conhecer a Capital One por sua extensa linha de cartões de crédito (e talvez sua linha de publicidade distinta), mas a Capital One opera um banco direto, o Capital One 360, que fornece serviços bancários comerciais dentro da linha Spark de serviços financeiros. O banco de negócios Capital One inclui dois tipos de contas correntes, com diferentes requisitos de saldo, limites e taxas, para que você possa escolher a opção que melhor se adapta ao seu negócio. O programa de banco de negócios completo da Capital One inclui serviços comerciais, um alto APY em economias (embora esteja disponível apenas por um período promocional), uma rede de caixas eletrônicos gratuita e acesso a crédito.

Qual é a diferença entre o Bank of America e o Capital One Banking?

A Bank of America vs. Capital Um negócio bancário frente a frente é uma forte competição. Cada um oferece o básico e um pouco mais, o que significa que são escolhas adequadas para pequenas empresas e também podem atender às necessidades de empresas grandes e em crescimento. Aqui está um resumo dos recursos e serviços que você encontrará no banco de negócios Capital One e no banco de negócios do Bank of America:

• FDIC-seguro
• Vários tipos de contas correntes empresariais
• Contas de poupança
• Depósitos em dinheiro (com alguns limites; taxas podem ser aplicadas)
• Cartão de débito
• Rede ATM
• Serviço de pagamento de contas
• Acesso a operações bancárias via Internet
• Aplicativo móvel
• Cartões de crédito
• Certificados de depósito
• Empréstimos
• Linhas de crédito
• Serviços de comércio
• Empréstimos SBA
• Suporte por telefone
• Zelle

O Bank of America também inclui…

• Serviços de folha de pagamento
• Aconselhamento profissional via Merrill Lynch
• Assistente virtual
• Monitor de fluxo de caixa
• Cartões de débito virtuais
• Integração com QuickBooks

Capital One também inclui…

• APY alto (somente para período promocional)
• Transações digitais gratuitas ilimitadas
• Uma estrutura de taxas simples, com taxas que podem ser dispensadas com saldo mínimo
• Integração Xero

Bank of America VS Capital One: Visão geral do banco de negócios

O banco comercial Bank of America e o banco comercial Capital One oferecem um serviço que é um tanto raro entre os bancos comerciais atualmente: a capacidade de depositar dinheiro. Cada um oferece um depósito em dinheiro sem taxas até um limite definido que depende do tipo de conta corrente que você escolher. Para a Capital One, esses limites variam de US$ 5.000 a US$ 40.000 por mês, com uma taxa para depósitos em excesso de US$ 1 por US$ 1.000. Com uma conta corrente comercial do Bank of America, seus limites de depósito em dinheiro serão de US$ 7.500/mês ou US$ 20.000/mês. Depois disso, será cobrada uma taxa de US$ 0,30 para cada US$ 100 em dinheiro depositado.

Ambos os bancos oferecem uma abordagem um tanto complicada para as taxas mensais, embora você possa encontrar uma divulgação completa on-line e nas tabelas de taxas dos bancos. Recomendamos que você visite o site de cada banco ou fale com um representante para entender completamente as taxas mensais.

Aqui está uma amostra para ajudá-lo em seu processo de tomada de decisão. O Bank of America oferece duas contas correntes para empresas: Business Advantage Fundamentals, com uma taxa mensal de US$ 0 ou US$ 16, e Business Advantage Relationship Banking, com uma taxa mensal de US$ 0 ou US$ 29,95. Para obter a taxa de US$ 0, você precisará manter um saldo mensal médio de US$ 5.000 ou US$ 15.000 ou ingressar no programa Preferred Rewards Business do Bank of America.

Quanto ao Capital One, se você escolher a conta Basic, verá uma taxa mensal de $ 15 que pode ser dispensada com um saldo mínimo de $ 2.000. A conta Navigate da Capital One tem uma taxa de US$ 25 que pode ser dispensada com um saldo mínimo de US$ 10.000, e a taxa mensal de US$ 75 da conta do Optimize pode ser dispensada apenas com um subsídio de ganhos de saldos de contas para investimento.

Falando em taxas, tanto o Bank of America quanto o Capital One têm limites de transações vinculados às suas contas bancárias comerciais. As transações em excesso incorrerão em taxas, por isso é inteligente estar ciente delas ao considerar qual conta será mais adequada para sua pequena empresa. É importante entender que ambos os bancos permitem transações digitais gratuitas ilimitadas . Os limites de transação normalmente se aplicam a coisas como interações de caixa e cheques emitidos, mas não a transações com cartão de débito ou depósitos de cheques móveis.

As contas Optimize e Navigate da Capital One permitem 250 transações gratuitas por mês, enquanto a conta Basic permite apenas 100 transações gratuitas por mês. As duas contas bancárias comerciais do Bank of America vêm com limites semelhantes. A conta Business Advantage Fundamentals Banking permite até 200 transações gratuitas por mês, e a conta Business Advantage Relationship Banking permite 500 transações gratuitas por mês.

Outros produtos e serviços da Capital One

• Cartões de Crédito Capital One Business
• Cartão de crédito com garantia Capital One
• Empréstimos Empresariais Capital One

Mais conhecida por suas ofertas de cartões de crédito, que você pode ter em sua carteira, a Capital One oferece vários serviços financeiros voltados diretamente para empresas. Isso inclui uma variedade de cartões de crédito comerciais que incluem reembolso em dinheiro e recompensas de viagem e, de fato, consideramos os cartões de crédito da Capital One alguns dos melhores disponíveis, graças às suas recompensas muitas vezes estelares, falta de taxas e taxas de juros razoáveis. Existe até um cartão seguro, para pequenas empresas com crédito ruim. Você pode ler nosso resumo, vinculado acima, dos melhores cartões de crédito corporativos Capital One.

A Capital One também oferece crédito na forma de empréstimos comerciais.

Outros produtos e serviços do Bank of America

• Empréstimos e linhas de crédito para pequenas empresas do Bank of America
• Serviços de Comerciantes do Bank of America
• Cartão de crédito Visa Platinum Bank of America
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

O Bank of America oferece uma seleção de cartões de crédito para seus clientes empresariais, permitindo que você escolha entre viagens e recompensas em dinheiro ao fazer compras. Esses cartões oferecem recompensas adequadas, se não excelentes, e são bem revisados ​​​​em geral. O Bank of America oferece uma forte linha de opções de empréstimos além de seus cartões de crédito. Esses empréstimos e linhas de crédito vêm com boas taxas e em valores potencialmente elevados.

O Bank of America também oferece serviços comerciais com excelentes recursos e boas taxas e taxas. O Bank of America Merchant Services usa o Clover POS.

Resenhas, Reclamações e Críticas de Usuários

Tanto o Bank of America quanto o Capital One são credenciados pelo Better Business Bureau.

A Capital One mantém uma classificação A sólida com o BBB, e o Bank of America fica ainda melhor com uma classificação A+ BBB. Embora ambos os bancos tenham sua parcela de reclamações postadas no site do BBB, a maioria parece ser sobre clientes individuais com problemas como cartões de débito ausentes, contas fechadas ou cobranças fraudulentas. Muito poucos comentários online se referem especificamente ao banco de negócios.

No entanto, é justo notar que ambos os bancos acumulam sua parcela de reclamações sobre o atendimento ao cliente, embora cada um ofereça muitas opções de autoajuda que podem ser acessadas online. Os usuários do Bank of America reclamaram especificamente sobre problemas ao usar seus cartões no exterior, e os clientes do Capital One dizem que o aplicativo móvel pode ter bugs. Apesar de preocupações como essas, nos sentimos confiantes em dizer que não identificamos nenhuma preocupação séria nas avaliações dos usuários, e você pode selecionar com confiança o Capital One ou o Bank of America como seu parceiro bancário para pequenas empresas.

Reclamações e problemas comuns do Bank of America

Existem 736 classificações de usuários para o Bank of America no site Consumer Affairs, onde o banco tem uma pontuação composta de 3,4/5 estrelas. Novamente, não vimos padrões preocupantes que levantassem bandeiras vermelhas. Ainda assim, aqui estão algumas preocupações comuns que os usuários levantaram:

• Difícil acesso ao atendimento ao cliente
• Taxas de transações internacionais
• Taxas da conta
• Preocupações com a resposta à fraude

Capital One Reclamações e Problemas Comuns

A Capital One tem uma classificação de 3,8/5 estrelas no site Consumer Affairs, com base em 2.052 avaliações. Aqui estão algumas reclamações comuns que os usuários levantam sobre o Capital One:

• Atendimento ao cliente inútil
• Problemas com depósitos diretos
• O aplicativo móvel pode ter bugs
• Resposta insatisfatória a transações fraudulentas

Como escolher entre Capital One e Bank of America

O banco de negócios Capital One e o banco de negócios do Bank of America são opções sólidas e não podemos recomendar nenhum deles exclusivamente para todos os leitores. No entanto, esta comparação entre Bank of America e Capital One revelou algumas diferenças que podem ajudá-lo a decidir qual funcionará melhor para sua pequena empresa.

Escolha o Bank of America se…

• Você valoriza a opção de visitar uma agência física além do banco online.
• Você gostaria de taxas mensais de $ 0 sem ter que manter saldos mínimos altos.
• Você gostaria de tirar proveito de aconselhamento financeiro profissional.
• Você precisa de serviços de folha de pagamento.
• Você tem menos de US$ 20 mil em depósitos em dinheiro por mês.
• Você usa o QuickBooks para a contabilidade de sua empresa e deseja um sistema bancário que se integre facilmente.

Escolha Capital One se…

• Você pode visitar uma agência bancária física da Capital One em um dos oito estados mais Washington, DC, onde a Capital One opera. Você não pode se inscrever online para o Capital One, embora possa fazer a maioria das funções bancárias sem visitar uma filial.
• Você quer alguns dos melhores cartões de crédito comercial disponíveis.
• Você deseja aproveitar um APY promocional acima da média na economia.
• Sua empresa faz uma quantidade significativa de suas vendas em transações em dinheiro.
• Você usa o Xero para a contabilidade de sua empresa e deseja uma integração com seu sistema bancário.

Concorrentes do Bank of America & Capital One

Wells Fargo e Capital One podem ser boas opções para pequenas empresas que procuram serviços bancários. Se você gostou do que viu até agora, pode saber mais lendo nossa análise completa de bancos de negócios Capital One ou nossa análise completa de bancos de negócios do Bank of America. E, se você já ouviu falar o suficiente sobre esses dois bancos e quer saber quais outras opções você tem, nós também o cobrimos.

Confira nossas escolhas para as melhores contas bancárias empresariais. Você também pode navegar por toda a categoria de nossas análises detalhadas de contas bancárias comerciais.

Se você tem uma quantia significativa de dinheiro para guardar, também pode estar interessado em nossa lista das melhores contas de poupança de negócios de alto rendimento, para que você possa colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

Perguntas frequentes: Capital One VS Bank of America

Bank Of America VS Capital One: Qual solução bancária é melhor para o seu negócio?

Se você escolher o Capital One para suas necessidades bancárias de negócios, poderá acessar um rendimento acima da média em suas economias, depositar grandes quantias de dinheiro sem taxas e encontrar taxas mensais razoáveis ​​que você pode renunciar ao atender aos requisitos de saldo mínimo. Se você preferir o Bank of America, também encontrará taxas razoáveis ​​e isentas, filiais perto de onde você trabalha e viaja e um aplicativo móvel robusto que pode ser usado em qualquer lugar.

Se você ainda estiver incerto, pensar em suas prioridades pode ajudá-lo a procurar em um banco comercial ao abrir uma conta bancária comercial. E depois de decidir qual é a sua melhor opção de banco comercial, prepare e reúna o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial com antecedência. Dessa forma, você estará pronto para começar bem e aproveitar ao máximo seu novo relacionamento bancário comercial.