As taxas médias de empréstimos comerciais em 2022: o que esperar

As instituições de crédito tradicionais têm tornado cada vez mais difícil para as empresas obter empréstimos, o que recentemente impulsionou outras fontes de financiamento, como adiantamentos em dinheiro para comerciantes e linhas de crédito comerciais, para os holofotes.

No entanto, essa diversidade de fontes de financiamento dificulta a previsão das taxas médias de empréstimos para 2022.

Neste artigo, detalharemos tudo o que você precisa saber sobre as taxas de empréstimo para empresas e explicaremos como elas são afetadas por vários fatores. Também daremos dicas sobre como obter a melhor taxa de juros para o seu negócio.

Entendendo como as taxas funcionam

Embora às vezes possa parecer complicado, a maneira como as taxas funcionam é relativamente simples. Por definição, a taxa de juros é a porcentagem do empréstimo que você terá que pagar sobre o principal.

Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 10.000 com uma taxa de juros de 10%, ficará devendo US$ 11.000 no total. Com taxas de juros fixas para empréstimos comerciais, você saberá exatamente quanto serão seus pagamentos mensais porque eles permanecem os mesmos durante todo o ciclo de vida do empréstimo.

Outro elemento importante que determina o ônus financeiro suportado pelo mutuário é o prazo do empréstimo, que é o tempo que você tem para pagar o empréstimo. Um empréstimo de curto prazo significa pagamentos mensais mais altos, mas você pagará menos juros gerais. Um empréstimo de longo prazo significará pagamentos mensais mais baixos, mas você pagará mais juros no geral.

Dependendo do tipo de empréstimo, os prazos de reembolso podem variar de apenas alguns meses a alguns anos. É por isso que é importante comparar as taxas de vários credores de pequenas empresas e verificar todas as opções de empréstimo antes de fazer um empréstimo.

Taxas médias de empréstimo por tipo de empréstimo

Ao considerar as taxas de juros de empréstimos comerciais, é importante lembrar que cada tipo de empréstimo comercial vem com uma taxa de juros diferente.

O tipo mais comum de empréstimos para empresas desembolsados ​​nos EUA são os empréstimos SBA, assim chamados porque são garantidos pela Small Business Administration (SBA). Alternativamente, você pode optar por um empréstimo bancário tradicional, empréstimo on-line, fatoração de fatura, adiantamento em dinheiro para comerciantes e muito mais.

Aqui está o detalhamento das taxas médias de empréstimos comerciais por tipo de empréstimo para 2022:

Se você não tiver certeza sobre qual tipo de empréstimo é melhor para o seu negócio, é sempre uma boa ideia falar com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a comparar taxas e condições para encontrar a melhor opção para suas necessidades.

Fatores que afetam as taxas de empréstimo

Uma série de fatores afetam a taxa de empréstimo de negócios. Aqui estão alguns dos mais comuns:

Tipo de empréstimo comercial

Empréstimos de curto prazo normalmente têm taxas de juros mais altas do que empréstimos de longo prazo. Além disso, as taxas de juros dos empréstimos comerciais garantidos, garantidos por garantias, são geralmente mais baixas do que as dos empréstimos não garantidos.

Capacidade de crédito

Um dos fatores mais significativos que afetam as taxas de empréstimo é a qualidade de crédito do mutuário. Os mutuários com pontuação de crédito sólida geralmente se qualificam para taxas de juros mais baixas, pois são vistos como um risco menor para os credores.

Volume de negócios anual

O volume de negócios anual de uma empresa também pode afetar a taxa de juros. As empresas com maior volume de negócios geralmente são vistas como menos arriscadas e podem obter taxas mais baixas.

Histórico de reembolso

Outro fator que afeta a taxa de juros de empréstimos comerciais de um mutuário é o histórico de pagamentos. Se a empresa tiver um padrão de pagamentos atrasados ​​ou perdidos, provavelmente será cobrada uma taxa de juros mais alta. Isso se deve ao fato de que há um risco maior de inadimplência no empréstimo se o mutuário tiver um histórico de problemas financeiros.

Relacionamento do credor

A relação do mutuário com o credor também é um fator a ser considerado. Os mutuários que estão com um credor há muito tempo podem receber taxas mais baixas do que os novos clientes. Além disso, alguns credores oferecem descontos de fidelidade para clientes que renovam seus empréstimos.

Para finalizar, vários fatores podem afetar a taxa de juros média de empréstimos para pequenas empresas e é essencial considerar todos eles ao comprar um empréstimo.

Como verificar seu crédito comercial

Verificar o crédito da sua empresa é crucial para gerenciar suas finanças e garantir que sua empresa esteja em uma base sólida. Existem algumas maneiras de verificar o crédito da sua empresa, mas você precisa ser minucioso com cada uma delas.

Uma maneira de verificar seu crédito comercial é revisar seu relatório de crédito das principais agências de relatórios de crédito. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de cada agência uma vez por ano.

Outra maneira de verificar seu crédito comercial é usar serviços confiáveis ​​de monitoramento de crédito comercial. Esses serviços rastrearão sua pontuação de crédito e relatarão quaisquer alterações para você, para que você possa acompanhar sua saúde de crédito.

Por fim, como o histórico de crédito tem um efeito significativo na taxa de juros média de um empréstimo comercial, também é uma boa ideia verificar periodicamente com seus credores para garantir que eles estejam relatando informações precisas sobre seus pagamentos e saldos de contas. Isso ajudará você a detectar quaisquer erros antecipadamente e evitar possíveis problemas no futuro.

Dicas para obter uma boa taxa de juros

Se você estiver no mercado para um novo empréstimo, há algumas coisas que você pode fazer para garantir a melhor taxa de juros possível.

1. Comece verificando com seu banco local ou cooperativa de crédito. Eles podem oferecer uma taxa competitiva, especialmente se você tiver um relacionamento forte.

2. Faça compras online. Muitos credores fazem negócios apenas on-line e geralmente têm taxas melhores para empréstimos para pequenas empresas do que bancos com locais físicos.

3. Considere um prazo de empréstimo mais curto. Quanto maior o prazo do seu empréstimo, mais juros você pagará.

4. Não tenha medo de negociar. Se você for pré-aprovado para um empréstimo a uma determinada taxa de juros, não tenha medo de tentar reduzi-la. O pior que pode acontecer é que o credor diga não, mas você pode se surpreender com a frequência com que vale a pena perguntar.

Taxas comuns a serem observadas

Se você está pensando em obter um empréstimo comercial, as taxas não são a única coisa a se pensar. Você também deve estar ciente de quaisquer taxas potenciais para evitar surpresas no caminho.

A primeira é a taxa de originação, que o credor cobra pelo processamento do seu pedido de empréstimo. Quando se trata de taxas para pequenas empresas, as taxas de originação geralmente variam de 1 a 6%.

Outra taxa comum é a multa de pré-pagamento, que é cobrada se você pagar seu empréstimo antecipadamente. Essa taxa pode variar dependendo do credor, mas normalmente varia de 1% a 5% do valor do pré-pagamento.

Mesmo que você calcule sua taxa de empréstimo comercial corretamente no início, perder sua data de pagamento incorrerá em uma taxa de atraso no pagamento. Essa taxa é geralmente de 3% a 5% da parcela pendente do empréstimo.

Por fim, há uma taxa de fechamento, que é cobrada quando você fecha seu empréstimo. Essa taxa varia entre os credores, por isso sugerimos que você verifique essas informações antes de tomar qualquer decisão sobre o fechamento de sua conta.

Como você pode ver, existem algumas taxas a serem observadas ao fazer um empréstimo comercial. Certifique-se de perguntar sobre todos eles antecipadamente para saber o que esperar.

Resultado final

Vários elementos influenciam as taxas de juros de um empréstimo comercial. Compreender como esses fatores desempenham um papel na definição das taxas de empréstimo torna você mais bem equipado para obter a melhor taxa possível para seu empréstimo comercial.

Se você deseja fazer um empréstimo comercial em 2022, é essencial comparar as ofertas de vários credores on-line e prestar atenção às taxas associadas a cada um. Compreender todos esses fatores garantirá que você obtenha o melhor negócio de empréstimo comercial.