Automação no setor de seguros: tudo o que você precisa saber

O futuro da indústria de Seguros está encapsulado em um círculo virtuoso que recomeça a partir de umadigitalização madura e profunda que permite às seguradoras otimizarprocessos continuamente e renovar orelacionamento com os clientes.

Dito de outra forma: estamos falando depassar da automação para uma experiência do cliente personalizada para o indivíduo.

Nesse sentido, o período de emergência pandêmica que deixamos para trás foi uma verdadeira virada. Claro, era para todas as indústrias; mas para a indústria de seguros, as reviravoltas foram particularmente evidentes e cruciais: novas regulamentações, aumento de pagamentos de sinistros, multiplicação de incógnitas.E, ao mesmo tempo, as expectativas dos clientes aumentaram, a concorrência se intensificou e o mercado se tornou ainda mais fluido e competitivo.

Esses são desafios complicados e, por trás deles, existemenormes oportunidades para os players do setor capazes de aproveitar o vento da inovação.Tal inovação se traduz em:

–otimização de processos

- redução de custos

– melhor satisfação do cliente e comunicação com os segurados

- taxas de retenção melhoradas

– o potencial para operações de upselling e cross-selling suaves e mais eficazes

Hoje, tudo isso pode se tornar realidade contando com ferramentas e plataformas capazes de gerenciar todo o fluxo operacional de forma automatizada e integrada: da digitalização de documentos aos sistemas de CRM aos sistemas CCM.Isso é exatamente o queDoxee faz.

O ponto de partida: digitalização de documentos

Não há automação sem um processo cuidadoso e inteligente de digitalização de documentos upstream .

O tempo dos enormes e assustadores arquivos de documentos em papel está chegando ao fim; e estamos todos percebendo os enormes benefícios dessa mudança. O mais imediato desses benefícios? Economia de tempo e dinheiro, extrema facilidade de busca, simplificação radical no compartilhamento de documentos, redução de erros de compilação, riscos de perda ou manipulação e maior segurança no arquivamento.

São vantagens decisivas que se entrelaçam e se reforçam (e voltaremos a algumas delas em breve).

Mas o ponto decisivo é outro, ainda mais importante: um arquivo digitalizado se transforma em uma valiosa mina de dados relacionados aos seus processos internose – principalmente – à suabase de clientes.

E são esses dados que são o verdadeiro combustível do avanço da automação.

Da digitalização de documentos à gestão automatizada

A primeira etapa é do documento em papel para o documento digital; vimos isso acima.

Mas é apenas o primeiro passo.

O verdadeiro ponto de virada é tudo o que pode acontecer depois disso, começando com os dados e terminando com uma automação mais completa.

Mas vamos prosseguir na ordem, focando nas especificidades do setor de seguros.

Primeiro, vamos perguntar: que tipos de documentos de seguro podem ser automatizados?

A resposta é: praticamente todos eles.

Só para dar alguns exemplos:

– Proposta inicial do cliente: o ponto chave aqui é sobre integrar o lado físico, presencial e o lado digital…automatizado, mas também personalizado (e já voltaremos a isso).

– Documentação de subscrição: que pode ser concluída com a máxima agilidade, precisão e segurança por meio de software de automação.

Todos os cálculos são feitos automaticamente, podendo a documentação ser enviada ao cliente para estipulação e assinatura (também digital).

– Processamento de sinistros: um lado muitas vezes complexo e pesado (além de muito delicado) que pode levar vários dias.Por meio da automação, os dados do relatório de sinistros são capturados e processados ​​eletronicamente e depois cruzados com os dados do cliente, diretamente do banco de dados e do CRM. E tudo pode ser transmitido rapidamente ao ajustador. Oferece um ganho verdadeiramente significativo em tempo e eficiência.

–Emissão de apólices: algo a que já estamos nos acostumando, com a possibilidade de preencher formulários online de forma rápida e segura.A assinatura é imediata e digital. O mesmo acontece com o pagamento, através da integração simples das funções de pagamento eletrônico.

As principais vantagens e oportunidades da automação na indústria de seguros

De tudo o que escrevemos até agora, você já pode imaginar o grande número de vantagens e oportunidades que resultam da automação de todos os processos documentais no setor de seguros.

Agora, vamos nos concentrar nos 5 benefícios mais decisivos, escolhidos com a maior abrangência possível.

1. Economia de tempo e dinheiro

Em primeiro lugar, vamos voltar a dois aspectos básicos que já enfatizamos várias vezes.

Automatizar processos significa reduzir custos e tempo de forma decisiva.

Esses custos e economia de tempo têm a ver com a compilação de documentos.

Isso compartilhando -os dentro dos diferentes departamentos da empresa e com os clientes.

E depois há tudo sobre o arquivamento subseqüente .

Menos papel, menos remessa, menos espaço necessário, menos pessoal empregado. Tudo muito intuitivo. Tudo extremamente significativo.

2. Redução de erros e maior segurança

Aqui estão mais dois aspectos que já abordamos.

Com a automação de documentos, diminui-se a possibilidade de erro humano na compilação , tanto para segurados quanto para empresas.

Se os processos automatizados forem bem gerenciados, a possibilidade de esquecimento é reduzida a zero .E verificações cruzadas automatizadas podem ser implementadas.

Finalmente, há o lado muito sensível que tem a ver com as normas de segurança, conformidade e privacidade.

Com digitalização e automação, você não apenasreduz radicalmente os riscos de perda ou roubo, mas também tem a capacidade de atualizar seus processos rapidamentepara se adaptar a quaisquer mudanças nos regulamentos e evoluções nas melhores práticas.

3. Melhor experiência do cliente

Onde estão os desafios do futuro da Indústria de Seguros?

Aqui: sobre a relação entre a empresa e o segurado.

Não existe erro maior do que focar apenas no seu produto ou solução e esquecer de modulá-lo para o seu público-alvo.

E como isso (que se aplica a todos os setores) combina com a automação de documentos no setor de seguros?

De duas maneiras.

A primeira: evitar as tarefas demoradas, inconvenientes e propensas a erros inerentes ao gerenciamento manual de documentos definitivamente melhora a experiência , a satisfação e a percepção do cliente sobre a empresa… e sabemos o quanto é importante transformar os clientes em depoimentos .

A segunda: colocar o gerenciamento de documentos digital e automatizado nos trilhos também significa ter um “instantâneo de alta resolução” do seu público.Uma mina de dados prontamente disponíveis e interpretáveis ​​sobre as características, comportamentos, necessidades e desejos do público segurado.

O próximo passo?

Passar de um relacionamento um-para-muitos para um relacionamento um-para-um.

Este é o avanço da personalização, no qual vamos nos concentrar na próxima seção.

4. Da personalização à retenção

Por meio da digitalização de todos os processos, a seguradora tem em mãos o recurso mais valioso de todos: o conhecimento aprofundado do público.

Mas eles precisam aprender a fazer bom uso desse recurso. E, com isso, renovar completamente o relacionamento com os segurados individuais, a começar pela comunicação.

Em termos concretos, do que estamos falando?

Sobre integrar sistemas de CRM com sistemas CCM e implementar comunicações que se adaptem de forma automatizada às características de cada destinatário individual.

Este é o avanço da personalização .No final deste post, compartilharemos um exemplo bem concreto.

Cuidado, no entanto, com o passo decisivo.

A personalização é o caminho que leva àlealdade .

Para entender a importância do problema da retenção no setor de seguros, basta considerar estes números:

– A Indústria de Seguros é o terceiro maior setor manufatureiro com maior taxa de “churn planejado”: ​​enquanto era de 19,5% em 2018, agora é de 22,5%.(learning.callminer.com)

–Somente no Reino Unido, rescisões repentinas (“churn não planejado”) custam às seguradoras até £ 312 milhões.(learning.callminer.com)

5.Não apenas clientes…melhorando a experiência do funcionário

Automatizar o fluxo de documentos não apenas melhora a experiência do cliente, mas também a qualidade de vida profissional dos funcionários de uma empresa.

E este é outro ponto decisivo, por pelo menos dois conjuntos de razões:

– Em um mercado tão aberto, o desafio de retenção de clientes tornou-se cada vez mais complexo; do mesmo modo, o outro grande desafio prende-se com a capacidade de atrair para a empresa os melhores recursos humanos e de os manter internamente com satisfação mútua.

Otimizar a eficiência dos processos e, portanto, a qualidade de vida no trabalho é uma das melhores maneiras de fazer isso.

– Melhorar a qualidade da experiência do funcionário sempre se traduz em melhores relações com o cliente.E aqui é onde o conselho de Richard Branson soa verdadeiro:

“Se a pessoa que trabalha na sua empresa estiver 100% orgulhosa do trabalho que está fazendo, se você der a ela as ferramentas para fazer um bom trabalho, ela terá orgulho da marca, se ela foi cuidada, se ela Se forem bem tratados, eles vão sorrir, ficarão felizes e, portanto, o cliente terá uma experiência agradável. Se a pessoa que trabalha para a sua empresa não tiver as ferramentas certas, não for cuidada, não for apreciada, ela não fará as coisas com um sorriso e, portanto, o cliente será tratado de uma forma que muitas vezes não faria quero voltar para mais. Portanto, minha filosofia sempre foi: se você colocar a equipe em primeiro lugar, o cliente em segundo e os acionistas em terceiro, efetivamente, no final, os acionistas se sairão bem, os clientes se sairão melhor e você ficará feliz.” (inc. com).

Um exemplo concreto: a colaboração entre AXA e Doxee

Digitalização de documentos. Automação. Personalização das comunicações. Agora vamos ver tudo isso junto em um caso de uso concreto, o da colaboração entre a Doxee e a AXA, uma gigante global do setor de seguros.

Vamos começar pelo objetivo: reduzir o índice de cancelamento dos clientes na hora da renovação da apólice, um dos pontos mais delicados e escorregadios para as empresas do ramo de seguros.

Em vez de criar uma comunicação fria e tradicional, a AXA optou por contar com Doxee Pvideos , vídeos personalizados e interativos que são construídos com base nas características de cada destinatário.

Cada cliente AXA, 40 dias antes do vencimento da apólice do seu CAR, recebia por e-mail um vídeo construído com base em seus dados: desde a placa, passando pela cor do veículo, até as apólices de acessórios inclusos. Tudo coletado de forma automatizada.

Além disso, foram incluídas ofertas especiais, selecionadas a partir de variáveis ​​específicas, como sinistros anteriores, área geográfica de residência e finalidade do uso do veículo.

A renovação da apólice é extremamente simples: leva apenas um clique.

Não surpreendentemente, os resultados desta campanha foram significativos ;você pode aprender mais sobre eles baixando o estudo de caso gratuito, aqui.

Tudo com um time to market muito rápido, com baixíssimo impacto nas arquiteturas de TI e com máxima escalabilidade.