Amazon Lending e alternativas de empréstimo da Amazon

Publicados: 2020-07-16

Isenção de responsabilidade: este post convidado da Payability destina-se a informar as empresas de comércio eletrônico sobre diferentes opções de financiamento. Não se destina a ser aconselhamento financeiro. Sempre sugerimos que as empresas façam pesquisas adicionais antes de decidir sobre uma opção de financiamento, pois existem inúmeras outras opções disponíveis.

Quando você vende na Amazon, você tem a capacidade de alcançar milhões e milhões de consumidores. A exposição significa que você pode ganhar MUITO dinheiro, mas por causa do atraso no pagamento da Amazon, você não recebe esse dinheiro por pelo menos duas semanas.

Não é surpresa, então, que os vendedores da Amazon frequentemente busquem financiamento externo para ajudar a cobrir essas lacunas de fluxo de caixa e fazer investimentos em estoque, marketing e outras áreas de crescimento.

Como você deve saber por experiência própria, obter financiamento de um banco não é ideal como vendedor da Amazon. Afinal, suas necessidades de financiamento provavelmente são imediatas – por exemplo, se um fornecedor oferecer uma venda rápida no estoque, você precisará de fundos imediatamente para poder aproveitar. Com os bancos, o processo de inscrição por si só pode levar várias semanas. Sem mencionar que as taxas de aprovação para pequenas empresas e negócios online são baixas.

Felizmente, existem outras opções de financiamento a serem consideradas como vendedor da Amazon. Aqui, detalhamos o Amazon Lending, Payability e outras alternativas para que você possa encontrar uma solução que lhe dará o dinheiro de que precisa, quando precisar.

Empréstimos da Amazon: o que é e como funciona

Desde 2011, a Amazon fornece financiamento para seus vendedores de primeira linha. Com o Amazon Lending, os vendedores podem obter um empréstimo de curto prazo de até US$ 750.000 com prazos de empréstimo de até 12 meses.

Inicialmente, os empréstimos da Amazon eram restritos, o que significava que os vendedores só podiam usar os fundos para investir em estoque para vender na Amazon. Agora, parece que os vendedores também podem investir em novos produtos ou promoções. Embora não seja especificado, esses casos de uso adicionais provavelmente estão restritos a novos produtos para venda na Amazon e campanhas publicitárias na Amazon, como produtos patrocinados da Amazon.

O programa permanece apenas para convidados, portanto, se você for elegível para se inscrever, receberá uma oferta da Amazon por e-mail e/ou no Seller Central. Mas receber um convite não é uma garantia de empréstimo - você ainda precisa passar pelo processo de inscrição e, em alguns casos, fornecer documentação adicional para provar seus pontos fortes financeiros e de atendimento ao cliente.

Veja mais sobre como o Amazon Lending funciona:

Valor do financiamento: entre US$ 1.000 e US$ 750.000.
Processo de Candidatura/Tempo de Aprovação: Existe um processo de candidatura online simples. Pode ser necessário enviar informações como comprovante de vendas, reivindicações da Garantia Az e muito mais. Normalmente, você receberá uma decisão em cinco dias úteis, a menos que seja necessário um tempo de processamento adicional para sua inscrição.
Elegibilidade: Embora os critérios mínimos da Amazon não sejam on-line, a elegibilidade geralmente inclui o seguinte: Empresas da Amazon que mantêm excelentes métricas de clientes, mostram um aumento constante de vendas e venderam pelo menos US$ 10.000 nos últimos 12 meses. Se você atender a esses requisitos e a Amazon perceber que você é elegível, você receberá um convite para se inscrever por e-mail e/ou Central do vendedor.
Juros: Varia por conta. De acordo com o feedback do vendedor em vários fóruns online, as APRs variam de 3% a 16,9%.
Termos: os empréstimos de curto prazo da Amazon têm pagamentos automáticos mensais e prazos de reembolso de até 12 meses. Seus pagamentos reais são deduzidos de cada pagamento da Amazon que segue a data de vencimento do pagamento do empréstimo. Se houver fundos insuficientes em seu desembolso, o saldo do empréstimo pendente será deduzido do próximo.
Taxas de originação: Não
Multa de pré-pagamento: Não
Benefícios de reembolso antecipado: os vendedores pagam juros enquanto o empréstimo da Amazon permanecer pendente. Se você pagar antecipadamente, os juros devidos serão rateados sobre o saldo restante.
Verificação de crédito: Não
Opção de Pagamento Diário Acelerado: Não
Opções de financiamento multicanal: Não
Equipe de Suporte ao Cliente: Não, todo o processo desde a oferta até o retorno do investimento é totalmente automatizado.

A Amazon recentemente fez uma parceria com a Marcus by Goldman Sachs para oferecer a linha de crédito Marcus Business aos vendedores da Amazon sediados nos EUA. De acordo com um anúncio da Amazon, “A linha de crédito Marcus Business oferece taxas de juros fixas e competitivas e fornece aos vendedores da Amazon a flexibilidade de solicitar fundos conforme necessário, sujeito à aprovação”. Semelhante aos empréstimos da Amazon, a linha de crédito Marcus Business é apenas para convidados. Se você estiver qualificado, verá uma oferta no Seller Central.

No final das contas, o Amazon Lending e a linha de crédito Marcus Business podem ser opções convenientes para vendedores de primeira linha que vendem apenas na Amazon. Fique atento a uma oferta no Seller Central - e lembre-se de que as ofertas são válidas por 30 dias.

Adiantamento instantâneo por pagamento: o que é e como funciona

A Payability, uma empresa de financiamento para vendedores de marketplace, oferece uma variedade de opções de financiamento para vendedores da Amazon, bem como vendedores que fazem negócios em outros ou vários canais de comércio eletrônico. Com o Instant Advance, você pode receber até US$ 250.000 em apenas 24 horas - tudo sem uma única verificação de crédito ou pagamento de juros compostos.

Payability não é uma empresa de empréstimo, mas uma compra de curto prazo de recebíveis futuros. Eles baseiam todas as suas decisões de financiamento na saúde da conta e no desempenho das vendas – não no crédito. E eles permitem que os vendedores conectem todo o seu portfólio de comércio eletrônico, para que você possa mostrar a imagem completa do seu histórico de vendas em todos os mercados e plataformas que você pode usar.

Veja mais sobre como o Instant Advance by Payability funciona:

Valor do financiamento: até US$ 250.000 (o valor real é normalmente de 75% a 150% do valor de um mês da receita total de vendas).
Processo de inscrição/tempo de aprovação: O processo de inscrição é simples e leva apenas cerca de 10 minutos para ser concluído. Basta preencher algumas informações básicas e conectar sua loja Amazon e quaisquer outros canais em que você vende. Você pode obter uma decisão e financiamento em até 24 horas.
Elegibilidade: Os requisitos mínimos do Instant Advance incluem 9 meses de histórico de vendas e uma média de US$ 10.000/mês em vendas.
Juros: Como mencionamos, a Payability não é uma empresa de empréstimo, portanto, não há juros. Em vez disso, o Payability cobra uma taxa fixa fixa, que começa em 0,50% por semana.
Termos: Conforme você vende, você remeterá uma porcentagem fixa de suas vendas para o Payability até que o valor total devido seja pago de volta.
Taxas de originação: Não
Multa de pré-pagamento: Não
Benefícios de reembolso antecipado: Os vendedores recebem um desconto de taxa para cada semana em que o adiantamento é pago antecipadamente.
Verificação de crédito: Não
Opção de Pagamento Diário Acelerado: Sim, veja Acesso Instantâneo por Pagamento. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 3 meses de histórico de vendas da Amazon e vendas mensais médias de US$ 2.000.
Opções de financiamento multicanal: Sim, além da Amazon.com, a Payability também financia empresas que vendem no Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay e muito mais. As decisões são baseadas na saúde da conta e no desempenho de vendas.
Equipe de Suporte ao Cliente: Os clientes de Payability conversam com pessoas reais o tempo todo. Além de discutir sua oferta com um representante de vendas, a Payability também tem uma equipe de atendimento ao cliente 100% baseada nos EUA com a qual você pode falar durante todo o processo de financiamento. Eles estão disponíveis das 9h às 18h EST. Os clientes de pagamentos geralmente mencionam o quanto eles gostam de falar com pessoas reais e obter suporte ao cliente real durante toda a jornada de financiamento.

Outra solução de financiamento da Payability — Instant Access dá aos vendedores acesso no dia seguinte aos seus pagamentos. Com o Instant Access, você pode ser pago no dia seguinte, todos os dias, nas vendas do seu marketplace em marketplaces que pagam em condições (ou seja, Amazon a cada 14+ dias). Você pode saber mais sobre como o pagamento da Amazon e os saldos indisponíveis realmente funcionam aqui.

Usando Payability e Amazon Lending juntos

A Amazon determina quanto emprestará a você e há pouco espaço para negociação. Portanto, se você for aprovado para um empréstimo, mas não for suficiente para o investimento específico que você tem em mente, você pode complementar o valor com o Instant Advance da Payability e/ou optar pelo Instant Access para aumentar seu fluxo de caixa diário, real- pagamentos de tempo. Você também pode usar os produtos da Payability juntos, separadamente ou junto com o Amazon Lending. Realmente depende de suas necessidades particulares.

Outras alternativas

Há uma variedade de outras opções de financiamento que você pode considerar também. Aqui estão alguns:

Square Capital e Stripe Capital: Semelhante ao Amazon Lending, Square Capital e Stripe Capital funcionam apenas para convidados para empresas que usam suas respectivas plataformas. Eles avaliam a integridade da sua conta para determinar a elegibilidade e oferecem processos simples de inscrição on-line com financiamento em até 24 horas. Os reembolsos são feitos automaticamente e deduzidos como uma porcentagem de suas vendas diárias.
Fundbox: O Fundbox oferece uma linha de crédito rotativa e termos líquidos para seus clientes. Para se qualificar, você precisa de pelo menos US$ 50.000 em receita anual, três meses de histórico de faturamento e uma conta bancária comercial. O Fundbox puxa seu crédito e você precisa de uma pontuação FICO de pelo menos 500.
Cartões de crédito: se você estiver em apuros, os cartões de crédito podem ajudá-lo a cobrir um investimento específico, mas lembre-se de que, se você não conseguir pagar seu saldo a tempo, poderá ser responsável por pagamentos de juros compostos.

Qual é a solução certa para o seu negócio?

No final das contas, vendedores como você têm acesso a uma variedade de soluções de financiamento, para que você possa aumentar o fluxo de caixa e investir em outras oportunidades de crescimento. Para descobrir qual solução é a certa para você, considere estas variáveis:

Número de canais em que você vende
Quantidade de dinheiro que você precisa
Quando você precisa de fundos
O estado do seu fluxo de caixa

A partir daí, você poderá determinar qual parceiro de financiamento levará sua empresa ao próximo nível com mais eficiência. Enquanto isso, visite Payability.com para ver como milhares de empresas de comércio eletrônico usam o Instant Advance e o Instant Access para expandir seus negócios na Amazon e em outros sites de comércio eletrônico.

Sobre o autor

Victoria Sullivan é gerente de marketing da Payability. Ela tem mais de oito anos de experiência em mídia social, redação e marketing. Antes de ingressar na equipe de Payability, Victoria desenvolveu conteúdo e estratégias de mídia social para as principais marcas de tecnologia, como Skype e Samsung. Ela é formada em Publicidade pela SI Newhouse School of Public Communications da Syracuse University. Muitas vezes ela pode ser encontrada em uma aula de ioga ou trabalhando em seu blog de moda.